बहुत से इच्छुक उद्यमी बैंकों में अपने विचारों के लिए धन प्राप्त करने का प्रयास करते हैं। मैं तुरंत कहूंगा - बहुत कम बैंक हैं जो सिर्फ विचार के लिए ऋण देते हैं। इसलिए आपको अपने उपक्रमों के लिए तीसरे पक्ष के निवेशकों या उद्यम निधियों से धन की तलाश करनी होगी। इसके लिए आवश्यक मुख्य दस्तावेज परियोजना के लिए एक व्यवसाय योजना है। उस लेख में, हम उन बुनियादी आवश्यकताओं के बारे में बात करेंगे जो व्यावसायिक योजनाओं पर लागू होती हैं।
व्यवसाय की योजना क्या है? मैं तुरंत कहूंगा: मैंने कितनी बार इसी तरह का सामना किया है - अलग-अलग बैंकों और फंडों की इस बात की पूरी तरह से अलग समझ है कि इसका क्या मतलब है। इंटरनेट पर आपको व्यावसायिक योजनाएँ तैयार करने के लिए बहुत सारे प्रस्ताव मिलेंगे। प्रति अच्छा दस्तावेजउन्हें आपसे 80,000 - 150,000 रूबल की आवश्यकता होगी। इस तरह के पैसे खर्च करने में जल्दबाजी न करें। आरंभ करने के लिए, उस बैंक या फंड से पूछें जहां आप पैसे मांगने की योजना बना रहे हैं - व्यवसाय योजना में क्या दर्शाया जाना चाहिए। इस लेख में, हम मुख्य वर्गों को कवर करेंगे पूर्ण व्यवसाय योजना. मैं एक बार फिर जोर देता हूं: यह सच नहीं है कि भविष्य के निवेशक को सभी वर्गों की आवश्यकता होगी। वैसे, कुछ बैंक 500-पृष्ठ की व्यावसायिक योजनाओं से सावधान हैं - ऐसा लगता है कि इस "पानी" में एक पकड़ छिपी हुई है।
बहुत पहले खंड, यह जितना संभव हो उतना छोटा हो सकता है - यह व्यवसाय का विवरण है. आप वास्तव में क्या करने जा रहे हैं। बिल्कुल सब कुछ विस्तार से पेंट करना जरूरी नहीं है, मुख्य शोध पर्याप्त होंगे। इस खंड में, आपको अपने को आश्वस्त रूप से प्रस्तुत करना होगा प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
: आप अन्य प्रतिस्पर्धियों से मौलिक रूप से कैसे भिन्न होंगे, वे आपसे कोई उत्पाद या सेवा क्यों खरीदेंगे।
अगला भाग है विपणन अनुसंधान
किसी उत्पाद या सेवा के लिए बाजार। भविष्य के निवेशक को आश्वस्त होना चाहिए कि एक बाजार है, खरीदार होंगे। बाजार की क्षमता का अपना खुद का आकलन करना या करना बहुत उपयोगी है, अपेक्षाकृत बोलना, सिद्धांत रूप में प्रति माह कितना माल बेचा जा सकता है। इसके अलावा, व्यवसाय योजना में शामिल होना चाहिए प्रतियोगियों का विवरण: कितनी फर्में पहले से ही बाजार में हैं और आप किस शेयर को अपने ऊपर "खींच" सकते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण खंड निम्नानुसार है। किसी बैंक या अन्य भावी निवेशक के लिए बिक्री और राजस्व की मात्रा का अनुमान देखना महत्वपूर्ण है जिसे आप अपनी परियोजना को लागू करके अपेक्षाकृत वास्तविक रूप से प्राप्त कर सकते हैं। यह तथाकथित राजस्व अनुभाग. यह वह है जो उन लोगों में दिलचस्पी लेगा जो पैसा देंगे, और परियोजना से क्या आय की उम्मीद है, जिससे, वास्तव में, ऋण या ऋण चुकाया जाएगा। वास्तव में, यह सबसे कठिन खंड है। यह विपणन अनुसंधान और भविष्य की आय के आकलन के लिए है कि व्यवसाय योजना विकास की पेशकश करने वाली कंपनियां मुख्य पैसा लेती हैं।
व्यवसाय योजना का अगला भाग है नियोजित व्यय. यहां, निश्चित रूप से, आय अनुभाग की तुलना में सब कुछ सरल है, खर्चों की गणना करना आसान है। यहां दो उपखंडों को अलग करना आवश्यक है: प्रारंभिक (निवेश, एकमुश्त) खर्च और नियमित (जो मासिक होंगे)। उत्तरार्द्ध को स्थायी में विभाजित किया जाना चाहिए (किराया, , संचार, परिवहन, आदि) वे हैं जो किसी भी तरह से बिक्री की मात्रा या सेवा के प्रावधान से संबंधित नहीं हैं; और चर - संक्षेप में, माल की एक इकाई की बिक्री या सेवा की एक इकाई के प्रावधान के लिए लागत अनुमान की गणना। आपके द्वारा चुनी गई कराधान की प्रणाली में करों के बारे में मत भूलना।
