Shumë sipërmarrës aspirantë përpiqen të marrin fonde për idetë e tyre në banka. Unë do të them menjëherë - ka shumë pak banka që japin kredi vetëm për idenë. Kështu që ju duhet të kërkoni para për ndërmarrjet tuaja nga investitorë të palëve të treta ose fonde sipërmarrëse. Dokumenti kryesor që kërkohet për këtë është një plan biznesi për projektin. Në atë artikull, ne do të flasim për kërkesat themelore që vlejnë për planet e biznesit.
Çfarë është një plan biznesi? Unë do të them menjëherë: sa herë kam hasur të ngjashme - Banka dhe fonde të ndryshme kanë kuptim krejtësisht të ndryshëm se çfarë nënkuptohet me këtë. Në internet do të gjeni shumë propozime për përgatitjen e planeve të biznesit. Mbrapa dokument i mirë ata do të kërkojnë 80,000 - 150,000 rubla nga ju. Mos nxitoni të shpenzoni para të tilla. Për të filluar, pyesni bankën ose fondin ku planifikoni të kërkoni para - çfarë duhet të pasqyrohet në planin e biznesit. Në këtë artikull, ne do të mbulojmë seksionet kryesore për plani i plotë i biznesit. E theksoj edhe një herë: nuk është fakt që absolutisht të gjitha seksionet do t'i nevojiten një investitori të ardhshëm. Disa banka, nga rruga, janë të kujdesshme ndaj planeve të biznesit 500 faqesh - atyre u duket se një kapje fshihet në këtë "ujë".
Seksioni i parë, mund të jetë sa më i shkurtër - ky është një përshkrim i biznesit. Çfarë do të bëni në të vërtetë. Nuk është e nevojshme të pikturoni absolutisht gjithçka në detaje, tezat kryesore do të jenë të mjaftueshme. Në këtë seksion, ju duhet të paraqisni bindshëm tuajin avantazhet konkurruese
: si do të ndryshoni rrënjësisht nga konkurrentët e tjerë, pse ata do të blejnë një produkt ose shërbim nga ju.
Seksioni tjetër është hulumtim marketingu
treg për një produkt ose shërbim. Investitori i ardhshëm duhet të bindet se ka treg, do të ketë blerës. Është shumë e dobishme të gjesh ose të bësh vlerësimin tënd për kapacitetin e tregut, duke folur relativisht, sa mallra mund të shiten në muaj në parim. Më tej, plani i biznesit duhet të përmbajë përshkrimi i konkurrentëve: sa firma janë tashmë në treg dhe çfarë pjese mund të "tërheqësh" për veten.
Seksioni më i rëndësishëm vijon. Është e rëndësishme që një bankë ose një investitor tjetër i ardhshëm të shohë një vlerësim të vëllimit të shitjeve dhe të ardhurave që mund të merrni relativisht realisht duke zbatuar projektin tuaj. Kjo e ashtuquajtura seksioni i të ardhurave. Është ai që do të interesohet për ata që do të japin para dhe çfarë të ardhurash priten nga projekti, nga i cili, në fakt, do të shlyhet kredia ose kredia. Në fakt, ky është pjesa më e vështirë. Është për kërkimin e marketingut dhe një vlerësim të të ardhurave të ardhshme që kompanitë që ofrojnë zhvillimin e planit të biznesit marrin paratë kryesore.
Seksioni tjetër i planit të biznesit është shpenzimet e planifikuara. Këtu, natyrisht, gjithçka është më e thjeshtë sesa me seksionin e të ardhurave, është më e lehtë të llogariten shpenzimet. Këtu është e nevojshme të dallohen dy nënseksione: shpenzimet fillestare (investime, një herë) dhe të rregullta (ato që do të jenë mujore). Kjo e fundit duhet të ndahet në të përhershme (qira, , komunikimi, transporti etj.) janë ato që nuk lidhen në asnjë mënyrë me vëllimin e shitjeve ose me ofrimin e një shërbimi; dhe variablat - në thelb, llogaritja e vlerësimit të kostos për shitjen e një njësie mallrash ose ofrimin e një njësie shërbimi. Mos harroni për taksat në sistemin e taksave që zgjidhni.
Bazuar në këtë, ju mund të llogaritni - dhe biznesi, në parim, ka filluar fitimprurëse? Do të “vlerësoni” të ardhurat, do të llogaritni shpenzimet. Unë do të them menjëherë: nëse përfitimi është më i vogël 40%
në vit, ka shumë të ngjarë, do t'ju mohohet financimi.
