A avea o sumă suficientă nu înseamnă doar independență financiară, ci și oportunitatea de a-ți realiza cu succes intențiile. Gestionarea competentă a surselor de venit și întărirea securității acestui domeniu ajută la câștigarea încrederii în gestionarea resurselor disponibile. Obiectivele propuse sunt atinse cu cele mai mici sau optime costuri. Se știe că folosesc un plan financiar personal (LPP) pentru stabilitate și creșterea veniturilor. Chiar și doar compilat, te va ajuta să trăiești fără datorii, în limita posibilităților tale, și să-ți îmbunătățești bunăstarea.
Cum să creezi un plan financiar personal și de ce ești sortit eșecului fără el?
Să înțelegem în detaliu de ce este nevoie de management, ce include acest concept și cum este fezabil în realitate. Oamenii obișnuiți, chiar dacă țin evidența bugetului gospodăriei, nu creează rutine clare. Deși este posibil să aibă încă o astfel de intenție într-o formă sau alta. Majoritatea oamenilor bogați subordonează sfera financiară planificării. Conform sondajului, nevoile (obiectivele) unei persoane medii corespund următoarei liste:
- o mulțime de bani sau o creștere a sumei sale;
- locuințe, îmbunătățirea condițiilor;
- vehicul deținut;
- munciți mai puțin, mai ales gestionați capitalul sau trăiți din dobânda din depozit;
- capacitatea de a călători;
- achita datorii.
Dacă întrebi cum vor implementa oamenii obișnuiți acest lucru, ei răspund că intenționează să facă mai mult. Dar nu pot spune ce fac pentru asta sau ce progrese vor fi în ceea ce privește veniturile. Pentru a atinge obiectivele de mai sus, trebuie să stăpâniți managementul finanțelor personale, care include:
- înțelegerea ce este un plan financiar și de ce este necesar;
- algoritm pentru compilarea acestuia;
- corect;
- obiective;
- metode de creștere a eficacității implementării intențiilor;
- modalități de a elimina erorile.
Dacă țineți cont de toate aspectele, vă puteți crea cu succes propriul plan. Să aruncăm o privire mai atentă la motivul pentru care este nevoie de acest lucru. A avea o astfel de rutină, conturată în algoritmi clari, poate fi comparată cu un ghid sau cu o foaie de parcurs. Având un plan financiar personal, vă va permite să vă îndreptați corect spre obiectivele dvs. Și alegeți, de asemenea, calea optimă cu cel mai mic număr de obstacole, ținând cont de toate aspectele posibile.
Întocmirea unui plan va oferi cunoștințele necesare pentru atingerea confortabilă a etapelor obiectivelor. Nu va dura mai mult de 3 ore. Dar intențiile vor fi descrise clar și va apărea conceptul de metode pentru implementarea acesteia. Cei care gestionează banii contează în acest fel își ating obiectivele mult mai repede. Să vedem mai jos cum să întocmești un plan financiar personal.
6 pași pentru crearea unui plan financiar personal
Contabilitatea vă va permite să obțineți o imagine clară a mișcării banilor. O persoană ar trebui să înțeleagă pentru ce cheltuiește, ce elemente din bugetul familiei rămân stabile și care sunt în continuă schimbare. Gestionarea finanțelor personale este imposibilă fără o astfel de imagine. Pentru a efectua procesul în mod competent, trebuie să începeți să mențineți o astfel de contabilitate. Acest lucru vă va oferi o idee inițială a stării de lucruri din care puteți construi. Crearea unui plan financiar personal de acasă are loc în etape. După ce l-a dezvoltat, trebuie să fiți de acord asupra detaliilor, după care se va deschide accesul la acorduri care măresc veniturile. În acestea vor fi investite sumele rezervate lunar. Rezultatul este automat. Pentru a oferi o dinamică de succes procesului, sunt necesare ajustări periodice. Pe măsură ce bogăția și circumstanțele se schimbă, planurile sunt revizuite. Să luăm în considerare în detaliu pașii de mai jos și alte aspecte.
Etape de planificare
- Ar trebui să începi cu, să decizi ce vrei să obții. Aceste intenții pot fi pe termen scurt sau destinate pe o perioadă lungă. Și, de asemenea, variază în grad de importanță. Dar toate acestea trebuie precizate și formulate în termeni monetari. De exemplu, dacă cineva dorește să cumpere un apartament sau o mașină, trebuie să indice caracteristicile, marca și costul.
- necesită indicarea termenului limită pentru atingerea obiectivului, și nu doar a sumei necesare pentru aceasta. Adică, intențiile și motivațiile individuale sunt măsurate în unități de timp, pe lângă echivalentul monetar. Perioada necesară pentru îndeplinirea sarcinilor atribuite trebuie clarificată în raport cu capacitățile disponibile. De exemplu, o familie vrea să cumpere o mașină în 3 ani și să renoveze un apartament în 10 ani. Este important să corespundă realității pentru ca intențiile să nu fie sortite eșecului.
- Următorul pas în rezolvarea problemei modului de a crea un plan financiar personal este de a descrie fondurile și sursele de fonduri. Aceasta este o etapă foarte importantă care necesită de cele mai multe ori. Succesul în atingerea obiectivelor depinde în proporție de 90% de el. Trebuie să calculați cât puteți economisi în fiecare lună. Determinați mărimea activelor (veniturii), pasivelor (cheltuielilor). Diferența lor reprezintă suma de bani alocată pentru acumulare.
- Managementul finanțelor personale la etapa 4 presupune crearea de venituri suplimentare. Puteți obține profit investind banii cu succes.
- Calculul riscului poate fi următorul pas. Pentru economii pe termen lung, metoda de economisire a banilor sub formă de numerar nu este potrivită. Pericolul este disponibilitatea lor pentru cheltuieli arbitrare, precum și posibila inflație. Prin urmare, finanțarea este investită într-o varietate de active, care vor genera venituri din capital. Investițiile sunt, de asemenea, asociate cu riscul de a pierde o parte din fonduri și, prin urmare, este necesar să se aleagă cel mai confortabil nivel al acestui risc. Astfel, profitabilitatea este legată de rata de creștere a investițiilor de capital, care (la rândul său) determină intervalul de timp pentru atingerea scopului. Dar limita de viteză, ca și în traficul rutier, este mai puțin sigură.