इसके आधार पर, आप गणना कर सकते हैं - और व्यवसाय, सिद्धांत रूप में, शुरू हो गया है लाभदायक? आप आय का "अनुमान" करेंगे, खर्चों की गणना करेंगे। मैं तुरंत कहूंगा: यदि लाभप्रदता कम है 40%
प्रति वर्ष, सबसे अधिक संभावना है, आपको धन से वंचित कर दिया जाएगा।
अगला, आपको योजना बनाने की आवश्यकता है नकदी प्रवाह- बहे पैसे. इसे लाभप्रदता की पिछली गणना के आधार पर संकलित किया जाता है। यह मौलिक रूप से कैसे भिन्न है? उत्पादन शुरू करने के लिए, आपको पहले कच्चा माल खरीदना पड़ सकता है। आर्थिक तर्क बताता है कि बड़ी आपूर्ति को सुरक्षित करना और प्राप्त करना बेहतर है अच्छी छूटआपूर्तिकर्ताओं, लाभप्रदता अंततः बहुत सकारात्मक होगी। हालांकि, यह सच नहीं है कि आपके भविष्य के खरीदार शिपमेंट के समय आपको तुरंत भुगतान करेंगे (उदाहरण के लिए, औचन या मेट्रो जैसे नेटवर्क पूर्ण शिपमेंट के बाद एक महीने के भीतर आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करते हैं)। तो इस खंड में आपको प्रत्येक माह के लिए आय और व्यय को सहसंबंधित करने की आवश्यकता है।
इस पर आधारित वित्तीय योजनाआप तुरंत अपने आप को ले लेंगे कि आपको परियोजना के लिए मूल रूप से कितना पैसा चाहिए, "अंतर" के आकार के मामले में कॉर्नी (खरीदारों से पैसे की प्राप्ति और आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान के बीच का अंतर)। बैंक और निवेशक सबसे पहले यही देखेंगे - यह वास्तव में आवश्यक निवेश के लिए तर्क है। दूसरा बिंदु - इस योजना के अनुसार, आप तुरंत देख सकते हैं पेबैक पॉइंट, अर्थात्, एक सकारात्मक वित्तीय प्रवाह से बाहर निकलता है और इसकी गणना तब की जा सकती है जब निवेश "रिबाउंड" होता है और आय उत्पन्न करना शुरू करता है।
हमारे बीच बोलते हुए, कई बैंकों के लिए वित्तीय प्रवाह की योजना बनाना और लाभप्रदता की गणना करना पर्याप्त है - और यह व्यवसाय योजना का 30% है। इन वर्गों से, बुनियादी संकेतकों की आसानी से गणना की जाती है, जिसके अनुसार व्यावसायिक परियोजनाओं की एक दूसरे के साथ तुलना की जाती है - आईआरआर और एनपीवी। उनकी गणना कैसे करें, आप इंटरनेट पर देख सकते हैं - ये वित्तीय गणित की मूल बातें हैं। ठीक है, यदि आप स्वयं उनकी गणना नहीं करते हैं, तो ठीक है - बैंक या निवेश निधि ऊपर वर्णित जानकारी के आधार पर स्वयं उनकी गणना करने में सक्षम होंगे।
सिद्धांत रूप में, भविष्य के निवेशकों के साथ प्रारंभिक बातचीत के लिए, आप एक संक्षिप्त निबंध प्रस्तुत कर सकते हैं जिसमें शामिल हैं:
- परियोजना का विवरण;
- में की जरूरत हैनिवेश;- निवेश की पेबैक अवधि;- परियोजना के आत्मनिर्भरता तक पहुंचने के बाद व्यावसायिक लाभप्रदता।
यदि प्रारंभिक जानकारी किसी निवेशक या बैंक के लिए रुचिकर है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपको एक मानक फॉर्म की पेशकश की जाएगी जिसमें आप परियोजना पर विस्तारित जानकारी दर्ज करेंगे।
अपना छोटा व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं लेकिन आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं है? तीसरे पक्ष के फंडिंग स्रोतों को आकर्षित करना एक उत्कृष्ट विकल्प है। उदाहरण के लिए, आप किसी बैंकिंग संस्थान से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको ऋण प्राप्त करने के लिए एक व्यवसाय योजना की आवश्यकता होगी। इस दस्तावेज़ की तैयारी की विशेषताओं पर विचार करें।
क्रेडिट प्लान कैसे बनाएं?
