Director executiv al RusRisk,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.
Conștientizarea importanței managementului riscului vine și în afacerile rusești.
După cum știți, riscul este înțeles ca fiind probabilitatea de a obține un rezultat nefavorabil care poate duce la pierderi și, prin urmare, managementul riscului ar trebui să includă procesele de identificare, evaluare și optimizare a nivelului acestuia cu monitorizarea ulterioară.
Potrivit revistelor „Risk Management” și „Company”, în ultimii trei ani, cererea de specialiști în domeniul managementului riscului a crescut de aproape șapte ori. Piața acestor servicii crește cel puțin zeci de procente pe an, întreprinderile acordând din ce în ce mai multă atenție nu problemelor actuale, ci riscurilor posibile de mâine.
Specificul percepției actuale a posibilelor amenințări din partea afacerilor rusești poate fi ilustrat prin datele sondajului.
Sursa: Raport despre conferința „Asigurări și reasigurări în sistemul de management al riscului al întreprinderilor mari”, organizată de Grupul de Informare a Politicii din Rusia cu sprijinul Societății Ruse de Management al Riscului (RusRisk).
Potrivit revistei Risk Management, următoarele riscuri vor deveni cele mai semnificative în următorii cinci ani (în ordine descrescătoare):
- reputatie,
- de reglementare,
- riscul de a rata oportunități strategice de dezvoltare a afacerii și pericolele asociate cu externalizarea furnizorilor de servicii,
- riscuri politice,
- riscuri de parteneriat strategic,
- consecințele schimbărilor climatice,
- Amenințări IT de nouă generație,
- riscul de pandemii
- instabilitate economică,
- amenințare teroristă,
- creșterea crimei organizate
- concurență sporită din străinătate.
Sondajul de experți „Evaluarea dezvoltării managementului riscului în Rusia” a identificat principalele probleme de creștere a nivelului și calității managementului riscului (se indică % din numărul de respondenți):
Sursa: revista rusă Polis.
Potrivit unui sondaj al revistei britanice StrategicRISK, în viitor, multe probleme vor fi abordate în afara modalităților tradiționale de transfer al riscurilor. În cinci ani, managementul riscului se va concentra în primul rând pe gestionarea riscului operațional.
O abordare mai agresivă a managementului riscului, spre deosebire de simpla reducere a riscului, va fi utilizată mai pe scară largă. O parte semnificativă a responsabilității va fi transferată managerilor de linie. Rolul managerilor de risc va fi în primul rând să coordoneze analiza riscurilor, prevenirea pierderilor și strategiile de transfer al riscului. Managementul riscului va fi perceput ca o activitate specializată care nu intră în competența auditorilor, iar managerii de risc vor primi un statut mai înalt în organizație - la nivelul consiliului de administrație - și se vor putea ocupa de o gamă mai largă. probleme legate de planificarea strategică, dezvoltarea politicilor organizației, producție, managementul calității și luarea deciziilor.
Manager de risc profesional
În urmă cu douăzeci de ani, în calitate de manageri de risc, președinții companiilor au căutat să angajeze profesioniști în domeniul asigurărilor pentru a acționa ca un tampon între managementul companiei și lumea enigmatică a asigurătorilor. Potrivit raportului lui Tillinghast-Towers Perrin „Managementul riscului întreprinderii: tendințe și practici emergente”, managerii de riscuri tipici de întreprindere moderne nu sunt foarte specializați în managementul riscului - cariera lor s-a dezvoltat în majoritatea cazurilor în funcții de management mai generale (inclusiv auditul intern). Acest lucru confirmă faptul că managerului de risc i se cere să aibă gândirea preventivă a strategului șef și a antrenorului.
În domeniul managementului riscului se formează și profesia de manager de risc specializat. Specialiștii în identificare, analiză, monitorizare și tipuri specifice de risc ajută la formarea și justificarea unui program integrat de management al riscului.
În organizațiile comerciale, financiare, guvernamentale, instituțiile de învățământ, în aproape toate organizațiile, managerii de risc au lucrat în principal cu riscuri asigurate. În același timp, managerii de linie sunt interesați în primul rând de riscurile de afaceri, cum ar fi incertitudinile competitive, operaționale și de personal. Rezultă că orice management în afaceri este într-un fel sau altul management al riscului, iar orice manager de linie este în mare măsură un manager de risc.
Într-o societate de piață, firma este cea care este responsabilă pentru plata tuturor daunelor care au apărut din cauza acțiunii sau inacțiunii sale. Iar cererile pentru astfel de daune pot fi semnificative. În lumea de astăzi, fiecare angajat devine un manager de risc în mare măsură, managementul riscului în sine într-o companie bine gestionată devine o „profesie colectivă comună”. Tocmai această abordare ne permite să rezolvăm contradicția dintre extinderea nevoii de manageri de risc și cerințele ridicate impuse acestora.
Care sunt cerințele specifice pentru managerii de risc profesioniști.
Criteriul 1. Eficacitatea programului de management al riscului dezvoltat și implementat în organizație.
Criteriul 2. Una sau mai multe probleme organizaționale majore identificate și rezolvate de managerul de risc.
Criteriul 3. Abilitatea de a aplica în mod inventiv o gamă largă de instrumente de management al riscului și de asigurare.
Criteriul 4. Exemple de utilizare creativă și eficientă a oportunităților pieței asigurărilor pentru a crea sistemul de protecție al unei organizații.
Criteriul 5. Contribuiți la crearea unui sistem de informații în interiorul și în afara organizației, care colectează și stochează în mod eficient informații despre riscuri, evenimente și activități care afectează managementul riscurilor și asigurările organizației.
Criteriul 6. Abilitatea de a gestiona în mod competent unitatea de management al riscului și de a îndeplini funcția de management al riscului în alte părți ale organizației.
Criteriul 7. Realizați cea mai eficientă operare a programului de management al riscului pe termen lung.
Criteriul 8. Atingerea excelenței într-una sau mai multe arii largi, având ca rezultat un management îmbunătățit al operațiunilor de bază ale organizației.
Criteriul 9. Manifestarea atitudinii și acțiunilor active de consolidare și dezvoltare a profesiei de „risk manager”.
Criteriul 10. Formare continuă în domeniul managementului riscului.
Pentru a contura starea actuală a profesiei în țările dezvoltate, să ne uităm la câteva statistici. Potrivit unui studiu al Centrului pentru Managementul Riscului de la Georgia Enterprises și Tillinghast Towers Perrin, 85% CRO (Chief Risk Officer - în întreprinderile rusești, funcții similare sunt îndeplinite acum de șefii departamentelor de management al riscului sau ale departamentelor de control intern și audit, astfel de specialiști lucrează în energie, utilități, asigurări, servicii bancare și financiare), 50% dintre organizațiile chestionate au raportat că au avut o poziție de CRO doar în ultimii 2 ani, 20% în ultimii 3 ani și doar 1% în ultimii 5 ani. ani.
Există trei motive principale pentru crearea unei astfel de poziții în întreprinderile și companiile de afaceri rusești: 1) centralizarea și coordonarea managementului riscului; 2) implementarea unei abordări integrate a managementului riscului; 3) îmbunătățirea gradului de conștientizare a conducerii, a consiliului de administrație și a altor grupuri interesate cu privire la poziția de risc a organizației.
Cele mai importante componente de calificare pentru o poziție de CRO sunt: abilități de comunicare (18%), capacitatea de a gestiona (8%), cunoștințe de contabilitate și raportare (contabilitate) (15%), cunoștințe de finanțe (22%), cunoștințe de matematică și statistică (24%), educație în domeniul managementului riscului (13%).
Serviciile de management al riscului sunt adesea formate sub forma unor unitati mici capabile sa realizeze o securitate a afacerii suficient de ridicata cu mijloace minime. Acest lucru necesită un nivel tot mai mare de profesionalism din partea managerilor de risc. Membrii personalului acestor unități ar trebui să fie angajați bine educați și activi ai firmei. În firmele mici, funcțiile de gestionare a riscurilor vor fi din ce în ce mai încredințate proprietarilor și managerilor acestora.
Subordonarea serviciului de management al riscului poate fi diferită: 45% dintre CRO sunt direct subordonați managerului de vârf al organizației; 35% - directorului financiar al organizației și 20% - altor oficiali.