- Ultima etapă este implementarea și ajustările pe parcurs. LFP, conceput sub forma unui tabel, reflectă cu exactitate starea viitoare a finanțelor. Dar dacă nu iei măsuri pentru a economisi bani și nu cauți surse suplimentare, planul nu îți va schimba averea actuală. Avem nevoie de proiecte de investiții, asigurări adecvate și alte instrumente de implementare. Implementarea necesită utilizarea modalităților de creștere a capitalului.
Problemele financiare vor putea fi rezolvate doar dacă există un plan și aceste metode.
Formularea obiectivelor financiare
O parte integrantă a întrebării privind modul de întocmire a unui plan financiar personal este definirea obiectivelor, clarificarea lor prin parametri, precum și în termeni monetari. În caz contrar, bugetul unei familii sau al unui individ va fi organizat aleatoriu, sub formă de haos. Lipsa de scop duce la lipsa rezultatelor. O organizare similară a puterii de voință este necesară atât în și crearea capitalului personal. Etapele ulterioare sunt lipsite de sens fără o formulare specifică: pentru ce ar trebui să se străduiască.
Calculați costul obiectivelor dvs
Una dintre sarcinile unui plan financiar este să calculezi sumele necesare pentru a-ți atinge obiectivele. Pentru a determina dacă este posibil să implementați obiectivul la timp, ar trebui să luați în considerare fluxul de numerar. Adăugăm o rată de rentabilitate cu nivelul adecvat de risc și calculăm valoarea capitalului după numărul de ani planificat. Suficiența sumei este soluția problemei. Însă lipsa fondurilor va necesita o serie de modificări, opțiuni pentru care trebuie prevăzute în avans.
Familiile au de obicei mai multe obiective pe termen lung, cu priorități și costuri diferite. Nu este întotdeauna posibil să le atingeți pe toate în același timp. Există diverse scenarii pentru asta. Un plan financiar personal sau familial, cum ar fi obținerea unei educații, poate primi prioritate maximă. Dar îndeplinirea acestei sarcini nu va permite alte intenții să fie realizate. Părinții nu se vor putea pensiona mai devreme sau va fi imposibil să-și îmbunătățească condițiile de viață. Apoi obiectivele cu prioritate a doua sunt amânate la o dată mai îndepărtată. Deci alegem cea mai bună opțiune dintr-o serie de scenarii posibile.
Analizați situația financiară actuală
Planul de acțiune include o analiză a situației. Obiectivele mari sunt umplute cu fonduri de investiții precum un container. Mărimea fluxului este determinată de contribuțiile regulate la proiectul de implementare, care sunt asociate cu viteza de progres către țintă. Dimensiunea sa este parametrul principal pentru planurile financiare pe termen lung, in functie de bugetul personal.
Activele și pasivele sunt, de asemenea, supuse analizei. Introducem valorile luate în considerare în tabel și este posibil ca datele să nu fie înregistrate cu acuratețe completă. Principalul lucru este să vă faceți o idee generală și să determinați proporția costurilor. Odată ce primiți soldul lunar, vă puteți ajusta obiectivele și termenele limită. Discrepanța dintre acești din urmă parametri motivează căutarea unor metode de implementare suplimentare.
Ajustați obiectivele
Analiza activelor și pasivelor care generează venituri și cheltuieli, precum și ajustarea ulterioară a acestora, pot crește fluxul investițional. Aceasta ar putea fi eliminarea cheltuielilor de care familia nu are nevoie. Raportul se va îmbunătăți, ceea ce va grăbi atingerea obiectivelor. La etapa de efectuare a modificărilor se face un inventar al stării financiare. Situația este clar vizibilă ca punct de plecare pentru progrese viitoare. Se recomandă ajustarea planului pe termen lung la fiecare 3 sau 5 ani.
În special, dacă suma pe care decideți să o economisiți în mod regulat nu este suficientă, trebuie să găsiți o modalitate de a vă crește venitul. Sau reduceți cheltuielile. De asemenea, este posibil să efectuați ambele acțiuni simultan.
Reducerea costurilor
Investițiile direcționate, rezervate în mod regulat pentru a atinge un anumit obiectiv, pot fi obținute în cantitatea necesară de către. Un buget organizat corespunzător, revizuirea cheltuielilor și eliminarea celor care de fapt nu sunt necesare ajută la reducerea costurilor. Dar, de asemenea, o greșeală tipică este de a pune deoparte o sumă excesiv de mare în fiecare lună. Nu ar trebui să vă epuizați cu austeritate, deoarece condițiile „spartane” pot fi dăunătoare. Ca urmare, obiectivele și planurile își vor pierde sensul. Prin urmare, este nevoie de o rezervă financiară care să vă permită să trăiți mai liber.
Creșterea veniturilor
Poți investi într-un obiectiv doar diferența dintre venituri și cheltuieli. Multe familii au fonduri pentru investiții regulate. Dar ei nu fac aceste contribuții pentru că nu sunt familiarizați cu instrumentele. Planuri de investiții care includ garanții de capital personal există și sunt disponibile. Trebuie să le stăpânești și să le folosești.
Faceți un plan de investiții
Pentru investițiile financiare de succes, există o serie de instrumente, a căror rentabilitate și risc depind direct de durata perioadei prevăzute. Exemplu: trebuie să economisiți o sumă pentru o vacanță care este așteptată într-un an. Include costul călătoriei și cheltuieli suplimentare. Asigurând securitate și stabilitate, folosim dobânda la depozitele bancare, unde fiabilitatea este de 100%. Pentru a călători în altă țară, este mai bine să deschideți un cont în valută. În scopul educației viitoare a copiilor, cumpărarea de acțiuni este mai potrivită. Cântărind instrumentele de investiții disponibile, îl alegem pe cel care se potrivește cel mai bine circumstanțelor.
Creați un fond de rezervă
Nu trebuie să uităm de posibila depreciere a banilor - inflație. Acest lucru este valabil mai ales pentru planificarea financiară pe termen lung. Rezervele create special pentru astfel de cazuri vor ajuta împotriva interferenței unor astfel de factori. De exemplu, așa-numita „dobândă compusă” este legată de inflație. Se știe că profiturile investițiilor cresc în această perioadă. Dar cifra reală a venitului personal necesită scăderea procentului inflației curente din procentul profitului. Există calculatoare de investiții care fac ajustări similare calculului.