दस्तावेज़ तैयार करने से पहले, आपको व्यवसाय वित्तपोषण के सभी संभावित बाहरी स्रोतों पर विचार करने की आवश्यकता है। उसके बाद, हम बाजार का विश्लेषण करते हैं और एक दस्तावेज तैयार करते हैं।
अन्य व्यावसायिक योजनाओं से ऋण का अंतर
बैंक आयोजित कर रहा है स्वतंत्र मूल्यांकनउधारकर्ता की वित्तीय शोधन क्षमता। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार किया जाता है और जांच की जाती है। बैंक दस्तावेज़ के उन क्षणों का अध्ययन करता है जो सीधे सॉल्वेंसी को प्रभावित करते हैं और उद्यम की तरलता के स्तर को निर्धारित करते हैं (संपार्श्विक, एक गारंटर की उपस्थिति, शुद्ध क्रेडिट इतिहास)।
- परियोजना सारांश।
उद्यमिता के लक्ष्यों का वर्णन करें संक्षिप्त वर्णनप्रासंगिकता, संगठनात्मक और वित्तीय योजनाएं, परियोजना के तकनीकी और आर्थिक पहलू। निवेश की आवश्यक राशि, वित्तपोषण के स्रोत और व्यवसाय की वापसी का संकेत दिया गया है।
- कानूनी दर्जा।
इस खंड में कंपनी का नाम है, वैधानिक पता, राज्य पंजीकरण की तारीख और संख्या। संभव और। यह प्रबंधन निकायों की संरचना, स्वामित्व का रूप, शेयर . भी निर्धारित करता है अधिकृत पूंजी, सहायक और होल्डिंग कंपनियां। कानूनी रूप और इसे बदलने की संभावना, संस्थापकों के पते और संपर्क नंबर इंगित किए गए हैं।
3. कंपनी की विशेषताएं।
उपखंड अर्थव्यवस्था के किसी विशेष क्षेत्र में कंपनी की संबद्धता, उद्यमिता के विकास का इतिहास और इस उद्योग में काम की अवधि का वर्णन करता है। कंपनी की प्रतिष्ठा का संकेत दिया गया है संपत्ति की स्थितिसंस्थापक, उपलब्धता भूमि का भाग, उत्पादन क्षेत्र, भंडारण की सुविधाएं, परिवहन अवसंरचना, आदि। जानकारी उद्यम की क्षेत्रीय संबद्धता पर निर्भर करती है।
- विपणन नीति।उद्योग की विशेषताओं, डिजाइन उत्पादों आदि का वर्णन किया गया है।
विस्तार से वर्णितव्यापार सेवाएं या उत्पाद:
- उत्पादों (सेवाओं) की उत्पाद श्रृंखला,
- संसाधन आपूर्तिकर्ता बाजार;
- , कंपनी के उत्पादों या सेवाओं का ग्राहक मूल्य;
- प्रतियोगियों का विश्लेषण, उनकी बाजार हिस्सेदारी;
- घरेलू और विदेशी एनालॉग्स पर उत्पाद लाभ;
- बिक्री बाजार, गतिशीलता, संभावनाओं, संभावित उपभोक्ताओं की परिभाषा;
- उत्पादों को बढ़ावा देने और उत्पाद श्रृंखला का विस्तार करने के लिए धन का उपयोग।
- उत्पादन का विवरण।
यह उन मुख्य खंडों में से एक है जहाँ ऐसे बिंदुओं का वर्णन किया गया है:
- उद्यम की तकनीकी प्रक्रिया, आधुनिक तकनीकों का उपयोग;
- उपकरणों की उपलब्धता, इसकी मात्रा, सेवा जीवन;
- उत्पादन, खरीद, पट्टे या आधुनिकीकरण की आवश्यकता;
- कार्यप्रवाह अनुप्रयोग;
- प्रत्येक प्रकार के उत्पाद के लिए उत्पादन लागत, लागत निर्धारण;
- उत्पादन प्रक्रिया में सुधार के लिए आवश्यक उपाय, उपयोग नई टेक्नोलॉजीआदि।
- प्रबंधन।
व्यवसाय योजना के इस भाग में ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता का निर्धारण किया जाता है कार्य बल, उत्पादन की संख्या और योग्यता, इंजीनियरिंग और प्रशासनिक स्टाफ. काम करने की स्थिति, मजदूरी, प्रबंधन वित्तीय गतिविधियां. यदि आवश्यक हो, आगामी घटनाओं का संकेत दिया जाता है।
- वित्तीय गणना।
ऋण प्राप्त करने के लिए यह खंड मुख्य है। वित्तीय अनुभाग की बुनियादी जानकारी:
- उद्यम मूल्य निर्धारण, प्रारंभिक और निश्चित लागत;
- माल की लागत की गणना;
- एक ऋण परियोजना के वित्तपोषण की आवश्यकता, एक बैंक से ऋण प्राप्त करना और अन्य उधार के पैसे;
- परियोजना कार्यान्वयन के चरण, लागत कवरेज के स्रोत, नियोजित सूची और कार्यशील पूंजी;
- तीन परिदृश्यों में परियोजना की वापसी: वास्तविक, आशावादी और निराशावादी;
- चुकौती के चरणों का विवरण;
- संभावित जोखिमों का आकलन और नुकसान को कम करने के उपाय;
- अनुमानित व्यापार तरलता;
- क्रेडिट परियोजना का भुगतान, मासिक और वार्षिक आय;
- परियोजना की संपूर्ण पेबैक अवधि के दौरान प्रत्येक माह के लिए उत्पादों की रिलीज़ और बिक्री पर डेटा;
- आय और व्यय के संतुलन की गणना।
- निष्कर्ष।
अपेक्षित परिणाम यहां वर्णित हैं, में कटौती को ध्यान में रखते हुए पेंशन निधि, राज्य के बजट का राजस्व, वैट, आदि।
बैंक किन बातों पर ध्यान देता है?
एक नियम के रूप में, बैंक को ऋण प्राप्त करने के लिए व्यवसाय योजना के विवरण में कोई दिलचस्पी नहीं है, जो कंपनी की शोधन क्षमता से संबंधित नहीं हैं। सबसे पहले, प्रतिज्ञा और गारंटर की उपस्थिति पर ध्यान आकर्षित किया जाता है।
महत्वपूर्ण! एंटरप्राइज़ के ब्रेक-ईवन को प्रदर्शित करने वाले दस्तावेज़ में टेबल और ग्राफ़ संलग्न करें। आपको भौतिक संपत्ति की खरीद और सेवाओं या उत्पादों की बिक्री के लिए अनुबंधों की भी आवश्यकता हो सकती है।
देय खातों की जांच करता है। बैंक कर्मचारी यह पता लगाते हैं कि किसी कंपनी या निजी उद्यमी पर कर्ज है या नहीं, कर्ज में बढ़ोतरी या कमी तय होती है।
बैंक विशेषज्ञ कंपनी की प्राप्तियों का आकलन करते हैं। यदि कंपनी चेक पास करती है, तो आवश्यक राशि जारी की जाती है।
ऋण प्राप्त करने के लिए नमूना व्यवसाय योजना
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निवेश: रगड़ से।
लौटाने:
पढ़ने का समय:
हर फ्रैंचाइजी के पास खुद का पर्याप्त मुफ्त फंड नहीं होता है, इसलिए कई बैंकों को ऋण के लिए आवेदन करते हैं। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी परियोजना की संभावनाओं और लाभप्रदता के बारे में वित्तीय संस्थान को समझाने की आवश्यकता है। इसलिए, आपको निश्चित रूप से बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए एक व्यवसाय योजना प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जिसे सक्षम और निष्पक्ष रूप से तैयार किया जाना चाहिए। ऐसे दस्तावेज़ का एक उदाहरण हमारी वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है।
क्रेडिट बिजनेस प्लान की मुख्य विशेषताएं
विभिन्न उद्देश्यों के लिए व्यवसाय योजना लिखना आवश्यक हो सकता है। यह स्वयं उद्यमी, संभावित निवेशकों, भागीदारों, सरकारी एजेंसियों के लिए लॉन्च की गई परियोजना की प्रभावशीलता के लिए एक तर्क के रूप में काम कर सकता है। इस पंक्ति में अलग से बैंकिंग संस्थान हैं जो इस दस्तावेज़ की सामग्री पर विशेष आवश्यकताएं लगाते हैं।
बैंक के लिए महत्वपूर्णताकि आपके द्वारा विकसित योजना न केवल आपकी परियोजना की व्यवहार्यता, इसके कार्यान्वयन की संभावना, बल्कि ऋण ऋण के समय पर पुनर्भुगतान के लिए अपेक्षित आय की पर्याप्तता की पुष्टि करे। इस संबंध में, एक व्यवसाय योजना की मुख्य विशेषता विशेषताएं हैं:
- परियोजना शुरू करने के लिए उधार ली गई धनराशि को आकर्षित करने की आवश्यकता के लिए एक तर्कसंगत औचित्य;
- पुष्टीकरण निर्दिष्ट उद्देश्यएक मताधिकार व्यवसाय के उद्घाटन और विकास के लिए उधार ली गई धनराशि;
- नए व्यवसाय से प्राप्त आय की कीमत पर ऋण के तहत दायित्वों को समय पर और पूरी तरह से पूरा करने के लिए उधारकर्ता की क्षमता की पुष्टि।
वास्तव में, एक क्रेडिट व्यवसाय योजना कार्य करती है व्यापारिक मामलाएक विशिष्ट परियोजना के कार्यान्वयन के लिए बैंकों द्वारा उधारकर्ता को उधार ली गई धनराशि आवंटित करने की समीचीनता. इसमें दी गई गणनाओं से यह पुष्टि होनी चाहिए कि इस परियोजना में वास्तव में संभावनाएं हैं, और इसके कार्यान्वयन का आर्थिक प्रभाव उधारकर्ता को अर्जित ब्याज, कमीशन और अतिरिक्त भुगतानों को ध्यान में रखते हुए, ऋण समझौते के तहत सभी ऋणों को समय पर चुकाने की अनुमति देगा।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बैंक के विशेषज्ञ प्रस्तुत व्यवसाय योजना का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करेंगे। इसलिए, इसे यथासंभव निष्पक्ष और सक्षम रूप से संकलित किया जाना चाहिए। ऋण प्राप्त करने के लिए एक नमूना व्यवसाय योजना जो एक फ्रैंचाइज़ी प्रदान कर सकती है, इसमें मदद करेगी। आप हमारी वेबसाइट से भी ऐसा नमूना डाउनलोड कर सकते हैं।
नमूना एक टेम्पलेट के रूप में काम कर सकता है, लेकिन सामान्य तौर पर यदि आवश्यक हो तो अपने दम पर या विशेषज्ञों की भागीदारी के साथ योजना बनाना बेहतर है। प्रत्येक संकेतक और व्यवसाय योजना के अनुभागों में किए गए सभी निष्कर्ष स्पष्ट रूप से उचित होने चाहिए। इस संबंध में, इसके योग्य विकास का बहुत महत्व है।
व्यापार योजना संरचना
कोई मानक व्यवसाय योजना संरचना नहीं है। अपनी सामग्री के लिए प्रत्येक बैंक की अपनी आवश्यकताएं हो सकती हैं। इन आवश्यकताओं के अनुसार, एक दस्तावेज तैयार करना आवश्यक है। हालाँकि, एक सामान्य नियम के रूप में, एक व्यवसाय योजना में निम्नलिखित शामिल होने चाहिए: मेजरअनुभाग:
- परियोजना सारांश।
- उधारकर्ता की कानूनी स्थिति।
- बाजार का विश्लेषण जिसमें इसे काम करना चाहिए।
- विपणन की योजना।
- परियोजना की आर्थिक विशेषताएं।
- उत्पादन योजना।
- वित्तीय योजना।
- मौजूदा जोखिमों का विश्लेषण।
- अनुप्रयोग।
संभावित उधारकर्ताओं द्वारा प्रदान की गई व्यावसायिक योजनाओं के अध्ययन के लिए बैंक विश्लेषक बहुत चौकस हैं। इसलिए, दस्तावेज़ को व्यापक जानकारी और आम तौर पर स्वीकृत तरीकों के अनुसार सही गणना के साथ भरना महत्वपूर्ण है। आइए हम एक फ्रैंचाइज़ी के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए व्यवसाय योजना के मुख्य वर्गों की सामग्री पर अधिक विस्तार से विचार करें।
परियोजना सारांश
यह खंड व्यापार योजना के सारांश पर केंद्रित है। कार्यान्वित की जा रही परियोजना के मुख्य लक्ष्यों, इसकी प्रासंगिकता और लाभों का विवरण दिया गया है। दिया गया का संक्षिप्त विवरणलाभप्रदता और भुगतान, बुनियादी वित्तीय जानकारी दी गई है, जिसमें निवेश की आवश्यक राशि, उधार ली गई धनराशि का हिस्सा आदि शामिल है।
हालांकि यह खंड पहले आता है, आपके द्वारा पूरे दस्तावेज़ को पूरा करने के बाद इसे पूरा करना सबसे अच्छा है, क्योंकि यह वास्तव में संपूर्ण व्यवसाय योजना का सारांश है।
उधारकर्ता की कानूनी स्थिति
इसमें कानूनी इकाई के पंजीकरण के बारे में जानकारी शामिल है या व्यक्तिगत व्यवसायी, उधारकर्ता का मुख्य विवरण। कानूनी संस्थाएंउनके स्वामित्व के रूप और संगठनात्मक और कानूनी रूप, अधिकृत पूंजी के आकार को इंगित करना सुनिश्चित करें, प्रबंधन संरचना का वर्णन करें। उधारकर्ता के वैध संपर्क विवरण प्रदान करना अनिवार्य है।
उद्योग और बाजार विश्लेषण
यह खंड किसी विशेष उद्योग में व्यवसाय करने की सभी उपलब्ध विशेषताओं का विस्तार से वर्णन करता है। इसमें उत्पादन, रसद घटक, मौसमी कारकों का प्रभाव, कर्मियों की योग्यता का आवश्यक स्तर आदि का विवरण शामिल है।
बाजार विश्लेषण में उपभोक्ता मांग का अध्ययन, प्रतिस्पर्धी माहौल का अध्ययन शामिल है जिसमें आपको काम करना है। बाजार में मौजूद प्रतिस्पर्धियों की ताकत और कमजोरियों का वर्णन करने की सिफारिश की जाती है। वर्तमान मूल्य स्तर की विशेषताएं और बाजार के विकास की संभावनाएं दी गई हैं।
विपणन की योजना
विपणन योजना में, लक्षित उपभोक्ता का विस्तृत अध्ययन किया जाता है, एक विज्ञापन रणनीति और रणनीति बनाई जाती है, और ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए काम के बुनियादी सिद्धांतों का संकेत दिया जाता है। प्रतिस्पर्धियों पर अपने लाभों का वर्णन करना भी आवश्यक है।
एक फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय में एक मौजूदा ब्रांड के तहत एक अच्छी तरह से बनाई गई मार्केटिंग नीति के तहत काम करना शामिल है। इसलिए, इस भाग के लिए बुनियादी डेटा फ़्रैंचाइज़र द्वारा प्रदान किया जाता है। एक नियम के रूप में, फ़्रैंचाइजी को केवल मौजूदा मार्केटिंग नीति को अपनी परियोजना की व्यक्तिगत विशेषताओं के अनुकूल बनाने की आवश्यकता होती है।
आर्थिक विशेषताएं
आर्थिक भाग में, मुख्य संकेतकों की गणना प्रदान करना और मताधिकार उद्यम की भविष्य की गतिविधियों को चिह्नित करना आवश्यक है। इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल है:
अनुमानित लाभ का स्तर;
शुल्क और शुल्क की राशि;
खर्चों के प्रकार और मात्रा, उन्हें कम करने के तरीके;
व्यापार विकास पूर्वानुमान।
उत्पादन योजना
यदि फ्रैंचाइज़ी में कार्यान्वयन शामिल है तो व्यवसाय योजना का यह भाग पूरा हो जाता है उत्पादन गतिविधियाँ. इस खंड में निम्नलिखित जानकारी है:
- उत्पादन में उपयोग की जाने वाली प्रौद्योगिकियां और प्रक्रियाएं;
- आधुनिक उपकरणों के साथ प्रावधान का स्तर;
- तकनीकी लाइनों के आधुनिकीकरण की आवश्यकता;
- उत्पादन प्रक्रिया को व्यवस्थित या सुधारने के लिए आवश्यक उपाय;
- उत्पादन लागत का स्तर, आदि।
वित्तीय योजना
वित्तीय योजना व्यवसाय योजना के सबसे महत्वपूर्ण भागों में से एक है। यह अनुमानित नकदी प्रवाह, फ्रैंचाइज़ी परियोजना के कार्यान्वयन से व्यय और आय की राशि की विशेषता है।
मुख्य डेटा जो वित्तीय योजना में परिलक्षित होना चाहिए:
- एक फ्रैंचाइज़ी परियोजना शुरू करने की लागत और संचालन की चल रही लागत;
- उत्पादों या सेवाओं की लागत की गणना;
- शुद्ध आय और लाभ की अनुमानित मात्रा;
- मुख्य वित्तीय संकेतकों की गणना: संपत्ति और देनदारियों की स्थिति, संपत्ति और देनदारियों की स्थिति, परियोजना का भुगतान, लाभप्रदता का स्तर, आदि;
- ऋण चुकौती योजना - ऋण भुगतान मुख्य गतिविधि से नकद प्राप्तियों की मात्रा के अनुरूप होना चाहिए।
पर वित्तीय शर्तेंलागत के हिस्से के रूप में, फ्रेंचाइजी के लिए एकमुश्त शुल्क और रॉयल्टी का भुगतान करने की लागत को ध्यान में रखा जाना चाहिए।
संकट विश्लेषण
किसी भी व्यवसाय में कई तरह के जोखिम होते हैं। यह नए खुले उद्यमों के लिए विशेष रूप से सच है। इसलिए, व्यवसाय योजना में आवश्यक रूप से एक खंड होना चाहिए जो जोखिमों के प्रभाव का विश्लेषण करता है और उनके मुआवजे के लिए प्रदान किए गए उपायों का वर्णन करता है।
विशेष रूप से, निम्नलिखित प्रकार के जोखिमों का विश्लेषण किया जाना चाहिए:
- प्रारंभिक चरण में धन की कमी;
- उद्योग में हो रहे परिवर्तनों के परिणामस्वरूप बाजार की बिगड़ती स्थिति;
- प्रतिस्पर्धियों के प्रभाव के परिणामस्वरूप मूल्य में कमी;
- नियोजित बिक्री मात्रा प्राप्त करने में असमर्थता;
- कच्चे माल की आपूर्ति, माल के उत्पादन आदि में विफलता।
जोखिम विश्लेषण निम्नलिखित योजना के अनुसार किया जाता है:
ऋण के लिए एक व्यवसाय योजना तैयार करने के लिए, परियोजना का एक पूर्ण वित्तीय मॉडल तैयार करना, उसकी आय की पुष्टि करना, परिचालन और निवेश लागत, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना, कंपनी और परियोजना के नकदी प्रवाह को सही ढंग से अलग करना आवश्यक है। , और परियोजना के समय का गंभीरता से आकलन करें। आइए इन सभी चरणों पर अधिक विस्तार से विचार करें।
निवेश परियोजनाओं के लिए तीसरे पक्ष के वित्तपोषण का मुख्य स्रोत अभी भी दीर्घकालिक बैंक ऋण है। व्यवसाय योजना के लिए ऋण प्राप्त करने के प्रयास में, कंपनियां अक्सर इसे औपचारिक रूप से तैयार करती हैं और इसे बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार समायोजित करती हैं। नतीजतन, वे परियोजना की विशेषताओं को ध्यान में नहीं रखते हैं और गलतियाँ करते हैं।
यहां छह युक्तियां दी गई हैं जो आपको भविष्य की परियोजना की प्रभावशीलता का निष्पक्ष मूल्यांकन करने और वित्तपोषण की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद करेंगी।
1. व्यवसाय योजना के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, एक संपूर्ण वित्तीय मॉडल तैयार करें
ऋण प्राप्त करने के लिए व्यवसाय योजना का विश्लेषण करते समय बैंक के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न यह है कि क्या कंपनी पैसे वापस करने में सक्षम है? उत्तर देना आवश्यक है वित्तीय मॉडल, इसे शुरुआत में रखा जाना चाहिए, यह व्यवसाय योजना का मूल है।
मॉडल में, आय, व्यय, निवेश लागत की गणना करना, वित्तपोषण के स्रोत प्रदान करना, कर और व्यापक आर्थिक वातावरण को ध्यान में रखना आवश्यक है। दूसरे शब्दों में, यदि किसी निवेश विचार के लिए 1 बिलियन रूबल के निवेश की आवश्यकता होती है, तो व्यवसाय योजना में इसका वर्णन और गणना करना आवश्यक है:
- आप कहाँ और किन उद्देश्यों के लिए 1 बिलियन रूबल आवंटित करेंगे जो आप एक व्यवसाय योजना के तहत क्रेडिट पर प्राप्त करना चाहते हैं;
- क्या परियोजना की आय उत्पन्न करता है;
- एक निश्चित मूल्य पर परियोजना में शामिल उत्पादों की मात्रा को बेचने के लिए आधार क्या हैं;
- किन संसाधनों की आवश्यकता होगी: कच्चे माल की मात्रा और लागत, कर्मियों की लागत, संचार, परिवहन और उत्पादों के उत्पादन और बिक्री के लिए आवश्यक अन्य लागतें;
- वित्तपोषण के संभावित स्रोत: आकार, लागत, वापसी की शर्तें;
- प्रदर्शन संकेतक जिसके आधार पर आप परियोजना की लाभप्रदता पर निर्णय लेते हैं।
आइए प्रदर्शन संकेतकों पर करीब से नज़र डालें।
1. वित्तीय संकेतकसाख *।
- ऋण/ईबीआईटीडीए अनुपात। सूत्र का उपयोग करके परिकलित ऋण / EBITDA= (दीर्घकालिक अल्पकालिक ऋण): EBITDA। इष्टतम मूल्य 3-3.5 है।
- ऋण सेवा कवरेज अनुपात (डीएससीआर)। प्रत्येक अवधि में नकदी प्रवाह योजना के अनुसार संकेतक की गणना करें। फॉर्मूला: डीएससीआर = बैंक को भुगतान से पहले नकद प्रवाह: बैंक को भुगतान, जहां बैंक को भुगतान = अवधि के लिए ऋण चुकौती की राशि ऋण पर ब्याज। ऋण कवरेज अनुपात का वांछित मूल्य 1.15-1.2 है।
- ब्याज कवरेज अनुपात (आईसीआर)। फॉर्मूला: आईसीआर = ईबीआईटी: देय ब्याज। मानक 1 है।
2. बैंक के लिए प्रदर्शन संकेतक।
- वापसी की आंतरिक दर (आईआरआर) , ऋण सेवा के लिए उपलब्ध नकदी प्रवाह (ऋण सेवा के लिए उपलब्ध नकदी प्रवाह, सीएफएडीएस) पर परिकलित किया जाता है। सीएफएडीएस आईआरआर स्तर अधिकतम ऋण ब्याज दर है जिसे परियोजना ऋण अवधि के दौरान बनाए रख सकती है। बैंक द्वारा घोषित ब्याज दर के साथ इसकी तुलना करना समझ में आता है।
- CFADS का उपयोग करके गणना की गई डिस्काउंटेड पेबैक अवधि (DPBP)। यह न्यूनतम ऋण चुकौती अवधि है, यह ऋण अवधि से कम होनी चाहिए।
* यह एक बुनियादी सूची है, बैंक अपने स्वयं के संकेतकों का उपयोग कर सकते हैं, सूत्रों को संशोधित कर सकते हैं और मानकों को समायोजित कर सकते हैं।
2. ऋण के लिए व्यवसाय योजना तैयार करते समय परियोजना आय की पुष्टि करें
बैंक के दृष्टिकोण से, परियोजना आय न केवल परियोजना में धन की आमद है, बल्कि ब्याज भुगतान और ऋण चुकौती का एक स्रोत भी है। ऋण के लिए अपनी व्यावसायिक योजना में शामिल करें:
- मांग के अस्तित्व के लिए साक्ष्य आधार;
- बाजार की क्षमता और उत्पादन क्षमता को ध्यान में रखते हुए पर्याप्त उत्पादन मात्रा;
- वास्तविक मूल्य, कंपनी की मूल्य निर्धारण रणनीति को ध्यान में रखते हुए।
3. परिचालन और निवेश लागत की गणना करें
प्रौद्योगिकियों और स्थानों का चयन निवेश परियोजना, कंपनियां अक्सर तकनीकी मुद्दों पर अधिक ध्यान देती हैं: उपकरण की विशेषताएं, उत्पादन स्थान की आवश्यकताएं, परिवहन की आवश्यकता, कच्चे माल, संचार और कर्मियों। इस स्तर पर, आवश्यक निवेश को कम करके आंकने का एक उच्च जोखिम है, क्योंकि कुछ मुद्दे अनसुलझे रहते हैं। उदाहरण के लिए, सहायक उपकरण, परिवहन। और कुछ लागतों का पूरी तरह से अनुमान नहीं लगाया जा सकता है या परियोजना की शुरुआत में इसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, परियोजना प्रलेखन में स्पष्टीकरण के कारण निर्माण कार्य की लागत में प्रतिशत वृद्धि।
गलती कार्यशील पूंजी में निवेश की उपेक्षा करना है। साथ ही कच्चे माल के स्टॉक में बसने वाले फंड, तैयार उत्पादआपूर्तिकर्ताओं को प्राप्य और अग्रिम।
यह सब लागतों को कम करके आंका जाता है और ऋण बढ़ाने की आवश्यकता होती है। बैंक के लिए, यह एक संकेत है कि ग्राहक व्यवसाय की बारीकियों से अच्छी तरह वाकिफ नहीं है और योजना गलत तरीके से तैयार की गई थी।
निवेश और परिचालन लागत के गठन के लिए मुख्य सिफारिश एक पेशेवर अनुभवी टीम की उपस्थिति है, जिसमें इंजीनियरिंग और तकनीकी विशेषज्ञ शामिल हैं, और विशेषज्ञों और उद्योग विशेषज्ञों से सलाह प्राप्त करना है।
अक्सर, परिचालन लागत, विशेष रूप से सामान्य उत्पादन लागत (मरम्मत लागत, स्पेयर पार्ट्स, सहायक सामग्री, उपकरण का रखरखाव), लगभग समान परियोजनाओं, उद्यमों या विशेषज्ञों के अनुरूप योजना बनाई जाती है। इसलिए गणना में त्रुटि और परियोजना की प्रभावशीलता का पुनर्मूल्यांकन। इसलिए, ऋण के लिए व्यवसाय योजना के लिए सबसे आशावादी विकल्प न चुनें, औसत मान लें।
बैंक से ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है यदि आप स्पष्ट रूप से जानते हैं कि व्यवसाय खोलने के लिए आपको वास्तव में क्या और कितना खर्च करना होगा। लगभग सभी बैंकों को उधारकर्ताओं से भविष्य के उद्यम के लिए एक व्यवसाय योजना की आवश्यकता होती है, यदि हम बात कर रहे हेखरोंच से ऋण के बारे में। एक अच्छी तरह से लिखित व्यवसाय योजना समय की बर्बादी नहीं है। यह कंपनी के प्रमुख को कार्य प्रक्रियाओं को ठीक से व्यवस्थित करने, बाजार में मामूली बदलाव का समय पर जवाब देने, व्यवसाय को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और धीरे-धीरे अपने स्वयं के मुनाफे में वृद्धि करने में मदद करेगा।
एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए व्यवसाय योजना का क्या महत्व है?
