Mulți cetățeni cred că un broker de asigurări este același cu un agent de asigurări, dar există diferențe clare între aceste profesii.
Agenții reprezintă interesele companiei de asigurări, dar brokerul de asigurări efectuează activități în numele asiguraților. Cel mai adesea, astfel de specialiști preiau și funcțiile de agenți.
Ce face un broker de asigurare?
În lumea modernă, intermediarii joacă un rol important. Acest lucru este valabil și pentru industria asigurărilor. Cine este un broker de asigurare? Acesta este un intermediar comun între client și compania de asigurări. El ajută clienții să aleagă unul sau altul produs de asigurare.
Desigur, puteți apela singuri diverse companii pentru a alege o opțiune de asigurare acceptabilă. Dar va trebui să petreci mult timp cu asta, de care oamenilor moderni le lipsește atât de mult. Prin urmare, mulți cetățeni preferă să apeleze la serviciile unui intermediar. În plus, companiile de asigurări își laudă de obicei serviciile, ascunzând cu grijă toate deficiențele. Este mult mai fiabil și convenabil să contactați un specialist independent care vă va oferi toate informațiile necesare.
Dacă ați lucrat ca agent de asigurări și aveți cunoștințe în acest domeniu, puteți intra în siguranță în această afacere.Obținerea unei licențe
Legea asigurărilor a introdus două inovații importante pentru brokeri. În primul rând, aceasta se referă la distincția cu profesia de agent, iar a doua este licențierea activităților de brokeraj. Anterior, nu era necesară o licență pentru aceasta, dar acum au apărut anumite dificultăți în crearea unor astfel de organizații.
În primul rând, cerințele pentru personal au devenit mai stricte. Responsabilitățile brokerului includeau anterior raportarea către autoritățile fiscale și. Acum activitățile sale sunt controlate de stat, adică de autoritatea de asigurări. În plus, înainte de a începe să obțineți o licență, trebuie să vă înregistrați ca .
Cine alege această profesie?
Majoritatea femeilor lucrează ca brokeri de asigurări. Este de dorit ca consultantul să aibă o voce și un aspect plăcut, precum și o dicție bună.
Specialiștii cooperează cu diverse companii de asigurări. Ei încheie acorduri cu ei, în care indică valoarea comisionului pentru munca lor, adică un procent din tranzacție. Veți învăța cum să deveniți broker de asigurări în acest articol.
Ce aptitudini sunt necesare pentru job?
Înainte de a alege această profesie, ar trebui să știi ce este nevoie pentru a deveni broker de asigurări?
Să subliniem câteva puncte importante:
- Minte analitică, mare răbdare și abilități de comunicare;
- Educaţie. Pentru a stăpâni cu succes o astfel de profesie, trebuie să obțineți o studii superioare în economie, precum și să urmați cursuri speciale organizate de Ministerul Finanțelor. După promovarea examenului, vi se vor da toate certificatele și certificatele necesare;
- Obținerea unei licențe. Recent, departamentul de admitere pe piața financiară a fost brokeri de licență. Pentru a obține o licență, trebuie să plătiți o taxă de stat și să așteptați puțin până când este emis documentul corespunzător.
Odată ce sunteți autorizat, sunteți un adevărat broker de asigurări. Dar nu ar trebui să renunțați imediat la studii suplimentare, deoarece aceasta este o profesie destul de serioasă și pentru a o stăpâni complet, va trebui să petreceți mai mult de un an.
Cum să organizezi munca?
Înainte de a vă angaja în acest tip de activitate, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pas cu pas despre cum să deveniți broker de asigurări. În primul rând, veți avea nevoie de un computer și acces la internet. La început, te poți descurca fără un birou. Înregistrarea unei persoane juridice este necesară pentru a încheia contracte cu diverse companii de asigurări. Pentru a oferi mai multe servicii clienților dvs., încercați să stabiliți parteneriate cu diferite companii.Clienții
Dezvoltarea propriei baze de clienți este prea lungă și destul de dificilă. De obicei, brokerii de asigurări nu apar din senin. Astfel de organizații sunt create pe baza companiilor de asigurări existente care au proprii clienți. Trebuie să știți că costurile de publicitate depind în mare măsură de disponibilitatea unei baze de clienți.