Autodisciplină și respectarea strictă a planului
Realizarea unui plan financiar este doar jumătate din sarcină. Principalele dificultăți urmează de obicei atunci când devine necesar să se țină de el. O rutină creată în 1 oră necesită luni sau decenii de implementare. Succesul depinde de persoană, de el. Dacă perioada de timp este prea lungă, ar trebui împărțită în etape și fiecare dintre ele trebuie realizată. O altă recomandare este să puneți imediat deoparte suma prevăzută atunci când primiți venituri pentru a preveni risipa accidentală.
Plan financiar personal: instrucțiuni pentru întocmire
Realizarea unui plan financiar personal
Mulți investitori de succes, întrebați despre motivele succesului lor, menționează adesea un lucru aparent banal ca un plan financiar - un proiect de îmbogățire personală. Astăzi veți afla despre ce este un plan financiar pentru mine, cum să-l întocmesc corect și cum să-l urmez, în ciuda eventualelor forțe majore neprevăzute.
De ce să faci un plan financiar?
Conduc acest blog de peste 6 ani. În tot acest timp, public periodic rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.
În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care am arătat pas cu pas cum să-ți pui ordinea finanțelor personale și să investești eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să finalizeze cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).
Aceasta este prima întrebare pe care ar trebui să ți-o pui înainte de a face un plan financiar al familiei. Găsirea răspunsului la această întrebare este foarte importantă, deoarece fără el, pur și simplu nu vei fi suficient de motivat pentru a implementa un proiect personal pe calea independenței financiare.
Un plan financiar este necesar în primul rând pentru ca tu să te privești ca pe o afacere funcțională și să evaluezi cât de profitabilă sau neprofitabilă este această afacere. Cu alte cuvinte, un astfel de plan va deveni un fel de audit al stării tale financiare personale. Vei fi surprins cât de mult poți învăța despre tine și despre finanțele tale. Unde se duc banii tăi sincer câștigați? Ce surse suplimentare de venit aveți? Unde puteți economisi bani și unde ar trebui să direcționați resurse financiare suplimentare? Un plan detaliat va răspunde la toate aceste întrebări.
În plus, crearea unui proiect pentru a obține independența financiară îți va permite să-ți evaluezi sobru obiectivele, realitatea și realizabilitatea acestora. Întocmirea unui plan vă va ajuta să vă concentrați asupra celui mai important lucru, care va marca obiective secundare pentru care în prezent nu aveți resurse reale. Acest lucru este foarte important din punct de vedere psihologic, deoarece obiectivele înalte sunt percepute de subconștient ca fiind cu adevărat nerealiste în această etapă. De exemplu, în situația dvs. actuală, cu greu vă puteți aștepta să cumpărați un Porsche în următorii doi ani. Dar achiziționarea unui teren într-o suburbie promițătoare poate fi un obiectiv foarte realist. Astfel, subconștientul tău va elimina opțiunea de a cumpăra o mașină sport scumpă și, prin urmare, va elibera energie pentru a atinge un obiectiv mai tangibil.
Așadar, ne-am dat seama că un plan financiar este cea mai importantă etapă pe calea către bogăție. Să trecem direct la compilarea lui.
Principii de elaborare a unui plan financiar
Orice plan financiar începe cu determinarea datelor inițiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți 2 tablete. Mai întâi trebuie să scrieți tot ce vă aduce bani. În continuare, ar trebui să notați toate obligațiile - lucrurile pentru care vă cheltuiți în mod constant banii.
Iată un exemplu de astfel de plan compilat într-o foaie de calcul Excel.
Este foarte important să luați în considerare toate activele și pasivele din planul dvs. Acest lucru va determina cât de precis și de semnificativ va fi planul dumneavoastră financiar. Rețineți că lucruri precum o mașină pot fi fie o datorie, fie un activ. De exemplu, dacă folosiți o mașină pentru a câștiga bani, acest venit trebuie să fie indicat în coloana activelor. Dar dacă o mașină este doar un mijloc de transport pe care cheltuiți în mod constant bani, atunci ar trebui să înregistrați aceste cheltuieli în coloana de răspundere.
Mulți dintre cei care nu au active corporale în „bilanţ” pot crede că nu au deloc. Dar asta nu este adevărat. Toată lumea are atuuri. Principalul tău activ este tu însuți, abilitățile și abilitățile tale pe care le poți folosi pentru a genera venituri. În primul rând, aceasta este profesia ta și munca pentru care ești plătit. De asemenea, poți include absolut tot ceea ce îți aduce venituri în activul tău, chiar dacă este nesemnificativ și nu este evident la prima vedere. Când tabelul este întocmit, puteți trece la următoarea parte a lucrării privind planul financiar - analiza activelor și pasivelor.
Analiza activelor și pasivelor
Pe baza rezultatelor întocmirii unui tabel de venituri și cheltuieli, ar trebui să aveți două numere - venituri totale și cheltuieli. Se întâmplă adesea ca aceste cifre să nu corespundă situației tale financiare reale. De exemplu, venitul anual poate depăși semnificativ cheltuielile, dar de fapt nu există practic bani gratuit. În acest caz, trebuie să lucrați mai atent la lista de pasive și să vă gândiți exact ce nu ați inclus în coloana din dreapta a tabelului. Rezultatul real, de regulă, este cifre comparabile de venituri și cheltuieli.
Dacă nu ați găsit unde ați greșit, atunci faceți următoarele. În timpul lunii, notează-ți toate cheltuielile în detaliu, iar la sfârșitul lunii, rezumați rezultatele. Cel mai probabil, veți găsi un element lipsă în bilanțul dvs.
Când cifrele se dovedesc a fi mai mult sau mai puțin realiste, răspundeți-vă la întrebarea ce anume nu vă convine în situația dvs. financiară actuală. Gândiți-vă ce articole de cheltuieli puteți reduce sau elimina complet. De exemplu, ați observat că cheltuiți partea leului din veniturile dvs. pe mâncare în restaurante. În acest caz, gândiți-vă cum puteți economisi bani. Poate că are sens să iei masa acasă mai des sau să iei mâncare cu tine la serviciu pentru a nu cheltui bani pe catering.
