Банківська сфера – приваблива, прибуткова та непроста. Вона приваблює підприємців, оскільки у ній найбільший капітал. Щоб зрозуміти, як відкрити банк, підприємницького таланту мало, важливі знання. Потрібен досвід роботи на керівних посадах у банку, великий стартовий та статутний капітал.
Особливості даної сфери у Росії
За статистикою, у Росії банківська сфера стрімко розвивається.Відкриваються нові ринки, що стимулює зростання та розвиток бізнесу, що кредитуються. Банки відкриваються партнерами спільно, подальшим управлінням займають саме акціонери. Потрібні наймані менеджери, які займають безпосереднім управлінням у процесі роботи. Відкрити власний банк непросто, крім коштів, потрібна сильна команда фахівців.
Декілька послуг, що надаються:
- депозитні вклади;
- видача кредитів;
- переклад грошових коштів;
- обмін валюти;
- інкасація торгово-фінансових точок;
- обслуговування рахунків юридичних та фізичних осіб.
Алгоритм
Якщо робити послідовні кроки згідно з інструкцією, то проблем не має виникнути. Головне, заручитися фінансовою підтримкоюпартнерів. На перших етапах необхідно розробити стратегію розвитку, кредитування та залучення депозитних вкладів. Також потрібно визначити якого типу установу. Використовуйте слуги юриста, оскільки він грає роль під час реєстрації та всієї діяльності банку.
Покрокові етапи, щоб підготуватися:
- Розробка стратегії, бізнес-плану.
- Пошук капіталу.
- Формування пакета документів.
- Розподіл часток.
- Встановлення виду банківської діяльності.
- Встановлення та розподіл повноважень.
- Підписання договорів та інших документів.
Як це зробити?
Для початку діяльності необхідно мати стартовий та статутний капітал. Після збору всіх документів, точний перелік яких можна дізнатися у ФНП та ЦБ РФ, потрібно переходити до збору документів. Після їх подання оформлення може тривати до півроку. Усі домовленості з партнерами обов'язково мають бути прописані документально, як і те, скільки грошей кожен вкладає. Незважаючи на досить тісний ринок у цій сфері, якщо запропонувати вигідні умови корпоративним клієнтам, зростання буде гарантовано.
Перелік документів, які потрібно отримати для відкриття установи:
- ліцензія від банку на банківську діяльність;
- ліцензія від центрального банку на операції із дорогоцінними металами;
- дозвільні документи від Митного комітету РФ;
- довідка з державної інспекції пробірного контролю про факт реєстрації фінансової установи;
- дозвіл комісії з роботи з цінними паперами.
Скільки коштує?
З нуля розпочати справу не вдасться, крім мінімального розміру статутного капіталу, 300 мільйонів рублів, потрібні кошти на відкриття головного офісу. Перший офіс може бути одночасно і відділенням банку. Тому кошти потрібні і на обладнання офісів. Крім вартості техніки, меблів та подібного, сюди варто включити засоби охорони, сейфи та розробку системи обліку. Також знадобиться великий штат співробітників, навіть спочатку.
Приблизні загальні розрахунки:
- співробітники - 500,000 рублів (Юристи, економісти, бухгалтери, менеджери, керівники);
- головний офіс - 700,000 (Техніка, меблі, сейфи);
- відділення банку - 400,000 (Обладнання, сейфи, каси, меблі);
- оформлення документів – 300,000 (Ліцензії, дозволи);
- обов'язковий капітал – 300,000,000 (має бути засвідчений документально).
Разом: 301,900,000 рублів.
Галерея «Банківський офіс зсередини»
Робочі місця операторів Місця для прийому клієнтів
Де відкривати?
Як уже згадувалося вище, за необхідної економії головний офіс та відділення банку можна поєднати. Але найкраще відразу відкривати філії у великих містах країни. Це дозволить відразу масштабувати та збільшити продажі банківських продуктів.
Труднощі та підводні камені
Незважаючи на зростання та періодичну стабільність банківської сфери, Проблеми можуть виникнути різні. Скрутним може бути пошук інвесторів. Проблеми можуть виникнути на будь-якому етапі оформлення документів або під час роботи з підрядними організаціями.
Одним з найпоширеніших видів великого бізнесує відкриття свого банку. Нижче буде поетапно описано схему того, як створити банк.