Munca in franciza
Pentru a-ți crea propria companie și a încheia contracte directe, trebuie să cheltuiești mult timp și bani. Agențiile guvernamentale fac cerințe mari și iau prea mult timp pentru a lua decizii, motiv pentru care mulți brokeri de asigurări preferă să lucreze în regim de franciză.
Printre avantajele acestei metode se numără:
- Contracte gata făcute cu diverse companii de asigurări;
- Educatie profesionala
- Reputație pozitivă;
- Baza mare de clienti;
- Asistență juridică;
- Transparența muncii.
Francizații lucrează cu companii de asigurări care fac plăți complete și oferă, de asemenea, reduceri bune clienților lor. Dacă abordezi munca cu înțelepciune, poți obține un profit bun și poți conta pe o cooperare pe termen lung.
Activități
Companiile de asigurări oferă clienților lor diverse programe. Tipurile de brokeri de asigurare, în consecință, sunt și ele diferite. Profesioniștii trebuie să fie capabili să analizeze în mod competent posibilele riscuri. Abia atunci pot oferi clientului un pachet potrivit.
Mai multe companii pot fi implicate pentru a incheia un contract. Datorită acestui fapt, brokerii stimulează concurența pe piața asigurărilor.
Schema: etape de asigurare
Munca lor include:
- Protejarea intereselor clientului în cazul unui litigiu cu asigurătorul;
- Consultanta privind serviciile;
- Negocieri privind condițiile de compensare a asigurărilor;
- Intocmirea contractelor si decontarea pierderilor;
- Oferirea de garanții.
Dacă decideți să deveniți broker de asigurări auto, trebuie să învățați cum să alegeți cele mai bune opțiuni pentru clienții dvs. dintre numeroasele tipuri de asigurări. Diferite companii au opinii diferite asupra prețurilor și condițiilor de asigurare, așa că un specialist trebuie să fie competent în orice probleme legate de acest domeniu.
De exemplu, unii asigurători oferă condiții mai atractive pentru mașinile premium, deoarece proprietarii le tratează mai atent. Alte companii consideră că este o prioritate asigurarea mașinilor străine la buget, precum și a mașinilor produse în țară, deoarece reparațiile lor sunt mult mai ieftine. Există multe opțiuni, așa că adevărații profesioniști trebuie să fie capabili să navigheze rapid în diferite situații.
Video pe tema Video pe tema
Caracteristicile muncii
Este important de reținut că un broker este un intermediar, deci nu poate reprezenta una dintre părți la contract. Adică nu este responsabil pentru activități frauduloase sau neglijență în implementarea acesteia. Dar dacă acțiunile brokerului au cauzat daune clientului, acesta are dreptul de a se recupera.
Companiile internaționale de asigurări folosesc „dreptul brokerului de poliță” în munca lor, adică până când asiguratul plătește prima, acesta poate păstra polița emisă. Aceasta este o abordare rezonabilă, deoarece fără un contract în mână, clientul nu are dreptul de a face pretenții.
Să rezumam
Piața asigurărilor este diversă, astfel încât fiecare își poate găsi cu ușurință un loc în ea. Acum că știi cum să devii broker de asigurări, poți începe să-ți realizezi visul. În plus, dacă sunteți interesat de întrebare,Există o oarecare confuzie între conceptele de „Companie de asigurări”, „Agenție de asigurări” și „Broker de asigurări”. Să înțelegem diferența. Există, de asemenea, trei moduri de a deschide o afacere de asigurări - deschiderea unei companii de asigurări, deschiderea unui broker de asigurări sau a unei agenții de asigurări.
Să ne uităm la fiecare opțiune mai detaliat și să vedem diferențele.
