În țările din Europa și America, asigurarea a fost și este întotdeauna folosită pentru a asigura siguranța personală și pentru a minimiza riscul de pierdere sau deteriorare a proprietății. Rușii nu sunt atât de activi, dar avem perspective mari pentru această afacere. Prin urmare, deschiderea acum o afacere de asigurări și câștigarea de clienți înseamnă asigurarea succesului întreprinderii dumneavoastră în viitorul apropiat. Chiar și cu o concurență mare, acest tip de activitate este destul de profitabil.
Afacerea de asigurări și tipurile acesteia
De obicei, oamenii încearcă să-și asigure viața și proprietatea, afacerile și depozitele. Experții sfătuiesc să nu te limitezi la un singur tip de asigurare, ci să folosești numărul maxim de servicii. În paralel cu aceasta, pot fi oferite diferite tipuri de examene. Doar legătura lor cu asigurarea este obligatorie. Pe lângă extinderea serviciilor și atragerea mai multor clienți, veți avea posibilitatea de a obține venituri suplimentare. Și investiția în această afacere este destul de mare. Potrivit acelorași experți, perioada de rambursare pentru o afacere de asigurări este de cel puțin trei-patru ani. Dar aceasta este cu condiția ca procesul de activitate să fie organizat corespunzător.
Utilizați numărul maxim de servicii
Cu cât poți oferi mai multe servicii, cu atât publicul tău de clienți va crește. Cele mai flexibile programe de asigurare vor permite clienților să aleagă cea mai bună opțiune.
Asigurarea este împărțită în patru tipuri oficiale, care au propriile subtipuri:
- Personal. Aceasta include toate situațiile în care obiectul principal este o persoană. Accidente și sănătate, turism și pensii și așa mai departe.
- Asigurare de proprietate. Obiect – bunuri materiale. Aceasta include propria ta casă cu o mașină și valorile întreprinderii tale personale.
- Asigurare de raspundere. Ce înseamnă acest aspect? Aceasta este protecție financiară dacă promisiunile nu se potrivesc cu rezultatele. În astfel de cazuri, se plătește despăgubiri pentru daunele aduse mediului, în timpul producției de bunuri și alte exemple.
- Iar tipul cel mai rar folosit este asigurarea riscurilor politice, riscurilor financiare și a celor specifice.
Înregistrarea companiei
Primul pas este înregistrarea. Forma de proprietate este aleasă de proprietar. Opțiune – societate pe acțiuni închisă sau deschisă, cu răspundere limitată sau suplimentară. Atunci când alegeți tipurile de servicii oferite, trebuie să vă decideți asupra serviciului de asigurare de viață. Dacă da, apare o condiție importantă - mărimea capitalului dumneavoastră autorizat este de cel puțin douăzeci de milioane de ruble.
Fiți responsabil atunci când colectați documentele
La ce întrebări ar trebui să acordați o atenție deosebită atunci când vă înregistrați:
- numele companiei dumneavoastră trebuie să conțină cuvântul „asigurare”, care va indica tipul activității dumneavoastră viitoare;
- ar trebui să decideți deja cine va deveni director, contabil șef și să aveți o listă de fondatori;
- la închirierea spațiilor, trebuie să existe un contract de închiriere, iar dacă aveți propriul sediu, documente pentru acesta;
- licență de desfășurare a activităților de asigurare;
- înregistrarea la Rosinfomonitoring și introducerea datelor dumneavoastră în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
- informații despre pregătirea viitorului personal.
Procesul de înregistrare va presupune unele costuri din partea dvs. Dacă deschideți un SRL, taxa va fi în maximum patru mii de ruble. Antrenează-ți agenții dacă îți asumi asta. De asemenea, va trebui să plătiți o taxă de stat pentru licență. Procesul de colectare a documentelor în această etapă poate dura mult timp. Dacă acest lucru nu vă convine, puteți apela la serviciile unor avocați specializați în această problemă.
Afacerea de asigurări cu greu poate fi numită stabilă și este aproape imposibil de prezis profitabilitatea sau neprofitabilitatea acesteia. În acest domeniu, există în mod regulat atât recesiuni, cât și salturi puternice, iar instabilitatea economică este de vină.
