Principalele riscuri bancare, relația lor
și influența asupra managementului băncii
Principalele tendințe în dezvoltarea băncilor
Odată cu dezvoltarea și evoluția finanțelor globale și a sectorului financiar, băncile s-au dezvoltat și schimbat, condițiile și ritmul activității lor, serviciile prestate, domeniile de activitate, precum și riscurile asociate, a căror existență și impact asupra activităților. și viabilitatea băncilor trebuie luată în considerare pentru managementul de succes al băncilor.
În cele mai multe cazuri, sistemul bancar al unei țări reflectă mediul în care își desfășoară activitatea în principal băncile. În consecință, schimbările care au loc în acest sistem sunt o reflectare și/sau o reacție la schimbările care afectează activitățile organizațiilor bancare sau sectorul financiar în ansamblu. Principalii factori care provoacă aceste tipuri de schimbări includ dereglementarea legislației actuale, inovațiile și inovațiile tehnologice, volatilitatea și/sau instabilitatea mediului financiar și a economiei în ansamblu, probleme de adecvare a capitalului și preferințele clienților.
Dereglementarea înseamnă slăbirea sau eliminarea oricăror restricții privind libera concurență pe piața serviciilor bancare. Adesea, acest tip de schimbare se numește dereglementare structurală. Această tendință a început să se manifeste clar în țările dezvoltate la începutul anilor 1980, când multe restricții privind activitățile băncilor de economii, instituțiilor de depozit, brokeraj, asigurări și alte companii financiare au fost ridicate și au devenit mai puțin stricte. Acest lucru a crescut semnificativ concurența pe piață, deoarece acum multe organizații financiare puteau oferi aproape același pachet de servicii, iar limitele, de exemplu, în activitățile băncilor comerciale și de investiții au devenit foarte neclare. Clienții au acum o gamă mai largă de instituții financiare, care, la rândul lor, în lupta pentru clienți, au îmbunătățit calitatea serviciilor oferite și au fost nevoite să reducă marja de profit.
Astfel, ca urmare a dereglementării din Marea Britanie, băncile comerciale au început să se angajeze în activități de brokeraj și asigurări, iar multe bănci engleze au început să creeze conglomerate financiare prin achiziționarea de companii financiare, precum case de brokeraj și agenții imobiliare. Băncile comerciale din Marea Britanie au fost chiar supranumite „supermarketuri de servicii financiare”. Aceste bănci includ HSBC și National Westminster Bank. Un alt exemplu izbitor este sistemul bancar american, unde au fost stabilite restricții semnificative asupra tipurilor de activități permise pentru diferite tipuri de organizații financiare și, până în 1994, au existat limite la deschiderea de sucursale ale băncilor în alte state. Sectorul bancar american a fost fragmentat, iar sistemul bancar american a fost caracterizat printr-o abundență de bănci mici și un număr mic de instituții bancare mari. Astfel, în 1992, cu câțiva ani înainte de faza activă a dereglementării, mai mult de jumătate din activele bancare erau concentrate în 107 bănci comerciale mari, în timp ce 10.000 de bănci mici reprezentau doar 20% din active. Distribuția activelor băncilor comerciale la sfârșitul anului 2005 în Statele Unite este prezentată în tabel. 1.
tabelul 1
Activele băncilor comerciale din SUA la sfârșitul anului 2005.
Dimensiunea mică a băncilor și concentrarea lor geografică puternică au făcut ca multe bănci din SUA să eșueze în anii 1980 din cauza problemelor legate de creditele neperformante. Toate acestea vorbeau despre nevoia de consolidare și extindere a sectorului bancar american. În 1999, a fost adoptată Legea de Modernizare a Serviciilor Financiare (Legea Gramm-Leach-Bliley), care a eliminat în mare măsură restricțiile impuse activităților bancare și comerciale/de investiții prin Legea Glass-Steagall (1933), care a fost o reacție la Marea Depresiune. a anilor 1930. Atitudini similare, care fac distincția între operațiunile bancare clasice (depozite, împrumuturi) și activități comerciale/de investiții (de exemplu, valori mobiliare), au existat în Japonia după al Doilea Război Mondial. Din cauza acestor legi, SUA și Japonia le-a fost mai dificil să integreze serviciile bancare și alte servicii în comparație cu Europa. Datorită dereglementării, multe bariere dintre aceste tipuri de activități au fost înlăturate, iar acum băncile și alte instituții financiare puteau furniza clienților lor servicii interzise anterior. În plus, au fost desființate restricțiile la ratele dobânzilor acumulate la depozite, iar unele taxe au fost eliminate, ceea ce a ușurat munca băncilor. Astfel, pentru bănci, procesul de dereglementare s-a dovedit a fi dublu. Pe de o parte, a făcut posibilă începerea lucrului cu noi produse și servicii bancare, iar pe de altă parte, a intensificat semnificativ concurența și a forțat băncile să lupte pentru clienții și nișa lor de piață.
Utilizarea pe scară largă a progresului tehnologic a permis băncilor nu numai să-și extindă cercul clienților, ci și să pătrundă pe noi piețe atât din punct de vedere geografic, cât și din punct de vedere al metodelor și gamei de produse bancare oferite. Băncile au făcut investiții uriașe în modernizarea tehnologică. În ciuda costurilor inițiale mari, aceste inovații au redus semnificativ costurile de operare și au accelerat livrarea de informații și servicii către clienți. În practică, aceasta a fost însoțită de reduceri de personal în multe bănci, precum și de închiderea unor sucursale, ale căror costuri erau mari.
Noile tehnologii au făcut posibilă, de asemenea, introducerea de noi sisteme de comunicații, care, într-un fel, au înlocuit rețelele de sucursale umflate și neprofitabile ale băncilor individuale. Astfel, în Marea Britanie, din 1980 până în 1995, numărul bancomatelor a crescut de peste 7 ori - de la 2.422 la 15.385, iar în 2004 erau deja 54.400; Așa-numitele sisteme electronice de transfer de fonduri la punctul de vânzare (EFTPOS) au devenit foarte populare. Utilizarea cardurilor de plastic de către populație a crescut semnificativ (Tabelele 2, 3).
masa 2
Numărul de bancomate la 1 milion de locuitori
O tara | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | |
Belgia | 1064 | 1108 | 1130 | 1204 | 1267 | |
Canada | 1040 | 1148 | 1275 | 1395 | 1517 | |
Franţa | 580 | 605 | 635 | 679 | 703 | |
Germania | 580 | 603 | 612 | 620 | 638 | |
Italia | 549 | 632 | 683 | 672 | 682 | |
Japonia | 1123 | 1121 | 1100 | 1080 | nu există date | |
Olanda | 435 | 445 | 466 | 466 | 484 | |
Singapore | 446 | 435 | 371 | 371 | 379 | |
Suedia | 295 | 289 | 297 | 299 | 315 | |
Elveţia | 675 | 692 | 706 | 722 | 722 | |
Marea Britanie | 563 | 621 | 688 | 780 | 909 | |
STATELE UNITE ALE AMERICII | 967 | 1136 | 1221 | 1275 | 1303 |
Tabelul 3
Numărul de carduri din plastic de plată și debit,
emise de banci, mii de unitati
O tara | Carduri de plată | Carduri de debit | |||||||||
2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | ||
Belgia | 13 930 | 13 987 | 14 902 | 15 619 | 15 727 | 10 960 | 10 942 | 11 863 | 12 522 | 12 551 | |
Canada | 78 000 | N / A | N / A | N / A | N / A | 36 000 | N / A | N / A | N / A | N / A | |
Franţa | 36 908 | 39 733 | 41 852 | 44 383 | 45 985 | 36 908 | 39 733 | 41 852 | 44 383 | 45 985 | |
Germania | 109 450 | 123 900 | 113 351 | 110 719 | 109 586 | 92 810 | 105 931 | 93 658 | 90 516 | 89 154 | |
Italia | 38 141 | 44 859 | 49 412 | 54 905 | 71 283 | 21 172 | 24 863 | 27 655 | 29 260 | 44 263 | |
Japonia | 551 680 | 584 590 | 614 000 | 653 620 | 390 000 | 320 000 | 340 000 | 360 000 | 390 000 | 390 000 | |
Olanda | 26 000 | 27 500 | 28 000 | 28 200 | 28 300 | 21 000 | 22 500 | 22 900 | 22 500 | 22 500 | |
Singapore | 5 443 | 5 894 | 9 138 | 9 296 | 10 133 | 2 982 | 3 078 | 5 913 | 5 801 | 6 200 | |
Suedia | 8 381 | 8 162 | 8 250 | 9 240 | 10 997 | 4 570 | 4 818 | 4 894 | 5 574 | 7 469 | |
Elveţia | 8 358 | 8 691 | 9 131 | 9 299 | 9 412 | 5 227 | 5 410 | 5 798 | 5 940 | 6 021 | |
Marea Britanie | 100 583 | 110 432 | 122 524 | 134 110 | 141 087 | 49 730 | 54 305 | 59 419 | 62 854 | 66 776 | |
SUA, milioane de unități | 1 485 | 1 488 | 1 517 | 1 539 | 1 524 | 235 | 254 | 260 | 263 | 277 700 |
Pentru bănci înseși, utilizarea noilor tehnologii a permis, printre altele, îmbunătățirea sistemelor de monitorizare a riscurilor, colectarea de informații despre baza de clienți într-o manieră mai bună și mai fiabilă, creșterea vitezei decontărilor, optimizarea tranzacțiilor cu cecuri, valori mobiliare, etc.