Cum se deschide o companie
O societate de asigurări este o entitate juridică care oferă servicii plătite pentru a asigura despăgubiri pentru daune, ceea ce înseamnă că societatea de asigurări încasează o primă de asigurare (comision de asigurare) și din aceste fonduri asigură despăgubiri de asigurare părții vătămate. Profitul companiei de asigurări provine din colectarea taxelor polițelor minus plățile efectuate și alte cheltuieli.
Cum să deschizi o companie de asigurări? Pentru a deschide veți avea nevoie de:
- Deschiderea unei persoane juridice: SRL, OJSC, CJSC.
- Compania trebuie să aibă un capital autorizat minim de 120.000.000 de ruble.
- Obținerea licenței pentru activități de asigurare.
- Obținerea de licențe pentru anumite tipuri de asigurări, de exemplu, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
- Adăugarea OKVED: 65.1 „Servicii de asigurare”.
- Închiriere spații de 500-600 mp.
- Angajarea unui director general și contabil șef.
- Angajarea si instruirea personalului pentru departamentul de asigurari si pentru departamentul de beneficii.
Pentru mulți care doresc să conducă o afacere mică, de exemplu, doar asigurări auto, aceste condiții sunt prea complexe și riscurile sunt mari. Ce alte variante mai sunt?
Cum să deschizi o companie de brokeraj
Un broker de asigurări este o persoană care oferă servicii plătite pentru a selecta o companie de asigurări și cel mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul brokerului de asigurări provine din plata serviciilor client.
Pentru a deschide un broker de asigurare veți avea nevoie de:
- Deschiderea unui SRL sau antreprenor individual.
- Compania trebuie să aibă un depozit bancar de 3.000.000 de ruble sau o garanție bancară.
- Pregătiți un set de documente pentru deschiderea unui broker de asigurări (costul serviciilor juridice pentru colectarea documentelor este în medie de 120.000 de ruble).
- Plătiți (30.000 de ruble) și obțineți o licență pentru a acționa ca broker de asigurări.
- Treceți cecul Băncii Centrale a Federației Ruse.
- Respectați cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse și treceți toate inspecțiile în viitor pentru a menține licența.
Principala diferență este că clientul (și nu compania de asigurări) este cel care plătește pentru munca brokerului de asigurări. De exemplu, clientul dvs. a ales o poliță CASCO de la compania de asigurări Rosgosstrakh în valoare de 100.000 de ruble. Ca urmare, clientul trebuie să plătească 100.000 de ruble pentru polița în sine și 25.000 de ruble pentru serviciile dvs. peste costul poliței.
Cum să deschizi o agenție
Este posibil să deschizi o afacere de asigurări mai ușor decât să deschizi o companie de asigurări sau un broker de asigurări? Cum să eviți toate dificultățile asociate cu primele două opțiuni?
O agenție de asigurări este o entitate juridică sau persoană fizică care oferă servicii pentru selectarea unei companii de asigurări și a celui mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul agenției de asigurări provine din plata serviciilor companie de asigurari.
Pentru a deschide o agenție de asigurări aveți nevoie de:
- Puteți lucra ca persoană fizică. Puteți deschide un SRL sau un antreprenor individual.
- Nu trebuie să aveți un depozit de 3.000.000 de ruble, o garanție bancară sau un capital autorizat de mai multe milioane de dolari.
- Nu sunt necesare documente speciale. Pașaportul unei persoane, SNILS și documentele pentru un antreprenor individual/LLC sunt suficiente (dacă antreprenorul individual sau SRL este deschis).
- Dați un interviu cu companiile de asigurări, pentru că... Companiile de asigurări nu iau pe toată lumea. Răspunde la întrebări dificile. Arătați că sunteți specialist în asigurări și aveți experiență în domeniul asigurărilor. Acesta este poate cel mai dificil punct.
- Treci controale la serviciul de securitate al companiilor de asigurări.
- Obțineți un contract de agenție.
- Organizați activitatea departamentului de marketing și vânzări.