În viitorul previzibil, pozițiile CRO vor fi create de: firme financiare și de infrastructură, firme comerciale, companii de telecomunicații și mari companii multinaționale, precum și servicii integrate de management al riscului vor fi formate în multe firme din majoritatea industriilor.
Procesul de management al riscului
Managementul riscului asigură realizarea scopurilor și obiectivelor companiei și, în consecință, contribuie la valorificarea, dezvoltarea și imaginea acesteia datorită:
- aplicarea unei abordări sistematice care să permită planificarea și implementarea activităților pe termen lung ale organizației.
- îmbunătățirea procesului de luare a deciziilor și a planificării strategice prin dezvoltarea unei înțelegeri a structurii proceselor de afaceri, schimbărilor care apar în mediu, oportunități potențiale și amenințări pentru companie.
- contribuția la utilizarea/alocarea cât mai eficientă a capitalului și resurselor organizației.
- protejarea intereselor patrimoniale ale companiei.
- optimizarea proceselor de afaceri.
- Îmbunătățirea abilităților angajaților și crearea unei baze organizaționale de „cunoștințe”.
Managementul riscului este o parte centrală a managementului strategic al unei companii. Acesta este un proces prin care o companie analizeaza sistematic riscurile fiecarui tip de activitate pentru a atinge eficienta maxima a activitatilor sale si, in consecinta, a creste valoarea companiei.
Managementul riscului ca sistem de management unificat include un program de monitorizare a îndeplinirii sarcinilor, o evaluare a eficacității măsurilor luate, precum și un sistem de recompensare a personalului la toate nivelurile managementului companiei.
Managementul riscului trebuie încorporat în cultura generală a companiei, acceptat și aprobat de conducere, iar apoi comunicat fiecărui angajat al companiei ca un program general de dezvoltare cu obiective specifice.
Procesul de management al riscului include o succesiune de sarcini pentru a dezvolta scopurile si obiectivele strategice ale companiei; diagnosticarea și identificarea riscurilor, descrierea și măsurarea; evaluarea și raportarea riscurilor; dezvoltarea unui program de management al riscului și repartizarea funcțiilor de management al riscului în companie; monitorizarea procesului de management al riscului (Fig. 1).
Riscurile la care este expusă o companie pot apărea din cauza factorilor interni și externi. Diagrama de mai jos (Figura 2) prezintă principalele riscuri care decurg din factori interni și externi. Riscurile se diferențiază în următoarele categorii - strategice, financiare, operaționale, pericole.
Nivelurile diferite de management al companiei necesită detalii diferite ale informațiilor despre risc:
Consiliul de administrație (acționarii) trebuie să fie conștient de riscurile cu care se confruntă compania; monitorizează implementarea programului de management al riscurilor; cunoașteți programul anticriză; mentine imaginea companiei.
Unitatea structurală a companiei trebuie să cunoască clar riscurile care intră în sfera activităților sale directe; să aibă indicatori de proces clari care să permită monitorizarea continuă a eficacității programului de management al riscului; raportează sistematic conducerii cu privire la performanța programului de management al riscului.
Fiecare angajat trebuie să înțeleagă contribuția sa la programul general de management al riscului, să înțeleagă importanța sistemului de management al riscului pentru cultura corporativă și să raporteze prompt conducerii directe cu privire la orice modificări sau abateri în programul de management al riscului.
Care specialiști lucrează în serviciul de management al riscului al companiei
1. Specialist în organizarea procesului de management al riscului
Trebuie să aibă bune abilități de organizare și coordonare ca îndeplinește în principal funcții administrative, de exemplu, întocmirea unui registru și a unei hărți de risc, convoacă un comitet de risc, monitorizează formarea planurilor de acțiune pentru managementul riscurilor. Totodata, in activitatile sale, trebuie sa se ghideze exclusiv dupa standardul corporativ de management al riscului aprobat si instructiunile companiei.
2. Evaluator de risc
Trebuie să aibă bune abilități de modelare matematică, precum și cunoștințe bune de teoria probabilităților și statistica matematică. La etapa inițială, nu este necesar să aveți nicio calificare în managementul riscului. Întrucât procesul de implementare a ciclului de management al riscului corporativ trece inevitabil prin etapa de evaluare a riscurilor, serviciul de management al riscului trebuie să aibă neapărat un angajat cu abilități și cunoștințe suficiente pentru aceasta. Ca și alți angajați ai unității de management al riscurilor, el trebuie să se ghideze după cadrul normativ și metodologic al companiei pentru managementul riscurilor și instrucțiunile de management.
3. Expert (analist) pe riscuri de productie
Pe de o parte, activitatea fiecărei companii din sectorul real este unică și specifică. Pe de altă parte, principalele riscuri interne ale companiei sunt riscurile operaționale, care includ riscurile de producție ale companiei din sectorul real. Identificarea calitativă a riscurilor de producție și participarea la procesele de planificare a măsurilor de gestionare a riscurilor de producție nu poate fi decât un angajat care este expert tocmai în activitățile de producție care sunt inerente unei anumite companii. Acest angajat poate fi extras fie din unitățile de producție relevante ale companiei, fie din alte companii din industrie, dar, în orice caz, trebuie să aibă experiență specifică în producție.
Pe măsură ce se obțin experiența și calificările necesare în managementul riscurilor, activitățile angajaților în organizarea procesului de management al riscului, evaluarea riscurilor și riscurile de producție pot fi combinate, iar numărul acestor angajați este optimizat. În același timp, desigur, depinde doar de motivația fiecărui angajat în parte de a obține competențe aferente, adică. de la aspirațiile lor către propria lor universalizare în cadrul managementului riscului companiei și propria participare la acest proces.
În cazul în care compania a implementat și operează un sistem integrat de management al riscului (CRMS), atunci pot fi implicați și următorii specialiști.
1. Angajat pentru suport IT al CRMS
Dacă o companie intenționează să implementeze sau a implementat deja un sistem IT care susține procesele de management al riscului în conformitate cu standardul corporativ de management al riscului, atunci administratorul acestui sistem trebuie să facă parte din departamentul de management al riscului. Cu toate acestea, responsabilitatea administratorului sistemului informatic pentru managementul riscurilor ar trebui să revină persoanei responsabile cu organizarea procesului de management al riscului.
2. Ofițer de risc pentru sănătatea și securitatea în muncă
3. Ofițer de risc de mediu
4. Ofițer de risc pentru securitatea informațiilor
Sistemul de protecție a muncii și siguranța industrială, sistemul de management de mediu, sistemul de management al securității informațiilor ar trebui să fie subsisteme ale sistemului de management al riscului corporativ, mai ales că metodologia de management al riscului este aceeași, indiferent de riscurile la care se referă.
Totodată, sistemele de management al sănătății și siguranței, managementul mediului și securitatea informațiilor sunt printre cele mai implementate standarde din lume și din Federația Rusă, în ceea ce privește frecvența de implementare în companii (alături de standardele de management al calității). Pe de altă parte, dacă examinăm standardele de bază relevante ale acestor sisteme, atunci ele vorbesc despre managementul riscului. În companiile rusești, chiar înainte de introducerea unui sistem de management al riscului corporativ, se poate găsi adesea prezența sistemelor de mai sus implementate sau în curs de implementare. Desigur, angajații responsabili de aceste sisteme ar trebui să raporteze ideologic șefului de management al riscului al companiei. Cu toate acestea, datorită specificului și unicității situației din fiecare companie în parte, în stadiul inițial, această responsabilitate poate fi implementată doar funcțional, adică. fără implicare organizatorică directă în unitatea de management al riscurilor.
După ce CRMS este implementat și managerii de risc dobândesc suficiente calificări (competență) pentru a gestiona aceste trei sisteme, ar trebui să apară schimbări organizaționale adecvate care să conducă la intrarea organică a acestor sisteme într-un singur sistem corporativ de management al riscului.
5. Ofițer de risc de piață
Acesta este un angajat care se confruntă cu așa-numitele riscuri de piață: valuta; procent; preţul (marfa). Adică riscurile de fluctuații ale cursurilor valutare, ale fluctuațiilor dobânzilor, precum și ale fluctuațiilor prețurilor de piață pentru produsele companiei și pentru materiile prime consumate de companie, energie electrică etc.