Schimbările din țară și situația economică globală au, de asemenea, un impact direct asupra activităților băncii și asupra poziției sale de risc. Băncilor li se cere să răspundă rapid la schimbările din economie și finanțe, în special la creșterea inflației, la modificările ratelor dobânzilor și ale ratelor de schimb.
După cum știți, băncile sunt foarte sensibile la modificările ratelor dobânzilor. Baza istorică și teoretică a activității bancare stă în așa-numita „intermediere financiară”, adică atragerea de fonduri din sectoare ale economiei cu exces de fonduri (de exemplu, depozitele populației) și direcționarea acestora către acele sectoare în care există o lipsă de finanțare (împrumuturi către companiile împrumutate) . În consecință, băncile sunt sensibile la fluctuațiile ratelor dobânzilor, deoarece acestea se reflectă în depozitele și împrumuturile bancare. (Vom intra în mai multe detalii pe acest subiect când vom vorbi direct despre riscul ratei dobânzii și impactul acestuia asupra activităților băncii.)
Tipuri de riscuri 2
1. Clasificarea riscului 2
2. Factori de risc 5
3. Structura riscului 7
Referințe 12
Tipuri de riscuri
1. Clasificarea riscului
Pericolele, incertitudinile și oportunitățile însoțesc orice tip de activitate, iar rezultatul manifestării lor pentru un anumit obiect este caracterizat de riscuri. Riscurile existente sunt variate și pot fi împărțite în mai multe grupuri, de ex.
clasificate după diverse criterii: obiect şi sursă de influenţă, locaţie relativă la obiectul influenţei, mecanism de apariţie, grad de influenţă, posibilitate de asigurare etc. (Fig. 1).
Orez. 1. Clasificarea riscului
În funcție de obiectul impacturilor negative, se pot distinge următoarele tipuri de risc (Tabelul 1): individual; social; tehnic; antreprenorial; strategic; ecologice.
Sursa de risc provine din diverse pericole. Respectiv după sursa de expunere riscurile se disting:
natural (natura, inclusiv spațiul);
tehnogen (tehnosferă);
sociale (societate, biosferă);
politice (stat, comunitate mondială);
economic (economie, afaceri).
Tabelul 1 - Clasificarea riscurilor în funcție de obiectul de influență a factorilor negativi
Tipul de risc |
Obiect de influență |
Consecințe negative (natura vătămării, daunelor) |
Individual |
Omul, sănătatea și viața lui |
Scăderea performanței, boală, accidentare, invaliditate, deces |
Social |
Societate, populație (comunități sociale) |
Pierderi sociale, ssoppzh |
Tehnic |
Obiecte ale tehnosferei (sisteme tehnosociale) |
Deteriorarea, distrugerea, încetarea funcționării |
economic (economic) |
Organizații (sisteme socio-economice), starea lor financiară, posibilitatea de funcționare stabilă |
Pierderi de proprietate, capital, produse manufacturate, beneficii așteptate |
Strategic |
Statul (sisteme socio-politice), funcționarea sa stabilă și dezvoltarea durabilă (securitatea națională) |
Afectarea intereselor vitale ale individului, societății, statului |
Ecologic |
Mediul natural (sisteme eco-sociale), calitatea acestuia |
Poluarea apei, aerului, solului, distrugerea obiectelor și sistemelor de mediu, dăunând generației actuale de oameni și subminând bazele dezvoltării generațiilor viitoare |
După locația sursei de pericol în raport cu obiectul distinge între riscurile externe și cele interne.
Pentru o companie, sursele externe de pericol includ situația economică, concurenții, iar sursele interne includ riscurile asociate cu deciziile luate, contradicțiile în management etc. O sursă internă de risc pentru viața și sănătatea unei persoane este corpul său (bolile).
După mecanismul de apariţie riscurile se disting:
asociate cu condiții de viață nefavorabile (funcționarea organizațiilor);
cauzate de evenimente periculoase (forță majoră) din mediul natural, antropic, social și de afaceri;
cauzate de tendințele negative de dezvoltare care duc la crize - pentru o organizație la o deteriorare a stării sale financiare și, ca urmare, la faliment (acest tip de risc este studiat în teoria managementului crizelor). Tendințele pot fi asociate cu factori externi care creează un mediu nefavorabil pentru organizație, sau cu cei interni, asociați, de exemplu, cu contradicții în interiorul organizației în sine. Tendințele negative pot duce la crize, inclusiv sub forma unor fenomene periculoase (de exemplu, o creștere a tensiunii sociale poate duce la o explozie socială);
asociate cu luarea deciziilor în condiții de incertitudine, cauzate, de exemplu, de instabilitatea condițiilor de funcționare ale organizației, ceea ce duce la o abatere a rezultatului real al activității de la cel așteptat (exemple de astfel de riscuri sunt investiția, inovația).
Cauzele riscurilor sunt rezultatul dezvoltării proceselor atât în afara organizației (în natură, tehnosferă, societate, economie, politică), cât și în cadrul acesteia. Evenimentele periculoase cresc posibilitatea unei crize într-o organizație. La rândul lor, fenomenele periculoase sunt adesea rezultatul unor tendințe negative nerecunoscute în avans. Primele duc adesea la consecințe pe termen scurt, iar cele din urmă – consecințe pe termen lung, de exemplu, la o încetinire a dezvoltării unei zone care este semnificativă pentru funcționarea sistemului socio-economic.
După gradul de influență privind viața umană și viabilitatea (condiția financiară) a unei organizații, se disting următoarele tipuri de risc:
neglijabil (impactul este nesemnificativ; nu sunt necesare măsuri de protecție);
acceptabil (impactul este semnificativ; măsurile de control și protecție sunt luate pe baza principiilor justificării și optimizării);
excesiv (impactul este catastrofal; nu sunt permise activități cu nivelul de risc specificat). În ceea ce privește activitatea antreprenorială, riscul catastrofal este riscul de faliment asociat cu pierderea completă a capitalului propriu al antreprenorului.
Daca se poate, asigurare riscurile sunt împărțite în două grupuri (acest lucru este important din punct de vedere al managementului riscului):
asigurat, care poate fi transferat către organizațiile de asigurări relevante;
neasigurat, pentru care nu există furnizare de produse de asigurare adecvate pe piața asigurărilor.
Riscurile pot fi clasificate și în funcție de alte criterii: obiective (motivate și nemotivate); rezultat (justificat și nejustificat), corespondență cu realitatea (reală și imaginară). Ei iau în considerare, de asemenea, riscurile apariției unor evenimente negative individuale (de exemplu, riscul de deces, riscul unui accident, riscul fraudei, riscul falimentului), care sunt o măsură a posibilității apariției acestora. evenimente.