Cum se deschide o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri? Pentru a face acest lucru trebuie să deschideți o agenție de asigurări! Practica arată că cel mai simplu mod de a face acest lucru este să lucrezi în cadrul unei scheme de franciză!
Cum să deschizi o franciză?
După cum arată practica, nu poți, bazându-te pe șansă, să deschizi o companie de asigurări sau o agenție de asigurări sau o sucursală a unui broker de asigurări, pentru a începe să faci bani în această afacere. O afacere de asigurare de succes este un proces foarte tehnologic. Dacă întâlnești toate capcanele, poți da cu ușurință faliment în 2-3 luni.
Prin urmare, deschiderea unei companii care vinde asigurări obligatorii de răspundere civilă auto și alte tipuri de asigurări în cadrul unei francize este o modalitate accesibilă de a deschide atunci când utilizați o afacere de asigurare gata făcută de la o companie cu o istorie lungă. Puteți deschide un birou de asigurări în termen de 20-30 de zile.
Contactați Gosavtopolis pentru a deschide o companie de asigurări! „Gosavtopolis” este o rentabilitate a investiției în 2-4 luni!
Experienta in demararea unei afaceri de asigurari
Cum să deschizi un broker de asigurări auto? Unde și cum să obțineți RCA și alte tipuri de polițe de asigurare? Cum să deschizi o reprezentanță sau o sucursală a unei companii de asigurări? Cum să găsești clienți? Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări? Cum să treci controalele de securitate pentru a încheia un contract? Cum să treci un interviu cu managementul, astfel încât compania să fie de acord să ofere politici? Cum să obții un comision mai mare? Franciza Gosavtopolis conține modelele de afaceri și procesele de afaceri necesare pentru a deveni broker de asigurări sau agent de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri cu investiții minime! S-a răspuns la peste 100 de întrebări.
Gosavtopolis conține un bloc de formare de mai multe ore pentru partenerii francizați, cu zeci de documente și prezentări. Astfel, vei primi o franciză a unei agenții de asigurări extrem de profitabile, precum și o pregătire cuprinzătoare despre cum să deschizi o companie de asigurări auto, cum să devii broker de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri și vei primi pregătire profesională pentru angajații tăi.
Reduceți riscurile și costurile
Înțelegem riscurile și costurile demarării unei afaceri. Prin urmare, este simplu și convenabil pentru partenerii noștri să deschidă cu noi agenția de asigurări Gosavtopolis, deoarece condițiile francizei noastre nu impun cerințe stricte asupra designului și amplasării biroului, asupra numărului și nivelului de competență al personalului. Prin acord cu noi, puteți începe să vă conduceți afacerea fără personal suplimentar. Drept urmare, deschiderea unei companii de asigurări împreună cu Gosavtopolis este un proces ieftin și simplu chiar și pentru cei care intră în această afacere fără experiență!
Puteți deschide un birou de asigurări în orice perioadă de franciză dacă ați început fără un birou. Supraveghetorul dumneavoastră vă va oferi recomandări cu privire la alegerea și dotarea unei reprezentanțe. Împreună vom selecta și angaja personal. Și, bineînțeles, personalul va fi instruit și certificat folosind metode dovedite. Dacă te gândești cum să deschizi o companie de asigurări (sucursală, reprezentanță), află condițiile pentru deschiderea Gosavtopolis în orașul tău:
Împreună cu Gosavtopolis
Deschiderea propriei afaceri cu Gosavtopolis este ușor! De ce? Avem un model de afaceri clar și simplificat despre cum să deschidem un birou de asigurări și să câștigăm 100-400 de mii de ruble. pe lună (în funcție de populație)! Folosind corect cunoștințele și experiența lor, având acumulate resurse interne și conexiuni de afaceri, specialiștii Gosavtopolis pregătesc documentația necesară pentru a lucra cu companiile de asigurări din orașul tău în condițiile cele mai favorabile, care va fi cheia prosperității afacerii tale pentru mulți ani.
Te hotărăști cum să deschizi o agenție de asigurări auto? Te gândești cum să devii broker de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri?