Al doilea pas este să-ți analizezi veniturile. Nu ar trebui să căutați imediat metode pentru a le crește. În schimb, utilizați regula cunoscută printre investitori ca „plătiți-vă singur”.
Regula „Plătește-te singur”.
Esența regulii este că trebuie să economisiți o parte din bani de fiecare dată când primiți venituri. Experții recomandă să economisiți 10%. Acest procent este optim pentru investitorii începători, deoarece o deducere atât de mică vă va fi invizibilă. Dar, în același timp, îți vei forma încet și sigur propria „pernă de siguranță”. Personal, încerc să economisesc cel puțin 30%.
Dacă ți se pare că nu ai nimic de salvat și că trăiești „penny to penny”, atunci poți fi sigur că nu este așa. Dacă decizi serios să trăiești nu cu 40.000 pe lună, ci cu 36.000, creierul tău se va adapta rapid la această cifră și te poți simți ușor confortabil în timp ce economisești 4.000 lunar.
Ce să faci cu acești bani? Dacă nu aveți economii deloc, atunci începeți prin a crea o plasă de siguranță financiară. Puteți începe prin a deschide un depozit obișnuit cu drept de completare. Pentru aceasta folosesc contribuții la . Când contul tău are o sumă egală cu 6 luni de cheltuieli, poți începe să investești în instrumente mai profitabile. Dar chiar și cu acumularea banală de fonduri într-un cont bancar cu o acumulare de 8-9% pe an, puteți conta pe faptul că în câțiva ani va exista o sumă semnificativă în contul dvs.
Rezultate
Primul pas pe calea către independența financiară este important. Planul financiar, al cărui exemplu tocmai l-ați văzut, este, la prima vedere, un lucru simplu. Dar te va ajuta:
- Efectuați un audit al situației dumneavoastră financiare;
- Găsește punctele slabe ale echilibrului tău și elimină-le;
- Începe să investești bani nu în datorii care te fac săraci, ci în active.
Dacă sunteți o persoană de familie, atunci trebuie să întocmiți un plan financiar de familie conform exemplului dat mai sus. Pentru a implementa eficient planul, este o idee bună să-l prezentați tuturor membrilor familiei dvs., astfel încât aceștia să vă poată sprijini și să urmeze planul împreună cu dvs.
După cum puteți vedea, nu este nimic complicat în întocmirea unui plan financiar. Cu toate acestea, ia problema foarte în serios, deoarece depinde dacă banii vor funcționa pentru tine sau vei fi condamnat să lucrezi pentru bani toată viața. Vă invit să vă împărtășiți experiența în comentarii despre cine folosește ce programe și sisteme pentru a contabiliza finanțele personale.
Profit tuturor!
19Mar
Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre un plan financiar personal.
Astăzi vei învăța:
- Ce este un plan financiar personal?
- De ce este nevoie?
- Cum să-ți creezi propriul plan financiar.
Ce este un plan financiar personal
Un plan financiar personal este un element important al planificării financiare.
Plan financiar personal este un proiect de gestionare a banilor și a surselor acestora, conceput pentru a rezolva probleme financiare.
Obiectivele financiare ale majorității oamenilor sunt aproximativ similare:
- Să aibă un venit stabil.
- Fii mare.
Un plan financiar nu te ajută să atingi aceste obiective. Vă permite doar să vedeți modalitățile de a le realiza. De exemplu, pentru a cumpăra o casă care costă 2 milioane de ruble, la nivelul actual al venitului, va dura 15-20 de ani. Aceasta înseamnă că trebuie să găsiți surse suplimentare de venit, precum și să reduceți unele cheltuieli.
De ce ai nevoie de un plan financiar personal?
Un plan financiar personal este unul dintre mijloacele de autoreglare. Se poate face o analogie cu. Una dintre regulile sale principale este să facă o listă de lucruri de făcut pentru ziua respectivă. La fel și aici, doar cu termene mai lungi.
Planurile financiare personale variază în funcție de termen:
- Pe termen scurt - până la 1 an.
- Pe termen mediu - de la 1 la 3 ani.
- Pe termen lung de la 3 ani sau mai mult.
Pentru ce perioadă este mai bine să faci un plan în funcție de obiectivele tale.
Plan financiar pe termen scurt Vă ajută să vă atingeți obiectivele financiare într-un an calendaristic. Vă indicați nivelul veniturilor și cheltuielile aproximative pentru nevoile zilnice. Astfel puteți vedea câți bani primiți din toate sursele și cum sunt cheltuiți acești bani. Planul vă permite să vedeți ce elemente de cheltuieli domină în timpul anului și, de asemenea, să înțelegeți dacă și cum pot fi reduse.
Planificare pe termen mediu necesare pentru a cumpăra ceva mare: strângerea de fonduri pentru un avans, cumpărarea unei mașini, a unui gadget scump etc. Acest plan se face anual. Adică, cheltuielile sunt planificate cu câțiva ani în avans. Și în funcție de volumul fondurilor disponibile, se ia o decizie cu privire la ceea ce poate fi cumpărat cu ele.
Plan financiar pe termen lung axat pe economii: cât veți economisi anual și în ce veți investi acești bani (depozite, valori mobiliare, fonduri de investiții). Planificarea pe termen lung vă permite să vedeți cât de mult venit puteți genera cu o investiție mică în fiecare an.
Un plan financiar vă ajută să vedeți clar de unde obțineți banii și cum îi cheltuiți. Companiile folosesc o astfel de planificare atunci când trebuie să analizeze eficacitatea activităților lor. Oamenii neglijează adesea să facă planuri financiare. Dar, dacă te gândești cum, în acest sens, viața diferă de conducerea unei afaceri: aceleași venituri, cheltuieli, relații diverse, împrumuturi, vânzarea serviciilor tale etc.
Cine are nevoie de un plan financiar personal?
Fiecare persoană are nevoie de un plan financiar personal. Este dificil să faci fără bani pentru a-ți atinge obiectivele. Pentru a fi independent din punct de vedere financiar, trebuie să vă întocmiți propriul plan individual.
Și există cei care au nevoie pur și simplu de un plan financiar personal:
- Oameni de afaceri.