Diferitele domenii de activitate își pot forma propriul aparat conceptual și clasificarea riscurilor. De exemplu, în asigurări, riscul este adesea înțeles ca un tip de pericol, a cărui implementare duce la un eveniment asigurat: incendiu, inundație, accident de circulație, faptă ilegală, accident, accident etc. Clasificarea riscului poate fi efectuată în conformitate cu cu tipurile de asigurări (proprietate, răspundere civilă etc.).
2. Factori de risc
Cantitatea de risc este influențată de un număr mare de factori diferiți care caracterizează atât caracteristicile condițiilor specifice de activitate ale obiectului în cauză, cât și caracteristicile specifice de pericol, incertitudine și oportunități în care se desfășoară această activitate. Astfel de factori se numesc riscant, acestea. contribuind la apariţia unuia sau altui tip de risc. Numărul factorilor de risc luați în considerare este destul de mare. De exemplu, o companie « Algoritmici», a dezvoltat un sistem de management al riscului « marcă La Viitor», furnizează date care demonstrează relația dintre grupurile individuale de risc și factorii care le afectează. Conform acestor date, riscurile de piață sunt derivate din 50–1.000 de factori de risc; Riscurile de credit sunt influențate de 50–200 de factori de formare a riscului.
Orez. 2. Localizarea factorilor de risc
Toți factorii de risc bazați pe locație în raport cu obiectul în cauză (de exemplu, o persoană, o organizație, un stat, o civilizație) pot fi împărțiți în două grupuri:
factori interni care apar în cadrul obiectului;
factori externi care afectează obiectul din mediu.
În legătură cu activitățile de afaceri factori interni sunt direct legate de activitățile companiei și ale organizațiilor care interacționează cu aceasta (Fig. 2). Nivelul acestora este influențat de competența și activitatea de afaceri a conducerii organizației, calitatea personalului (pregătirea profesională, responsabilitate etc.), alegerea strategiei de marketing, potențialul de producție, echipamentele tehnice, productivitatea muncii, politicile financiare, tehnice și de producție. , etc.
Pentru grup factori externi riscurile includ factori politici, științifici, tehnici, socio-economici și de mediu (interpretarea specificată a factorilor este de natură macroeconomică). Factorii de risc externi tipici în relație cu o organizație sunt inflația și volatilitatea parametrilor financiari și economici, comportamentul concurenților, dezvoltarea progresului științific și tehnologic etc. Factorii externi, de regulă, nu depind de activitățile organizației. .
Uneori starea mediului extern organizației în cauză este evaluată prin gradul de ostilitate a acestuia, variind în intervalul (0,1). Atingerea scopurilor organizatiei are loc in conditii de opozitie, crescand riscurile existente in concordanta cu gradul de ostilitate al mediului. Acest lucru obligă organizația să suporte costuri suplimentare fie pentru propria modernizare, adaptare la mediu, fie pentru schimbarea mediului. Cu un grad ridicat (aproape de 1) de ostilitate față de mediu, dezvoltarea afacerii este problematică.
De asemenea, luate în considerare nativ(din limba engleză nativ - inerent) factori de formare a riscului care afectează doar un anumit tip de risc și factori de risc integrali, influenţând mai multe tipuri de riscuri simultan.
3. Structura riscului
Factorii de risc pot fi identificați prin structura lor (locul în formarea riscurilor). Acestea includ pericole, amenințări, vulnerabilități, ineficiența sistemelor de securitate și daune. Acești factori diferă în funcție de mecanismul de formare a riscului: ca urmare a unor fenomene periculoase, în condiții nefavorabile de funcționare, ca urmare a unor scenarii negative de dezvoltare, la luarea deciziilor în condiții de incertitudine.
Risc cauzat de fenomene periculoase. Fenomenele periculoase care apar ocazional în natură, tehnosferă și societate sunt însoțite de formarea unor factori negativi, a căror interacțiune cu elementele antroposferei duce la deteriorarea oamenilor și a sistemelor sociale (Fig. 3). În funcție de amploarea pagubelor, fenomenele periculoase pot fi clasificate ca incidente sau urgențe de natură naturală, de natură umană și, respectiv, socială. Principalele elemente incluse în sistemul de evaluare a riscului de accident și urgență sunt sursa pericolului, fenomenul periculos, factorii negativi (periculoși, sau dăunători, și nocivi, sau nefavorabili), obiectul de influență, paguba, obiectul riscului.
Orez. 3. Dezvoltarea fenomenelor periculoase în incidente și urgențe
Realizarea hazardelor are loc sub forma unor procese și fenomene naturale, antropice și sociale periculoase, care declanșează evenimente, respectiv, pentru natura (dezastre naturale), provocate de om (catastrofe) și biologic-sociale (revolte, epidemii, epizootii etc.) situaţii de urgenţă. Există și dezastre naturale provocate de om – dezastre inițiate de fenomene naturale periculoase asociate obiectelor tehnosferei; procese și fenomene tehno-naturale – procese și fenomene naturale periculoase intensificate de influențe tehnogene; fenomene socio-tehnogene – dezastre inițiate de acțiunile umane (erori și acțiuni neautorizate ale personalului din instalații periculoase, terorism tehnologic, conflicte armate) în tehnosferă.
Prejudiciul are loc în sfera intereselor unei persoane, unde aceasta desfășoară (sau va desfășura) una sau alta activitate economică. De exemplu, pagube reale cauzate de incendiile forestiere au loc în zona în care operează întreprinderile forestiere. Pe măsură ce populația crește și economia se dezvoltă, frecvența hazardelor naturale rămâne practic neschimbată, dar frecvența dezastrelor naturale și a daunelor cauzate de acestea (adică, riscul de urgență) crește.
Oamenii, infrastructura (tehnosfera) și mediul natural sunt de obicei considerate ca obiecte de influență a factorilor negativi ai fenomenelor periculoase. Prejudiciul cauzat acestor obiecte duce la deteriorarea oamenilor și a sistemelor sociale de diferite tipuri și niveluri în cauză (obiecte cu risc).
Structura factorilor de risc ca urmare a fenomenelor periculoase se poate stabili din luarea în considerare a tiparelor generale de escaladare a fenomenelor periculoase de diferite tipuri în incidente și urgențe. Acest proces este influențat de următorii factori (Fig. 4):
tipurile, frecvența și puterea declanșării evenimentelor sub formă de fenomene naturale, antropice și sociale periculoase;
distribuția relativă spațio-temporală a surselor de fenomene periculoase și a obiectelor de influență a factorilor lor negativi;
zona zonelor afectate de factori negativi ai fenomenelor periculoase;
securitatea obiectelor în cauză;
sarcini care acționează asupra obiectelor, calculate ținând cont de factorul spațial și de securitatea obiectelor;
rezistența obiectelor la sarcinile de la fenomene periculoase;
eficacitatea sistemelor de siguranță a instalațiilor (astfel de sisteme sunt echipate, de exemplu, în instalații potențial periculoase) care împiedică escaladarea situațiilor de urgență în accidente;
consecințele distrugerii (deteriorării) obiectelor;
localizarea persoanelor în raport cu obiectele în momentul producerii unui fenomen periculos (impactul factorilor negativi ai acestuia) etc.
Orez. 4. Structura de risc pentru oameni și sisteme sociale dintr-un anumit teritoriu în contextul unor eventuale incidente
Factorii luați în considerare influențează posibilitatea de apariție (recurență) a incidentelor și urgențelor într-o anumită zonă. Identificarea acestora ne permite să descompunem problema evaluării riscurilor, reducând-o la o evaluare a pericolului, amenințării, vulnerabilității, eficacității sistemelor de securitate și daunelor.
Conceptul de „pericol” este asociat cu proprietatea unui teritoriu sau a unui tip de activitate, care constă în posibilitatea apariției unor fenomene periculoase în ele, care se caracterizează prin frecvență și putere. Conceptele de „pericol” și „rău” sunt interconectate și corelate ca categoriile „posibilitate” și „realitate”. Pericolul ca oportunitate surprinde existența obiectivă a unei surse de fenomene periculoase. Răul ca realitate este un eveniment care a apărut deja ca un pericol realizat. Vătămarea este o formă de manifestare a pericolului sub forma unui incident.