Rețeaua Gosavtopolis înseamnă venituri aproape din prima zi de lansare! Veți putea să vă conduceți afacerea independentă sub aripa unui singur brand puternic!
Astăzi, asigurările sunt considerate una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere ale afacerilor rusești. Clasificarea general acceptată include trei tipuri principale de asigurări: personale, proprietate și răspundere civilă. Asigurarea auto trebuie scoasă în evidență într-o categorie specială, care atrage din ce în ce mai mulți antreprenori în fiecare an.
Interesul manifestat de oamenii întreprinzători pentru acest tip de activitate este de înțeles - numărul de mașini este în continuă creștere și, în același timp, ponderea vehiculelor achiziționate pe piața primară este în creștere. Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină nouă preferă să se protejeze de riscul de deteriorare sau furt de proprietate prin încheierea unui acord CASCO. În plus, asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), recunoscută ca obligatorie în țara noastră din 2003, nu își pierde actualitatea în prezent. A învăța cum să deschizi un birou de asigurări auto și ce tipuri de modele de lucru există în această industrie te va ajuta să-ți înființezi propria afacere cu perspective bune.
În sens larg, asigurarea este un tip special de relație între două entități, dintre care una, deținătorul poliței, este interesată să se protejeze pe sine, proprietatea și răspunderea sa de apariția a tot felul de evenimente adverse. În acest scop, acesta încheie o convenție cu asigurătorul, în care se precizează în mod obligatoriu obiectul asigurării, cuantumul primei de asigurare, precum și suma și procedura de efectuare a plăților.
Asigurătorul, la rândul său, având un anumit capital, își asumă obligațiile de despăgubire a prejudiciului suferit asiguratului la producerea unui eveniment asigurat în cadrul stabilit prin contract și legislația în vigoare. Scopul oricărui asigurător, în calitate de antreprenor, este să realizeze profit, iar eficiența unei astfel de afaceri depinde direct de numărul de tranzacții încheiate. Puteți asigura stabilitatea financiară a întreprinderii dumneavoastră doar prin crearea unui fond de asigurare suficient.
Important! Trebuie să înțelegeți că asigurarea în general, și asigurarea auto în special, este o activitate destul de riscantă, deoarece apariția unui eveniment asigurat și, prin urmare, nevoia de a efectua plăți de câteva ori mai mari decât primele de asigurare, nu depinde în niciun fel de antreprenor care furnizează astfel de servicii.
În ceea ce privește obiectele de activitate, asigurarea auto ca afacere prevede 2 domenii fundamental diferite:
- Asigurarea de proprietate CASCO este voluntară, obiectul este autoturismul propriu-zis, este asigurată împotriva eventualelor daune, precum și a furtului;
- asigurare obligatorie de răspundere civilă OSAGO - obiectul este recunoscut drept interesele patrimoniale ale proprietarului autoturismului, care sunt asociate cu obligații care decurg ca urmare a vătămării sănătății și vieții terților, precum și a bunurilor acestora (cu alte cuvinte, în în cazul unui accident survenit din vina asigurătorului, eventualele daune aduse participanților la un astfel de accident sunt despăgubite de societatea de asigurări în cadrul specificat în contract).
După cum arată practica domestică, este inadecvat să lucrezi într-o singură direcție. Cert este că asigurarea de răspundere civilă auto este strict reglementată de autoritățile guvernamentale, tarifele pentru acest tip de asigurare sunt stabilite exclusiv de Guvernul Federației Ruse. Antreprenorul de asigurări nu poate influența costul final al poliței. Potrivit experților, o afacere concepută doar pentru vânzarea asigurărilor RCA este evident neprofitabilă.
La rândul său, CASCO deschide asigurătorului oportunități bune de a câștiga bani, deoarece presupune gestionarea independentă a tarifelor și a factorilor de ajustare. Cu toate acestea, datorită costului ridicat, dar și pentru că nu este obligatoriu, CASCO este mult mai puțin solicitat în rândul proprietarilor de mașini.