Форма бізнесу не має важливого значення, банк може бути акціонерним товариством чи підприємством. Якщо формально засновником банку є юридична особа, то перед поданням документів на дозвіл банківської діяльності потрібно, щоб не було неплатежів до фондів та збитків.
Статутний фонд
Якщо створюється комерційний банк, то він має бути зареєстрований у Національному банку із повністю сформованим статутним фондом. Бюджет фонду складають особисті кошти засновників, задекларовані та оформлені у відсоткові частини. Кожен із засновників має право не більше, ніж 35% від частини статутного фонду.
Перш ніж створити свій банк, потрібно сформувати статутний фонд необхідного розміру. Для банків та фінансових організацій – 5 млн. євро. Цю суму може бути внесено як до іноземної, так і до національній валюті.
Коли статутний фонд повністю сформований і його мінімальна частина складається з грошових коштів, то вони перераховуються на тимчасовий рахунок, відкритий у Національному банку, на певний час, необхідний для завершення процедури реєстрації нового банку.
Решта статутного фонду може складатися з нерухомості, оформленої за всіма необхідними нормами та придатною для експлуатації.
Необхідні документи
Задумавшись про те, як створити банк, насамперед варто подбати про правильному оформленнівсіх документів.
- Статут банку.
- Заява про державну реєстрацію з переліком банківських операцій, що підлягають ліцензуванню.
- документи статутного фонду. Зазвичай це виписка з тимчасового рахунку про наявність коштів.
- Витяг з рішення засновників, де вказані посади керівників та головного бухгалтера банку.
- Копії реєстрації юридичних осіб- Засновників банку.
- Документи фізичних осіб – засновників банку.
- Документи, що підтверджують право місцезнаходження банку за його юридичною адресою.
- Довідку про декларування грошових частин фонду Податкова інспекція.
- Документи про перерахування коштів статутного фонду кожним із засновників.
- Анкети передбачуваних кандидатур на посади головного бухгалтера та керівників відділів. Їхня відповідність вимогам – вища економічна освіта, трирічний досвід роботи на подібній посаді в банку, відсутність судимостей.
- Трирічний бізнес-план, що показує приблизний рівень доходів та витрат.
- Експертна оцінка нерухомого майна статутного фонду та акти перевірки оціночної комісії.
- Документи, що підтверджують плату за отримання банківської ліцензії та державну реєстрацію.
- Документи, що підтверджують технічну оснащеність банку.
Реєстрація банку
Після отримання та подання всіх вищезгаданих документів Національний банк розгляне їх у строк до двох місяців. За результатами роботи консультаційної комісії буде ухвалено рішення про відповідність кандидатур керівників та головного бухгалтера. Після винесення позитивного рішення Правлінням Національного банку, відділ ліцензування додає запис про реєстрацію до Єдиного державного регістру юридичних та фізичних осіб. Підтверджуючий документ видається керівнику банку, а дані про реєстрацію передаються до Міністерства статистики, Міністерства фінансів до Інспекції Державного податкового комітету.
У разі відмови у реєстрації, Правління Національного банку оголошує причини. Це може бути або невідповідність статутного фонду в оформленні або розмірах, неправильно подана інформація в документах для реєстрації, невідповідність кандидатур керівників або фінансового стану засновників банку.
Створення філій
Після того, як вам вдалося створити свій банк, можна відкрити низку представництв або філій. Філії здійснюють усі банківські операції основного банку, передбачені ліцензією. Для отримання дозволу на відкриття філії потрібно також звернутися до Національного банку та надати низку документів. Потрібно написати заяву про створення філії та подати документ, що підтверджує рішення про відкриття філії зборами засновників.
Упродовж 30 днів комісія розгляне питання доцільності відкриття філії.
Негативним рішення може бути через збитки, які ніс банк протягом трьох місяців перед поданням заяви, або невідповідності оформлення документів про організацію філії та її діяльність. За позитивного рішення список зареєстрованих філій додаватиметься до статуту банку. Крім цього банку може бути видано дозвіл на організацію обмінних пунктів та розрахункових центрів. Також банк може мати представництво, яке не здійснює банківських операцій, а представляє інтереси банку.