Cu toate acestea, asigurările au depășit de mult stadiul formării și este în prezent pentru antreprenorii începători. Acest articol conține un răspuns cuprinzător la o întrebare care îi interesează pe mulți antreprenori aspiranți: „Cum să deschizi o companie de asigurări?”
Asigurările sunt împărțite în mod convențional în mai multe industrii la scară largă, după ce le-ați studiat mai detaliat, trebuie să decideți ce veți face exact.
Industriile asigurărilor
- Riscuri de afaceri (pierderi, pierderi de venituri);
- Responsabilitate (responsabilități).
- Personal (sănătatea persoanei, viața sau capacitatea de muncă).
- Social (nivelul veniturilor).
- Proprietate (bunuri materiale umane - mașini, culturi, animale, case etc.).
Asigurarea este aportul de fonduri de către o persoană juridică sau fizică la o societate, care, în cazul unui anumit eveniment (eveniment asigurat), se obligă să îi plătească despăgubiri.
Și dacă în urmă cu doar câțiva ani asigurarea era percepută de oamenii obișnuiți să spere în întâmplare ca pe o procedură inutilă, de neînțeles, Astăzi, mulți au apreciat deja beneficiile acestei activități și au o atitudine normală față de această procedură.
Și cei mai întreprinzători câștigă bani din asta, dar își poate deschide toată lumea propria companie de asigurări?
Procedura pentru deschiderea propriei companii de asigurări
Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, va trebui să luați în considerare cu atenție ce anume veți asigura. Apoi va trebui să parcurgeți câțiva pași:
- și obțineți o licență;
- inchiriez si dotati spatii de birouri;
- formați
- atrage clienti.
Vom analiza fiecare etapă mai detaliat mai jos.
Înregistrarea activităților
Pentru a desfășura activități de asigurare, puteți alege aproape orice formă juridică - OJSC, CJSC, LLC. Cel mai ușor de înregistrat este ultimul tip, și anume, pentru înregistrare, va trebui să colectați un anumit pachet de documente.
Înainte de a depune o cerere de înregistrare, este necesar să se decidă asupra numelui companiei, care trebuie să conțină Pe lângă numele organizației, cercul fondatorilor și directorul trebuie deja determinate.
Va trebui să îl depuneți la biroul fiscal copii ale pașapoartelor cu originale ale tuturor fondatorilor și directorului, TIN și înregistrarea acestuia din urmă, Codul penal, documente despre adresa companiei, furnizează numele organizației în formă completă și prescurtată, suma capitalului autorizat.
În timpul înregistrării va trebui să indicați tipul de activitate– asigurare cu o listă detaliată a tuturor tipurilor cu care intenționați să vă ocupați.
Nu este nevoie să indicați altceva decât acesta, cu excepția cazului în care activitatea suplimentară este legată de cea principală, cum ar fi evaluarea sau examinarea.
După aceea, va trebui să obțineți o licență. Compania trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a-l primi:
1. Disponibilitatea sumei necesare de capital autorizat:
- de la 25.000 de salariu minim la implementarea altor tipuri de asigurări decât asigurările de viață;
- daca se asteapta si asigurare de viata, atunci de la 35.000 de salariu minim;
- de la 50.000 salariul minim doar la efectuarea reasigurărilor.
2. Raportul dintre prima de asigurare si fondurile proprii se respecta:
- Răspunderea maximă asumată pentru un risc individual nu depășește 1/10 din activele totale ale organizației.
- Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse.
Ce documente vor fi necesare?
Pentru a obține o licență, va trebui să contactați Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor din Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și să le furnizați următoarele documente:
- documente de asigurare (plan de afaceri, tarife și reguli de asigurare),
- document care confirmă plata pentru societatea de administrare;
- document de înregistrare;
- dacă fondatorul contribuie cu proprietăți în contul societății de administrare, va trebui să furnizați un certificat de livrare și acceptare;
- informatii despre manager;
- bilanţul contabil şi calculul raportului dintre active şi pasive;
- aplicație (indicând numele, adresa, codul poștal, contactele companiei).