Amenințare caracterizează posibilitatea impactului factorilor negativi ai fenomenelor periculoase asupra obiectelor în cauză care se află sau pot fi amplasate pe teritoriul luat în considerare (în domeniul de activitate).
Vulnerabilitate obiectele din teritoriul luat în considerare se caracterizează prin posibilitatea distrugerii lor ca urmare a impacturilor negative și ca urmare a produce prejudicii.
Eficiența sistemelor de securitate instalațiile este asociată cu posibilitatea defecțiunii unor sisteme speciale de siguranță tehnice (de exemplu, sisteme de control și protecție pentru un reactor nuclear, sisteme de protecție fizică pentru instalație) și sociale (de exemplu, sisteme de sănătate, protecție socială).
Dăuna– aceasta este partea nesatisfăcută a nevoilor oamenilor și organizațiilor ca urmare a deteriorării (distrugerii) unui obiect.
Risc în condiții nefavorabile de funcționare. Acest tip de risc include următoarele componente:
pericol asociat cu prezența unor factori negativi în teritoriul luat în considerare (în domeniul de activitate). Caracterizat prin nivelurile lor;
amenințare asociată cu expunerea unui factor negativ la obiectul de risc. Caracterizat, de exemplu, prin doza de radiație;
vulnerabilitate asociată cu posibilitatea de deteriorare (încetarea existenței unui obiect) dacă sarcina curentă depășește o anumită valoare maximă pentru obiect. Poate fi redus prin utilizarea echipamentelor de protecție individuală și colectivă, restricții, izolare, etanșare a proceselor tehnologice etc.;
daune asociate cu posibile efecte negative asupra obiectului de evaluare.
Prin urmare, riscul este probabilitatea unui efect negativ în condițiile de funcționare luate în considerare.
Bibliografie
Buyanov V.P. și altele. – M., Examen, 2005, 384 p., trad.
Vishnyakov Ya.D Teoria generală a riscurilor: manual. ajutor pentru elevi superior manual instituții / Ya.D. Vișniakov, N. N. Radaev. – Ed. a II-a, rev. – M.: Centrul de editură „Academia”, 2008. – 368 p.
Glazunov V.N. Analiza financiară și evaluarea riscurilor investițiilor reale. –M.: Finstatinform, 2004. - 135 p.
Shapkin A. S. Riscuri economice şi financiare. Evaluare, management, portofoliu de investiții. – Ed. a VI-a. – M.: Societatea de editură și comerț „Dashkov și K°”, 2007. – 544 p.: ill.
Tapman L.N. Riscuri în economie: manual. manual pentru universități / Ed. prof. V.A. Shvandara. – M.: UNITATEA-DANA, 2004. – 380 p.
feluri riscuriși metodele de evaluare a acestora
Test >> ManagementIntroducere 3 feluri riscurişi metode de evaluare a acestora 4 1. Concept şi feluri risc 4 2. Factori risc 8 3. Analiză risc 9 4. Modalități de reducere risc 11 ... procese, împrumuturi extrem de lungi etc. 1. Concept și feluri risc Risc iar antreprenoriatul este posibilitatea ca...
feluri riscuriși managementul acestora în managementul financiar
Rezumat >> FinanțeUniversitatea Bolashak LUCRARE CURS Subiect: feluri riscuri si management riscuriîn managementul financiar. Întocmit de: ... astfel specii riscuri ca proprietate riscuri, inflaționist riscuri, riscuri schimbările în condițiile pieței nu sunt suficient de reduse riscuri neîmplinire...
Tipuri și clasificare a riscurilor
Experții identifică riscuri strategice, de proiect, de program, financiare, de mediu, tehnologice, operaționale, de personal, juridice, de măsurare, reputaționale și alte tipuri de riscuri. În același timp, aplicarea simultană a tuturor tipurilor de riscuri de mai sus este asociată cu următoarele probleme:
* majoritatea riscurilor private sunt unice și pot fi clasificate simultan ca mai multe tipuri sau pot deveni un tip complet nou de risc, ceea ce creează dificultăți suplimentare în identificarea și gestionarea acestora;
* unele tipuri de riscuri pot fi incluse în alte tipuri de riscuri, de exemplu, un risc juridic poate fi într-un risc de proiect sau program, ceea ce poate distorsiona semnificația acestuia.
Pentru a uniformiza aceste probleme, în opinia autorului, clasificarea multi-task ar trebui să se bazeze pe doar cinci tipuri de riscuri: strategice, financiare, operaționale, juridice și reputaționale. Pe de o parte, aceste tipuri de riscuri pot fi separate unele de altele prin formalizarea limitelor necesare pentru aceasta, iar pe de altă parte, orice risc privat al organizației poate fi clasificat ca unul dintre aceste tipuri de riscuri. Să luăm în considerare aceste tipuri:
I) Riscul strategic - posibilitatea apariției unor pierderi pentru o organizație ca urmare a erorilor în alegerea unei strategii de dezvoltare și desfășurarea activităților. Este evident că riscul strategic afectează întreaga activitate a organizației și, de obicei, este asociat cu:
Modificări ale preferințelor clienților;
Schimbări politice și de reglementare;
Marketing și strategie de brand;
Strategia de dezvoltare și lansare pe piață a unui produs sau serviciu;
Model de fuziuni si achizitii;
O strategie pentru interacțiunea pe termen lung cu contractori și parteneri.
Natura riscului strategic al unei organizații variază în funcție de tipul de piață pe care operează. De exemplu, industria construcțiilor, farmaceutică și financiară sunt foarte reglementate de legi, diverse standarde, cerințe și, în consecință, intervenția guvernului în condițiile activităților lor este un factor de risc strategic.
Riscul strategic poate influența foarte mult valoarea de piață a unei organizații. În consecință, gestionarea adecvată a acestui risc crește valoarea de piață a organizației și, prin urmare, satisface interesul acționarilor pentru creșterea stabilă a acțiunilor sau acțiunilor lor. Responsabilitatea pentru acest risc revine în întregime managementului organizației. Având în vedere instabilitatea factorilor externi de mediu, riscul strategic este important atât pentru organizațiile vechi, cât și pentru cele nou create.
II) Riscul financiar - posibilitatea apariţiei unor pierderi din cauza dezvoltării şi modificării nefavorabile a pieţelor financiare. Modelarea și gestionarea acestui risc necesită utilizarea unor instrumente de analiză sofisticate bazate pe modele matematice
III) Riscul operațional - riscul de pierderi directe sau indirecte ca urmare a proiectării incorecte a proceselor de afaceri, a ineficacității procedurilor de control intern, a defecțiunilor tehnologice, a acțiunilor neautorizate ale personalului sau a influenței externe. Această definiție este potrivită pentru organizațiile din orice industrie, dar, în același timp, are un dezavantaj, deoarece nu distinge clar între riscurile operaționale și cele legale. Prin urmare, sub riscul operațional, pentru a forma o clasificare multitasking, este necesar să se înțeleagă riscul pierderilor directe sau indirecte ca urmare a acțiunii incorecte sau a încetării proceselor operaționale interne, a comportamentului incorect al oamenilor, a funcționării instabile a sistemelor. , precum și evenimentele externe adverse, cu excepția încălcării legislației în vigoare.
IV) Riscul reputațional este o amenințare și/sau posibilitatea de a schimba reputația de afaceri a unei organizații cu toate consecințele care decurg. Acest risc trebuie gestionat de orice organizație, indiferent de tipul ei de activitate. În prezent, în Rusia, doar organizațiile mari se confruntă cu acest risc. În cele mai multe cazuri, managementul este încredințat unor angajați specifici responsabili de PR, dar eforturile acestora se dovedesc a fi neproductive din cauza necunoașterii punctelor de impact asupra riscului, ca urmare, organizațiile reacționează la evenimente negative pentru reputație, care este; nu managementul riscului, ci managementul crizelor - o abordare reactivă atunci când măsurile vizează reducerea daunelor.