Gestionarea acestor riscuri este adesea însoțită de lucrul cu contracte forward, futures, opțiuni, swap-uri și alte instrumente de gestionare a riscului de piață pentru companiile din sectorul real al economiei.
În același timp, se constată adesea că managementul riscului de piață folosind metodele de mai sus este realizat de una dintre diviziile „blocului financiar” al companiei cu mult înainte de începerea implementării CRMS.
Profesia de manager de risc în Rusia în ultimii ani și-a declarat din ce în ce mai mult necesitatea, deoarece incertitudinea și posibilele pierderi trebuie prevăzute, iar impactul lor asupra afacerii trebuie să fie limitat și să nu facă față consecințelor existente.
Acest lucru trebuie învățat!
Literatură
- MA Rogov Conceptul de dezvoltare a Societății Ruse pentru Managementul Riscului. - M., 2009
- Managementul riscurilor: Manual / Ed. I. Yurgens.- M .: „Dashkov și K”, 2003
- Standarde de management al riscului. FERMA, 2003
Seminar „Competențe ale unui manager de risc”
Vorbitorii de la RusRisk vor fi:
- Shemyakina Tatiana (director executiv)
- Lyubov Belousova
Participarea la seminar este gratuită.
Vă rugăm să luați parte.
Riscurile sunt o parte integrantă a afacerilor. În definiția clasică a activității antreprenoriale se regăsesc două concepte de bază: „riscul care trebuie asumat în cursul implementării acesteia” și „profitul ca recompensă pentru asumarea riscului”. Cu o abordare corectă a managementului riscului, profiturile unei companii pot crește semnificativ. Ei bine, managerii de risc sunt responsabili pentru implementarea abordării „corecte”.
Vorbind despre managementul riscului, trebuie remarcat imediat că este mai degrabă funcţie manager decât o profesie separată. Această teză rezultă din definiția structurii de risc a oricărei afaceri:
1. Riscuri financiare, din cauza implementării căreia organizația ar putea să nu-și poată îndeplini obligațiile financiare față de contrapărți. Acest tip include:
- riscuri de lichiditate în ceea ce privește soldul activelor și pasivelor prin condițiile de a se afla în bilanț;
- riscurile de piață, deoarece riscurile de valoare a activelor scad din cauza modificărilor factorilor de piață;
- riscurile de credit ca riscuri de nerambursare a fondurilor de credit etc.
2. Riscuri operaționale care apar în procesele de afaceri care sunt asociate cu fraudă, diverse eșecuri în suportul IT, imperfecțiunea politicii de personal, încălcarea regulilor de siguranță la locul de muncă, deteriorarea activelor, incidente juridice și alți factori care apar în cursul operațiunilor organizației.
3. Riscuri comerciale asociate cu activități de management incorecte:
- alegerea unei strategii de dezvoltare care nu corespunde scopurilor, misiunii și viziunii organizației;
- pierderea reputației pe piață;
- scăderea valorii de piață a companiei.
4. Alte tipuri de riscuri, in functie de tipul de activitate al firmei.
De regulă, funcția multifațetă „managementul riscurilor” este distribuită între diferite departamente ale companiei (departament juridic, serviciu de securitate, departament de management al riscului etc.). Este coordonat de șeful organizației (aceasta este o problemă strategică) sau de un director executiv special autorizat, ale cărui atribuții includ:
- participarea la stabilirea strategiei de dezvoltare a companiei;
- caută modalități de a obține cel mai eficient raport risc/randament.
Sfera de responsabilitate și cerințele postului
Poziția de „risk manager” este mai mult asociată cu sectorul financiar (bănci, companii de asigurări și leasing, fonduri de investiții și pensii etc.). Datorită unei anumite omogenități a produselor financiare și a proceselor de afaceri, companiile financiare au început să distingă segmente tipice de activități legate de managementul riscurilor omogene. Poziția unui specialist care este responsabil pentru o astfel de direcție se numește „manager de risc”.
De exemplu, băncile comerciale sunt solicitate pentru manageri de risc care gestionează riscurile de credit, operaționale și financiare în diferite linii de afaceri (corporații, întreprinderi mici și mijlocii, retail, investiții și altele).
Cât de versatili sunt acești profesioniști? Pe piața serviciilor bancare și financiare - destul de. Astfel, un manager de risc care a lucrat o perioadă lungă de timp (mai mult de trei ani) într-o bancă comercială universală sau o companie de asigurări își va putea aplica în viitor cunoștințele și instrumentele în orice instituție similară fără prea multe dificultăți. Dar sectoarele din sectorul real diferă mult mai mult: un manager de risc cu experiență în exploatații agricole este puțin probabil să obțină succes rapid în metalurgie sau rafinarea petrolului.
Drept urmare, profesionalismul unui manager de risc este limitat semnificativ de specificul industriei - cunoașterea produselor, proceselor de afaceri și specificul unei anumite piețe. Această împrejurare determină în mare măsură principalul cerințele postului:
- Cunoașterea proceselor de afaceri și a specificului activităților companiei (sau cel puțin cunoașterea afacerii în partea de management al riscului în care este responsabil managerul de risc).
- Înțelegerea caracteristicilor pieței în care își desfășoară activitatea compania, capacitatea de a analiza situația.
- Deținerea de instrumente de management al riscului pe această piață.
- Înțelegerea specificului riscurilor la încheierea contractelor și monitorizarea ulterioară a executării acestora.
Managerul de risc (sau departamentul relevant) raportează întotdeauna direct președintelui consiliului de administrație.
Funcţional
În principiu, un specialist care îndeplinește cerințele de mai sus poate face față principalelor sale sarcini funcționale: să determine un nivel acceptabil de riscuri la care profitabilitatea companiei să fie maximă. Dar, desigur, succesul acestor sarcini depinde în mare măsură de calitățile și experiența lui personale.
De exemplu, dacă un manager de risc este responsabil pentru întregul ciclu de gestionare a riscului de credit într-o bancă comercială, atunci funcționalitatea sa include un lanț de sarcini - de la stabilirea unui model de scoring* astfel încât nivelul implicit al portofoliului de credite să nu depășească un prag dat - la organizarea colectării activelor problematice în vederea realizării sumei maxime posibile de colectare a datoriilor problematice la costul minim pentru procesul în sine.
Sarcina principală în cursul managementului riscului operațional este de a menține un echilibru între nivelul riscurilor și eficiența procesului de afaceri căruia îi sunt inerente. De exemplu, prin stabilirea unei protecții excesive a canalelor de comunicare, puteți reduce semnificativ rata de transfer de date, care, la rândul său, va duce inevitabil la o scădere a numărului de operațiuni efectuate în complexul IT și, în consecință, la o scădere a profitabilității afacerii. .
Trebuie amintit că funcționalitatea specifică a unui specialist în acest domeniu depinde întotdeauna de specificul afacerii, deoarece acesta, deși important, este totuși un proces de sprijin (ghidat).
Cerințe educaționale
De regulă, este de așteptat ca un specialist în managementul riscului să aibă cunoștințe aplicate în următoarele domenii:
- analiză matematică și statistică;
- sistemele și tehnologiile informaționale;
- jurisprudenţă;
- domeniul în care riscurile urmează să fie gestionate.
Profesia de manager de risc este destul de nouă pentru țara noastră, așa că piața muncii se confruntă cu o lipsă de personal calificat, iar instituțiile de învățământ sunt puține capabile să pregătească specialiști pentru munca în acest domeniu în Ucraina. Astăzi, din câte știu, nu există un astfel de domeniu de formare/specializare în universități. Până de curând, managerii de risc erau:
- manageri cu experienta - oameni din unitatile de business care inteleg perfect aspectele cheie ale activitatii;
- absolvenți ai instituțiilor de învățământ de specialități matematice și tehnice, care, având în arsenalul lor aparatul de analiză statistică și matematică a managementului riscului, literalmente „din mers” stăpâneau specificul managementului afacerilor.
Până acum, principala „forja de personal” pentru piață rămâne NTUU „Institutul Politehnic din Kiev”, care a absolvit aproximativ 70% dintre managerii de risc care lucrează în sistemul bancar al Ucrainei.