- Debitori.
- Freelanceri.
- Persoane predispuse la cheltuieli spontane.
Oamenii de afaceri înțeleg întotdeauna clar că averea companiei lor depinde în întregime de ei. Dacă un manager nu știe să-și gestioneze proprii bani, atunci ce putem spune despre afacerile companiei?
Situația cu debitorii este oarecum diferită. Majoritatea oamenilor care se găsesc în datorii pur și simplu nu vor să iasă din asta. Astfel de oameni au nevoie de un plan clar despre ce se poate cheltui și pentru ce fonduri pot fi folosite.
- oameni care lucrează pentru ei înșiși. Oameni de afaceri online care oferă propriile servicii unice. Tocmai pentru că stabilitatea situației financiare a unor astfel de oameni lasă de dorit, au nevoie de un plan financiar. Ar trebui să includă „volumul comenzii, suma, venitul planificat”. Setul minim de acțiuni care trebuie efectuate în fiecare lună pentru a rămâne independent financiar.
În general, un plan financiar va ajuta pe toată lumea. Să fii în controlul finanțelor tale și să fii independent este o calitate destul de valoroasă.
Cum să creați un plan financiar personal
Am pregătit pentru tine instrucțiuni scurte despre cum să întocmești un plan financiar personal.
Pasul 1. Obiective stabilite.
Cel mai important este să înțelegi de ce ai început să întocmești un plan financiar. Aceasta poate fi fie o stabilitate financiară obișnuită cu formarea unei plase de siguranță și economisirea celei de-a N-a sume pentru vacanță, haine etc., fie o sarcină mai ambițioasă, precum sau fără un împrumut.
Pasul 2. Decideți termenele limită.
Principalul lucru este să alegi o perioadă în care să-ți poți atinge obiectivul.
Pasul 3. Optimizați-vă elementele de venit.
Identificați toate sursele. După aceea, află dacă poți câștiga mai mult și, dacă da, cum poți să o faci. Un mic exemplu:
O persoană este angajată într-un proiect, dar nu vrea să-și părăsească locul de muncă principal. Mica lui afacere durează 4 ore pe zi și îi aduce 20.000 de ruble. Slujba principală durează 11 ore pe zi (8 pentru muncă și 3 pentru călătorie) și aduce un venit de 25.000 de ruble. 4 ore pe zi aduce 20.000 de ruble, iar 11 ore pe zi aduce 25.000 Prin urmare, este mai bine să lansați mai multe proiecte, petrecând mai puțin timp.
Pasul 4. Optimizați elementele de cheltuieli.
Este important să separați cheltuielile necesare de cele neplanificate. Dacă închiriați un apartament, atunci sunt necesare chirie și costuri cu utilitățile. Dar mersul la o cafenea în fiecare weekend este o cheltuială opțională care poate fi redusă dacă este necesar.
Pasul 5: Efectuați instalarea.
Odată ce ai înțeles ce vrei și cum poți să obții asta, tot ce rămâne este să urmezi planul.
Există mai multe modalități de a crea un plan financiar personal. De exemplu, puteți păstra înregistrări într-o foaie de calcul Excel. Trebuie doar să desenați un tabel mic și să introduceți datele necesare în el. Lucrul bun despre program este că vă permite să introduceți formule în celule care vor afișa imediat soldul și rezultatul financiar. Dacă nu aveți chef să lucrați cu programul, luați un blocnotes sau o carte specială pentru note.
Dacă studiezi, poți face un plan online. Mai multe programe au fost create pe Internet în aceste scopuri.
Elaborarea unui plan ar trebui făcută numai dacă aveți un obiectiv clar. Dacă nu este acolo, găsiți cel mai apropiat reper.
Exemplu de plan financiar personal
Pentru a fi mai clar, ți-am pregătit un eșantion de planificare.
Alexey are un loc de muncă stabil. Salariul lui este de 30.000 de ruble pe lună + bonusuri neregulate de 10.000 de ruble. Cheltuielile fixe pentru locuință și hrană se ridică la 15.000 de ruble pe lună. Alexey și-a stabilit un obiectiv - să cumpere o mașină în valoare de 250.000 de ruble.
Dacă Alexey își urmează cu strictețe planul și economisește 8.000 de ruble pe lună, va primi 288.000 de ruble în 3 ani. Dacă plasați 8.000 de ruble lunar la 7% pe an, suma va fi de 321.000 de ruble. Planul va fi depășit, iar în acest timp, în absența unor cheltuieli neprevăzute, airbag-ul va fi de 40.000 de ruble.
Acest plan financiar personal gata făcut arată că chiar și cu investiții minime puteți economisi sume mari într-o perioadă scurtă de timp.
Investițiile ca element de planificare financiară
Atunci când își contabilizează veniturile și cheltuielile, mulți ruși nu iau în considerare un astfel de element precum investițiile. Investițiile vă permit să vă formați, care doar crește în timp.
În Statele Unite, aproximativ 80% dintre familii au economii în titluri. Suma de fonduri pe care America le atrage este de zeci de ori mai mare decât cea a băncilor în ceea ce privește depozitele.
În Rusia situația este exact inversă. Mai puțin de 1% din populație are acțiuni în fonduri de investiții și doar o parte își păstrează banii în bănci. Să ne uităm la beneficiile investiției folosind exemplul investiției în Arsagera Management Company (locul 2 în ceea ce privește profitabilitatea în Rusia). Compania are o rată de rentabilitate de 312% pe o perioadă de 10 ani. Prin urmare, iese la puțin mai mult de 30% pe an.
Dacă o familie, al cărei venit lunar total este de 45.000 de ruble, economisește 10% din venit în fiecare lună și cumpără o acțiune din acest fond mutual, atunci după 10 ani:
- Contul va acumula 545 mii de ruble.
- Profitul net pentru această perioadă va fi de 817 mii de ruble.
Adică, punând deoparte 4.500 de ruble în fiecare lună, puteți obține un venit de 817 mii de ruble în 10 ani. Merită să înțelegem că aceasta este o reaprovizionare treptată, iar anul viitor, cu un venit de 30% pe an, familia va primi „net” aproximativ 160.000 de ruble.