Отримання ліцензії
Банківські операції підлягають ліцензуванню. Під час реєстрації банку видається загальна ліцензія. Вона дозволяє проводити фінансові операції у національній валюті. Після отримання цієї ліцензії банк може подати заяву на отримання внутрішньої ліцензії, що дозволяє здійснювати фінансові операції в іноземній валюті.
Через рік після реєстрації банк може подати заяву на отримання генеральної ліцензії, що дозволяє проводити фінансові операції за межами країни. Винятки становлять філії іноземних банків чи банки, статутний фонд яких становлять іноземні інвестиції.
Через три роки після реєстрації банк може подати заяву на отримання ліцензії на проведення операцій із дорогоцінними металами та камінням. Для ствердного рішення про видачу ліцензій банк повинен мати кошти у розмірі не менше 10 млн. євро. Після отримання ліцензій банк може проводити фінансові та банківські операції, а й вносити технологічні доповнення у роботу. І перед тим як створити свій банк, потрібно продумати все так, щоб він відповідав усім технічним вимогам. Краще якщо він пропонуватиме своїм клієнтам, якомога більшу кількість банкоматів. Не зайвим буде створити інтернет-банк, це сучасний засіб дистанційного обслуговування клієнтів.
Ліквідація банку
Зміна у діяльності банку то, можливо пов'язані з процесом реорганізації. Вона може бути зроблена після прийняття рішення зборами засновників або у судовому порядку за рішенням державних органів. Може відбутися злиття банку з іншим банком. Тоді всі права переходять до новоствореної структури. При виділенні частина банку стає незалежною банківською структурою. У всіх випадках зміни статусу банку відбувається перереєстрація.
Ліквідація ж банку може бути проведена після рішення ради засновників та державних органів.
У разі ліквідації створюється спеціальна комісія, яка слідкує за правильністю процедури припинення діяльності.
Банківський бізнес – це вигідне, але дуже складне напрямок. І займатися цим видом бізнесу здатні люди, які мають великий досвід, необхідними знаннямита можливістю вкласти серйозні інвестиції. Але якщо бажання відкрити фінансову установу велике, а можливостей не вистачає, то можна відкрити кредитні організації. На їхнє відкриття знадобиться менше коштів.
Зазвичай на відкриття банку йдуть досвідчені підприємці. Їм власний банк необхідний обслуговування головного підприємства. Банків у Росії багато, у тому числі як великі, і дрібні. Велика конкуренція. Але з іншого боку, все більше людей користуються послугами банків, а отже, і у вас є можливість налагодити успішну справу. Відкрити приватний банк у Росії непросто. Але за наявності грамотно складеного бізнес-плану, за дотримання всіх норм і правил бізнес стане успішним.
Бізнес-план просто необхідний. Він допоможе не упустити жодної дрібниці та нюансу, щоб нічого не заважало роботі банку.
І великі, і дрібні банки проводять регулярно середньострокове планування своєї діяльності зміцнення своїх позицій. Саме для цього розробляється бізнес-план, який ґрунтується на аналізі та плануванні.
Детальне планування дозволить правильно вибрати основну стратегію свого розвитку, здобути переваги перед конкурентами. Наприклад, досвід багатьох банків показує, що банки середні та маленькі повинні працювати у конкретному напрямку. Універсальним може бути лише великий банк. І цей напрямок роботи має бути зафіксований у бізнес-плані.
Розробка бізнес-плану має ґрунтуватися на аналізі розвитку. Аналітичні розробки проводять у кількох напрямах. Аналізується законодавче середовище та зовнішній ринок, продажі та клієнтська база, становище банку на фінансовому ринку та оцінка конкурентів. І тут можна скласти прогноз наступні п'ять років.
Планування стратегії розвитку банку допоможе розширити ресурсну базу, збільшити зростання доходів, допоможе скласти основні цілі розвитку на п'ять років. Наприклад, завоювати позитивну репутацію та постійно її підтримувати; розширювати спектр послуг; розширювати основу клієнтів; залучати нові інвестиції; створювати гнучку процентну політику; і так далі.
Різновид банків
Для підприємця-початківця потрібно знати існуючі різновидибанків, щоб вибрати той напрямок, який найповніше зможе відобразити його прагнення. Фінансові установи поділяються на п'ять видів:
- Роздрібні. Їхня перевага – вони надають всі види фінансових послуг. Їхня відмінність – диверсифікація активів.