Situația s-a schimbat în 2010, când Asociația internațională Globală a Profesioniştilor în Risc (GARP) și-a deschis filiala în Ucraina. În comitetul de conducere al filialei regionale GARP a fost inclus renumiți bancheri ucraineni și internaționali. Astăzi GARP oferă:
- programe de formare si perfectionare de la nivelul initial pana la cel mai inalt nivel de management;
- certificare deplină în domeniul managementului riscurilor.
De două ori pe an, GARP efectuează examene pentru certificarea FRM (Financial Risk Manager), o calificare recunoscută la nivel mondial în domeniul managementului riscului.
Atragerea de specialiști certificați - membri ai Asociației - permite companiilor să-și formeze o cultură modernă de înțelegere a managementului riscului în întreaga organizație.
Carieră
Nivelul remunerației managerului de risc depinde de funcția deținută:
- manageri de top - șefii de departamente pot câștiga de la 5 la 60 de mii de dolari pe lună (hotărât pe bază individuală);
- manageri de mijloc - 2,5-3 mii de dolari pe lună.
Mulți oameni care au ales această profesie au o mentalitate analitică, așa că sunt mai atrași de o carieră profesională - îmbunătățirea abilităților în direcția aleasă. Desigur, făcând acest lucru, aceștia câștigă experiență în diferite companii și sectoare. Dar, totuși, puțini se străduiesc pentru o carieră verticală: foarte rar „cresc” pe poziții de vârf și aproape niciodată nu devin lideri de afaceri.
Desigur, printre managerii de risc există oameni cu o varietate de trăsături de caracter. Dintre caracteristicile personale care ajută la obținerea succesului în profesie, se remarcă: o mentalitate analitică și „lăcomie de detalii” – păstrând în același timp situația în ansamblu. Aceasta este cheia succesului.
Oportunitatea introducerii unei poziții
Poziția de manager de risc responsabil cu asigurarea pragului de rentabilitate al afacerii este introdusă în stadiul de maturitate al companiei. Introducerea unui post cu o astfel de funcționalitate în tabelul de personal va fi justificată dacă acesta a fost deja creat, descris și „funcționează” model de proces de afaceri. Cu imaturitatea proceselor de afaceri sau un nivel inadecvat de guvernanță corporativă, managerul de risc este puțin probabil să se încadreze în structura generală în cel mai bun mod. Mai mult decât atât, introducerea sa poate provoca conflicte legate de împărțirea puterilor și responsabilităților: dacă procesele de afaceri nu sunt definite, atunci este imposibil să-și desemneze proprietarii și să se determine pe deplin sfera de autoritate a persoanelor responsabile.
Trebuie remarcat faptul că, chiar dacă compania nu are un specialist separat implicat în managementul riscului, procesul de management al riscului în sine este întotdeauna acolo. În astfel de cazuri, este realizat de diferite unități structurale, de exemplu:
- serviciu de securitate- în ceea ce privește asigurarea securității economice și fizice, combaterea fraudei și a amenințărilor externe.
- Divizia juridică- în ceea ce privește minimizarea riscurilor legale.
- Departamentul de securitate a informațiilor- în ceea ce privește asigurarea integrității, confidențialității și disponibilității informațiilor.
- Departament financiar- în ceea ce priveşte managementul riscului financiar.
- Divizia Control Intern- în ceea ce privește gestionarea riscurilor operaționale și corectitudinea activității proceselor de afaceri. Si altii.
În concluzie, aș dori să remarc că nu există o definiție unică a profesiei de „risk manager”, cu care toată lumea să fie de acord, deocamdată. Afacerile implică întotdeauna riscuri. De fapt, profitul - recompensa pentru managementul riscului - este principala motivație a antreprenorului. În același timp, specificul riscurilor este întotdeauna determinat de caracteristicile afacerii.
Recent, managementul a fost din ce în ce mai înarmat cu tehnologia informației, ceea ce înseamnă că multe abordări tradiționale și instrumente de gestionare a riscurilor devin învechite. Prin urmare, este imposibil să spunem cu certitudine că experiența profesională a unui manager de risc, care este valoroasă astăzi, va fi solicitată în viitor - chiar și într-un an. Managementul riscului este un proces foarte dinamic, iar doar cei care se dezvoltă constant și țin pasul cu vremurile reușesc în el.
____________
* Scorul de credit- un sistem de evaluare a bonității (riscuri de credit) bazat pe metode statistice numerice. În primul rând, evaluatorii riscului de credit elaborează chestionare de evaluare a riscului. Fiecare item din chestionar valorează un anumit număr de puncte. Decizia de a aproba sau de a refuza un credit se ia in functie de numarul de puncte obtinute.
Articol furnizat portalului nostru
redactorii revistei „Manager de resurse umane”
- Cariera si autodezvoltarea
Cuvinte cheie:
1 -1
M. Rogacheva, Cercetător, Departamentul Internațional
Administrația Universității din St. Gallen, Elveția
Articolul discută esența conceptului de management al riscului. Noutatea materialului constă în faptul că în literatura științifică nu există informații complete despre ceea ce face managerul de risc și ce sarcini sunt incluse în responsabilitățile sale. Materialul poate fi de interes pentru directorii companiei, departamentele de personal, precum și pentru cei care urmează să lucreze în domeniumanagementul riscurilor.
În ciuda faptului că profesia de manager de risc este una dintre cele mai tinere din zilele noastre, este foarte populară și foarte apreciată în diverse domenii ale afacerilor moderne.În principiu, fiecare dintre noi devine la un moment dat managerul de risc al propriei vieți, evaluând șansele de a schimba locul de muncă, prezice viitoare negocieri de afaceri sau chiar pur și simplu ne planifică ziua de lucru. Managerii de risc profesioniști sunt ocupați să analizeze situația, să evalueze diferite riscuri și să calculeze greșit posibilele consecințe negative în fiecare zi pe toată durata timpului de lucru. Nu numai dezvoltarea, ci și viitorul companiei depinde în mare măsură de munca acestor specialiști în managementul riscurilor.
Riscurile în afacerile moderne sunt un proces dinamic și în continuă evoluție. Și numai cei care pot controla și gestiona eficient într-un mediu de afaceri în schimbare pot câștiga această cursă. Unul dintre avantajele competitive importante ale companiei pe piață este un răspuns rapid la toate schimbările, fie că se referă la acțiunile concurenților sau la legislația organelor de stat. Pentru a prescrie scenarii posibile viitoare și a determina limitele pericolului - acestea sunt principalele funcții care sunt atribuite unui manager de risc calificat.
În practica modernă, conceptul de manager de risc, căruia îi sunt creditate puterile oficiale ale unui analist financiar, este din ce în ce mai mult înlocuit. Fără îndoială, managerul de risc este angajat în analiză financiară, dar analiza în sine are loc la un nivel ușor diferit. Prin urmare, este necesar să se distingă clar care funcții sunt de competența managerului de risc și care sunt responsabilitățile directe ale analistului financiar.
Managerul de risc oferă în primul rând o evaluare economică a riscurilor asumate de companie, ocupându-se de asigurare, acoperire, rezervare și limitare. Cu alte cuvinte, el este angajat în reducerea riscului folosind metode și instrumente financiare moderne. O persoană în această poziție identifică posibile puncte slabe în studiul proceselor de afaceri și, cel mai important, evaluează costul riscurilor operaționale, informând conducerea despre prezența riscurilor neacoperite, precum și costul acestora. Mai mult, o altă funcție importantă a managerului de risc este de a verifica disponibilitatea și implementarea procedurilor de atenuare a riscului operațional, care este una dintre sarcinile principale nu numai ale managerului de risc, ci și ale companiei.
Despre conceptul de management al riscului
În primul rând, managementul riscului este în concordanță cu concepte precum prudența, evaluarea, prudența și analiza critică în procesele de afaceri. Astfel, un manager de risc este o persoană ale cărei responsabilități includ prevenirea pașilor de afaceri prost concepuți sau incorecți, monitorizarea proceselor de afaceri, în special cele legate de latura financiară a companiei, și activități de audit. Managementul riscului nu este doar un instrument pentru organizațiile comerciale și publice, ci în primul rând - un ghid pentru acțiunile oricărei organizații pe termen lung sau scurt. Acest concept include analiza și evaluarea nu numai a punctelor forte, ci și a punctelor slabe ale organizației în ceea ce privește participarea la diferite procese de afaceri și interacțiunea cu tot felul de activități de afaceri.