Tjetra, ju duhet të planifikoni rrjedha e parasë– rrjedhje Paratë. Përpilohet në bazë të llogaritjes së mëparshme të përfitimit. Si është thelbësisht e ndryshme? Për të filluar prodhimin, mund t'ju duhet së pari të blini lëndë të para. Logjika ekonomike dikton që është më mirë të sigurosh një furnizim të madh dhe të marrësh zbritje e mirë furnizuesit, përfitimi do të jetë përfundimisht shumë pozitiv. Megjithatë, nuk është fakt që blerësit tuaj të ardhshëm do t'ju paguajnë menjëherë në momentin e dërgesës (për shembull, rrjetet si Auchan ose Metro paguajnë furnitorët brenda një muaji pas një dërgese të plotë). Pra, në këtë seksion ju duhet të lidhni të ardhurat dhe shpenzimet për çdo muaj.
Bazuar në këtë plani financiar ju menjëherë do t'i hiqni vetes sa para ju nevojiten në thelb për projektin, e rëndomtë për sa i përket madhësisë së "hendekut" (diferenca midis marrjes së parave nga blerësit dhe pagesave ndaj furnitorëve). Kjo është ajo që bankat dhe investitorët do të shikojnë para së gjithash - ky është në fakt arsyetimi për investimet e kërkuara. Pika e dytë - sipas këtij plani, ju mund të shihni menjëherë pikë kthimi d.m.th., del në një fluks financiar pozitiv dhe mund të llogaritet kur investimet "rikuperohen" dhe fillojnë të gjenerojnë të ardhura.
Duke folur mes nesh, për shumë banka mjafton të planifikohet fluksi financiar dhe të llogaritet përfitimi - dhe kjo është 30% e planit të biznesit. Nga këto seksione, treguesit bazë llogariten lehtësisht, sipas të cilëve projektet e biznesit krahasohen me njëri-tjetrin - IRR dhe NPV. Si t'i llogaritni ato, mund t'i shihni në internet - këto janë bazat e matematikës financiare. Epo, nëse nuk i llogaritni vetë, është në rregull - bankat ose fondet e investimeve do të jenë në gjendje t'i llogarisin ato vetë bazuar në informacionin e përshkruar më sipër.
Në parim, për një bisedë fillestare me investitorët e ardhshëm, mund të ofroni një ese të shkurtër që përmban:
- përshkrimin e projektit;
- duhet nëinvestimet;- periudha e kthimit të investimeve;- rentabiliteti i biznesit pasi projekti të arrijë vetë-mjaftueshmërinë.
Nëse informacioni fillestar është me interes për një investitor ose një bankë, me shumë mundësi do t'ju ofrohet një formular standard në të cilin do të vendosni informacione të zgjeruara për projektin.
Dëshironi të filloni biznesin tuaj të vogël, por nuk keni para të mjaftueshme? Një opsion i shkëlqyer është tërheqja e burimeve të financimit nga palët e treta. Për shembull, ju mund të merrni kredi nga një institucion bankar. Për ta bërë këtë, do t'ju duhet një plan biznesi për marrjen e një kredie. Konsideroni veçoritë e përgatitjes së këtij dokumenti.
Si të bëni një plan kredie?
Para se të hartoni një dokument, duhet të merrni parasysh të gjitha burimet e jashtme të mundshme të financimit të biznesit. Pas kësaj, ne analizojmë tregun dhe hartojmë një dokument.
Ndryshimet e kredisë nga planet e tjera të biznesit
Banka po kryen vlerësim i pavarur aftësia paguese financiare e huamarrësit. Për të aplikuar për një kredi, përgatitet një paketë dokumentesh dhe kryhen kontrolle. Banka studion ato momente të dokumentit që ndikojnë drejtpërdrejt në aftësinë paguese dhe përcaktojnë nivelin e likuiditetit të ndërmarrjes (kolaterali, prania e një garantuesi, historia neto e kredisë).
- Përmbledhja e projektit.
Përshkruani qëllimet e sipërmarrjes Përshkrim i shkurtër, rëndësia, skemat organizative dhe financiare, aspektet teknike dhe ekonomike të projektit. Tregohet shuma e kërkuar e investimit, burimet e financimit dhe kthimi i biznesit.
- statusi juridik.