व्यापार योजना स्पष्ट रूप से किसी भी कंपनी के पेशेवरों और विपक्ष, कमजोरियों और ताकत, संभावनाओं और को दर्शाती है विवादास्पद बिंदु. एक उद्यमी एक व्यापार योजना का उपयोग रणनीतिक और सामरिक योजनाओं को तैयार करने, बाजार के व्यवहार को समायोजित करने और सही और समय पर निर्णय लेने के लिए कर सकता है।इसके अलावा, निवेशकों को आकर्षित करने या ऋण प्राप्त करने के लिए यह दस्तावेज़ अत्यंत महत्वपूर्ण है वित्तीय संस्थानों. इसके अलावा, जितना कम कंपनी संचालित होती है, उतनी ही सावधानी से निवेशक इस दस्तावेज़ का मूल्यांकन करेंगे। की उपस्थितिमे संचालन व्यवसाय, जो पहले से ही आय उत्पन्न कर रहा है, योगदानकर्ता उद्यम की वर्तमान अवधारणा पर विचार कर सकते हैं। और खरोंच से एक व्यवसाय बनाने के लिए, हर छोटी-छोटी बातों पर विचार करना और ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, छोटी से छोटी जानकारी।
व्यवसाय योजना दो प्रकार की होती है:
- व्यक्तिगत उपयोग के लिए इरादा (उद्यम के मालिक या बाहरी परियोजना कार्यान्वयनकर्ता के लिए);
- तृतीय-पक्ष पाठकों (निवेशकों, बैंकों, भागीदारों के लिए) के लिए बनाया गया।
स्क्रैच से बिजनेस प्लान कैसे लिखें
आप न केवल बैंक में व्यवसाय विकास के लिए वित्त पोषण प्राप्त कर सकते हैं। रोजगार केंद्र बेरोजगार नागरिकों को अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए मुफ्त सब्सिडी प्रदान करता है। बिज़नेस लोन फ्री में कैसे प्राप्त करें? ऐसा करने के लिए, आपको एक छोटा कोर्स करने और अपनी व्यावसायिक योजना का बचाव करने की आवश्यकता है। यह इस दस्तावेज़ के लिए धन्यवाद है कि केंद्र के कर्मचारी यह तय करेंगे कि यह आपकी परियोजना में निवेश करने लायक है या नहीं।
रोजगार केंद्र पर प्राप्त की जा सकने वाली अधिकतम राशि 58,800 रूबल (वर्ष के लिए सबसे बड़ी बेरोजगारी लाभ की राशि) है। वैसे, आप फिर से वही राशि प्राप्त कर सकते हैं यदि आप आधिकारिक तौर पर रोजगार सेवा द्वारा भेजे गए एक बेरोजगार व्यक्ति को काम पर रखते हैं। यह योजना केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए काम करती है (एलएलसी के लिए पुनर्वित्त प्रदान नहीं किया जाता है)। उसी समय, व्यवसाय को आय उत्पन्न करनी चाहिए।
केंद्र के लिए एक व्यवसाय योजना तैयार करने की प्रक्रिया एक मानक दस्तावेज़ के विकास से बहुत अलग नहीं है। निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करना सुनिश्चित करें:
- क्या गतिविधि लाइसेंस के अधीन है;
- कौन सी कर योजना चुनना बेहतर है;
- क्या उस क्षेत्र में कोई आपूर्तिकर्ता है जहां कंपनी स्थित है (यदि नहीं, तो माल, कच्चा माल, सामग्री वितरित करने में कितना खर्च आएगा);
- जब व्यवसाय लाभ कमाना शुरू करता है (पेबैक अवधि परिभाषित करें);
- आय वितरण की विशेषताएं (यदि परियोजना भागीदारों के साथ संयुक्त रूप से कार्यान्वित की जाती है);
- उत्पादन प्रक्रियाओं का विस्तृत विवरण;
- आप व्यावसायिक समस्याओं को हल करने की योजना कैसे बनाते हैं?
- आप किन जोखिमों पर ध्यान देते हैं, उन्हें कैसे कम किया जा सकता है।
रोजगार केंद्र के लिए एक व्यवसाय योजना तैयार करते समय, एक उद्यम को पंजीकृत करने की लागतों पर अलग से विचार किया जा सकता है, क्योंकि संगठन उन्हें प्रतिपूर्ति भी करता है (वर्ष के लिए लाभ का भुगतान करने के अलावा)। इसे यहां जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।