Managementul riscului este o parte esențială a managementului strategic al companiei și reprezintă procesul prin care organizația analizează sistematic riscurile fiecărui tip de activitate pentru a reduce sau evita pierderile. Sarcina managementului riscului este de a identifica direct riscurile și de a le gestiona pentru a maximiza valoarea organizației. Acest domeniu de activitate este un proces constant și în evoluție, ținând cont de experiența din trecut și prezent a organizației și reflectată în previziunile pentru viitor. Este necesar de remarcat rolul și importanța integrării managementului riscului în cultura generală a organizației. Acesta trebuie să fie acceptat și aprobat de conducere și comunicat fiecărui angajat al organizației.
Managementul riscului protejează organizația și îi permite să planifice și să desfășoare activități pe termen lung. Procedând astfel, servește la îmbunătățirea procesului de luare a deciziilor și a planificării strategice prin formarea conștientizării structurii proceselor de afaceri. Mai mult, prin facilitarea utilizării eficiente a capitalului și resurselor unei organizații, managementul solid al riscului reduce gradul de incertitudine cu privire la aspectele critice ale operațiunilor unei companii, protejând interesele proprietății și îmbunătățind imaginea acesteia. Există multe modalități de a atinge obiectivele finale ale managementului riscului. Prin urmare, este destul de dificil să combinați sau să rezumați toate direcțiile sale într-un singur document. Cu toate acestea, nu trebuie să uităm să fii ghidat de standardele existente de management al riscului pentru a îmbunătăți practicile în raport cu care companiile își pot măsura propria performanță.
Crearea unui sistem de management eficient în companiile moderne, luând în considerare mediul de piață în schimbare rapidă și relațiile de afaceri, este posibilă doar în direcția organizării managementului riscului. Remarcăm faptul pozitiv că în activitățile practice ale organizației din ultimii ani a existat o dorință de management al riscului. În acest sens, este necesar să se sublinieze rolul factorilor externi și interni care afectează natura riscurilor emergente în companie. Printre acestea, care determină baza organizatorică a managementului riscului, ar trebui să includă volatilitatea prețurilor, omisiunile fiscale, inovațiile tehnologice și procesul de globalizare, care are atât efecte pozitive, cât și negative. Nu trebuie să uităm de factorii interni care au și un impact semnificativ asupra organizării managementului riscului într-o companie, precum apetitul pentru risc, nevoile de lichiditate sau costurile neprevăzute. Trebuie remarcat faptul că factorii externi și interni din companie sunt interrelaționați, iar acest lucru se explică prin faptul că diferitele tipuri de riscuri depind direct sau indirect unul de celălalt.
Astăzi, punctul fundamental în companii este alegerea însăși a formei de organizare a managementului riscului. Cel mai de preferat acum este crearea în companie a unei unități structurale, departament sau serviciu direct implicat în managementul riscului și a investițiilor de capital riscante. Acest serviciu este de obicei sub supravegherea fie a directorului financiar, fie a șefului departamentului financiar și economic al companiei. Din păcate, trebuie să remarcăm că în acest moment în Rusia nu există încă o cerere stabilită pentru servicii de management al riscului și investiții de risc, în special din partea întreprinderilor mici. Dar se pare că acest lucru nu va dura mult, având în vedere situația actuală a relațiilor de piață și rolul în creștere al afacerilor în mediul de afaceri modern. Marile companii rusești și-au dat deja seama de importanța evaluării riscurilor și efectuează astăzi diverse tranzacții financiare, ținând cont de pierderea riscurilor financiare (de preț, de credit sau operaționale), asigurându-se astfel împotriva posibilelor eșecuri în avans.
Profesia de manager de risc
Cu câteva decenii în urmă, directorii companiei din Rusia nici măcar nu știau despre existența funcției de manager de risc, deoarece funcții similare erau îndeplinite în principal de profesioniști din domeniul asigurărilor.Și abia recent profesia de manager de risc și-a luat locul binemeritat în lista celor mai populare și căutate profesii. Studii recente au arătat că managerii de risc de astăzi nu sunt, de fapt, specialiști în domeniu
managementul riscurilor, întrucât au fost instruiți în principiile generale ale managementului și nu sunt familiarizați cu specificul acestui domeniu de activitate. Cu toate acestea, putem defini deja categoria de oameni care sunt pe drept numiți profesioniști în managementul riscurilor - aceștia sunt specialiști în identificarea, analizarea, controlul și monitorizarea unui anumit set de tipuri de riscuri.
În unele situații, fiecare dintre noi poate fi numit un fel de manager de risc la un moment dat. Totuși, nu trebuie uitat că adevărata poziție a unui manager de risc necesită cunoștințe și competențe speciale în domeniul managementului riscului de credit, preț sau operațional. Prin urmare, astăzi se impun o serie de cerințe înalte și competente profesiei menționate mai sus. Enumerăm doar câteva dintre principalele criterii asumate pentru postul de profesionist înalt calificat în managementul riscurilor.
Această persoană ar trebui nu numai să cunoască, ci și să fie capabilă să aplice o gamă largă de instrumente de management al riscului și asigurări, precum și să utilizeze eficient oportunitățile de pe piața asigurărilor pentru a crea sistemul de protecție al unei organizații. El este direct implicat în crearea de informații de căutare în interiorul și în afara organizației pentru a colecta și stoca informații despre activitățile care afectează managementul riscurilor. Mai mult, evaluează eficacitatea programului de management al riscurilor în companie și gestionează cu pricepere unitatea care i-a fost încredințată. Realizările în domeniul managementului riscului, precum și eficacitatea programului de management al riscului pe termen lung, depind în primul rând de rezultatele activității sale de muncă.
În practică, există mai multe motive pentru a crea o poziție de manager de risc într-o companie. Să desemnăm câteva dintre ele. În primul rând, este centralizarea și coordonarea managementului riscului. În al doilea rând, introducerea unei abordări integrate a procesului de management al riscului. Și, în sfârșit, îmbunătățirea gradului de conștientizare de către management a poziției de risc sau activităților organizației. Aceștia sunt probabil cei mai importanți factori care influențează decizia de a stabili o nouă poziție ca viitor evaluator de risc. Cele mai importante componente de calificare pentru ocuparea postului de manager de risc sunt, la rândul lor, calități precum abilitățile de comunicare, capacitatea de a gestiona, cunoștințele de contabilitate și raportare, cunoștințele de finanțe, matematică și statistică, educația în domeniul
managementul riscurilor.
Să remarcăm rolul departe de ultimul al managementului, care este responsabil pentru dezvoltarea strategiei generale a organizației, precum și climatul adecvat și formarea principiilor de bază ale managementului eficient al riscului. Astfel, conducerea firmei trebuie in primul rand sa identifice si sa evalueze riscurile care pot duce la consecinte negative si sa determine probabilitatea unor situatii adverse. Ca urmare, se pune problema dezvoltării unei politici în raport cu riscurile care sunt inacceptabile pentru organizație și formularea unei strategii de acțiune pentru a minimiza aceste consecințe foarte negative. În continuare, este necesar să se evalueze eficacitatea politicii alese, precum și a programului de management al riscului în ansamblu. Nu în ultimul rând în tot acest proces este determinarea semnificației și efectului deciziilor luate în materie de management al riscului asupra dezvoltării pe termen lung a companiei.
În sfârșit, să vorbim despre rolul managerului de risc însuși. În primul rând, managerul de risc, în calitate de specialist înalt calificat, este responsabil de implementarea zilnică a programului de management al riscului și de creșterea nivelului de conștientizare a importanței problemelor de management al riscului în cadrul organizației. El ar trebui să efectueze nu numai monitorizarea zilnică a stării de lucruri, ci și să facă schimb de experiență și de judecată cu alte unități structurale. Mai mult, managerul de risc este responsabil pentru procesul adecvat de identificare și analiză a riscurilor în cea mai timpurie etapă a unui nou proiect, informând managementul superior. În funcție de dimensiunea organizației și de volumul de muncă asociat cu evaluarea tuturor tipurilor de riscuri, funcțiile unui manager de risc pot fi atribuite unui specialist sau unei unități separate. Se pare că majoritatea managerilor și specialiștilor în HR vor fi de acord cu opinia că funcțiile angajaților implicați în procesul de management al riscului ar trebui clar definite și formulate pentru a evita greșelile viitoare.