O persoană supraestimează ceea ce poate face într-un an, dar subestimează ceea ce poate face în 10 ani.
Pe termen lung al planificării financiare, investițiile sunt un element foarte important. Acestea vă permit să creați economii care pot servi ca sursă de venit pasiv la pensie sau ca sursă pentru o achiziție mare. Chiar și de la 4.500 de ruble puteți obține un venit de 12.000 de ruble pe lună prin simplul transfer de bani către un fond de investiții dovedit.
Cum să urmezi corect un plan financiar personal
Efectuarea unui plan bun nu este totul; Amintește-ți de câte ori ai plănuit să alergi seara, ai făcut un program de antrenament și te-ai gândit că în sfârșit vei începe să slăbești. Dar toate aceste planuri au căzut inevitabil și ai găsit din nou diverse scuze.
Situația cu planul financiar este aproximativ aceeași. Nu vă permiteți să cheltuiți bani în plus dacă puteți evita acest lucru. De fiecare dată când ieși din casă, trebuie să ai o idee aproximativă despre câți bani poți cheltui, astfel încât să nu apară dificultăți mai târziu.
Nu puteți prevedea toate evenimentele de forță majoră și ar trebui să vă limitați doar în limite rezonabile.
Prin urmare, nu te gândi la cum să-ți implementezi planul financiar personal, uitând de celelalte componente ale vieții. Ceea ce este mai important este că utilizați un instrument care vă optimizează viața.
2 greseli de planificare financiara
Când oamenii încep să se angajeze pentru prima dată în planificarea financiară, ei cred naiv că totul se va rezolva deodată. Există 2 greșeli principale în gândirea unor astfel de indivizi.
Greșeala 1. Termene imposibile.
Nu poți deveni milionar într-un an dacă primești 20.000 de ruble. Nicio sumă de investiții, investiții sau împrumuturi nu vă va oferi acest lucru. Dacă îți stabilești obiective ambițioase, fii realist cu privire la punctele tale forte sau chiar subestimează-le puțin.
Eroare 2. Sumă exorbitantă.
Aceasta este o problemă pentru cei care primesc nu un salariu, ci un venit. Acestea din urmă pot depinde de mulți factori, iar majoritatea oamenilor consideră fie sume prea mici, fie prea mari în planificarea financiară. Fii realist. Dacă ați câștigat 300.000 de ruble în ultimul an lucrând în departamentul de vânzări, atunci nu trebuie să scrieți un venit mediu de 25.000 de ruble. La urma urmei, în timpul anului ați câștigat 18.000 - 20.000, iar în lunile de vârf - 40.000 de ruble.
Concluzie
Un plan financiar personal este un element foarte important al planificarii strategice a activitatilor dumneavoastra. Vă permite să vă stabiliți obiective și să vedeți modalități de a le atinge. Este pur și simplu imposibil să urmezi cu strictețe un astfel de plan, dar, în ciuda acestui fapt, permite unei persoane să-și formeze conceptul de independență financiară și responsabilitate pentru toți banii pe care îi primește și cheltuiește.
Orice companie modernă care desfășoară activități economice într-unul sau altul domeniu de afaceri se angajează în planificare. Planificarea în afaceri joacă, dacă nu lider, atunci cel puțin un rol important în problemele de eficiență economică și are ca scop maximizarea eficienței pe care afacerea este capabilă să o dea dovadă.
Planul financiar al unei întreprinderi este un subtip al unui grup de documente de management, interdependente, care este întocmit și menținut pentru planificarea pe termen lung și gestionarea operațională a resurselor de care dispune compania în numerar. Mai simplu spus, datorită planului financiar, se asigură un echilibru între veniturile planificate și efective și, pe de altă parte, cheltuielile planificate și efective pentru activitățile companiei.
Echilibrul situației financiare și economice a companiei, care se realizează printr-o planificare financiară de înaltă calitate, este poate principalul beneficiu al utilizării unui astfel de instrument de management precum planul financiar al întreprinderii.
Tipuri de planuri financiare pentru o întreprindere modernă
Concurența intensă de pe piața actuală obligă companiile să muncească mult mai mult pentru a găsi resurse și oportunități pentru a deveni mai competitive în cadrul operațiunilor lor. Planurile financiare bazate pe subiecte, precum și utilizarea variabilă a acestora în probleme operaționale de afaceri, fac posibilă rezolvarea acestor sarcini de management pe baza în mod special pe planurile și resursele interne ale companiei, evitând, dacă este posibil, dependența serioasă a afacerii de un flux continuu de împrumuturi. Sau, dacă nu decideți, atunci măcar creați un echilibru în cadrul problemelor economice ale organizației folosind instrumente de planificare financiară.
Este de remarcat faptul că planurile financiare ale întreprinderilor diferă nu numai în ceea ce privește dimensiunea perioadei de planificare (durata), ci și în componența lor. Compoziția indicatorilor sau compoziția elementelor de planificare va diferi în doi parametri: scopul și gradul de detaliere. Relativ vorbind, pentru o companie gruparea de cheltuieli „utilități” este suficientă, dar pentru alta este importantă valoarea planificată și reală a fiecărui indicator de grupare: apă, electricitate, alimentare cu gaz și altele. Prin urmare, clasificarea principală a planurilor financiare este considerată a fi clasificarea după perioada de planificare, în cadrul căreia fiecare companie specifică alege în mod independent gradul de detaliere al planului financiar.
De regulă, companiile moderne din Rusia folosesc trei tipuri principale de planuri financiare:
- Fin. planuri pe perioade scurte: orizontul maxim de planificare este de un an. Sunt utilizate pentru activități operaționale și pot include detalii maxime ale indicatorilor planificați și efectivi gestionați de echipa companiei.
- Fin. planuri pe termen mediu: orizontul de planificare este mai mare de un an, dar nu mai mult de cinci ani. Folosite pentru planificarea pe un orizont de 1-2 ani, acestea includ planuri de investiții și modernizare care contribuie la creșterea sau consolidarea afacerii.
- Fin. planuri pe termen lung: cel mai lung orizont de planificare, începând de la cinci ani, inclusiv interpretarea obiectivelor financiare și de producție pe termen lung ale companiei.
Figura 1. Tipuri de planuri financiare ale companiilor moderne.