Soluția optimă pentru o afacere de asigurări auto este de a combina ambele direcții, precum și de a oferi servicii suplimentare plătite, de exemplu:
- evaluare și examinare;
- asistenta in caz de accidente rutiere;
- asigurare de viata;
- acordarea asistenței tehnice în caz de accident.
Toate aceste articole pot fi incluse în costul asigurării.
După ce am dobândit o înțelegere generală a asigurării auto, să ne uităm la problemele legate de organizarea unei afaceri.
Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să puneți lucrurile în ordine în finanțele personale și să învățați cum să obțineți venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrare pentru o săptămână gratuită de antrenament
Dacă doriți să vă creați propria afacere care vinde produse de asigurare auto, puteți urma una dintre căile prezentate mai jos. Alegerea va depinde în primul rând de ce capital de pornire aveți, precum și de amploarea întreprinderii pe care doriți să o construiți.
Opțiunea 1. Crearea unei companii de asigurări
Această opțiune este cea mai costisitoare și consumatoare de timp. Când deschideți o organizație de asigurări, trebuie să vă ghidați după cerințele legislației ruse, și anume:
- capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse;
- Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”;
- Legea federală nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.
Conform documentelor de reglementare de mai sus, societatea de asigurări trebuie să aibă statutul de persoană juridică, adică pentru a obține un permis de muncă este necesar de la serviciul fiscal.
În plus, o astfel de companie va avea nevoie de o licență pentru a desfășura activități de asigurare. Din 2013, autoritatea de acordare a licențelor este Departamentul de piață a asigurărilor al Băncii Centrale a Federației Ruse. Pentru a obține o licență, este necesar să furnizați autorității de licențiere documente care să indice că organizația are o rezervă de asigurare suficientă pentru a-și desfășura activitățile. Principala cerință este prezența unui capital autorizat plătit integral de cel puțin 120 de milioane de ruble.
Important! Nu este permisă contribuția la capitalul autorizat cu fonduri împrumutate și proprietăți gajate.
Cerințele pentru un titular de licență în cazul asigurării auto includ, de asemenea:
- experienta minima de munca in domeniul asigurarilor CASCO si OSAGO – 2 ani;
- prezența unui reprezentant autorizat în fiecare dintre entitățile constitutive ale Federației Ruse;
- acces la un sistem automatizat de asigurare obligatorie;
- apartenența la o asociație profesională, care este Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RUA) etc.
Legea stabilește și cerințe pentru portofoliul de asigurări al unor astfel de organizații. Cuantumul primelor (contribuțiilor) de asigurare care revin asigurărilor RCA și CASCO în volumul total nu trebuie să depășească 50%. Adică, o companie nu se poate angaja doar în asigurări de vehicule și de răspundere civilă, domeniul de aplicare al serviciilor sale trebuie să fie mult mai larg pentru a asigura stabilitatea financiară.
Din tot rezultă că pentru a-ți deschide propria companie de asigurări, trebuie să ai un capital de start-up mare și o experiență semnificativă în industria asigurărilor. Dar, alături de această opțiune, există și alte modalități, mai accesibile, de a face bani din asigurarea auto.
Opțiunea 2. Lucrul ca agenție
Aceasta este o opțiune simplificată pentru desfășurarea activităților de asigurare și, de fapt, reprezintă o schemă intermediară. Adică, nu trebuie să creați o entitate juridică și să obțineți licența corespunzătoare. Puteți lucra ca antreprenor individual și puteți reprezenta simultan interesele mai multor companii de asigurări existente.
Cum să deschizi un birou de asigurări auto? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câțiva pași relativ simpli:
- selectați companiile cu care veți coopera și faceți o cerere de încheiere a unui contract de agenție;
- trece interviuri și dovedește-ți utilitatea reprezentanților organizațiilor de asigurări, încheie contracte și, dacă este necesar, urmează cursuri de formare (cerințele pentru agenți pot varia);
- inchiriez si dotati spatii de birouri cu acces la Internet;
- organizați publicitatea serviciilor dumneavoastră.
Profitul unei astfel de afaceri va consta într-un comision de agenție, furnizat ca procent sau o anumită sumă din fiecare poliță emisă. Eficacitatea ta va depinde în totalitate de abilitățile tale de comunicare, activitate și profesionalism. Mai mulți clienți - mai multe asigurări emise - mai mult profit.
Valoarea remunerației bănești pentru agenți nu este de obicei dezvăluită în mod deschis, aceasta poate fi clarificată personal cu reprezentanții unei anumite companii de asigurări. Dacă credeți că recenziile agențiilor care operează deja, câștigurile variază de la 10 la 30% din costul poliței.
Avantajele acestui format de lucru în comparație cu deschiderea propriei companii de asigurări includ faptul că antreprenorul nu riscă practic nimic. Dacă are loc un eveniment asigurat, plățile în numerar sunt efectuate de către asigurătorul al cărui produs a fost vândut clientului.
Important! Agentul de asigurări este responsabil de păstrarea datelor secretului comercial ale asigurătorului, de nedivulgarea datelor cu caracter personal ale clienților (deținătorii de poliță), precum și de siguranța fondurilor primite de la asigurați și de utilizarea corectă a formularelor de poliță de asigurare.
Deschiderea unei agenții de asigurări conform schemei specificate este cea mai comună opțiune pentru o afacere de asigurări auto, care nu necesită investiții financiare semnificative la început și, în același timp, vă permite să câștigați bani buni.
Mai multe detalii despre principiile de funcționare ale agenției de asigurări sunt descrise în următorul videoclip:
Opțiunea 3. Activități de brokeraj
O altă opțiune pentru a-ți construi propria afacere de asigurări auto este să devii broker. Un broker este un intermediar clasic. Diferența sa față de un agent este că nu poate reprezenta una dintre părțile contractului de asigurare. El are dreptul de a acționa în interesul unei părți sau alteia ca subiect independent de asigurare.
Astfel, atunci când desfășoară activități de brokeraj, un antreprenor în condiții contractuale poate primi compensații bănești fie de la asigurător, fie de la asigurat (numai de la o parte) pentru îndeplinirea anumitor funcții. Cel mai adesea, asigurații sunt cei care apelează la serviciile brokerilor, dintre care cele mai populare sunt:
- consultanta in alegerea unei companii de asigurari;
- asistenta la intocmirea unui contract;
- selectarea produsului de asigurare optim;
- suport și modificări ale contractului etc.
Serviciile unor astfel de întreprinderi intermediare sunt de obicei plătite sub forma unei taxe stabilite.
* Calculele folosesc date medii pentru Rusia
Investiții de pornire:
100.000 - 400.000 ₽
Bonus agent de asigurare:
Profit net:
50.000 - 150.000 ₽
Perioada de rambursare:
Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.
Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite unui antreprenor să-și înceapă propria afacere cu investiții minime.
Concepte de bază ale afacerii de asigurări
Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în afaceri, cât și în viața de zi cu zi, riscurile de pierderi apar din când în când. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.
Produs în tendințe 2019
Mii de idei pentru a face bani rapid. Întreaga experiență a lumii este în buzunarul tău...
Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care prestează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice în cazul unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot duce la pierderi financiare ale asiguratului, în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.
În termeni simpli, companiile de asigurări colectează prime de la asigurați, care pe o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât compensația de asigurare plătită de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.
Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai mici decât valoarea compensației de asigurare, compania de asigurări va da faliment.
În plus, pe lângă cuantumul compensației de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să ofere o anumită sumă de profit și să ia în considerare deducerile pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu exactitate și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, sunt utilizate formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.
Analiza pieței de asigurări din Rusia
În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile domenii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte respectabile.
Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).
Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.
Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în suma dobânzii bancare o anumită sumă, care este utilizată pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a creditului în cazul moartea sa. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.
Idei gata pentru afacerea ta
Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.
Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: asigurări de viață, asigurări de transport terestre, asigurări de aviație și riscuri spațiale, asigurări agricole, asigurări de proprietate a persoanelor juridice, asigurări de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de obiecte periculoase. , asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.
Idei gata pentru afacerea ta
În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători sunt înregistrați: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, în regiunea Moscovei - 9, în regiunea Samara - 7, în regiunea autonomă Khanty-Mansi - 6 .
Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii precedenți majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării reglementărilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.
Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumului și a rentabilității acesteia, dar marile companii își stoarce treptat de pe piață competitorii mai mici sau îi absorb.
Tipuri de organizații de asigurări: ce afaceri este realist să deschideți
Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.
O societate de asigurari este o entitate juridica care presteaza servicii in domeniul asigurarilor si actioneaza ca asigurator. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.
Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului său de asigurare specific, precum și asistență pe asigurat în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.
Idei gata pentru afacerea ta
Un agent de asigurări poate fi o entitate juridică sau o persoană fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.
Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare din Federația Rusă sunt legile, reglementările, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. Dar dacă doriți să vă faceți o idee generală despre suportul juridic pentru activitățile de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizare afacerilor de asigurări în Federația Rusă.”
Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la începerea unei afaceri de asigurări.
În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.
Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă fondurile proprii într-o sumă similară.
Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.
Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru a începe o afacere, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.
Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?
Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.
După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să obțină cele mai bune condiții de pe piața asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul își economisește timp studiind întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și căutând o companie de asigurări cu adevărat de încredere.
Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de importantă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garanției bancare sau a fondurilor proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.
În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită disponibilitatea unui software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.
Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.
În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. Puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți lucra ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale de contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.
Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.
Venituri si cheltuieli agentii de asigurari
Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.
După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără investiții speciale.
În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și un spațiu de lucru. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.
Codul OKVED principal trebuie să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.
Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru un birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.
Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție formată din trei persoane, va trebui să rezervați un mic fond rotativ pentru a plăti chiria biroului, o mică parte din salariile angajaților și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și materialele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.
Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțe pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienților obișnuiți și elaborarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.
Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce câștigă agentul de asigurări și acesta este venit pentru afacerea dvs.
Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:
OSAGO si CASCO;
asigurari de viata si sanatate;
asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;
asigurare de afaceri.
Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.
De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.
Marketing și promovare a unei agenții de asigurări
În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.
Contact personal. Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitățile de comunicare, cunoașterea excelentă a produselor de asigurare și aspectul prezentabil al agenților sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.
Site-ul web. Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. De asemenea, promovarea pe rețelele sociale poate crește semnificativ numărul de clienți.
Publicitate contextuală. Publicitatea contextuală va funcționa bine, de asemenea, dacă este direcționată corect către tipul potrivit de clienți și regiune. Un semn de succes și un birou într-o zonă cu trafic intens vor atrage clienții către produse simple, de exemplu, OSAGO.
Agentie de asigurari de franciza
Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primești dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.
Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.
În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii:
instruirea angajaților în produse de asigurări și tehnologii de vânzare;
încheierea de contracte cu companii de asigurări;
documente de organizare a procesului de lucru;
sistemul de motivare a personalului.
Datorita costului relativ mic al unei francize, merita luata in considerare posibilitatea achizitionarii acesteia, mai ales ca sunt oferite un numar mare de optiuni de franciza similare si exista de unde alege.
Analizând oportunitățile pe care piața asigurărilor le oferă pentru începerea propriei afaceri, considerăm că este indicat să alegeți forma de organizare sub forma unei agenții de asigurări, ca fiind cea mai profitabilă și, în același timp, care necesită investiții minime. Dezvoltarea acestei piețe în ultimii ani a dus la prezența multor nișe gratuite în acest domeniu de afaceri. Un factor cheie de succes pentru această afacere va fi atragerea agenților de asigurări de înaltă profesie.
1278 de persoane studiază astăzi această afacere.
În 30 de zile, această afacere a fost vizualizată de 95.989 de ori.
Calculator pentru calcularea profitabilității acestei afaceri