În concluzie...
În afacerile moderne din Rusia, organizarea managementului riscului în companii vine în cele din urmă în prim-plan. În același timp, trebuie remarcat faptul că astăzi devine o practică comună crearea de servicii financiare speciale în structura unei organizații pentru a desfășura o activitate cuprinzătoare pentru a identifica, identifica și evalua costul riscurilor, precum și pentru a dezvolta în continuare. măsuri specifice pentru rezolvarea sau reducerea gradului diferitelor riscuri. Pentru dezvoltarea ulterioară a managementului riscului, munca la dezvoltarea unei metodologii unificate de management al riscului sau, cu alte cuvinte, a unui set de metode de organizare a proceselor de afaceri, devine deosebit de relevantă.
Majoritatea companiilor și corporațiilor mari din Rusia înțeleg deja importanța rolului analizei și evaluării riscurilor financiare în procesele moderne de afaceri. Cu toate acestea, formarea și dezvoltarea managementului riscului în organizațiile rusești depinde încă în mare măsură de disponibilitatea condițiilor adecvate pentru dezvoltarea și selecția specialiștilor specializați în acest domeniu. Spre regretul nostru, în acest moment în Rusia nu există un sistem bine stabilit de formare și recalificare a specialiștilor de nivel înalt în managementul riscului financiar, deoarece profesia de manager de risc este considerată relativ nouă. Astfel, următoarea întrebare este dacă este necesar să se dezvolte în mod intenționat un program de formare special pentru managerii de risc calificați, care îndeplinesc cerințele moderne ale unei economii de piață.
Mikhail Bukhtin, director de proiecte de consultanță al centrului de cercetare „REA – Managementul riscurilor”, redactor-șef al revistei „Managementul riscului financiar”
„Managerul de risc trebuie să dea recomandări calificate de management conducerii băncii, vizând o strategie pe termen lung. Acesta este un domeniu mai larg decât analiza financiară și necesită mai mult curaj, mai multă capacitate de a-și asuma responsabilitatea.
— Mihail Alexandrovici, lucrezi în sistemul bancar din 1993... Și chiar și atunci ai fost implicat în managementul riscurilor?
— Apoi - analiza financiară: în primul rând, analiza creditelor interbancare, stabilirea limitelor tranzacțiilor cu băncile, apoi - analiza activităților intra-bancare, planificarea și bugetarea. Evaluarea și managementul riscurilor ca specializare separată au apărut în Rusia din 1997, când Banca Centrală a Federației Ruse a emis Regulamentul 509-P „Cu privire la organizarea controlului intern în bănci”, care prevedea că băncile ar trebui să ofere un set de măsuri „pentru minimizarea riscurilor activităților bancare”, t .e. crearea unui sistem de management al riscului. Dar crearea sa pe scară largă a început abia după 2000, când băncile au început să-și revină din criza financiară din 1998.
Nu a existat niciun ajutor sau presiune din partea Băncii Rusiei - au lucrat intuitiv. În multe privințe, totul depindea de iluminarea conducerii băncii – directorii care au primit o educație occidentală sau o diplomă de MBA au înțeles că este imposibil să lucrezi eficient fără asta. Unul dintre primele sisteme de management al riscului a apărut în Alfa-Bank. Apoi Andrey Kozlov, fostul vicepreședinte al Băncii Centrale a Federației Ruse (1997 - 1999), care a condus pentru scurt timp banca comercială Russian Standard (înainte de a doua sa sosire la Banca Rusiei), a introdus abordări adecvate pentru organizarea sistemelor de management al riscurilor acolo. și lucrurile au început să meargă...
— ÎNÎn 2000 - 2009 ați fost șeful departamentelor de management al riscului în mai multe bănci mari. De unde începe de obicei crearea unui sistem de management al riscului?
— De regulă, vicepreședintele consiliului sau șeful departamentului de management al riscurilor (acest departament poate fi numit diferit) este numit responsabil pentru direcție. Managerii săi de risc evaluează performanța principalelor divizii și identifică punctele slabe ale acestora. Apoi, ei pregătesc un raport pentru managementul de vârf, evaluează punctele slabe ale proceselor de afaceri, suportului IT și metodologiei și propun un plan pentru încorporarea procedurilor de identificare, evaluare și gestionare a riscurilor în operațiunile în curs. Uneori, șefii unităților de management al riscului încearcă să „sare” peste această etapă - li se pare că au găsit un punct slab și trebuie să-l elimine imediat. Acest lucru trebuie făcut sistematic - altfel managementul riscului va deveni unilateral și ea însăși va deveni punctul slab al băncii - în deplină concordanță cu binecunoscutul aforism al lui Kozma Prutkov.
Atunci când standardele și metodologiile de management al riscului sunt dezvoltate și implementate în toate procesele bancare și sunt urmate de comitetele relevante, putem spune că sistemul a fost creat. Pentru fiecare dintre domenii există manageri „suport” - aceștia preiau o parte din procesele procedurilor integrate. Acest lucru durează doi până la trei ani. Apoi puteți fie lăsa sistemul creat unei bănci și mergeți la alta, fie rămâneți în el și vă dezvoltați în continuare pe această bază, bazându-vă pe oameni selectați și instruiți și pe infrastructura creată.
— Şefii altor departamente sunt probabil bucuroşi să ajute managerii de risc să găsească lacune în munca lor?
— La început, există o respingere aproape completă. Întreaga istorie a creării managementului riscului în băncile rusești din 2000 până în 2008, până la a doua criză, a fost pe fundalul depășirii reticenței și rezistenței față de aceasta a directorilor altor divizii.
Ce manager și-ar dori ca cineva să-l controleze, să ceară cont și să demonstreze că riscul mare sau subestimat asumat este justificat de un venit mai mare? De multe ori am văzut cum primii „asumatori de riscuri” au încercat să dea recomandări timid. Liderii autoritari ai unităților de afaceri bancare au început să le „sparge” pur și simplu în mișcare - să critice, să găsească neajunsuri (și cine nu le are?) și să le umfle, arătând incompetența specialiștilor. Așa că nu trebuiau să fie în niciun fel inferiori celor testați. Din punct de vedere psihologic, a fost foarte greu să lucrezi în această structură, dar în acel „crezet” s-a făurit prima cohortă de manageri de risc ruși care au ieșit din comunitatea bancară. Cineva a reușit să devină un manager de risc profesionist și independent, iar cineva a ales calea compromisurilor și a „servirii” sarcinilor afacerii, dând aspectul unui risc acceptabil operațiunilor și strategiilor, în esență, cu risc ridicat, pe care băncile erau conduse de managerii lor. sau proprietari, rezolvarea problemelor de moment. Fiecare asumător de risc și-a găsit rolul și nișa, iar unii dintre cei care își asumă riscuri au părăsit apoi această profesie și s-au mutat în afaceri.
— Cine a ales această meserie atunci și alege acum?
— În urmă cu zece ani, tinerii specialiști mergeau la manageri de risc și, de regulă, aveau deja experiență bancară. Trebuia să reușești în direcția în care ai fost prima dată și să mergi mai departe. Cei mai buni reprezentanți ai tineretului „economic”, „bancar” au încercat să-și asume riscuri, au fost și mulți foști matematicieni, fizicieni, tehnologi...
În ultimii ani, profesia de manager de risc a devenit mai răspândită și populară; este considerată la fel de prestigioasă ca și profesia de manager de credit sau de comerciant. La el vin oameni mai maturi - în special foști angajați ai auditului, controlului intern, și își aduc propria cultură, o poziție independentă în raport cu afacerile. La sfârșitul anilor 1990, era un entuziasm tânăr, acum a dispărut. Oamenii, primind primele „lovituri” de la parteneri, lecțiile crizelor, disponibilizărilor și reorganizărilor, acum s-au răcit, concentrându-se mai mult pe tehnică, calculată, adică. o nișă mai liniștită, apolitică a managementului riscului.
— Ați început cu analiza financiară - prin ce este diferit managementul riscului de acesta?