Elaborarea unui plan financiar pentru o întreprindere modernă
Elaborarea unui plan financiar pentru o întreprindere este un proces individual pentru fiecare întreprindere în parte, în funcție de caracteristicile economice interne și de talentul specialiștilor financiari. Mai mult, orice abordare, chiar și cea mai exotică, a procesului de planificare financiară impune finanțatorilor să includă date financiare obligatorii, adică identice pentru toată lumea, atunci când întocmesc planurile financiare:
- Date planificate și operaționale privind volumele de producție și vânzări;
- Estimări planificate și efective ale departamentelor;
- Date privind bugetul de cheltuieli;
- Datele bugetului de venituri;
- Date despre creditor și debitor;
- Date din bugete de impozite și deduceri;
- Date de reglementare;
- date BDDS;
- Date specifice contabile de gestiune pentru o anumită întreprindere.
Figura 2. Compoziția datelor pentru planul financiar.
În practică, rolul planurilor financiare în afacerile moderne este enorm. Se poate spune că planurile financiare înlocuiesc treptat planurile tradiționale de afaceri deoarece acestea conțin doar informații specifice și permit echipelor de management să monitorizeze constant cele mai importante valori. De altfel, pentru managerii medii și superiori, sistemul de planuri financiare întocmit la întreprindere este instrumentul cel mai dinamic. Adică, orice manager care are acces la informații de management și competența de a gestiona astfel de informații poate îmbunătăți continuu eficiența departamentului care îi este încredințat prin utilizarea diferitelor combinații de instrumente de planificare financiară.
Forma unui plan financiar al unei întreprinderi și sarcini de management rezolvate folosind sistemul planurilor financiare
Astăzi nu există o formă aprobată sau un standard recunoscut al unui plan financiar pentru o întreprindere, iar variabilitatea formelor acestui instrument de management se datorează specificului intern al întreprinderilor. În practica managementului, există forme tabelare tradiționale ale sistemului de planuri financiare ale întreprinderilor, dezvoltări IT proprietare sub formă de programe speciale și pachete ale acestor programe care asigură importul și exportul de date și pachete de software specializate.
Pentru ca o întreprindere să determine nivelul necesar de detaliu în propriul plan financiar, merită să enumerați o listă de probleme de management pe care planul financiar le va ajuta să le rezolve:
- Planul financiar rezolvă problema pregătirii și implementării unui sistem de evaluare continuă a performanței financiare a companiei la întreprindere;
- Planul financiar vă permite să stabiliți procesul de pregătire continuă a previziunilor și planurilor pentru activitățile companiei;
- Determinarea surselor de venit și a volumelor de resurse financiare planificate pentru întreprindere;
- Formulează planuri pentru nevoile de finanțare ale întreprinderii;
- Planificați standardele în cadrul întreprinderii;
- Găsiți rezerve și capacități interne pentru a îmbunătăți eficiența;
- Gestionează modernizarea și dezvoltarea planificată a companiei.
Astfel, sistemul de planuri financiare interconectate devine acea parte a sistemului de management al întreprinderii care reflectă și face posibilă gestionarea tuturor proceselor financiare, economice, de producție și de afaceri, atât în cadrul întreprinderii, cât și în interacțiunea companiei cu mediul economic extern.
Planul financiar al unei întreprinderi - eșantion
Pentru a crea un plan financiar de înaltă calitate, se recomandă utilizarea următoarei secvențe de acțiuni:
1.Formulează obiectivele întocmirii unui plan financiar;
2. Precizați componența indicatorilor și gradul de detaliere;
3. Studiați exemple și mostre de planuri financiare;
4. Elaborați un exemplu de formular de plan financiar și conveniți în cadrul organizației;
5. Pe baza feedback-ului de la utilizatorii eșantionului de plan financiar al companiei, dezvoltați un model individual final pentru planul financiar al companiei.
Planurile financiare sunt întocmite nu numai pentru a planifica activitatea unei singure companii în ansamblu, ci pot îndeplini diferite sarcini - să fie baza de proiecte, calcule în cadrul diviziilor individuale sau să reflecte datele financiare pentru o singură piesă fabricată.
Figura 3. Exemplu de plan financiar de foaie de calcul pentru un proiect mic.
concluzii
Economia de piață impune noi cerințe pentru afaceri propriei organizații. Concurența ridicată obligă companiile să se concentreze asupra rezultatelor prognozate, ceea ce, la rândul său, este imposibil fără planificare. Astfel de condiții de piață externă încurajează companiile să se angajeze în planificarea financiară pentru a-și asigura propria eficiență.
Calculele și planurile competente pot oferi unei întreprinderi nu numai beneficii operaționale curente, ci și pot ajuta la gestionarea perspectivelor sale pentru producția de lucrări și servicii, fluxul de numerar, activitățile de investiții și dezvoltarea comercială a întreprinderii. Starea financiară actuală a întreprinderii și rezerva corespunzătoare pentru viitor depind direct de planificarea financiară. Un plan financiar bine elaborat pentru o întreprindere este o garanție a protecției împotriva riscurilor de afaceri și un instrument optim pentru gestionarea factorilor interni și externi care afectează succesul afacerii.
În fiecare zi o persoană se confruntă cu luarea unor decizii financiare.
Este necesar un plan financiar personal (PFP) pentru a minimiza greșelile, precum și pentru a vă atinge obiectivele ca rezultat.
Când decide cum să-și cheltuiască banii, o persoană acționează pe baza situaţiei actuale, adesea sub influenţa emoţiilor.
El evaluează nevoile curente, efectuează plăți lunare, suportă cheltuieli planificate și neplanificate și, de asemenea, se ocupă de fondurile care vor fi necesare în viitor.
Există multe astfel de soluții, de exemplu:
- achiziționarea de bunuri, servicii;
- investiții în instrumente financiare;
- procesarea creditului.
Pe lângă grijile de zi cu zi, o persoană se gândește la stabilește un obiectiv financiar, De exemplu:
- cumpără o mașină, un apartament;
- plătiți pentru formare;
- organiza o nunta.
Exista două căi principale atingerea unui scop financiar, și anume:
- , la realizați rapid planurile dvs, sau
- utilizarea instrumentelor financiare cu care sunt livrate scopul va fi atins în viitor.