V) Riscul juridic. Definiția riscului juridic ca amenințare cu pierderi ca urmare a apariției unor circumstanțe cauzate din motive legale nu formează granițe clare între riscurile operaționale și cele legale. În opinia autorului, pentru a rezolva această problemă, riscul juridic trebuie înțeles ca riscul de pierderi cauzate de aplicarea nefavorabilă a legislației în vigoare pentru organizație.
Riscuri în etapele ciclului de viață al organizației
Putem distinge 5 etape principale din ciclul de viață al unei organizații, la care vom lua în considerare posibilele riscuri care însoțesc fiecare dintre cele 3 etape prezentate în Figura.
Orez.
Etapa exploratorie (apariția) - etapa de apariție a unei idei de afaceri, elaborarea unui plan de afaceri și găsirea fondurilor pentru implementarea acestuia. În această etapă, organizația este „pusă la pândă” în principal de riscurile externe:
· Lipsa oportunității de a atrage resurse;
· Acțiuni ale concurenților;
· Adoptarea reglementărilor de interzicere sau de înăsprire a activităților;
· Situația economică generală;
· Situații de forță majoră;
Etapa de brevet (formare) - începe din momentul înregistrării de stat a întreprinderii. În această etapă, pe lângă riscurile externe, apar și cele interne:
· Dezacorduri între participanți
· „Riscuri de dezvoltare”
Etapa violentă (dezvoltare) - caracterizată prin volume mari de producție, cifra de afaceri și profit la întreprindere. Lucrează specialiști înalt calificați, se folosesc mijloace fixe moderne de producție, este posibil să se efectueze în mod independent testele de laborator necesare și să se evalueze calitatea produsului. Pentru o întreprindere în această etapă, riscurile externe joacă mai puțină importanță organizația - violent are 3 soiuri:
· Violență națională
· Violent internațional
· Violența distructivă este primul pas către etapa următoare, care se caracterizează printr-o scădere a profiturilor cu volume mari de producție.
Etapa comutativă (recesiune) - caracterizată prin scăderea volumelor de producție, creșterea costurilor de producție, scăderea profiturilor, transferul unor specialiști de înaltă specializare către alte organizații, creșterea subutilizarii capacităților, i.e. factori interni. Pe lângă acestea, întreprinderea este afectată de factori externi: acțiuni ale concurenților, acte legislative, situație economică, riscuri sociale. Aspecte pozitive ale acestei etape:
· Lipsa bună a încărcăturii echipamentului
· Angajati vechi si experimentati
· Numele companiei și reputația acesteia
· Produse de înaltă calitate
· Partea rămasă a cumpărătorilor conservatori
Etapa letală reprezintă încetarea activității în forma sa inițială: lichidare voluntară sau forțată sau reorganizare prin fuziune, aderare, divizare.
S-ar putea să nu existe prea multe alte explicații pentru riscurile din etapele ciclului de viață al unei întreprinderi, care este în multe privințe similare cu ciclul de viață al unei organizații, datorită manifestărilor și influenței diferite în fiecare etapă a vieții organizației. Pe baza tipologiei acestora, ciclurile de viață ale riscului pentru specialiștii din diferite domenii sunt prezentate mai jos (Fig. 4.) (preferând riscul, evitand riscul, indiferent la risc).
Orez.
Dacă luăm în considerare fiecare perioadă separat, putem distinge:
Prima etapă - organizația nu a identificat încă riscul ca atare, eventualele pierderi sunt atribuite incertitudinii economiei de piață. În etapa de intrare pe piață, organizația consideră pierderile ca o chestiune normală, dar unele dintre pierderi ar putea fi eliminate dacă se alege strategia corectă de management al riscului. Există întotdeauna riscuri într-o organizație care pot fi critice pentru activități sau pot aduce consecințe negative minore. În această etapă, percepția umană este indiferentă față de gradul de risc pentru atingerea scopului urmărit.
A doua etapă este atunci când organizația își stabilește obiective pentru a obține un punct de sprijin. Curba riscului se modifică în mai multe moduri. Totul depinde de strategia și „agresiunea” întreprinderii pe piață, întreprinderea poate lua orice poziție, deoarece într-o economie de piață și o anumită incertitudine, orice strategie poate aduce un efect favorabil. Curbele de risc din această zonă arată astfel (Fig. 5):
Orez.
Pentru primul grup de întreprinderi, obținerea de beneficii poate fi asociată cu un risc excesiv. Pentru a obține un mic câștig, acest grup este dispus să-și asume riscuri, cu posibilitatea de a pierde mai mult decât ar putea câștiga. Al doilea grup nu percepe riscurile și le tratează indiferent. O percepție situațională destul de rară, care nu este tipică într-o economie de piață și competiție. A treia curbă este practic curba de risc pe care o folosesc managerii financiari, reflectă faptul că, pentru a obține beneficii, organizația nu este dispusă să-și asume riscuri mari. Creșterea beneficiului trebuie să fie semnificativ mai mare decât creșterea riscului pentru a lua o decizie de continuare a proiectului. De obicei, această curbă este utilizată pentru a construi curbele de risc pe care se construiește baza de asigurare.
Când activitățile organizației se stabilizează, secțiunea 3, riscul se stabilizează aproximativ în același interval de nivel. O organizație rezistentă este capabilă să planifice și să stabilizeze riscurile la același nivel. Fluctuațiile aproximative arată ca o curbă în continuă schimbare, dar în general poate fi identificat un anumit nivel mediu de risc (Fig. 6).
Orez.
În viitor, două posibile rezultate ale evenimentului sunt posibile: fie compania începe o expansiune mai activă și intră pe piață cu noi riscuri, fie compania „dispărește” și își încetează activitățile. În acest caz, riscurile fie cresc, fie, dimpotrivă, scad, în funcție de poziția pe care o ia organizația.
Ținând cont de această tipificare a conceptului de dezvoltare a riscului, este posibilă: construirea unei strategii de management al riscului la nivelul întreprinderii în fiecare etapă a activităților organizației, dezvoltarea tacticilor și metodologiei de management pentru fiecare etapă, precum și trasarea liniei psihologice. risc pentru amestecarea în continuare a curbelor de risc.
Un studiu detaliat al ciclului de viață a riscului, înțelegerea comportamentului său ulterioară în cadrul managementului organizațional, ne permite să evaluăm gradul de schimbare a acestuia, precum și posibilul vector de dezvoltare. Această conștientizare ne va permite să dezvoltăm mai competent strategii de management pentru a crește eficiența diferitelor procese, precum și a crește sustenabilitatea organizației. Conștientizarea dezvoltării riscului va extinde înțelegerea organizației cu privire la starea actuală a lucrurilor, dezvoltarea, direcția și crearea de programe de dezvoltare țintite.
AGENȚIA FEDERALĂ PENTRU EDUCAȚIE
SUCURSALA UNIVERSITĂȚII INDUSTRIALE DE STAT MOSCVA DIN VYAZMA
REGIUNEA SMOLENSK
ABSTRACT
subiect: „Tipuri de riscuri și impactul acestora asupra activității economice a unei întreprinderi”
disciplina: „Economia întreprinderii”
specialitatea: 080801 „Informatica aplicată în economie”
grupa: 04 ID 42
profesor: .
Introducere................................................. ....... ................................................. ............. ..........3
1. Esența, tipurile și formele de riscuri.................................................. ........... ...........5
1.1 Condiții și cauze ale riscurilor.................................................. ........5
1.2 Esența și clasificarea riscurilor…………...................................6
Pe măsură ce civilizația se dezvoltă, apar relațiile marfă-bani, iar riscul devine o categorie economică.
Negativ (pierdere, deteriorare, pierdere);
Nul;
Pozitiv (câștig, beneficiu, profit).
Riscul poate fi gestionat, adică pot fi folosite diverse măsuri pentru a prezice într-o anumită măsură apariția unui eveniment de risc și pentru a lua măsuri pentru a reduce gradul de risc.
Problema managementului riscului și a depășirii incertitudinii există în orice sector al economiei, ceea ce explică relevanța constantă a acesteia. Orice entitate economică la orice nivel se confruntă în mod inevitabil cu situații extraordinare, evenimente neplanificate sau neprevăzute, la care este necesar să răspundă în mod adecvat pentru a nu suporta pierderi.
Acest subiect este relevant, deoarece în condițiile pieței în dezvoltare rapidă, o întreprindere, pentru a funcționa normal, trebuie să calculeze riscurile existente și să le poată preveni.
Scopul acestei lucrări este de a lua în considerare riscurile comerciale și impactul acestora asupra activităților economice ale întreprinderii.
Sarcina principală a lucrării este:
Luarea în considerare a condițiilor și cauzelor riscurilor comerciale, esența și clasificarea acestora;
Studiul metodelor de bază de asigurare a riscurilor;
Studiul procesului de management al riscului;
Luarea în considerare a impactului riscurilor asupra activităților economice ale întreprinderii.
Subiectul de cercetare al acestei lucrări este o întreprindere. Obiectul studiului îl constituie tipurile de riscuri.
1. NATURA, TIPURI ŞI FORME DE RISCURI.
1.1. Condiții și cauze ale riscurilor
Condițiile pentru apariția riscului sunt o situație de risc, a cărei apariție este întotdeauna însoțită de trei condiții interdependente: prezența incertitudinii, alegerea alternativelor, capacitatea de a evalua probabilitatea producerii rezultatelor alese. Nivelul de risc este influențat de mulți factori: volumele activității financiare și economice; formarea profesionala a specialistilor intreprinderi; stilul de conducere și calificarea personalului; o abordare conceptuală generală a activităților în contextul schimbărilor din sistemul de reglementare și juridic; varietatea activităților întreprinderii; gradul de informatizare a activitatilor; fiabilitatea sistemului de control intern; frecvența schimbărilor de conducere și caracteristicile personale ale liderilor; numărul de operațiuni non-standard pentru o anumită companie, mediul de afaceri.
Cauzele riscurilor sunt variate. Ele pot fi clasificate după următoarele criterii:
După timpul de detectare;
Pe centre de responsabilitate;
1.2. Esența și clasificarea riscurilor.
Necesitatea asigurării riscurilor financiare și de credit se datorează unui grad destul de ridicat de probabilitate de apariție a acestora - riscul de asigurare decurge din specificul mișcării fluxurilor financiare și de credit. Următoarele tipuri de asigurări vă permit să neutralizați eventualele pierderi:
Asigurarea riscurilor valutare (pierderi din fluctuațiile cursului de schimb);
Asigurare voluntara
După volumul asigurării:
Asigurare completă
Asigurare parțială
Să luăm în considerare un tip de management al riscului - acoperirea. În literatura de specialitate, termenul „hedging” a început să fie folosit într-un sens larg ca asigurare de risc împotriva modificărilor nefavorabile ale prețurilor pentru orice articole de stoc în cadrul contractelor și tranzacțiilor comerciale care implică furnizarea (vânzarea) de bunuri în perioadele viitoare. Un contract care servește la asigurarea împotriva riscurilor de modificare a cursurilor de schimb (prețuri) se numește „hedge”. Să ne uităm la aceste contracte. Există două operațiuni de acoperire: acoperire ascendentă (utilizată atunci când este necesar să se asigure împotriva creșterii prețurilor
); acoperirea în declin (atunci când este necesară asigurarea împotriva scăderii prețului).
Mecanismele de asigurare în cazul fluctuațiilor nefavorabile ale cursului de schimb includ:
O opțiune valutară este dreptul cumpărătorului de a cumpăra și obligația vânzătorului de a vinde o anumită cantitate dintr-o monedă în schimbul alteia la un curs fix la o dată prestabilită sau într-o perioadă de timp convenită.
Un contract pe termen determinat (forward) reprezintă o obligație reciprocă a părților de a efectua conversia valutară la un curs fix la o dată convenită în prealabil.
3. REDUCEREA RISCULUI ÎN OPERAȚIUNILE ÎNTREPRINDERII
Principalele moduri de reducere a riscului:
Implicarea partenerilor, asociaților și consultanților competenți în dezvoltarea proiectului;
Studiu aprofundat înainte de proiect al problemelor conexe;
Prognoza tendințelor de dezvoltare a condițiilor pieței, a cererii pentru un anumit produs sau serviciu;
Distribuția riscului între participanții la proiect și co-executori;
Rezervarea de fonduri pentru acoperirea cheltuielilor neprevăzute.
Atunci când ia decizii care implică risc, un antreprenor trebuie să țină cont de factori obiectivi și subiectivi. O persoană care ia o decizie legată de risc trebuie să aibă originalitate de gândire, agresivitate, independență etc. Majoritatea psihologilor consideră că înclinația sau aversiunea față de risc nu este o trăsătură de personalitate. Atitudinea față de risc este determinată în principal de condițiile externe sau de unele caracteristici individuale și psihologice ale unei persoane, de exemplu, agresivitatea sau nivelul de anxietate, stres. În același timp, studiile psihologice arată că majoritatea celorlalte trăsături de personalitate, precum egoismul, conformismul etc., nu afectează luarea deciziilor legate de risc.
Atunci când iau decizii care implică riscuri, unii antreprenori care sunt capabili să propună mai multe soluții alternative au de obicei încredere în sine, rezistență mare la stres și orientare către mediul extern (extroversie); altele au calitatile opuse: lipsa increderii in sine, rezistenta scazuta la stres, introversia (orientarea catre motive interne), care nu contribuie la dezvoltarea mai multor solutii alternative.
Pentru a organiza o afacere profitabilă în condiții moderne, un antreprenor trebuie să aibă o bună pregătire profesională, precum și cunoștințele necesare în domeniul economiei, politicii, psihologiei, dreptului, organizării producției și să fie capabil să coopereze cu oameni de știință, specialiști în marketing și capital. proprietarii. În străinătate, specialiștii cu asemenea calități sunt considerați culoarea națiunii, potențialul de afaceri al țării.
La luarea deciziilor, poate apărea o supraîncărcare de informații, apoi un flux bogat de informații despre mediu sau o lipsă de informații (o situație tipică de luare a deciziilor asociată cu riscul obținerii rezultatelor cerute) pot împiedica luarea deciziilor la momentul potrivit. Supraîncărcarea informațională blochează luarea deciziilor și o complică.
Cazurile limită de decizii care implică risc sunt reasigurarea și aventurismul. Cu reasigurare, riscul este redus la zero, în timp ce aventurismul duce la riscul maxim posibil. Reasigurarea poate duce la un efect subestimat, aventurismul poate duce la nerealizarea rezultatului planificat cauzat de riscul excesiv. Este necesar un risc optim, justificat prin calcul. Ar trebui să se profite de avantajele previziunii științifice. Asumarea unor riscuri rezonabile este aproape întotdeauna benefică. Mărește eficiența activităților de afaceri.
Decizia stă la baza managementului, alegerea unui curs de acțiune dintre mai multe posibile. O soluție optimă trebuie înțeleasă ca una care se află între bine și cel mai bun. Trebuie să fie adecvat pentru condițiile de producție, să fie adecvat și acceptabil pentru lucru și să asigure un risc scăzut și obținerea rezultatelor de proiectare.
Un antreprenor poate preveni sau reduce semnificativ riscul prin încheierea de contracte de leasing, vânzarea de bunuri, prestarea de servicii, transportul și depozitarea produselor. În condiții de leasing, o parte semnificativă a riscului de deteriorare a proprietății sau distrugerea acesteia poate fi atribuită locatarului prin clauze speciale din contractul de leasing. La încheierea contractelor de vânzare de mărfuri sau de prestare de servicii, avantajul trece la cumpărător sau intermediar în achiziție, care prevăd în contracte responsabilitatea producătorului pentru eliminarea defectelor în timpul funcționării produsului sau înlocuirea mărfurilor substandard. Astfel, riscul revine producătorului.
La transportul sau depozitarea mărfurilor există un risc reciproc între părțile care încheie contract. O scădere a prețurilor în perioada de transport sau depozitare a produselor și pierderile asociate în timpul depozitării sau transportului produselor sunt suportate de transportul sau alte organizații care efectuează această depozitare sau transport.
Luarea deciziei corecte este cheia succesului unui antreprenor, deoarece reduce semnificativ gradul de risc și vă permite să obțineți un rezultat final ridicat. Luarea deciziilor manageriale trebuie să fie supusă unor reguli, printre care principalele sunt formulate de sociologul american M. Rubinstein:
Înainte de a intra în detalii, încercați să vă faceți o idee despre problema în ansamblu;
Nu luați o decizie până nu vă luați în considerare opțiunile;
Îndoială; chiar și adevărurile general acceptate ar trebui să provoace neîncredere, nu vă fie teamă să le respingeți;
Încercați să priviți problema cu care vă confruntați dintr-o varietate de perspective, chiar dacă șansele de succes par minime;
Căutați un model sau o analogie care vă va ajuta să înțelegeți mai bine esența problemei care se rezolvă. Folosiți diagrame și diagrame. Ele vă permit să acoperiți o problemă complexă și extinsă literalmente dintr-o singură privire;
Pune-ți cât mai multe întrebări ție și partenerilor tăi. O întrebare adresată corect poate schimba uneori radical conținutul răspunsului;
Nu fi multumit de prima solutie care iti vine in minte. Încearcă să-i găsești punctele slabe. Încercați să găsiți alte soluții la problemă și comparați-le cu prima;
Înainte de a lua o decizie finală, vorbește cu cineva despre problemele tale;
Nu-ți neglija intuiția. Rolul principal al gândirii logice în analiza problemelor este dincolo de orice îndoială, dar importanța intuiției nu poate fi subestimată;
Amintiți-vă că fiecare persoană se uită la viață și la problemele care apar constant din punctul său de vedere, în special din punctul său de vedere.
CONCLUZIE
Lucrarea examinează condițiile și cauzele riscurilor comerciale, esența și clasificarea acestora. Sunt descrise metode de management al riscului și asigurarea acestora.
În condițiile pieței, centrul activității economice se mută la veriga principală a întregii economii - întreprinderea. Aici se produc produsele necesare societatii si se furnizeaza serviciile necesare. O parte semnificativă a bugetului de stat este formată din veniturile financiare de la întreprinderi.
Trebuie amintit că într-o economie de piață supraviețuiesc doar cei care determină cel mai competent și competent cerințele pieței, organizează producția de produse care sunt solicitate și asigură un venit mare pentru lucrătorii lor.
În condițiile pieței, o întreprindere decide în mod independent ce și cum să producă, în ce scopuri și cum să folosească resursele de care dispune: materiale, tehnice, de muncă, financiare, informaționale etc. În același timp, responsabilitatea economică pe care întreprinderea o are își propune managerii să îmbunătățească eficiența utilizării tuturor tipurilor de resurse.
Astfel, este clar că nevoia companiilor de a pătrunde astăzi pe piețele externe este foarte mare și riscul este o parte integrantă a activității de afaceri. Prin urmare, marketerii trebuie să anticipeze riscurile și să îi împiedice să opereze pe piețele externe. De asemenea, trebuie să fie capabili să planifice și să gestioneze riscurile.
BIBLIOGRAFIE
1. Organizația lui Akimov: Manual pentru universități./ .-M.: UNITI-DANA, 2003. – 367 p.
2. Organizația Barannikov: Manual pentru universități. - M.: UNITATE - DANA, 2004. - 700 p.
3. Organizație Belov (întreprindere): Atelier./, ; Sub general Ed. Prof. . – M.: INFRA – M, 2003. – 272 p.
4. Întreprinderi albe: manual/. – Ed. a II-a, adaug. Și refăcut. – M.: UNITATE – DANA, 2007. – 511 p.
5. Inovatii Bovin in organizatie: manual / , . – M.: OMEGA – L, 2006. – 415 p.
6. Verificarea intreprinderii: Proc. pentru universități. – M.: UNITATEA-DANA, 2007. – 543 p.
7. Întreprinderi de ciuperci: Manual. Beneficiu. – Ed. a III-a, revizuită. si suplimentare – M: Finanțe și Statistică, 2003. – 336 p.
8. Daft, Teoria organizațiilor: manual pentru universități; Pe. din engleza Ed. . M: UNITATE – DANA, 2006. – 736 p.
9. Zaitsev, organizarea și conducerea unei întreprinderi: manual. – Ed. a II-a, adaug. M.: INFRA – M, 2007. – 455 p.
10. Organizare Lapygin: Manual. - M.: INFRA - M, 2007. - 311 p.
11. Organizația Parakhina: Manual/, . – Ed. a IV-a. sters – M.: Knorus, 2007. – 296 p.
12. Organizații Raitsky (întreprinderi): Manual - ed. a 5-a, revizuită. si suplimentare – M.: Dashkov și K, 2005. – 1012 p.
13. Organizație Safronov (întreprindere): Proc. Pentru miercuri. specialist. Manual : Economist, 2004. – 251 p.
14. , Organizația Veretennikov (întreprinderi): Manual. – Ed. a III-a, revizuită. si suplimentare – M.: TK Welby, Editura Prospekt, 200 p.
15. Organizații Sergheev (întreprinderi): Proc. Manual - ed. a 3-a, revizuit. și suplimentar - M.: Finanțe și Statistică, 2006. – 576 p.
16. , Întreprinderile Prudnikov: Manual. – M.: INFRA-M, 2006. – 528 p.
17. Întreprinderea Titov: manual. – M.: Eksmo, 2007. – 416 p.
Economia se ocupă de planificarea și alocarea resurselor. Dar nu sunt produse într-un spațiu ideal fără aer, ci într-un mediu de locuit. Procesele economice sunt întotdeauna influențate de factori de risc externi și interni. Detectarea, luarea în considerare și minimizarea influenței lor sunt sarcinile economistului și managerului. Să vorbim despre ce sunt riscurile externe, care sunt tipurile lor și ce metode de gestionare există.
Conceptul de risc
În activitatea antreprenorială, riscurile interne și externe sunt o componentă firească. Orice om de afaceri trebuie să înțeleagă că afacerea lui poate înceta să mai facă profit, poate înceta să mai existe sub influența diverșilor factori etc. Un antreprenor, atunci când începe o afacere, își asumă responsabilitatea pentru toate riscurile, așa că trebuie să înțeleagă bine ce îl așteaptă. calea spre venituri. Riscul este probabilitatea de pierderi la luarea și implementarea deciziilor economice, din cauza unui complex de diverse motive. Caracteristicile specifice ale riscului sunt asociate cu incertitudinea, cu incertitudinea circumstanțelor, cu afirmații conjecturale și speranțe pentru un rezultat pozitiv, bazat nu pe fapte, ci pe ipoteze. Cercetătorii identifică în mod tradițional caracteristicile de risc, cum ar fi incertitudinea, inconsecvența și alternativitatea.
Funcții de risc
În activitatea antreprenorială, se obișnuiește să se considere riscurile ca pe ceva a priori negativ. Cu toate acestea, îndeplinesc o serie de funcții, contribuind astfel la dezvoltarea afacerii. Prima funcție de risc este stimularea. Motivează oamenii să efectueze cercetări și să justifice deciziile. Funcția de protecție se datorează faptului că oamenii de afaceri, anticipând riscurile, caută forme legale, sociale și de altă natură de a-și proteja afacerea de posibile consecințe. Funcția de compensare - cu faptul că prezența riscurilor este de obicei asociată cu o recompensă sporită, venituri, satisfacție care apare cu un rezultat de succes. Funcția socio-economică este asociată cu identificarea în societate a domeniilor de activitate și a grupurilor de persoane în care riscul este considerat acceptabil.
Factori de risc
Sursele de pericol pentru succesul afacerii sunt de obicei numite factori de risc. Ele poartă proprietăți ostile, distructive și sunt capabile să provoace prejudicii unei întreprinderi sau să suporte pierderi de diferite dimensiuni. De obicei, se disting factorii de mediu externi și interni. Ele pot fi previzibile și imprevizibile. Primele sunt asociate cu diverse fenomene și motive care sunt cunoscute din practica mondială a afacerilor sau din teoria economică. Ele apar de obicei într-un anumit set de circumstanțe. Cele imprevizibile sunt cele care apar brusc, pentru prima dată în practica economică a unei întreprinderi, industrie sau economie. Riscurile interne și externe pot fi cauzate de o varietate de factori, de obicei numărul lor este foarte mare. De asemenea, de obicei sunt clasificate în funcție de gradul lor de importanță. Cele mai importante primesc mai multă atenție, în timp ce cele minore sunt uneori pur și simplu ignorate atunci când iau decizii economice. Factorii de risc pot fi, de asemenea, împărțiți în gestionabili, greu de gestionat și incontrolabili.
Tipuri de riscuri
Există multe clasificări de risc. Această diversitate se datorează faptului că există un număr aproape infinit de situații neprevăzute. Diviziunea tradițională este în riscuri interne și externe. În cadrul fiecăreia dintre aceste grupuri se pot distinge diferite subspecii. De asemenea, se obișnuiește să se împartă riscurile în pure și speculative. Primele sunt circumstanțe simple care duc aproape întotdeauna la pierderi. Acestea includ, de exemplu, accidente, războaie, dezastre naturale. Al doilea grup este asociat cu dinamica care poate aduce atât pierderi, cât și profituri. De exemplu, fluctuațiile cursului de schimb. Riscurile pot fi, de asemenea, împărțite în subiective, adică care apar ca urmare a comportamentului unui antreprenor, și obiective, care apar din motive care nu pot fi controlate de omul de afaceri. Pericolele pot fi, de asemenea, clasificate în funcție de prejudiciul pe care îl implică și distinge între riscurile care provoacă dificultăți, riscuri semnificative și cele catastrofale.
Riscuri externe și interne în economie
Afacerile sunt influențate de mediu și pot fi atât interne, cât și externe. Principala diferență dintre riscurile externe și cele interne este legată de capacitatea sau imposibilitatea de a le influența și gestiona. De obicei, o analiză a riscurilor externe nu face decât să se vadă anumite pericole, dar este dificil să le influențezi. În timp ce riscurile interne, de obicei, se pretează bine corectării de către un antreprenor. Fiind mai puțin controlabile și mai diverse, riscurile externe sunt mai des studiate în management.
Tipuri de pericol extern
Mediul de afaceri este în mod constant plin de diverse pericole. Există multe tipuri de riscuri externe. Ele sunt împărțite în mod tradițional în riscuri de impact direct și riscuri de impact indirect. Prima include legile de reglementare, acțiunile guvernului și ale statului, autoritățile fiscale, concurenții, relațiile dintre parteneri și corupția. Al doilea grup include politica, situația economică din țară și industrie, situația internațională și diverse circumstanțe de forță majoră.
Există, de asemenea, astfel de tipuri de riscuri externe cum ar fi:
Instituționale, sunt asociate cu îndeplinirea slabă a sarcinilor lor de către manageri și personal;
Preproducție, ele apar ca urmare a unor erori la etapa de planificare și lansare a producției;
Productie, se manifesta pe parcursul implementarii proiectului;
Marketing, sunt asociate cu dificultăți în vânzarea produselor, strategii de promovare a mărfurilor de la producător la consumator;
Financiare, se manifestă ca urmare a unei strategii financiare incorecte, cu instabilitatea stării economice a întreprinderii;
Juridic - acest grup de riscuri rezultă din acțiunile organelor guvernamentale;
Specific industriei, acestea sunt determinate de starea domeniului de activitate în care este implementată afacerea;
Forță majoră - orice întreprindere depinde de dezastre naturale, urgențe, războaie.
Există, de asemenea, o serie de alte riscuri externe care pot dăuna companiei. Există o clasificare în cadrul căreia se disting grupurile de risc în funcție de factorul de apariție, care includ: riscurile economice, natural-climatice și politice.
Prognoza
Orice întreprindere este pregătită să cheltuiască resurse destul de impresionante pentru a prezice riscurile și a le evita. Factorii de risc interni și externi pot fi prevăzuți pentru aceasta, inclusiv:
Statistic. Acestea se bazează pe calcule ale diferitelor date obținute în anumite perioade de timp. Acestea sunt cele mai simple metode, dar pot fi folosite doar dacă există indicatori digitali, iar acest lucru nu se întâmplă întotdeauna.
Expert. Construit pe baza intervievării specialiștilor din anumite industrii.
Socio-economice. Pe baza analizei și evaluării experienței economice anterioare.
Nota
Atunci când amenințările au planat deja asupra unei afaceri, este necesar să le evaluăm corect pentru a dezvolta un program de acțiune. Evaluarea riscului este un set de acțiuni analitice care permit nu numai identificarea cauzelor riscului, ci, cel mai important, reducerea la minimum a consecințelor acestora și prevenirea reapariției acestora. Riscurile mediului extern pot fi evaluate prin colectarea și analiza de statistici, analogii, evaluări ale experților și analize de fezabilitate a costurilor. Metodele statistice sunt construite în jurul analizei și calculului profiturilor, pierderilor și costurilor. Metoda analogiilor este asociată cu analiza unor situații similare din alte întreprinderi. Fezabilitatea costurilor este evaluată prin analiza stabilității financiare a companiei. De obicei, o întreprindere își dezvoltă propria metodologie mixtă de evaluare a riscurilor în conformitate cu specificul industriei.
Managementul riscurilor
În încercarea de a atenua riscurile externe, întreprinderile pot folosi mai multe metode. Acest:
Asumarea riscurilor, de ex. liderii, înțelegând toate pericolele, sunt gata să acționeze și să sufere pierderi în caz de eșec.
Refuzul riscurilor. Dacă managerii consideră că riscurile sunt excesive sau că consecințele lor sunt dăunătoare afacerii, ei pot refuza anumite decizii.
Delegarea responsabilitatii, externalizarea functiilor de risc. Managerii de afaceri pot atribui unele sau toate riscurile unor terți. De exemplu, companiilor de asigurări.
De asemenea, în scopul managementului riscului, este posibil să se utilizeze metode precum prevenirea pierderilor, reducerea daunelor, acoperirea riscurilor și combinarea activelor riscante în portofolii comune.
Managementul riscului
Explorând factorii de risc din mediul extern și modalitățile de gestionare a acestora, teoreticienii managementului identifică o zonă specială de activitate pentru manageri - managementul riscului. Presupune adoptarea si implementarea deciziilor de management pentru a reduce pierderile si a minimiza riscurile. De obicei, această activitate implică următoarele acțiuni succesive:
Identificarea riscului, anticiparea consecințelor acestuia, evaluarea eventualelor pierderi;
Selectarea metodelor optime de gestionare a acestor riscuri;
Dezvoltarea unei strategii de reducere a riscurilor posibile și de reducere a consecințelor daunelor care au avut deja loc;
Aducerea strategiei la viață;
Evaluarea acțiunilor finalizate, corectarea strategiei. Și apoi - într-un cerc, dacă riscurile nu au dispărut.
Metode de reducere
Orice întreprindere se străduiește întotdeauna să reducă riscurile. În practica managementului, au fost dezvoltate câteva metode de bază pentru a reduce impactul acestora asupra proceselor de producție. Acest:
Asigurare. Poate fi intern și extern. Cu acesta din urmă, totul este evident - o organizație terță își asumă riscul contra unei taxe. Și asigurările interne sunt asociate cu crearea de fonduri speciale de stabilizare, rezerve de materii prime etc.
Diversificarea. Există o vorbă despre ouă care nu ar trebui puse într-un singur coș - aceasta este esența diversificării. Afacerile nu ar trebui să se bazeze pe o singură sursă de venit, ci să distribuie resursele în mai multe industrii.
Prescripţie. Metoda este asociată cu limitarea sumelor și volumelor tranzacțiilor, acestea sunt determinate pe baza stabilității financiare a întreprinderii și a indicatorilor care asigură nivelul de supraviețuire al companiei.