— Un analist financiar activează într-un domeniu care îi este bine cunoscut, unde instrumentele sunt deja cunoscute și bine descrise în literatura profesională, consacrată de autorități. De obicei, nu scrie concluzii și recomandări în afara abordărilor și formatelor standard. Iar managerul de risc trebuie să se ocupe întotdeauna de un obiect nou - cu un set de instrumente de analiză și evaluare nedefinită, cu o lipsă de statistici și relații cauzale stabilite între parametrii deciziilor luate anterior și consecințele acestora. Și trebuie să oferi limite, măsuri de control, să dai recomandări managementului în fața incertitudinii - acesta este un domeniu mai larg decât analiza financiară și necesită mai mult curaj, mai multă capacitate de asumare a responsabilității. Munca unui manager de risc se bazează pe o opinie expertă, profesională, care este mai ușor de criticat sau obstrucționat.
— Ce în acest scop este necesar să aveți pregătire, ce să știți?
— Managerii de risc au o specializare foarte largă. Este ca și cum ai întreba ce ar trebui să știe un absolvent al unei universități economice pentru a lucra într-o bancă. Dar care departament? Comerciant? În departamentul de credit? În contabilitate?
Aș evidenția 4 domenii principale pe care trebuie să le înveți ca student.
În primul rând, trebuie să cunoașteți statisticile, să nu vă fie frică de calcule, fără aceasta nu veți obține diplome de calificare ale unui manager de risc - unde 70% din sarcini sunt pentru cunoștințe de matematică.
În al doilea rând, economia întreprinderii, analiza economică și financiară - pentru a putea evalua riscurile de credit și de afaceri.
În al treilea rând, cum funcționează piețele financiare, cum este organizată tranzacționarea la bursă și tot ceea ce este legat de aceasta, pentru a putea evalua riscurile de piață.
Și încă o, a cincea dorință - este necesar să stăpânești în mod activ instrumentele software. Foarte des, unui tânăr manager de risc i se dă o sarcină: să colecteze, să analizeze, să proceseze informații și trebuie să fie capabil să creeze rapid un astfel de program macro în aplicațiile standard.
Mulți studenți de specialități economice deja din anul 4 sunt angajați în bănci sau companii financiare ca analiști. Cineva începe cu o slujbă în departamentul de credit sau în front office și abia apoi încearcă să treacă la analiza riscului - fiecare are felul lui.
— Ce specializări pot alege? Și este greu să treci de la unul la altul?
— Acum managementul riscului este foarte diferențiat: există specialiști în riscuri corporative, de credit, de piață și alte riscuri. A existat specializare înainte, dar într-o măsură mai mică. Intersecția cunoașterii este posibilă numai dacă aceasta este o persoană din „vechiul drojdie” și a lucrat într-o direcție, apoi, prin voința destinului, a ajuns în alta sau a fost „la origini” când au început aceste direcții. a diverge.
Astăzi, o persoană din riscul de credit corporativ nu va fi dusă la retail. Aceasta este o tehnologie complet diferită, o altă viziune, o altă mentalitate. Banca are mai multe șanse să aleagă un specialist din retail care știe să ofere diferite produse, să calculeze profitabilitatea unui produs și să înțeleagă structura pierderilor. În mod similar - riscurile de piață: ar prefera să ia un fost comerciant, un angajat al trezoreriei sau un angajat al serviciului financiar al unei bănci implicat în planificare sau bugetare, mai degrabă decât din riscurile de retail sau corporative.
— Cum este evaluată munca unui manager de risc? Unde este punctul culminant al carierei sale?
— Performanța este evaluată în funcție de cât de des recomandările se potrivesc cu rezultatele ulterioare. În ceea ce privește riscurile de piață – le-ați evaluat corect, cum le controlați. Este necesar să se asigure rentabilitatea operațiunilor - și să se reducă pierderile, sau cel puțin să le mențină la un anumit nivel.
Riscurile regulate, în curs de desfășurare, pot fi observate cu ceva experiență. De exemplu, dacă datoria unei companii depășește profitul anual de 3-5 ori, aceasta va avea probleme la rambursarea împrumutului. Dar există și riscuri neregulate – politice, din cauza fenomenelor de criză. Este imposibil de calculat totul, dar există conceptul de risc individual și risc de portofoliu. În timpul unei crize masive, pierderile cresc în întregul portofoliu de împrumuturi, acestea trebuie să fie închise cu propriile fonduri de acoperire. Aceasta este o sarcină nu numai a managementului riscului, ci și a managementului băncii: aceasta trebuie să vadă și să rezolve aceste probleme în mod sistematic.
„Vârful” carierei unui specialist – de la șeful riscurilor bancare până la un membru al consiliului de administrație, vicepreședinte. Cunosc chiar bănci unde acest deputat a mers mai departe și a devenit președintele consiliului de administrație. Pentru bancă, acesta este un fel de provocare. La urma urmei, de regulă, un manager de risc este purtătorul de tehnologii și opinii inovatoare și poate extinde aceste puncte de vedere la management, tehnologii și procese de afaceri. Dar, de obicei, oameni de afaceri sunt numiți președinți ai consiliului de administrație astfel încât să ofere, în primul rând, venituri și obiective strategice ambițioase, iar de îndată ce începe criza, aceste venituri și „obiective” se transformă în pierderi uriașe.
— În ce domenii sunt cei mai solicitați acum managerii de risc bancar?
— În riscurile de retail și de piață: băncile se vor integra și vor gestiona piețele financiare.
În împrumuturi persoanelor fizice și întreprinderilor mici. Cererea pentru riscurile persoanelor juridice este în mod tradițional la același nivel - pe locul al treilea.
Aș pune riscurile operaționale pe ultimul loc. Pentru a le gestiona, trebuie introduse noi tehnologii, iar băncile rusești nu sunt pregătite pentru asta. Riscurile de vânzare cu amănuntul și de piață sunt mai evidente pentru ei, deși incapacitatea debitorului poate fi bazată pe același risc operațional - analiză incorectă, coluziune între un manager și un client etc. Dar până acum nu înțelegem acest lucru. Primele care au implementat evaluarea riscului operațional au fost Alfa-Bank și Russian Standard la începutul anilor 2000, apoi unele bănci din primele treizeci, iar restul o privesc destul de rece.
— În urmă cu câțiva ani, s-a vorbit despre aderarea Rusiei la cel de-al doilea Acord de la Basel, care presupune evaluarea riscurilor operaționale plus cele de credit și financiare. Are sens acum ca un manager de risc să studieze standardele mondiale pentru a-și îmbunătăți abilitățile?
— Acordul de la Basel s-a dovedit a fi oarecum abstract, divorțat de practica noastră rusă. Salut, în sensul că a subliniat instrumentele și metodele de evaluare a riscurilor. Trebuie să-l poți citi și să-l „treci” prin cap, dar multe dintre instrumentele noastre de până acum nu au analogi și aplicații practice. Este dificil pentru un bancher practicant, orbit de reglementarea de reglementare a Băncii Rusiei, să înțeleagă acest lucru, dar pentru un începător care stăpânește standardele internaționale și instrumentele financiare în general, este mai ușor.
Un specialist trebuie să participe la seminarii, conferințe, cursuri, să citească cărți și reviste de specialitate, să încerce să „se cufunde” în această comunitate, să-și dea seama singur... Chiar dacă nu folosești încă ceva, trebuie să fii în conformitate cu fluxul global de informații. Deci, este mai ușor atunci fie să mergi acolo unde este solicitat, fie să încerci totuși să introduci această inovație chiar și acasă, într-un mediu conservator.
La școlile de afaceri în care predau, de multe ori trebuie să vorbesc despre implementările și inovațiile mele. Aproximativ 15 bănci au introdus ofertele mele, nu numai în Rusia, ci și în alte țări - în Belarus, în Kazahstan, în Letonia. Recent, am fost abordat de studenți de la o bancă regională - acum 2 ani au participat la un seminar, iar apoi au introdus un sistem de management al riscului. Este foarte frumos că există astfel de bănci - unde lucrezi, uneori este dificil să implementezi noi propuneri până la capăt. Are propria sa cultură, structură, neîncredere în schimbare și așa mai departe. Nu orice inovație poate „merge” imediat - mai întâi trebuie să găsească un mediu pentru aceasta.
— Și cât de des se mută managerii de risc ruși de la o bancă la alta în căutarea unui mediu mai bun?