În ambele cazuri, o persoană trebuie să-și gestioneze finanțele personale.
Abordări ale managementului financiar
A evidentia două abordări principale:
- spontan;
- planificat.
În acest caz, el acționează fără un plan și un sistem.
Astfel, o persoană poate face o investiție într-o afacere doar pentru că vecinul său o face, deși pentru el în cele din urmă se va dovedi a fi neinteresantă, neprofitabilă și neprofitabilă. Sau el, pentru că a fost luat și recomandat de un coleg, fără a ține cont de cheltuielile mari din viitorul apropiat.
Rezultatul unor astfel de acțiuni poate fi imposibilitatea rambursării împrumutului.
Un exemplu din viață. Bărbatul plănuia să cumpere o mașină în 2 ani, să cumpere o casă în 4 ani, dar nu a asigurat cheltuielile pentru educația fiului său, de care va avea nevoie în 7 ani.
Un bărbat a făcut economii pentru o mașină, dar costurile de transport au crescut, ceea ce nu i-a permis să încaseze avansul la un împrumut de apartament.
Drept urmare, bărbatul și-a cumpărat un apartament mai mic ca suprafață decât și-a dorit și fără avans, deoarece pur și simplu nu avea suficienți bani pentru mai mult.
Din cauza plăților foarte mari ale împrumutului, persoana nu a putut economisi pentru educația fiului său la universitatea dorită. Și dacă în momentul admiterii fiului său, școlarizarea este plătită, atunci el nu va putea primi o educație.
Concluzie: persoana identificata gresit termenii de investitie, de aceea a apărut o situație atât de neplăcută. Dacă ar fi ținut cont de toate obiectivele investiționale, și-ar fi investit corect economiile în instrumente de investiții, sau ar fi putut să economisească pentru un apartament și să scoată o mașină pe credit. Cu alte cuvinte, persoana nu a analizat caz în care ar fi mai bine să contractați un împrumut și când ar fi mai indicat să economisiți fonduri.
Greșeli într-o abordare spontană
A evidentia trei greșeli principaleși, care sunt permise de persoanele care nu au un plan clar:
- stabilirea incorectă a obiectivelor;
- evaluarea inexactă a situației actuale și a evoluției acesteia în viitor;
- selectarea incorectă a instrumentelor de performanță.
În consecință, dacă situația financiară, scopul și instrumentele sunt definite incorect, posibilitatea de a realiza un astfel de obiectiv este zero.
Prin urmare, este mai bine să acționați nu spontan, ci în conformitate cu planul financiar.
Ce este un plan financiar personal?
Un plan financiar personal (LPP) este o strategie pentru atingerea obiectivelor financiare folosind cele mai eficiente instrumente financiare în situația actuală.
Iată o altă definiție.
LFP este un plan de afaceri al unei persoane care este necesar pentru a atinge obiectivele financiare cu cel mai mic efort și folosind cele mai eficiente instrumente.
Nu există standarde pentru întocmirea unui plan de afaceri personal, dar totuși merită să includeți următoarele secțiuni în el.
- Venituri si cheltuieli. Această parte a planului examinează componența și structura veniturilor și familiei, de preferință element cu element.
- Activ și pasiv. Această parte a planului examinează activele și economiile familiei (imobiliare etc.), precum și împrumuturile existente.
- Protecția împotriva riscurilor. Presupune analizarea protecției unei persoane și a familiei sale de diverse evenimente nefavorabile viitoare care pot deveni un obstacol în atingerea obiectivelor financiare: daune și pierderi de bunuri, daune aduse terților și bunurilor acestora, pierderea capacității de muncă, îmbolnăvire etc.
- Obiective financiare. Această secțiune a planului descrie toate obiectivele pe care familia dorește să le atingă, intervalul lor de timp și costul aproximativ. De exemplu, aceasta ar putea fi cumpărarea unui apartament în 2 ani, cumpărarea unui iaht într-un an, extinderea propriei afaceri sau chiar a avea un copil.
- Calculul planului. Această secțiune conține o listă de acțiuni pe an, un tabel cu calcule pentru întreaga perioadă și, de asemenea, dacă se dorește, un program de economii pentru întreaga perioadă de facturare.
Totul în lume se schimbă foarte repede și, în același timp, situația în familie se schimbă. Drept urmare Planul financiar al familiei necesită schimbări. Acesta trebuie revizuit cel puțin o dată pe an. Este recomandabil să vă ajustați planul personal ori de câte ori situația se schimbă. De exemplu, în timpul unei crize, planul poate fi revizuit trimestrial.
Făcând un plan, o persoană poate determina dacă obiectivele sale sunt realizabile și ce trebuie făcut pentru a le atinge.
Un astfel de plan financiar nu oferă o garanție de 100% a atingerii obiectivelor, deoarece este imposibil să se prevadă totul:
- venituri viitoare;
- Rata de inflație;
- cheltuieli neprevăzute și alți factori.
Dar planul existent vă va permite să răspundeți rapid și să ajustați acțiunile atunci când situația se schimbă.
Strategie pentru atingerea obiectivelor
LFP este întocmit pentru un an, sau mai bine zis, cu câțiva ani înainte. Ideal, un astfel de plan este întocmit atâta timp cât o persoană are obiective financiare. Termenul limită pentru finalizarea acestuia poate varia. Un exemplu de compilare și o mostră în Excel pot fi descărcate de pe link.
Puteți crea un exercițiu de kinetoterapie pentru dvs. și pentru întreaga familie. să gestioneze toate finanțele familiei. Nu uitați că orice plan financiar trebuie ajustat în funcție de modificările veniturilor și cheltuielilor familiei.
Pentru a rezuma, să reamintim că există două abordări principale ale managementului financiar - spontan și planificat.
Cu prima abordare, nu există un rezultat favorabil aproape zero. O persoană nu înțelege clar situația financiară, așa că își stabilește obiective financiare greșite și alege instrumentele greșite pentru a le influența.
Cu o abordare planificată o persoană analizează în detaliu veniturile, economiile, împrumuturile și construiește un plan detaliat pentru a-și atinge obiectivele financiare, selectând în același timp instrumentele financiare adecvate.
În plus, vizionați un scurt videoclip despre cum să creați un plan financiar personal: