Daudzi topošie uzņēmēji cenšas iegūt finansējumu savām idejām bankās. Teikšu uzreiz – ir ļoti maz banku, kas dod kredītus tikai idejas dēļ. Tāpēc jums ir jāmeklē nauda saviem uzņēmumiem no trešo pušu investoriem vai riska fondiem. Galvenais dokuments, kas tam nepieciešams, ir projekta biznesa plāns. Šajā rakstā mēs runāsim par pamatprasībām, kas attiecas uz biznesa plāniem.
Kas ir biznesa plāns? Teikšu uzreiz: cik reizes esmu sastapies ar līdzīgu - dažādām bankām un fondiem ir pilnīgi atšķirīga izpratne par to, kas ar to ir domāts. Internetā jūs atradīsiet daudz piedāvājumu biznesa plānu sagatavošanai. Per labs dokuments viņi no jums prasīs 80 000 - 150 000 rubļu. Nesteidzieties tērēt šādu naudu. Lai sāktu, jautājiet bankai vai fondam, kurā plānojat lūgt naudu – kas būtu jāatspoguļo biznesa plānā. Šajā rakstā mēs apskatīsim galvenās sadaļas par pilnīgs biznesa plāns. Vēlreiz uzsveru: tas nav fakts, ka pilnīgi visas sadaļas būs vajadzīgas topošajam investoram. Dažas bankas, starp citu, ir piesardzīgas pret 500 lappušu biznesa plāniem - viņām šķiet, ka šajā “ūdenī” ir paslēpts loms.
Pati pirmā sadaļa var būt pēc iespējas īsāka - šis ir uzņēmuma apraksts. Ko tu īsti darīsi. Nav nepieciešams krāsot pilnīgi visu detalizēti, pietiks ar galvenajām tēzēm. Šajā sadaļā jums pārliecinoši jāprezentē savs konkurences priekšrocības
: kā jūs principiāli atšķirsities no citiem konkurentiem, kāpēc viņi pirks preci vai pakalpojumu no jums.
Nākamā sadaļa ir tirgus izpēte
produkta vai pakalpojuma tirgus. Topošajam investoram ir jābūt pārliecinātam, ka ir tirgus, būs pircēji. Ļoti noderīgi ir pašam atrast vai pašam novērtēt tirgus kapacitāti, nosacīti runājot, cik preču principā var pārdot mēnesī. Turklāt biznesa plānā jāiekļauj konkurentu apraksts: cik firmu jau ir tirgū un kādu daļu jūs varat “pievilkt” sev.
Tālāk seko vissvarīgākā sadaļa. Bankai vai citam nākotnes investoram ir svarīgi redzēt aplēsi par pārdošanas apjomu un ieņēmumiem, ko jūs varat salīdzinoši reāli saņemt, īstenojot savu projektu. Šis tā sauktais ieņēmumu sadaļa. Tieši viņu interesēs tie, kas dos naudu, un kādi ienākumi tiek gaidīti no projekta, no kura faktiski tiks atmaksāts aizdevums vai aizdevums. Patiesībā šī ir visgrūtākā sadaļa. Tieši mārketinga pētījumiem un nākotnes ienākumu izvērtēšanai lielāko naudu ņem uzņēmumi, kas piedāvā biznesa plāna izstrādi.
Nākamā biznesa plāna sadaļa ir plānotie izdevumi. Šeit, protams, viss ir vienkāršāk nekā ar ienākumu sadaļu, ir vieglāk rēķināt izdevumus. Šeit ir jānošķir divas apakšsadaļas: sākotnējie (investīciju, vienreizējie) izdevumi un regulārie (tie, kas būs ikmēneša). Pēdējie ir jāsadala pastāvīgajos (īre, , sakari, transports u.c.) ir tie, kas nekādā veidā nav saistīti ar pārdošanas apjomu vai pakalpojuma sniegšanu; un mainīgie - pēc būtības preču vienības pārdošanas vai pakalpojuma vienības nodrošināšanas izmaksu tāmes aprēķins. Neaizmirstiet par nodokļiem jūsu izvēlētajā nodokļu sistēmā.
Pamatojoties uz to, jūs varat aprēķināt - un bizness principā tiek sākts izdevīgi? “Novērtēsi” ienākumus, aprēķināsi izdevumus. Teikšu uzreiz: ja ienesīgums mazāks 40%
gadā, visticamāk, jums tiks atteikts finansējums.
Tālāk jums ir jāplāno naudas plūsma- plūsma Nauda. Tas ir sastādīts, pamatojoties uz iepriekšējo rentabilitātes aprēķinu. Kā tas principiāli atšķiras? Lai sāktu ražošanu, iespējams, vispirms būs jāiegādājas izejvielas. Ekonomiskā loģika nosaka, ka labāk ir nodrošināt lielu piedāvājumu un iegūt laba atlaide piegādātājiem, rentabilitāte galu galā būs ļoti pozitīva. Tomēr nav fakts, ka jūsu nākamie pircēji maksās jums uzreiz nosūtīšanas brīdī (piemēram, tādi tīkli kā Auchan vai Metro maksā piegādātājiem mēneša laikā pēc pilnas sūtījuma). Tātad šajā sadaļā jums ir jāsaskaņo ienākumi un izdevumi par katru mēnesi.
Pamatojoties uz šo finanšu plāns uzreiz atņemsi sev, cik daudz naudas tev principā vajag projektam, sagrauzts pēc “spraugas” lieluma (starpība starp naudas saņemšanu no pircējiem un maksājumiem piegādātājiem). Uz to pirmām kārtām skatīsies bankas un investori – tas patiesībā ir nepieciešamo investīciju pamatojums. Otrs punkts – pēc šī plāna uzreiz var redzēt atmaksāšanās punkts, tas ir, iziet uz pozitīvu finanšu plūsmu, un to var aprēķināt, kad investīcijas “atlec” un sāk gūt ienākumus.
Runājot starp mums, daudzām bankām pietiek ar finanšu plūsmas plānošanu un rentabilitātes aprēķināšanu - un tas ir 30% no biznesa plāna. No šīm sadaļām ir viegli aprēķināt pamatrādītājus, pēc kuriem biznesa projektus salīdzina savā starpā - IRR un NPV. Kā tos aprēķināt, var redzēt internetā – tie ir finanšu matemātikas pamati. Nu, ja jūs pats tos neaprēķina, tas ir labi - bankas vai investīciju fondi varēs tos aprēķināt paši, pamatojoties uz iepriekš aprakstīto informāciju.
Principā sākotnējai sarunai ar nākamajiem investoriem varat piedāvāt īsu eseju, kas satur:
- projekta apraksts;
- jāienākinvestīcijas;- ieguldījumu atmaksāšanās laiks;- biznesa rentabilitāte pēc projekta pašpietiekamības sasniegšanas.
Ja sākotnējā informācija interesēs investoru vai banku, visticamāk, jums tiks piedāvāta standarta veidlapa, kurā ievadīsiet paplašinātu informāciju par projektu.
Vai vēlaties izveidot savu mazo uzņēmumu, bet jums nav pietiekami daudz naudas? Lieliska iespēja ir piesaistīt trešo pušu finansējuma avotus. Piemēram, jūs varat saņemt aizdevumus no bankas iestādes. Lai to izdarītu, jums būs nepieciešams biznesa plāns aizdevuma saņemšanai. Apsveriet šī dokumenta sagatavošanas iezīmes.
Kā sastādīt kredīta plānu?
Pirms dokumenta sastādīšanas jums jāapsver visi iespējamie ārējie uzņēmējdarbības finansēšanas avoti. Pēc tam mēs analizējam tirgu un sastādām dokumentu.
Kredīta atšķirības no citiem biznesa plāniem
Banka veic neatkarīgs novērtējums aizņēmēja finansiālā maksātspēja. Lai pieteiktos aizdevumam, tiek sagatavota dokumentu pakete un veiktas pārbaudes. Banka pēta tos dokumenta momentus, kas tieši ietekmē maksātspēju un nosaka uzņēmuma likviditātes līmeni (nodrošinājums, galvotāja klātbūtne, neto kredītvēsture).
- Projekta kopsavilkums.
Aprakstiet uzņēmējdarbības mērķus Īss apraksts, atbilstība, organizatoriskās un finanšu shēmas, projekta tehniskie un ekonomiskie aspekti. Ir norādīts nepieciešamais investīciju apjoms, finansējuma avoti un biznesa atmaksāšanās.
- juridiskais statuss.
Šajā sadaļā ir uzņēmuma nosaukums, juridiskā adrese, valsts reģistrācijas datums un numurs. Iespējams un. Tas nosaka arī pārvaldes institūciju struktūru, īpašuma formu, daļu pamatkapitāls, meitasuzņēmumi un holdinga uzņēmumi. Norādīta juridiskā forma un iespēja to mainīt, dibinātāju adreses un kontakttālruņi.
3.Uzņēmuma raksturojums.
Apakšnodaļā aprakstīta uzņēmuma piederība noteiktai tautsaimniecības nozarei, uzņēmējdarbības attīstības vēsture un darbības periods šajā nozarē. Tiek norādīta uzņēmuma reputācija īpašuma statuss dibinātāji, pieejamība zemes gabals, ražošanas zonas, uzglabāšanas telpas, transporta infrastruktūra utt. Informācija ir atkarīga no uzņēmuma nozaru piederības.
- Mārketinga politika. Aprakstītas nozares raksturojums, dizaina produkti u.c.
Detalizēti aprakstītsbiznesa pakalpojumi vai produkti:
- preču klāsts (pakalpojumi),
- resursu piegādātāju tirgus;
- , uzņēmuma produktu vai pakalpojumu klienta vērtība;
- konkurentu, to tirgus daļas analīze;
- produkta priekšrocības salīdzinājumā ar vietējiem un ārvalstu analogiem;
- noieta tirgus definīcija, dinamika, perspektīvas, potenciālie patērētāji;
- līdzekļu izmantošana produktu popularizēšanai un preču klāsta paplašināšanai.
- Ražošanas apraksts.
Šī ir viena no galvenajām sadaļām, kurā aprakstīti šādi punkti:
- uzņēmuma tehnoloģiskais process, moderno tehnoloģiju izmantošana;
- aprīkojuma pieejamība, daudzums, kalpošanas laiks;
- nepieciešamību modernizēt ražošanu, pirkšanu, nomu vai;
- darbplūsmas lietojumprogrammas;
- ražošanas izmaksas katram produkta veidam, izmaksu noteikšana;
- nepieciešamie pasākumi, lai uzlabotu ražošanas procesu, izmantošanu jauna tehnoloģija utt.
- Vadība.
Šajā biznesa plāna sadaļā kredīta saņemšanai tiek noteikta nepieciešamība darbaspēks, skaits un kvalifikācija ražošanas, inženierijas un Administratīvais personāls. Darba apstākļi, atalgojums, vadība finanšu darbības. Ja nepieciešams, tiek norādīti gaidāmie pasākumi.
- Finanšu aprēķini.
Šī sadaļa ir galvenā kredītu saņemšanai. Finanšu sadaļas pamatinformācija:
- uzņēmuma cenas, sākotnējās un fiksētās izmaksas;
- preču pašizmaksas aprēķins;
- nepieciešamība finansēt aizdevuma projektu, kredīta saņemšana bankā un citi aizņēmās naudu;
- projekta īstenošanas posmi, izmaksu segšanas avoti, plānotie krājumi un apgrozāmie līdzekļi;
- projekta atmaksāšanās trīs scenārijos: reāls, optimistisks un pesimistisks;
- atmaksas posmu apraksts;
- iespējamo risku novērtējums un pasākumi zaudējumu samazināšanai;
- prognozētā biznesa likviditāte;
- kredītprojekta atmaksa, ikmēneša un gada ienākumi;
- dati par produkcijas izlaišanu un realizāciju par katru mēnesi visā projekta atmaksāšanās periodā;
- ienākumu un izdevumu bilances aprēķins.
- Secinājums.
Šeit ir aprakstīti gaidāmie rezultāti, ņemot vērā atskaitījumus Pensijas fonds, ieņēmumi valsts budžetā, PVN u.c.
Kādiem punktiem banka pievērš uzmanību?
Banku parasti neinteresē biznesa plāna detaļas kredīta saņemšanai, kas nav saistītas ar uzņēmuma maksātspēju. Pirmkārt, uzmanība tiek pievērsta ķīlas un galvotāja klātbūtnei.
Svarīgs! Pievienojiet dokumentam tabulas un grafikus, kas parāda uzņēmuma rentabilitāti. Jums var būt nepieciešami arī līgumi par materiālo vērtību iegādi un pakalpojumu vai produktu pārdošanu.
Pārbauda kreditoru parādus. Bankas darbinieki noskaidro, vai uzņēmumam vai privātuzņēmējam ir parādsaistības, tiek noteikts parāda pieaugums vai samazinājums.
Bankas eksperti novērtē uzņēmuma debitoru parādus. Ja uzņēmums iziet pārbaudes, tiek izsniegta nepieciešamā naudas summa.
Biznesa plāna paraugs aizdevuma saņemšanai
.
Investīcijas: no rub.
Atmaksa:
Lasīšanas laiks:
Ne katram franšīzes ņēmējam ir pietiekami daudz savu brīvo līdzekļu, tāpēc daudzi vēršas pēc aizdevumiem bankās. Lai saņemtu aizdevumu, jums jāpārliecina finanšu iestāde par sava projekta perspektīvām un rentabilitāti. Līdz ar to Jums noteikti būs jāiesniedz biznesa plāns kredīta saņemšanai bankā, kas jāsastāda kompetenti un objektīvi. Šāda dokumenta piemēru var lejupielādēt mūsu vietnē.
Kredīta biznesa plāna galvenās iezīmes
Biznesa plāna rakstīšana var būt nepieciešama dažādiem mērķiem. Tas var kalpot kā pamatojums uzsāktā projekta efektivitātei pašam uzņēmējam, potenciālajiem investoriem, partneriem un valsts iestādēm. Atsevišķi šajā rindā ir banku iestādes, kas izvirza īpašas prasības šī dokumenta saturam.
svarīgi bankai lai Jūsu izstrādātais plāns apliecinātu ne tikai Jūsu projekta dzīvotspēju, tā īstenošanas iespējamību, bet arī paredzamo ienākumu pietiekamību kredīta parāda savlaicīgai atmaksai pilnā apmērā. Šajā sakarā biznesa plāna galvenās raksturīgās iezīmes ir:
- argumentēts pamatojums nepieciešamībai piesaistīt aizņemtos līdzekļus projekta uzsākšanai;
- apstiprinājums noteiktajam mērķim aizņemtos līdzekļus franšīzes biznesa atvēršanai un attīstībai;
- apliecinājums aizņēmēja spējai savlaicīgi un pilnībā pildīt aizdevuma saistības uz no jaunā biznesa gūto ienākumu rēķina.
Patiesībā kredīta biznesa plāns kalpo biznesa lieta banku aizņemto līdzekļu piešķiršanas lietderība aizņēmējam konkrēta projekta īstenošanai. Tajā sniegtajiem aprēķiniem jāapliecina, ka šim projektam tiešām ir perspektīva, un tā īstenošanas ekonomiskais efekts ļaus aizņēmējam laikus atmaksāt visu aizdevuma līgumā paredzēto parādu, ņemot vērā uzkrātos procentus, komisijas maksas un papildu maksājumus.
Ir svarīgi ņemt vērā, ka bankas eksperti rūpīgi analizēs iesniegto biznesa plānu. Tāpēc tas ir jāapkopo pēc iespējas objektīvi un kompetenti. Tam palīdzēs biznesa plāna paraugs aizdevuma saņemšanai, ko var sniegt franšīzes ņēmējs. Jūs varat arī lejupielādēt šādu paraugu no mūsu vietnes.
Paraugs var kalpot kā šablons, taču kopumā labāk plānot pašiem vai nepieciešamības gadījumā piesaistot speciālistus. Katrs rādītājs un visi secinājumi, kas izdarīti biznesa plāna sadaļās, ir skaidri jāpamato. Šajā ziņā liela nozīme ir tās kvalificētai attīstībai.
Biznesa plāna struktūra
Nav standarta biznesa plāna struktūras. Katrai bankai tās saturam var būt savas prasības. Atbilstoši šīm prasībām ir nepieciešams noformēt dokumentu. Tomēr parasti biznesa plānā jāiekļauj: vairākums sadaļas:
- Projekta kopsavilkums.
- Aizņēmēja juridiskais statuss.
- Tirgus, kurā tam vajadzētu darboties, analīze.
- Mārketinga plāns.
- Projekta ekonomiskās īpašības.
- Ražošanas plāns.
- Finanšu plāns.
- Esošo risku analīze.
- Lietojumprogrammas.
Banku analītiķi ļoti uzmanīgi izpēta potenciālo aizņēmēju sniegtos biznesa plānus. Tāpēc ir svarīgi aizpildīt dokumentu ar visaptverošu informāciju un pareiziem aprēķiniem, kas veikti saskaņā ar vispārpieņemtām metodēm. Ļaujiet mums sīkāk apsvērt biznesa plāna galveno sadaļu saturu aizdevuma saņemšanai franšīzei.
Projekta kopsavilkums
Šī sadaļa koncentrējas uz biznesa plāna kopsavilkumu. Tiek aprakstīti īstenojamā projekta galvenie mērķi, tā aktualitāte un priekšrocības. dots īss apraksts par rentabilitāte un atmaksāšanās, tiek sniegta pamata finanšu informācija, tai skaitā nepieciešamais investīciju apjoms, aizņemto līdzekļu īpatsvars u.c.
Lai gan sadaļa ir pirmajā vietā, vislabāk to aizpildīt pēc visa dokumenta aizpildīšanas, jo patiesībā tas ir visa biznesa plāna kopsavilkums.
Aizņēmēja juridiskais statuss
Tas ietver informāciju par juridiskas personas reģistrāciju vai individuālais uzņēmējs, galvenās ziņas par aizņēmēju. Juridiskas personas noteikti norādiet to īpašuma formu un organizatorisko un juridisko formu, pamatkapitāla lielumu, aprakstiet vadības struktūru. Obligāti jānorāda derīga aizņēmēja kontaktinformācija.
Nozares un tirgus analīze
Šajā sadaļā ir sīki aprakstītas visas pieejamās uzņēmējdarbības veikšanas iespējas konkrētā nozarē. Tas ietver ražošanas aprakstu, loģistikas komponentu, sezonālo faktoru ietekmi, nepieciešamo personāla kvalifikācijas līmeni utt.
Tirgus analīze ietver patērētāju pieprasījuma izpēti, konkurences vides izpēti, kurā jums jāstrādā. Ieteicams aprakstīt tirgū esošo konkurentu stiprās un vājās puses. Dotas pašreizējā cenu līmeņa raksturojums un tirgus attīstības perspektīvas.
Mārketinga plāns
Mārketinga plānā tiek veikta detalizēta mērķa patērētāja izpēte, veidota reklāmas stratēģija un taktika, norādīti klientu piesaistes darba pamatprincipi. Ir arī jāapraksta savas priekšrocības salīdzinājumā ar konkurentiem.
Franšīzes bizness ietver darbu ar esošu zīmolu ar labi izveidotu mārketinga politiku. Tāpēc pamatdatus šai daļai nodrošina franšīzes devējs. Parasti franšīzes ņēmējam tikai jāpielāgo esošā mārketinga politika sava projekta individuālajām īpašībām.
Ekonomiskās īpašības
Ekonomiskajā daļā nepieciešams sniegt galveno rādītāju aprēķinus un raksturot franšīzes uzņēmuma turpmāko darbību. Tas ietver šādu informāciju:
prognozētās peļņas līmenis;
iekasēto nodokļu un nodevu summa;
izdevumu veidi un apjoms, to samazināšanas veidi;
biznesa attīstības prognoze.
Ražošanas plāns
Šī biznesa plāna daļa ir pabeigta, ja franšīze ietver ieviešanu ražošanas darbības. Šajā sadaļā ir šāda informācija:
- ražošanā izmantotās tehnoloģijas un procesi;
- nodrošinājuma līmenis ar modernām iekārtām;
- tehnoloģisko līniju modernizācijas nepieciešamība;
- pasākumus, kas nepieciešami ražošanas procesa organizēšanai vai uzlabošanai;
- ražošanas izmaksu līmenis utt.
Finanšu plāns
Finanšu plāns ir viena no vissvarīgākajām biznesa plāna daļām. Tas raksturo prognozējamo naudas plūsmu, izdevumu apjomu un ienākumus no franšīzes projekta īstenošanas.
Galvenie dati, kas jāatspoguļo finanšu plānā:
- franšīzes projekta uzsākšanas izmaksas un darbības kārtējās izmaksas;
- preču vai pakalpojumu izmaksu aprēķināšana;
- prognozētais neto ienākumu un peļņas apjoms;
- galveno finanšu rādītāju aprēķins: aktīvu un pasīvu stāvoklis, aktīvu un saistību stāvoklis, projekta atmaksāšanās, rentabilitātes līmenis u.c.;
- kredīta atmaksas plāns – kredīta maksājumiem ir jāatbilst pamatdarbības naudas ieņēmumu apjomam.
AT finanšu nosacījumi kā daļu no izmaksām ir jāņem vērā izmaksas, kas saistītas ar vienreizējās nodevas un autoratlīdzības samaksu par franšīzi.
Riska analīze
Jebkurš bizness ir pakļauts virknei risku. Tas jo īpaši attiecas uz nesen atvērtiem uzņēmumiem. Tāpēc biznesa plānā obligāti jābūt sadaļai, kurā analizēta risku ietekme un aprakstīti to kompensēšanai paredzētie pasākumi.
Jo īpaši jāanalizē šādi risku veidi:
- finansējuma trūkums sākotnējā posmā;
- tirgus apstākļu pasliktināšanās nozarē notiekošo pārmaiņu rezultātā;
- cenu samazinājums konkurentu ietekmes rezultātā;
- nespēja sasniegt plānotos pārdošanas apjomus;
- kļūmes izejvielu piegādē, preču ražošanā u.c.
Riska analīze tiek veikta saskaņā ar šādu shēmu:
Lai sastādītu biznesa plānu aizdevumam, nepieciešams sagatavot pilnvērtīgu projekta finanšu modeli, apstiprināt tā ienākumus, ņemt vērā darbības un investīciju izmaksas, inflāciju, pareizi nodalīt uzņēmuma un projekta naudas plūsmas. , un saprātīgi novērtējiet projekta laiku. Apskatīsim visus šos posmus sīkāk.
Galvenais trešo pušu finansējuma avots investīciju projektiem joprojām ir ilgtermiņa banku aizdevumi. Cenšoties saņemt aizdevumu biznesa plānam, uzņēmumi bieži to sastāda formāli un pielāgo bankas prasībām. Rezultātā viņi neņem vērā projekta iezīmes un pieļauj kļūdas.
Šeit ir seši padomi, kas palīdzēs objektīvi novērtēt nākotnes projekta efektivitāti un palielināt iespējas saņemt finansējumu.
1. Lai saņemtu aizdevumu biznesa plānam, sastādiet pilnu finanšu modeli
Galvenais jautājums bankai, analizējot biznesa plānu kredīta saņemšanai, ir, vai uzņēmums spēj atdot naudu? Nepieciešams atbildēt finanšu modelis, tas ir jānovieto sākumā, tas ir biznesa plāna kodols.
Modelī nepieciešams aprēķināt ienākumus, izdevumus, investīciju izmaksas, nodrošināt finansējuma avotus, ņemt vērā nodokļu un makroekonomisko vidi. Citiem vārdiem sakot, ja investīciju idejai ir nepieciešami ieguldījumi 1 miljarda rubļu apmērā, tad biznesa plānā ir jāapraksta un jāaprēķina:
- kur un kādiem mērķiem jūs piešķirsit 1 miljardu rubļu, ko vēlaties saņemt kredītā saskaņā ar biznesa plānu;
- kas rada projekta ienākumus;
- kāds ir pamats realizēt projektā iekļautās produkcijas apjomu par noteiktu cenu;
- kādi resursi būs nepieciešami: izejvielu apjoms un pašizmaksa, personāla izmaksas, sakaru, transporta un citas produkcijas ražošanai un realizācijai nepieciešamās izmaksas;
- iespējamie finansējuma avoti: apjoms, izmaksas, atdeves nosacījumi;
- darbības rādītāji, uz kuru pamata jūs pieņemat lēmumu par projekta rentabilitāti.
Sīkāk apskatīsim darbības rādītājus.
1. Finanšu rādītāji kredītspēja*.
- Parāda / EBITDA attiecība. Aprēķināts pēc formulas Parāds / EBITDA= (Ilgtermiņa Īstermiņa aizdevumi) : EBITDA. Optimālā vērtība ir 3–3,5.
- Parādu apkalpošanas seguma koeficients (DSCR). Aprēķiniet rādītāju pēc naudas plūsmas plāna katrā periodā. Formula: DSCR = Naudas plūsma pirms maksājumiem bankā: Maksājumi bankai, kur maksājumi bankai = Parāda atmaksas summa par periodu Kredīta procenti. Vēlamā parāda segšanas koeficienta vērtība ir 1,15–1,2.
- Interest Coverage Ratio (ICR). Formula: ICR = EBIT: maksājamie procenti. Standarts ir 1.
2. Bankas darbības rādītāji.
- Iekšējā atdeves likme (IRR) , kas aprēķināta no parāda apkalpošanai pieejamās naudas plūsmas (Cash Flow Available to Debt Service, CFADS). CFADS IRR līmenis ir maksimālā aizdevuma procentu likme, ko projekts uzturēs aizdevuma termiņa laikā. Ir jēga to salīdzināt ar bankas paziņoto procentu likmi.
- Diskontētais atmaksāšanās periods (DPBP), kas aprēķināts, izmantojot CFADS. Tas ir minimālais aizdevuma atmaksas termiņš, tam jābūt mazākam par aizdevuma termiņu.
* Šis ir pamata saraksts, bankas var izmantot savus rādītājus, modificēt formulas un pielāgot standartus.
2. Sagatavojot biznesa plānu aizdevumam, apstipriniet projekta ienākumus
No bankas viedokļa projekta ienākumi ir ne tikai līdzekļu ieplūšana projektā, bet arī procentu maksājumu un parādu atmaksas avots. Aizdevuma biznesa plānā iekļaujiet:
- pierādījumu bāze pieprasījuma esamībai;
- atbilstošus ražošanas apjomus, ņemot vērā tirgus jaudu un ražošanas jaudu;
- reālās cenas, ņemot vērā uzņēmuma cenu stratēģiju.
3. Aprēķināt darbības un investīciju izmaksas
Tehnoloģiju un vietu izvēle investīciju projekts, uzņēmumi nereti lielāku uzmanību pievērš tehniskajiem jautājumiem: iekārtu raksturlielumiem, prasībām ražošanas platībām, transporta, izejvielu, komunikāciju un personāla nepieciešamībai. Šajā posmā pastāv liels risks par zemu novērtēt nepieciešamo ieguldījumu, jo daži jautājumi paliek neatrisināti. Piemēram, palīgaprīkojums, transports. Un dažas izmaksas nevar pilnībā novērtēt vai paredzēt projekta sākumā. Piemēram, būvdarbu izmaksu procentuālais pieaugums sakarā ar precizējumiem projekta dokumentācijā.
Kļūda ir ignorēt ieguldījumus apgrozāmajā kapitālā. Kā arī līdzekļi, kas norēķināsies izejvielu krājumos, gatavie izstrādājumi, debitoru parādi un avansi piegādātājiem.
Tas viss noved pie izmaksu nenovērtēšanas un nepieciešamības palielināt kredītu. Bankai tas ir signāls, ka klients slikti pārzina biznesa nianses un plāns tika sastādīts nepareizi.
Galvenais ieteikums investīciju un ekspluatācijas izmaksu veidošanai ir profesionālas pieredzējušas komandas klātbūtne, tajā skaitā inženiertehniskie speciālisti un ekspertu un nozares ekspertu konsultāciju saņemšana.
Bieži vien ekspluatācijas izmaksas, īpaši vispārējās ražošanas izmaksas (remonta izmaksas, rezerves daļas, palīgmateriāli, iekārtu apkope), tiek plānotas aptuveni pēc analoģijas ar līdzīgiem projektiem, uzņēmumiem vai ekspertīzē. Līdz ar to kļūda aprēķinos un projekta efektivitātes pārvērtēšana. Tāpēc aizdevuma biznesa plānam neizvēlieties optimistiskāko variantu, ņemiet vidējās vērtības.
Saņemt kredītu bankā ir daudz vienkāršāk, ja skaidri zināt, kas tieši un cik daudz būs jāiztērē, lai atvērtu uzņēmumu. Gandrīz visas bankas no aizņēmējiem pieprasa biznesa plānu topošajam uzņēmumam, ja mēs runājam par aizdevumu no nulles. Labi uzrakstīts biznesa plāns nav laika izšķiešana. Tas palīdzēs uzņēmuma vadītājam pareizi organizēt darba procesus, savlaicīgi reaģēt uz mazākajām tirgus izmaiņām, efektīvi vadīt biznesu un pakāpeniski palielināt savu peļņu.
Kāda ir biznesa plāna nozīme individuālajam uzņēmējam
Biznesa plāns skaidri parāda jebkura uzņēmuma plusus un mīnusus, vājās un stiprās puses, perspektīvas un strīdīgi punkti. Uzņēmējs var izmantot biznesa plānu, lai izstrādātu stratēģiskos un taktiskos plānus, pielāgotu tirgus uzvedību un pieņemtu pareizus un savlaicīgus lēmumus.Turklāt šis dokuments ir ārkārtīgi svarīgs investoru piesaistei vai kredīta saņemšanai finanšu institūcijas. Turklāt, jo mazāk uzņēmums darbojas, jo rūpīgāk investori izvērtēs šo dokumentu. Klātbūtnē darbojas bizness, kas jau rada ienākumus, ieguldītāji var apsvērt pašreizējo uzņēmuma koncepciju. Un, lai izveidotu biznesu no nulles, ir svarīgi pārdomāt un ņemt vērā katru sīkumu, mazākās detaļas.
Ir divu veidu biznesa plāni:
- paredzēts personiskai lietošanai (uzņēmuma īpašniekam vai ārējam projekta īstenotājam);
- radīts trešo pušu lasītājiem (investori, bankas, partneri).
Kā uzrakstīt biznesa plānu no nulles
Finansējumu biznesa attīstībai var iegūt ne tikai bankā. Nodarbinātības centrs bezdarbniekiem nodrošina bezmaksas subsīdijas sava biznesa uzsākšanai. Kā bez maksas saņemt kredītu biznesam? Lai to izdarītu, ir jāiziet īss kurss un jāaizstāv savs biznesa plāns. Pateicoties šim dokumentam, Centra darbinieki izlems, vai ir vērts ieguldīt jūsu projektā.
Maksimālā summa, ko var saņemt Nodarbinātības centrā, ir 58 800 rubļu (gada lielākā bezdarbnieka pabalsta summa). Starp citu, tādu pašu summu var dabūt vēlreiz, ja oficiāli pieņem darbā Nodarbinātības dienesta nosūtītu bezdarbnieku. Šī shēma darbojas tikai individuālajiem uzņēmējiem (refinansēšana SIA nav paredzēta). Tajā pašā laikā uzņēmumam ir jāgūst ienākumi.
Centra biznesa plāna sastādīšanas procedūra daudz neatšķiras no standarta dokumenta izstrādes. Noteikti ņemiet vērā šādus punktus:
- vai darbība ir licencējama;
- kuru nodokļu shēmu labāk izvēlēties;
- vai reģionā, kurā atrodas uzņēmums, ir piegādātājs (ja nav, cik maksās preču, izejvielu, materiālu piegāde);
- kad bizness sāk nest peļņu (noteikt atmaksāšanās periodu);
- ienākumu sadales īpatnības (ja projekts tiek īstenots kopīgi ar partneriem);
- detalizēts ražošanas procesu apraksts;
- Kā plānojat risināt biznesa problēmas?
- kādus riskus ievērojat, kā tos var samazināt līdz minimumam.
Sastādot Nodarbinātības centra biznesa plānu, uzņēmuma reģistrācijas izmaksas var ņemt vērā atsevišķi, jo organizācija tās arī atmaksā (papildus pabalstu izmaksāšanai par gadu). To var piedēvēt šeit.