Căutați spațiu de birou
Pentru birou va trebui să găsiți o zonă dimensiune de la 200 mp. m. dacă doriți, îl puteți face mai mare (până la 400).
Centrul orașului este considerat cel mai bun loc pentru trafic, totuși, costul ridicat al închirierii spațiilor de acolo obligă să căutăm o alternativă.
Acestea ar putea fi străzi aglomerate, primele etaje ale centrelor de afaceri, principalul lucru este că clădirea nu este într-o zonă rezidențială. Găsirea companiei dvs. ar trebui să fie ușoară Este obligatoriu să aveți o stație de transfer sau de metrou în apropiere.
Să fie o clădire veche, principalul lucru este că se vede clar de pe drum, iar oamenii care trec prin autobuze și mașini pot observa un semn mare cu numele companiei dumneavoastră de asigurări.
Biroul unei companii este fața sa; nu ar trebui să vă zgâriți cu renovarea; camera ar trebui să fie curată, luminoasă, modernă și spațioasă. Este necesar să se doteze o cameră de utilitate, un birou al managerului, o cameră de servicii pentru clienți și o zonă pentru agenți în interior.
Prezența răcitoarelor și a aparatelor de aer condiționat în hol va da soliditate biroului. De asemenea, în incintă ar trebui păstrate diverse afișe, pamflete cu informații despre tarife, o carte de reclamații și sugestii.
Va trebui să achiziționați mobilier de birou, dulapuri, un seif, rafturi, echipamente de birou, articole de papetărie, consumabile, ștampile etc.
Recrutare
Selectarea agenților de asigurări Merită să decizi dacă vrei să-i antrenezi singur sau nu.În primul caz, este mai ușor să găsești oameni dornici, dar va trebui să cheltuiești bani pe formare și vei putea verifica eficacitatea unui astfel de angajat abia după antrenament.
În orice caz, este necesar să încheiați o înțelegere cu studenții care să-i oblige să lucreze pentru dvs. după finalizarea cursurilor pentru un anumit timp pentru ca banii să nu fie risipiti.
A doua opțiune presupune căutarea specialiștilor, care pot fi destul de greu de găsit. Agenții cu adevărat buni vor trebui să fie ademeniți de concurenți, oferindu-le ore mai flexibile și procente mai mari de vânzări.
Personalul minim al unei companii de asigurări
- director;
- aproximativ 20 de agenți în stadiul inițial (cu cât sunt mai mulți, cu atât profitul este mai mare);
- femeie de servici;
- profesor (dacă intenționați să pregătiți candidați).
Atragerea clienților
Imprimare pliante, bannere suspendate, publicitate la televizor, radio - al doilea pas.
Al treilea și principal– atragerea clienților de către agenți. Să presupunem că vă ocupați de asigurări auto, ceea ce înseamnă că trebuie să căutați clienți în dealeri auto, centre de service auto, parcări etc.
Majoritatea clienților sunt dobândiți în acest mod „live”, și cu cât vorburile agentului vor fi mai convingătoare, cu atât vor fi mai mulți cei care vor să-și asigure proprietatea în compania dumneavoastră.
Planul de afaceri al companiei de asigurări
- Charter de la 20 de milioane de ruble.
- de la 30.000 de ruble.
- Închiriere de la 100.000 de ruble.
- Reparații, amenajare, achiziționare de echipamente și mobilier de la 300.000 de ruble.
- de la 250.000 de ruble.
- Publicitate și site de la 80.000 de ruble.
În etapa inițială, va trebui să investiți de la 20.760.000 de ruble.
Rentabilitatea companiei de asigurări
În ciuda investiției inițiale mari Afacerea cu asigurări este considerată o afacere destul de profitabilă. Cu organizarea și selecția corespunzătoare a angajaților calificați, o companie de asigurări se poate plăti singură în mai puțin de patru ani, cu condiția ca 10% din prima de asigurare să rămână în buget.
Probleme întâlnite în procesul de deschidere și funcționare a unei companii de asigurări
Există mai multe dificultăți principale, frecvent întâlnite, în crearea unei companii de asigurări.
1. Lipsa capitalului de pornire
Această problemă poate fi rezolvată prin căutarea de investitori. Înainte de a începe această afacere, trebuie să creați una de succes care ar putea interesa un potențial investitor și să vă deosebească de mulțimea altor antreprenori.
Și nu trebuie să uităm de condițiile favorabile pentru investitor, acestea ar trebui să fie puțin mai plăcute și mai profitabile pentru el decât cu alte companii similare.
2. Lipsa de personal de calitate
Pot apărea dificultăți și în etapa de recrutare. S-ar putea să fie mulți oameni care doresc, dar cei care pot atrage cu adevărat clienți și pot crește veniturile companiei sunt greu de găsit. Soluția este să cauți printre prieteni, să ademenești departe de concurenți și să motivezi agenții.
3. Probabilitatea ca multe evenimente asigurate să se producă simultan
Este imposibil de prezis acest moment și nu putem decât să sperăm, că asta nu se va întâmpla. Dar este necesar să se țină cont de acest fapt.
Începeți propria afacere în industria asigurărilor destul de dificil, dar posibil, având suma necesară de bani sau având investitori.
Pentru a deschide o companie de asigurări, va trebui să obțineți o licență și apoi să începeți să căutați angajați, acordând o atenție deosebită capacității lor de a convinge și de a interesa. Succesul unei afaceri depinde, fără îndoială, de priceperea managerului, dar în afacerile de asigurări și agenții joacă un rol important.
Nu știți cum să deschideți singur o companie de asigurări în Rusia și care sunt caracteristicile de a face afaceri în Federația Rusă? Urmărește următorul videoclip detaliat:
* Calculele folosesc date medii pentru Rusia
Investiții de pornire:
100.000 - 400.000 ₽
Bonus agent de asigurare:
Profit net:
50.000 - 150.000 ₽
Perioada de rambursare:
Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.
Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite unui antreprenor să-și înceapă propria afacere cu investiții minime.
Concepte de bază ale afacerii de asigurări
Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în afaceri, cât și în viața de zi cu zi, riscurile de pierderi apar din când în când. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.
Creșteți vânzările fără investiții!
„1000 de idei” - 1000 de moduri de a te diferenția de concurenți și de a face orice afacere unică. Kit profesional pentru dezvoltarea ideilor de afaceri. Produs în tendințe 2019.
Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care prestează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice în cazul unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot duce la pierderi financiare ale asiguratului, în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.
În termeni simpli, companiile de asigurări colectează prime de la asigurați, care pe o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât compensația de asigurare plătită de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.
Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai mici decât valoarea compensației de asigurare, compania de asigurări va da faliment.
În plus, pe lângă cuantumul compensației de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să ofere o anumită sumă de profit și să ia în considerare deducerile pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu exactitate și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, sunt utilizate formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.
Analiza pieței de asigurări din Rusia
În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile domenii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte respectabile.
Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).
Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.
Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în suma dobânzii bancare o anumită sumă, care este utilizată pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a creditului în cazul moartea sa. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.
Idei gata pentru afacerea ta
Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.
Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: asigurări de viață, asigurări de transport terestre, asigurări de aviație și riscuri spațiale, asigurări agricole, asigurări de proprietate a persoanelor juridice, asigurări de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de obiecte periculoase. , asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.
Idei gata pentru afacerea ta
În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători sunt înregistrați: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, în regiunea Moscovei - 9, în regiunea Samara - 7, în regiunea autonomă Khanty-Mansi - 6 .
Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii precedenți majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării reglementărilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.
Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumului și a rentabilității acesteia, dar marile companii își stoarce treptat de pe piață competitorii mai mici sau îi absorb.
Tipuri de organizații de asigurări: ce afaceri este realist să deschideți
Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.
O societate de asigurari este o entitate juridica care presteaza servicii in domeniul asigurarilor si actioneaza ca asigurator. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.
Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului său de asigurare specific, precum și asistență pe asigurat în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.
Idei gata pentru afacerea ta
Un agent de asigurări poate fi o entitate juridică sau o persoană fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.
Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare din Federația Rusă sunt legile, reglementările, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. Dar dacă doriți să vă faceți o idee generală despre suportul juridic pentru activitățile de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizare afacerilor de asigurări în Federația Rusă.”
Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la începerea unei afaceri de asigurări.
În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.
Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă fondurile proprii într-o sumă similară.
Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.
Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru a începe o afacere, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.
Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?
Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.
După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să obțină cele mai bune condiții de pe piața asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul își economisește timp studiind întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și căutând o companie de asigurări cu adevărat de încredere.
Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de importantă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garanției bancare sau a fondurilor proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.
În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită disponibilitatea unui software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.
Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.
În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. Puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți lucra ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale de contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.
Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.
Venituri si cheltuieli agentii de asigurari
Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.
După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără investiții speciale.
În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și un spațiu de lucru. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.
Codul OKVED principal trebuie să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.
Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru un birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.
Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție formată din trei persoane, va trebui să rezervați un mic fond rotativ pentru a plăti chiria biroului, o mică parte din salariile angajaților și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și materialele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.
Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțe pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienților obișnuiți și elaborarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.
Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce câștigă agentul de asigurări și acesta este venit pentru afacerea dvs.
Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:
OSAGO si CASCO;
asigurari de viata si sanatate;
asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;
asigurare de afaceri.
Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.
De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.
Marketing și promovare a unei agenții de asigurări
În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.
Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitățile de comunicare, cunoașterea excelentă a produselor de asigurare și aspectul prezentabil al agenților sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.
Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. De asemenea, promovarea pe rețelele sociale poate crește semnificativ numărul de clienți.
Mai mult de 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să aibă ca scop crearea unei viziuni pozitive asupra agenției dumneavoastră din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.
Agentie de asigurari de franciza
Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primești dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.
Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.
În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii.
Veniturile foarte bune provin de la organizații serioase, cum ar fi o companie de asigurări. Cum se deschide și ce este necesar pentru asta? Vom înțelege situația de pe piața rusă, ce probleme există și strategii profitabile de rezolvare a acestora și, de asemenea, vom elabora un plan de afaceri.
Analiză
Asigurarea de proprietate și de viață este un lucru obișnuit în lumea modernă, mai ales în țările străine dezvoltate.
După cum este deja evident, companiile de asigurări sunt angajate în direcții diferite, asigurând case, persoane implicate în profesii periculoase, părți ale corpului și depozite în numerar, precum și multe altele. Orice persoană poate aplica pentru astfel de servicii, așa că compania nu ar trebui să se concentreze pe un anumit domeniu.
Trebuie remarcat imediat că, pentru a deschide o companie de asigurări în Rusia, sunt necesare investiții extrem de mari în conformitate cu standardele câștigurilor unui oraș obișnuit. Capitalul de pornire este de câteva milioane și trebuie să fii pregătit pentru asta, pentru că aici vorbim despre o afacere cu adevărat serioasă pe care un începător nu o poate gestiona.
Managerul unui astfel de proiect este obligat să planifice strategia companiei încă de la început, înțelegând clar cum să o conducă și ce să facă. Dacă lucrarea este efectuată corect, investiția va fi returnată cu dobândă uriașă.
Servicii de agentie de asigurari
Fără îndoială, pentru a deschide orice proiect, trebuie să știi ce servicii oferă în general. În cazul unei companii de asigurări, serviciul principal este asigurarea unui obiect anume. Ar putea fi:
- Proprietate: casa, masina, piesa de mobilier, bijuterii etc.
- Viața sau doar sănătatea în caz de urgență la locul de muncă, în călătorie, acasă etc.
- Responsabilitatea, de exemplu, de a compensa discrepanța dintre cerințe și rezultatul obținut.
- Restul, care include, de exemplu, riscuri politice.
Amintiți-vă că lucrați în principal cu o populație care nu este foarte solvabilă. Prin urmare, unele tipuri de asigurări au devenit atât de populare încât au primit propriile instrucțiuni. Ca standard, fiecare agentie furnizeaza cele mai populare tipuri: RCA, CASCO, asigurari de sanatate, viata si locuinte, dar compania incearca sa ofere si alte servicii la cererea clientului.
Apropo, OSAGO și CASCO sunt poate cele mai populare acum, pentru că în țară în momentul de față crește creșterea achizițiilor de mașini, la fel ca și deteriorarea situației de pe drumuri. Aproape fiecare șofer folosește aceste servicii, deși aceasta este o chestiune pur voluntară, așa că cu siguranță ar trebui să includeți acest lucru în lista serviciilor oferite.
Îl puteți descărca aici gratuit ca exemplu.
Înregistrare și acte
Este important să formalizezi și să înregistrezi mai întâi o persoană juridică. LLC, CJSC și OJSC sunt ușor potrivite pentru aceasta. Odată cu înregistrarea se introduc codurile OKVED necesare, iar aici se recomandă selectarea fiecărui articol cu cuvântul „asigurare” pentru a evita problemele și restricțiile viitoare.
Dacă agenția începe, de asemenea, să efectueze examinarea și evaluarea, atunci este necesar să nu se depășească nimic legat de asigurare. Apropo, dacă organizația dvs. are asigurare de viață în lista sa de servicii, va trebui să găsiți o sumă extrem de mare - capitalul autorizat al unei astfel de organizații nu ar trebui să fie mai mic de 20 de milioane de ruble.
Obținerea licenței de muncă
Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, trebuie să obțineți și o licență de la Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Acolo, organizația deja creată este verificată pentru mai multe cerințe:
- Înregistrarea pe teritoriul țării noastre.
- Menținerea raportului dintre primele de asigurare și fluxul de numerar curent al companiei.
- Valoarea răspunderii maxime nu este mai mare de o zecime din întregul capital personal al organizației.
- Mărimea capitalului autorizat este egală cu 25 mii salarii minime în cazul standard, 35 mii sau mai mult în cazul asigurărilor de viață, 50 mii în cazul reasigurărilor.
Pentru a obține o licență, va trebui să completați o cerere cu informații despre numele complet și prescurtat al organizației, adresa legală și codul poștal exact, precum și tipul asigurării și informațiile de contact.
În plus, va trebui să furnizați câteva documente:
- Un plan de afaceri complet și bine conceput pentru organizație.
- Certificat de aport de capital autorizat.
- Carta companiei.
- Memorandum de asociere.
- Certificat care confirmă înregistrarea afacerii.
- Certificat de acceptare a proprietății contribuite (dacă este necesar).
Poate dura foarte mult timp pentru a colecta documentația completă și a obține o licență. Antreprenorii cu experiență îi sfătuiesc pe noii veniți să angajeze un specialist în chestiuni juridice pentru a accelera procesul și pentru a pregăti corect documentele.
Cautam spatiu de birouri
Regula principală, în baza căreia ar trebui să cauți spațiu de birou, este comoditatea pentru clienți în ceea ce privește transportul. Site-ul ar trebui să fie amplasat acolo unde este convenabil să conduci o mașină, să o parchezi și, de asemenea, acolo unde este convenabil să ajungi cu transportul public și să nu te pierzi încercând să ajungi la destinație.
Mulți oameni cred că firma lor ar trebui să fie situată mai aproape de centru, dar poate, din cauza chiriei mari, aceasta nu este cea mai bună opțiune. Apropo, dimensiunea site-ului nu trebuie să fie mare - 50 de metri pătrați este suficient pentru toate nevoile cel mult.
Documentația și capitalul organizației vor fi depozitate în interiorul biroului, precum și personalul va fi localizat și va lucra. În plus, aici vor veni clienții. Reprezentarea ar trebui să fie formalizată destul de formal, dar plăcut. Reparații ușoare și mobilier confortabil vor fi suficiente.
Recrutăm personal
O afacere aproape gata făcută în această etapă are nevoie doar de angajați. În acest caz, trebuie să încercați să recrutați personal calificat, deoarece în afacerile de asigurări depind mult de abilitățile și calitatea muncii angajaților. Toată lumea trebuie să înțeleagă ce trebuie să facă asigurătorul.