Ky seksion përmban emrin e kompanisë, adresa ligjore, data dhe numri i regjistrimit shtetëror. E mundur dhe. Gjithashtu përcakton strukturën e organeve drejtuese, formën e pronësisë, pjesën kapitali i autorizuar, filialet dhe kompanitë mbajtëse. Tregohet forma ligjore dhe mundësia e ndryshimit të saj, adresat dhe numrat e kontaktit të themeluesve.
3.Karakteristikat e kompanisë.
Nënseksioni përshkruan përkatësinë e kompanisë në një sektor të caktuar të ekonomisë, historinë e zhvillimit të sipërmarrjes dhe periudhën e punës në këtë industri. Reputacioni i kompanisë tregohet gjendjen pasurore themeluesit, disponueshmëria truall, zonat e prodhimit, objektet e magazinimit, infrastruktura e transportit etj. Informacioni varet nga përkatësia sektoriale e ndërmarrjes.
- Politika e marketingut. Përshkruhen karakteristikat e industrisë, produktet e dizajnit, etj.
Përshkruar në detajeshërbimet ose produktet e biznesit:
- gamën e produkteve të produkteve (shërbimeve),
- tregu i furnizuesit të burimeve;
- , vlerën e klientit të produkteve ose shërbimeve të kompanisë;
- analiza e konkurrentëve, pjesa e tyre në treg;
- avantazhet e produktit ndaj analogëve vendas dhe të huaj;
- përcaktimi i tregut të shitjeve, dinamika, perspektivat, konsumatorët e mundshëm;
- përdorimi i fondeve për promovimin e produkteve dhe zgjerimin e gamës së produkteve.
- Përshkrimi i prodhimit.
Ky është një nga seksionet kryesore ku përshkruhen pika të tilla:
- procesi teknologjik i ndërmarrjes, përdorimi i teknologjive moderne;
- disponueshmëria e pajisjeve, sasia e saj, jeta e shërbimit;
- nevoja për të modernizuar prodhimin, blerjen, dhënien me qira ose;
- aplikacionet e rrjedhës së punës;
- kostot e prodhimit për çdo lloj produkti, përcaktimi i kostos;
- masat e nevojshme për përmirësimin e procesit të prodhimit, përdorimit Teknologji e re etj.
- Menaxhimi.
Në këtë pjesë të planit të biznesit për marrjen e një kredie përcaktohet nevoja fuqi punëtore, numri dhe kualifikimi i prodhimit, inxhinierik dhe Stafi administrativ. Kushtet e punës, pagat, menaxhimi aktivitetet financiare. Nëse është e nevojshme, tregohen ngjarjet e ardhshme.
- Llogaritjet financiare.
Ky seksion është ai kryesor për marrjen e kredive. Informacioni bazë i seksionit financiar:
- çmimi i ndërmarrjes, kostot fillestare dhe fikse;
- llogaritja e kostos së mallrave;
- nevoja për financimin e një projekti kredie, marrjen e një kredie nga një bankë dhe të tjera para të huazuara;
- fazat e zbatimit të projektit, burimet e mbulimit të kostos, inventarët e planifikuar dhe kapitali qarkullues;
- kthimi i projektit në tre skenarë: real, optimist dhe pesimist;
- përshkrimi i fazave të shlyerjes;
- vlerësimin e rreziqeve të mundshme dhe masat për të minimizuar humbjet;
- likuiditeti i projektuar i biznesit;
- shlyerja e projektit të kredisë, të ardhurat mujore dhe vjetore;
- të dhëna për lëshimin dhe shitjen e produkteve për çdo muaj gjatë gjithë periudhës së shlyerjes së projektit;
- llogaritja e bilancit të të ardhurave dhe shpenzimeve.
- konkluzioni.
Rezultatet e pritura përshkruhen këtu, duke marrë parasysh zbritjet në Fondi i pensionit, të ardhura në buxhetin e shtetit, TVSH etj.
Cilat pika i kushton vëmendje banka?
Si rregull, banka nuk është e interesuar për detajet e planit të biznesit për marrjen e një kredie, të cilat nuk kanë lidhje me aftësinë paguese të kompanisë. Para së gjithash, vëmendja tërhiqet nga prania e një pengu dhe një garantuesi.
E rëndësishme! Bashkangjitni tabela dhe grafikë në dokumentin që demonstron pikën më të ulët të ndërmarrjes. Ju gjithashtu mund të keni nevojë për kontrata për blerjen e aseteve materiale dhe shitjen e shërbimeve ose produkteve.
Shqyrton llogaritë e pagueshme. Punonjësit e bankës zbulojnë nëse një kompani ose një sipërmarrës privat ka borxhe, përcaktohet një rritje ose ulje e borxhit.
Ekspertët e bankës vlerësojnë të arkëtueshmet e kompanisë. Nëse kompania kalon kontrollet, shuma e kërkuar e parave lëshohet.
Shembull i planit të biznesit për marrjen e një kredie
.
Investimet: nga fshij.
Shlyerja:
Koha e leximit:
Jo çdo franchise ka mjaft fonde të lira, kështu që shumë aplikojnë për kredi në banka. Për të marrë një kredi, duhet të bindni institucionin financiar për perspektivat dhe përfitimin e projektit tuaj. Prandaj, do t'ju duhet patjetër të siguroni një plan biznesi për marrjen e një kredie nga një bankë, i cili duhet të hartohet me kompetencë dhe objektivitet. Një shembull i një dokumenti të tillë mund të shkarkohet nga faqja jonë e internetit.
Karakteristikat kryesore të një plani biznesi kredie
Shkrimi i një plani biznesi mund të kërkohet për një sërë qëllimesh. Mund të shërbejë si arsyetim për efektivitetin e projektit të nisur për vetë sipërmarrësin, investitorët e mundshëm, partnerët, agjencitë qeveritare. Më vete në këtë rresht janë institucionet bankare që vendosin kërkesa të veçanta për përmbajtjen e këtij dokumenti.
të rëndësishme për bankën në mënyrë që plani i zhvilluar nga ju të konfirmojë jo vetëm qëndrueshmërinë e projektit tuaj, mundësinë e zbatimit të tij, por edhe mjaftueshmërinë e të ardhurave të pritshme për shlyerjen në kohë të plotë të borxhit të kredisë. Në këtë drejtim, tiparet kryesore karakteristike të një plani biznesi janë:
- një justifikim i arsyetuar për nevojën për të tërhequr fonde të huazuara për të nisur projektin;
- konfirmimin qëllimi i caktuar fonde të huazuara për hapjen dhe zhvillimin e një biznesi ekskluzivitet;
- konfirmimi i aftësisë së huamarrësit për të përmbushur në kohë dhe plotësisht detyrimet e kredisë në kurriz të të ardhurave të marra nga biznesi i ri.
Në fakt, një plan biznesi krediti shërben ceshtje biznesi përshtatshmëria e alokimit të fondeve të huazuara nga bankat te huamarrësi për zbatimin e një projekti specifik. Llogaritjet e dhëna në të duhet të konfirmojnë se ky projekt ka me të vërtetë perspektiva, dhe efekti ekonomik i zbatimit të tij do t'i lejojë huamarrësit të shlyejë të gjithë borxhin sipas marrëveshjes së kredisë në kohën e duhur, duke marrë parasysh interesin e përllogaritur, komisionet dhe pagesat shtesë.
Është e rëndësishme të merret parasysh që ekspertët e bankës do të analizojnë me kujdes planin e biznesit të paraqitur. Prandaj, ai duhet të përpilohet sa më objektivisht dhe me kompetencë. Një shembull i planit të biznesit për marrjen e një kredie që mund të sigurojë një ekskluzivitet do të ndihmojë me këtë. Ju gjithashtu mund të shkarkoni një mostër të tillë nga faqja jonë e internetit.
Mostra mund të shërbejë si shabllon, por në përgjithësi është më mirë të planifikoni vetë ose me përfshirjen e specialistëve nëse është e nevojshme. Çdo tregues dhe të gjitha përfundimet që bëhen në seksionet e planit të biznesit duhet të justifikohen qartë. Në këtë drejtim, zhvillimi i kualifikuar i tij ka një rëndësi të madhe.
Struktura e planit të biznesit
Nuk ka strukturë standarde të planit të biznesit. Çdo bankë mund të ketë kërkesat e veta për përmbajtjen e saj. Në përputhje me këto kërkesa, është e nevojshme të hartohet një dokument. Sidoqoftë, si rregull i përgjithshëm, një plan biznesi duhet të përfshijë sa vijon: i madh seksionet:
- Përmbledhja e projektit.
- Statusi juridik i huamarrësit.
- Analiza e tregut në të cilin supozohet të funksionojë.
- Plani i marketingut.
- Karakteristikat ekonomike të projektit.
- Plani i prodhimit.
- Plani financiar.
- Analiza e rreziqeve ekzistuese.
- Aplikacionet.
Analistët e bankave janë shumë të vëmendshëm ndaj studimit të planeve të biznesit të ofruara nga huamarrësit e mundshëm. Prandaj, është e rëndësishme të plotësoni dokumentin me informacion gjithëpërfshirës dhe llogaritjet e sakta të kryera në përputhje me metodat e pranuara përgjithësisht. Le të shqyrtojmë më në detaje përmbajtjen e seksioneve kryesore të planit të biznesit për marrjen e një kredie për një ekskluzivitet.
Përmbledhje e projektit
Ky seksion përqendrohet në përmbledhjen e planit të biznesit. Jepet një përshkrim i qëllimeve kryesore të projektit që po zbatohet, rëndësia dhe avantazhet e tij. dhënë një përshkrim të shkurtër të rentabiliteti dhe kthimi, jepet informacioni financiar bazë, duke përfshirë shumën e kërkuar të investimit, pjesën e fondeve të marra hua, etj.
Edhe pse seksioni vjen i pari, është mirë që ta plotësoni pasi të keni përfunduar të gjithë dokumentin, pasi në fakt është një përmbledhje e të gjithë planit të biznesit.
Statusi ligjor i huamarrësit
Kjo përfshin informacione për regjistrimin e një personi juridik ose sipërmarrës individual, detajet kryesore të huamarrësit. Personat juridikë sigurohuni që të tregoni formën e tyre të pronësisë dhe formën organizative dhe ligjore, madhësinë e kapitalit të autorizuar, përshkruani strukturën e menaxhimit. Është e detyrueshme të jepen të dhënat e vlefshme të kontaktit të huamarrësit.
Analiza e industrisë dhe e tregut
Ky seksion përshkruan në detaje të gjitha tiparet e disponueshme të të bërit biznes në një industri të caktuar. Kjo përfshin një përshkrim të prodhimit, komponentit logjistik, ndikimin e faktorëve sezonalë, nivelin e kërkuar të kualifikimit të personelit, etj.
Analiza e tregut përfshin studimin e kërkesës së konsumatorit, studimin e mjedisit konkurrues në të cilin duhet të punoni. Rekomandohet të përshkruhen pikat e forta dhe të dobëta të konkurrentëve të pranishëm në treg. Janë dhënë karakteristikat e nivelit aktual të çmimeve dhe perspektivat për zhvillimin e tregut.
Plani i marketingut
Në planin e marketingut, kryhet një studim i detajuar i konsumatorit të synuar, formohet një strategji dhe taktika reklamuese dhe tregohen parimet themelore të punës për të tërhequr klientët. Është gjithashtu e nevojshme të përshkruani avantazhet tuaja ndaj konkurrentëve.
Një biznes ekskluziviteti përfshin punën nën një markë ekzistuese me një politikë të mirëformuar marketingu. Prandaj, të dhënat bazë për këtë pjesë jepen nga franshizori. Si rregull, marrësi i ekskluzivitetit duhet vetëm të përshtatë politikën ekzistuese të marketingut me karakteristikat individuale të projektit të tij.
Karakteristikat ekonomike
Në pjesën ekonomike, është e nevojshme të sigurohen llogaritjet e treguesve kryesorë dhe të karakterizohen aktivitetet e ardhshme të ndërmarrjes së ekskluzivitetit. Kjo përfshin informacionin e mëposhtëm:
niveli i fitimit të parashikuar;
shumën e taksave dhe tarifave të ngarkuara;
llojet dhe vëllimi i shpenzimeve, mënyrat e uljes së tyre;
parashikimi i zhvillimit të biznesit.
Plani i prodhimit
Kjo pjesë e planit të biznesit përfundon nëse ekskluziviteti përfshin zbatimin aktivitetet prodhuese. Ky seksion përmban informacionin e mëposhtëm:
- teknologjitë dhe proceset e përdorura në prodhim;
- niveli i pajisjes me pajisje moderne;
- nevoja për modernizimin e linjave teknologjike;
- masat e nevojshme për organizimin ose përmirësimin e procesit të prodhimit;
- niveli i kostove të prodhimit etj.
Plani financiar
Plani financiar është një nga pjesët më të rëndësishme të një plani biznesi. Ai karakterizon fluksin e parashikuar të parasë, shumën e shpenzimeve dhe të ardhurave nga zbatimi i projektit të ekskluzivitetit.
Të dhënat kryesore që duhet të pasqyrohen në planin financiar:
- koston e fillimit të një projekti ekskluziviteti dhe kostot e vazhdueshme të funksionimit;
- llogaritja e kostos së produkteve ose shërbimeve;
- vëllimi i parashikuar i të ardhurave dhe fitimit neto;
- llogaritja e treguesve kryesorë financiarë: gjendja e aktiveve dhe detyrimeve, gjendja e aktiveve dhe detyrimeve, shlyerja e projektit, niveli i përfitimit, etj.;
- plani i shlyerjes së kredisë - pagesat e kredisë duhet të jenë në përputhje me vëllimin e arkëtimeve në para nga aktiviteti kryesor.
NË kushtet financiare si pjesë e kostove, duhet të merren parasysh kostot e pagesës së tarifës së përgjithshme dhe honorareve për ekskluzivitetin.
Analiza e Riskut
Çdo biznes është i ekspozuar ndaj një sërë rreziqesh. Kjo është veçanërisht e vërtetë për ndërmarrjet e sapohapura. Prandaj, plani i biznesit duhet të ketë detyrimisht një seksion që analizon ndikimin e rreziqeve dhe përshkruan masat e parashikuara për kompensimin e tyre.
Në veçanti, duhet të analizohen llojet e mëposhtme të rreziqeve:
- mungesa e fondeve në fazën fillestare;
- përkeqësimi i kushteve të tregut si rezultat i ndryshimeve që ndodhin në industri;
- ulje e çmimit si rezultat i ndikimit të konkurrentëve;
- pamundësia për të arritur vëllimet e planifikuara të shitjeve;
- dështimet në furnizimin e lëndëve të para, prodhimin e mallrave etj.
Analiza e rrezikut kryhet sipas skemës së mëposhtme:
Për të hartuar një plan biznesi për një kredi, është e nevojshme të përgatitni një model financiar të plotë të projektit, të konfirmoni të ardhurat e tij, të merrni parasysh kostot e funksionimit dhe investimit, inflacionin, të ndani saktë flukset e parave të kompanisë dhe projektit. , dhe vlerësoni me maturi kohën e projektit. Le të shqyrtojmë të gjitha këto faza në më shumë detaje.
Burimi kryesor i financimit nga palët e treta për projektet investuese janë ende kreditë bankare afatgjata. Në përpjekje për të marrë një kredi për një plan biznesi, kompanitë shpesh e hartojnë atë zyrtarisht dhe e përshtatin atë me kërkesat e bankës. Si rezultat, ata nuk marrin parasysh tiparet e projektit dhe bëjnë gabime.
Këtu janë gjashtë këshilla që do t'ju ndihmojnë të vlerësoni objektivisht efektivitetin e një projekti të ardhshëm dhe të rrisni shanset tuaja për financim.
1. Për të marrë një kredi për një plan biznesi, hartoni një model të plotë financiar
Pyetja kryesore për një bankë kur analizon një plan biznesi për marrjen e një kredie është nëse kompania është në gjendje t'i kthejë paratë? Kërkohet të përgjigjet modeli financiar, duhet vendosur në fillim, ky është thelbi i planit të biznesit.
Në model, është e nevojshme të llogariten të ardhurat, shpenzimet, kostot e investimit, të sigurohen burimet e financimit, të merren parasysh mjedisi tatimor dhe makroekonomik. Me fjalë të tjera, nëse një ide investimi kërkon investime prej 1 miliardë rubla, atëherë në planin e biznesit është e nevojshme të përshkruani dhe llogaritni:
- ku dhe për çfarë qëllimesh do të ndani 1 miliard rubla që dëshironi të merrni me kredi sipas një plani biznesi;
- çfarë gjeneron të ardhurat e projektit;
- cilat janë arsyet për të shitur vëllimin e produkteve të përfshira në projekt me një çmim të caktuar;
- çfarë burimesh do të kërkohen: vëllimi dhe kostoja e lëndëve të para, kostot e personelit, komunikimi, transporti dhe kosto të tjera të nevojshme për prodhimin dhe shitjen e produkteve;
- burimet e mundshme të financimit: madhësia, kostoja, kushtet e kthimit;
- treguesit e performancës në bazë të të cilëve ju vendosni për përfitimin e projektit.
Le të hedhim një vështrim më të afërt në treguesit e performancës.
1. Treguesit financiarë aftësia kreditore*.
- Raporti borxh/EBITDA. Llogaritur duke përdorur formulën Borxhi / EBITDA= (Kredi afatshkurtër) : EBITDA. Vlera optimale është 3-3,5.
- Raporti i Mbulimit të Shërbimit të Borxhit (DSCR). Llogaritni treguesin sipas planit të rrjedhës së parasë në çdo periudhë. Formula: DSCR = Rrjedha e parasë përpara pagesave në bankë: Pagesat në bankë, ku pagesat në bankë = Shuma e shlyerjes së borxhit për periudhën Interesi i kredisë. Vlera e dëshiruar e raportit të mbulimit të borxhit është 1.15–1.2.
- Raporti i mbulimit të interesit (ICR). Formula: ICR = EBIT: Interesi i pagueshëm. Standardi është 1.
2. Treguesit e performancës së bankës.
- Norma e brendshme e kthimit (IRR) , i llogaritur mbi fluksin e parave të disponueshme për shërbimin e borxhit (Flukset e parave të disponueshme për shërbimin e borxhit, CFADS). Niveli CFADS IRR është norma maksimale e interesit të huasë që projekti do të mbajë gjatë afatit të huasë. Ka kuptim ta krahasojmë me normën e interesit të shpallur nga banka.
- Periudha e kthimit me zbritje (DPBP) e llogaritur duke përdorur CFADS. Kjo është periudha minimale e shlyerjes së kredisë, ajo duhet të jetë më e vogël se periudha e huasë.
* Kjo është një listë bazë, bankat mund të përdorin treguesit e tyre, të modifikojnë formulat dhe të rregullojnë standardet.
2. Konfirmoni të ardhurat e projektit kur përgatitni një plan biznesi për një kredi
Nga këndvështrimi i bankës, të ardhurat nga projekti nuk janë vetëm një hyrje fondesh në projekt, por edhe një burim pagese interesi dhe shlyerje borxhi. Përfshini në planin tuaj të biznesit për një kredi:
- bazën e provave për ekzistimin e kërkesës;
- vëllime adekuate të prodhimit, duke marrë parasysh kapacitetin e tregut dhe kapacitetin e prodhimit;
- çmimet reale, duke marrë parasysh strategjinë e çmimeve të kompanisë.
3. Llogaritni kostot operative dhe investuese
Zgjedhja e teknologjive dhe vendndodhjeve projekt investimi, kompanitë shpesh i kushtojnë më shumë vëmendje çështjeve teknike: karakteristikave të pajisjeve, kërkesave për hapësirën e prodhimit, nevojave për transport, lëndëve të para, komunikimeve dhe personelit. Në këtë fazë ekziston një rrezik i lartë për të nënvlerësuar investimin e kërkuar, pasi disa çështje mbeten të pazgjidhura. Për shembull, pajisje ndihmëse, transport. Dhe disa nga kostot nuk mund të vlerësohen ose parashikohen plotësisht në fillim të projektit. Për shembull, përqindja e rritjes së kostos së punimeve të ndërtimit për shkak të sqarimeve në dokumentacionin e projektit.
Gabimi është të injorosh investimet në kapital qarkullues. Si dhe fondet që do të vendosen në stoqe të lëndëve të para, produkte të gatshme, të arkëtueshmet dhe paradhëniet ndaj furnitorëve.
E gjithë kjo çon në nënvlerësimin e kostove dhe nevojën për rritjen e kredisë. Për bankën, ky është një sinjal se klienti nuk është i aftë për nuancat e biznesit dhe plani është hartuar gabimisht.
Rekomandimi kryesor për formimin e kostove të investimit dhe operimit është prania e një ekipi profesional me përvojë, duke përfshirë specialistë inxhinierikë dhe teknikë, dhe marrja e këshillave nga ekspertë dhe ekspertë të industrisë.
Shpesh, kostot e funksionimit, veçanërisht kostot e përgjithshme të prodhimit (kostot e riparimit, pjesët e këmbimit, materialet ndihmëse, mirëmbajtja e pajisjeve), planifikohen afërsisht, në analogji me projekte, ndërmarrje ose me ekspertizë të ngjashme. Prandaj gabimi në llogaritjet dhe rivlerësimi i efektivitetit të projektit. Prandaj, mos zgjidhni opsionin më optimist për një plan biznesi për një kredi, merrni vlerat mesatare.
Marrja e një kredie nga një bankë është shumë më e lehtë nëse e dini qartë se çfarë saktësisht dhe sa do të duhet të shpenzoni për të hapur një biznes. Pothuajse të gjitha bankat kërkojnë një plan biznesi për ndërmarrjen e ardhshme nga huamarrësit, nëse po flasim në lidhje me një kredi nga e para. Një plan biznesi i shkruar mirë nuk është humbje kohe. Ai do të ndihmojë drejtuesin e kompanisë të organizojë siç duhet proceset e punës, t'i përgjigjet në kohën e duhur ndryshimeve më të vogla të tregut, të menaxhojë në mënyrë efektive biznesin dhe gradualisht të rrisë fitimet e veta.
Cila është rëndësia e një plani biznesi për një sipërmarrës individual
Plani i biznesit tregon qartë të mirat dhe të këqijat e çdo kompanie, dobësitë dhe pikat e forta, perspektivat dhe pika të diskutueshme. Një sipërmarrës mund të përdorë një plan biznesi për të hartuar plane strategjike dhe taktike, për të rregulluar sjelljen e tregut dhe për të marrë vendime të sakta dhe në kohë.Për më tepër, ky dokument është jashtëzakonisht i rëndësishëm për tërheqjen e investitorëve ose marrjen e një kredie institucionet financiare. Për më tepër, sa më pak të operojë kompania, aq më me kujdes investitorët do ta vlerësojnë këtë dokument. Në prani të biznes operativ, e cila tashmë po gjeneron të ardhura, kontribuuesit mund të marrin në konsideratë konceptin aktual të ndërmarrjes. Dhe për të krijuar një biznes nga e para, është e rëndësishme të mendoni dhe të merrni parasysh çdo gjë të vogël, detajet më të vogla.
Ekzistojnë dy lloje të planit të biznesit:
- të destinuara për përdorim personal (për pronarin e ndërmarrjes ose një zbatues të jashtëm të projektit);
- krijuar për lexuesit e palëve të treta (për investitorët, bankat, partnerët).
Si të shkruani një plan biznesi nga e para
Mund të merrni financime për zhvillimin e biznesit jo vetëm në bankë. Qendra e Punësimit ofron subvencione falas për qytetarët e papunë për të filluar biznesin e tyre. Si të merrni një kredi biznesi falas? Për ta bërë këtë, ju duhet të merrni një kurs të shkurtër dhe të mbroni planin tuaj të biznesit. Është falë këtij dokumenti që stafi i Qendrës do të vendosë nëse ia vlen të investohet në projektin tuaj.
Shuma maksimale që mund të merret në Qendrën e Punësimit është 58,800 rubla (shuma e përfitimit më të madh të papunësisë për vitin). Meqë ra fjala, mund të merrni sërish të njëjtën shumë nëse punësoni zyrtarisht një të papunë të dërguar nga Shërbimi i Punësimit. Kjo skemë funksionon vetëm për sipërmarrës individualë (rifinancimi nuk ofrohet për LLC). Në të njëjtën kohë, biznesi duhet të gjenerojë të ardhura.
Procedura për hartimin e një plani biznesi për Qendrën nuk është shumë e ndryshme nga zhvillimi i një dokumenti standard. Sigurohuni që të merrni parasysh pikat e mëposhtme:
- nëse aktiviteti i nënshtrohet licencimit;
- cila skemë tatimore është më e mirë për të zgjedhur;
- a ka një furnizues në rajonin ku ndodhet kompania (nëse jo, sa do të kushtojë dërgimi i mallrave, lëndëve të para, materialeve);
- kur biznesi fillon të bëjë fitim (përcaktoni periudhën e shlyerjes);
- tiparet e shpërndarjes së të ardhurave (nëse projekti zbatohet së bashku me partnerët);
- përshkrim i detajuar i proceseve të prodhimit;
- Si planifikoni t'i zgjidhni problemet e biznesit?
- çfarë rreziqesh vini re, si mund të minimizohen.
Kur hartoni një plan biznesi për Qendrën e Punësimit, kostot e regjistrimit të një ndërmarrje mund të konsiderohen veçmas, pasi organizata gjithashtu i rimburson ato (përveç pagesës së përfitimeve për vitin). Mund t'i atribuohet këtu.