— Există două tipuri de bănci în Rusia acum. În unele echipe de conducere se schimbă foarte des, urmând proprietarii – aceste bănci sunt supuse în permanență fuziuni, vânzări, achiziții, reorganizări. Un fel de „miracol” este de așteptat de la „jucătorii de risc”. A trecut un an, ce ai făcut? la ce te folosesti? Dovedește-o! Dar managerul de risc este o „distribuție” a băncii în sine: este oare conducerea acesteia gata să accepte noi metode, să implementeze instrumentele necesare, să aloce resurse - dacă nu, este mai bine să plece. În plus, „moda” pentru „jucătorii cu risc” crește acum tot timpul și sunt pur și simplu braconați.
Dar există și alte bănci - nu sunt multe, sunt conservatoare și nu vizează schimbarea echipelor, prezentarea pretențiilor sau așteptările umflate unor manageri anumiți. Dacă conducerea băncii și acționarii sunt oameni maturi, ei nu se așteaptă la miracole de la oameni. Au echipe stabile în care lucrează calm și sistematic la implementarea tehnologiilor și produselor relevante. În rândul personalului managerial, inclusiv al „jucătorilor de risc”, nu există aproape nicio fluctuație de afaceri. Acest lucru este și bine și rău, rău - pentru că apare stagnarea, iar pentru a evita acest lucru, oameni proaspeți trebuie să vină constant la astfel de bănci, aducând alte culturi. Dar poti lucra in aceste banci calm, indelungat si fructuos, daca ai propria ta zona promitatoare si motivatie adecvata. Și în băncile de primul tip: președintele consiliului de administrație s-a schimbat - vin oameni noi, există o cifră de afaceri constantă. Dacă intri într-un astfel de jet, atunci din exterior pare că ești un „zburător”.
— Există mai multă stabilitate în sucursalele băncilor occidentale? Cerințele lor pentru specialiști sunt foarte diferite de cele dintre noi?
— La „fiicele” rusești ale băncilor străine, cifra de afaceri este și mai puternică. Există o ciocnire de „gheață și foc” - cultura instituției occidentale și realitatea noastră rusă. Managerii de acolo se schimbă foarte des, cu siguranță o dată la 1-2 ani.
Desigur, pentru a lucra într-o bancă subsidiară a unei bănci străine, aveți nevoie de cunoștințe excelente ale culturii de management engleză și occidentală. Au cerințe mai formale - experiență de lucru într-o structură similară, o educație bună, date personale impecabile, unele realizări... Cu toate acestea, majoritatea managerilor ruși nu au diplome de statut sau cunoștințe de limba engleză, cu atât mai puțin o diplomă de MBA. Adesea, băncile occidentale, „fără tragere de inimă”, îl iau pe cel care este – dar la spatele lui continuă să-i caute un înlocuitor.
Uneori găsesc - există deja specialiști care au reușit să lucreze în străinătate. Dar de îndată ce o astfel de persoană se cufundă în specificul rusesc, într-o altă mentalitate, se dovedește a fi străin. Și banca îi plătește mulți bani, deși este mai puțin bogat. Primul a ieșit el însuși „de jos” și poate „trage” mult. Iar al doilea - cu cunoștințele sale formale, nu este un „cal de bătaie”, ci o „vitrină” bună.
Unul dintre colegii mei a mers la Londra pentru a obține o diplomă de MBA și scrie: M-am gândit că voi învăța managementul riscului, dar ei predau modele matematice formale, opțiuni exotice și așa mai departe... Dar când așa-numitele „evenimente aleatorii” - crize - apar regulat, nu se incadreaza in niciun model si aduc cele mai mari pierderi.
— Un fel de „ruletă rusească”?
— Nu doar rusă, ci peste tot în lume. Până la urmă, nimeni nu ar fi putut prevedea că securitizarea creditelor ipotecare - emiterea de obligațiuni de către bănci pentru a-și crește propria lichiditate garantată de astfel de active - ar duce la o criză globală. În Occident, s-au gândit că, dacă riscurile ar fi acoperite, totul ar fi în regulă (între bănci și investitori s-au încheiat contracte pentru achiziționarea de obligațiuni la un anumit preț, iar riscul unei modificări semnificative a prețului era suportat de investitor).
Dar când există o mișcare bruscă unilaterală a pieței - se dovedește că mutarea riscului în cealaltă parte nu funcționează. (Delincvența creditelor ipotecare subprime a însemnat că toate obligațiunile garantate cu credite ipotecare erau fără valoare.) Unde erau înainte? Ți-ai construit propriul model formal, crezând că sunt cei mai deștepți și mai educați, și că sunt pe undeva „proști” care îi vor plăti integral pentru riscurile vândute?
— Cât de mari sunt șansele de repetare a ultimei crize? Și am început acum să creăm baze de date statistice privind riscurile de credit - pentru a facilita munca managerilor de risc?
— Astfel de crize vor apărea în mod regulat - acest lucru se datorează dezvoltării ciclice a economiei, în special în Rusia, care este legată de prețurile mărfurilor: cererea de petrol este, de asemenea, ciclică. Bancherii trebuie să înțeleagă acest lucru și să creeze stocuri de capital bune în fondul de rezervă și alte fonduri de acoperire, și să nu le cheltuiască pe bonusuri și dezvoltare fugitivă.
În perioada 2006-2007, am avut un exces de lichiditate pe piață, legat atât de afluxul de capital extern, cât și de prețul ridicat al petrolului. Aceste surse de aflux au corupt sistemul nostru bancar: debitorii nepotriviți puteau să refinanțeze chiar și fără garanții și să ramburseze împrumuturile vechi. Deci e bine că totul s-a terminat așa. Liderii inteligenți au început să construiască o politică de creditare cu mai multă atenție.
Dar încă nu există baze statistice generale privind riscurile. Fiecare bancă își menține propria bază, în timp ce în toate statele civilizate ale Europei există un birou național, unde se strânge o bază comună pentru analiză atât pe neplata creditelor, cât și pe evenimentele de risc operațional. Și toți păstrăm secrete, ne este frică - ce se întâmplă dacă concurenții află ceva despre noi și cumva îl „folosesc”?
Banca Centrală a Federației Ruse ar putea prelua întreținerea acestor statistici, dar nu are nevoie de ele, își folosește propriile date, nu le împărtășește cu piața și, până acum, nu există o reglementare legală pentru aceasta - prin urmare, managementul riscului în Rusia este mai puțin dezvoltat decât în țările civilizate.țări.
— Într-unul dintre interviurile tale de acum 5 ani, ai spus că în multe bănci rusești managerii de risc trebuie să facă analiza „manual”...
— Acum există multe instrumente noi - acestea sunt sisteme de scoring (pentru evaluarea riscurilor de credit), sisteme informatice de organizare a decontărilor pentru persoane fizice, sisteme de rating pentru clienții corporativi, există sisteme de analiză a pieței valorilor mobiliare, instrumente derivate etc. Dar doar băncile mari - primele 30-50 - au deja suportul tehnologic pentru asta, restul lucrează în același mod manual. Totul depinde de iluminarea conducerii.
În străinătate este deja înțeles că „asumanții de risc” nu interferează cu afacerile, ci o ajută să ia decizii optime și să-și limiteze „apetitul” pentru risc. Sunt mulți manageri și proprietari de bănci - a doua sau a treia generație, avem încă prima. Practic, aceștia sunt oameni care au venit din alte tipuri de afaceri, capitalismul „sălbatic” al Rusiei de la începutul anilor 1990, și încă nu și-au schimbat mentalitatea. Cunosc multe bănci în care aproape 30-40% din tranzacții și active sunt acceptate fără participarea managementului riscului - de regulă, acestea sunt un fel de scheme de finanțare „gri” pentru proprii acționari, propriile proiecte de risc, acorduri cu „ „clienți speciali” etc. Este practic imposibil să se evalueze riscurile din aceste bănci, iar cei care asumă riscuri sunt obligați să întocmească rapoarte pozitive pentru auditori, Banca Centrală și agențiile de rating. Managerii de risc care excelează în acest domeniu sunt promovați. Toate acestea sunt triste...
Managerul de risc ar trebui să fie perceput ca parte integrantă a proceselor de afaceri, atunci vor avea încredere în el, vor înțelege că el contribuie la dezvoltarea băncii. De fapt, aceasta este cultura antreprenoriatului în Rusia în ansamblu - atunci se schimbă, apoi structura economiei se va schimba.
Intervievată de Maria Saltykova