Numărul de muncitori depinde de succesul proiectului, iar la începutul călătoriei vor fi suficiente maximum zece persoane, inclusiv personal de pază și întreținere. Motivarea personalului principal al multor companii se bazează pe schema perceperii unui procent din vânzări. Proprietarii de succes de agenții de asigurări sfătuiesc să facă o rată de bază scăzută și apoi să acumuleze dobândă.
Deschiderea unei sucursale a unei alte companii
În Rusia, există o practică când companiile străine își deschid propriile filiale în țara noastră. Dar cum poate un antreprenor începător să deschidă o sucursală a unei companii de asigurări în Rusia? Principalul lucru aici este, desigur, respectarea cerințelor și normelor stabilite de legile Federației Ruse.
În cazul unor conflicte între o companie străină și un cetățean rus, cauzele vor fi soluționate în instanțele naționale în conformitate cu legile țării respective. Mai exact, în Rusia, organizațiile cu minim cinci ani de experiență pe piață au voie să lucreze, iar în cazul asigurărilor de viață, experiența minimă trebuie să fie de opt ani. Activele financiare ale companiei trebuie să însumeze cel puțin cinci miliarde de dolari SUA.
Compania dumneavoastră poate coopera cu astfel de organizații dacă încheie un acord oficial de reprezentare. Organizația va deveni o filială care consiliază clienții în probleme de asigurări și primește un procent din vânzări. În acest fel, este posibil să reprezentați mai multe organizații deodată, iar acest lucru se dovedește a fi destul de profitabil pentru companie. Pentru a lucra conform acestui exemplu, trebuie să:
- selectați companiile care vă interesează;
- pregătiți un pachet întreg de documentație;
- supus unui interviu prin completarea chestionarului solicitantului;
- scrie o cerere de angajare;
- verifica la serviciul de securitate;
- alege un pachet de servicii complete: medicale, RCA, CASCO etc.
- obţine politicile necesare.
Deschiderea unei companii in format franciza
Franciza este acum o practică populară și destul de standard, care vă permite să evitați în mare măsură documentele, deoarece licența și alte documente vor fi deja achiziționate. Viitorul proprietar al francizei, așa cum spune, dobândește un parteneriat, lucrând oficial sub un nume binecunoscut și, prin urmare, având o bună reputație de la bun început.
În același timp, un antreprenor care lucrează în franciză este obligat să respecte regulile întregii rețele de agenții, nu numai în ceea ce privește principiile muncii și afacerilor, ci și în chestiuni corporative. Deveniți parte dintr-un brand, prin urmare sunteți obligat să vă comportați conform regulilor acestui brand.
Apropo, francizele sunt oferite de multe organizații cunoscute de tine: Ingosstrakh, Yugoria și Insurance Point. Valoarea investiției va depinde de gradul de popularitate al rețelei, dar în cazul unei francize de înaltă calitate, aceasta nu va fi mai mică de 100 de mii de ruble.
Video: cum să deschizi o companie de asigurări (agenție)?
Rentabilitatea
Pentru a face acest lucru, vom întocmi un plan de afaceri financiar aproximativ pentru deschiderea unei agenții de asigurări standard într-un oraș regional mare:
Linia de cheltuieli | Suma costurilor, mii de ruble. | |
1 | Inchiriere spatiu birouri | 80 |
2 | Achiziționarea echipamentului și a mobilierului necesar | 50 |
3 | Instalare si reparare echipamente | 100 |
4 | Realizarea de iluminat publicitar | 100 |
5 | Hârtii | 10 |
6 | Salariul întregului personal | 3 000 |
7 | Capitalul autorizat al companiei | 20 000 |
8 | Utilități și comunicații | 15 |
9 | Campanie de marketing | 30 |
10 | Cheltuieli neașteptate | 20 |
Total: | 23 305 |
Încercați să includeți diferite articole în serviciile agenției, dacă este posibil, cele care nu sunt disponibile de la concurenți. Perioada normală de rambursare a acestui proiect este de aproximativ un an, iar în orașele mici perioada poate crește chiar și la câțiva ani.
Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.