- Кредитні. Банківські кошти- Це актив, клієнтська заборгованість - пасив.
- Розрахункові. Робота із фізичними особами, пропозиція всіх розрахункових послуг.
- Ринкові. Інвестиції у цінні папери.
- Міжбанківські структури.Взаємодія з фінансовими організаціями, внаслідок чого одержують прибуток.
Але багато банків вибирають універсальний тип, щоб працювати в декількох напрямках одночасно. У ліцензії банку докладно описано, які операції банк має право здійснювати. Ліцензія змінюється лише через два роки. Є можливість вибрати той вид банку, де відчувається певний недолік.
Читайте також: Бізнес план ломбарду: які документи потрібні для відкриття
Як відкрити власний банк
Перед такою важливою справою як відкриття власного банку проведіть серйозний аналіз своїх можливостей і сил. І ви, і ваші засновники повинні мати необхідну суму, не повинно бути судимостей у минулому та поганої кредитної історії. Перевірка документів банку супроводжуватиметься тотальною перевіркою всіх засновників.
Є важлива умова, що на особовому рахунку компанії має бути п'ять мільйонів євро. В іншому випадку, реєстрація буде неможлива.
Після цього всі партнери підписують договір та обирають організаційно-правову форму своєї організації. Зазвичай комерційний банк відкривають як акціонерне товариство. Закон не обмежує у виборі відкритого товариствачи закритого. Для діяльності банку вибирається код ОКПД 2 64. Це фінансові послуги.
Наступний етап. Необхідно скласти та підписати установчий договір. У Центральному банку Росії вам підкажуть, чи правильно ви вибрали назву своєї організації, чи немає аналогів вже існуючих фінансових установ.
Отримавши свідоцтво про реєстрацію, всю необхідну інформацію надсилають до Головного управління регіону, де ви відкриваєте банк. Неможливе одержання ліцензії, якщо немає погодження з ГТУ. Усі перевірені ГТУ документи надсилаються для наступної перевірки центральний банк, де можуть знадобитися додаткові відомості. І це ще не все. Комітет банківського нагляду вирішує питання реєстрації. І якщо всі питання отримали позитивне рішення, у Податковій інспекції новий приватний банк заноситься до Реєстру кредитних установ.
Упродовж тридцяти днів засновники повинні внести на рахунок статутний капіталта зібрати потрібні папери. Ось цей перелік:
- Заява засновників.
- Установчі документи.
- Бізнес план.
- Збори засновників мають ухвалити протокол.
- Квитанція про сплату держ.мита.
- Документи про реєстрацію засновників та їх нотаріально засвідчені копії.
- Анкети кандидатів на керівні посади.
- Юридичні особи представляють аудиторський висновок, що їх фінансова звітність є достовірною. Фізичні особипред'являють документи, що підтверджують джерело їх коштів, що вони вносити.
- Документи, на підставі яких готується висновок, що кредитна організація дотримується всіх вимог щодо касових операцій.
- Завірене згоду федерального антимонопольного органу створення фінансового установи.
- Якщо банк реєструється як акціонерне товариство, реєструється їхній перший випуск акцій.
- Список засновників та їх повні дані.
Завдання збору документів можна спростити. Є установи, що спеціалізуються на зборі необхідної документації. Можна звернутись до них. Але вартість послуг досить висока, а гарантії на те, що ліцензію видадуть, немає. Причин відмови у видачі ліцензії багато. Видів ліцензії багато, головне, правильно вибрати.
Люди, які хоч трохи розуміються на тенденціях та динаміках сучасного фінансового ринку, банківських послуг та кредитування не рідко задаються питанням, як відкрити свій банк?
Варто уточнити, що відкриття банку — процес не легкий, який потребує чимало фінансових вкладень. За допомогою цієї статті ви легко зможете впоратися із наміченою метою.
З кожним днем фінансове становище росіян стає все стійкішим, збільшуються доходи, у зв'язку з цим відкриття банку можна вважати досить цікавим методом організації свого бізнесу.
Перш ніж ставити питання, як відкрити банк, потрібно дуже ретельно проаналізувати можливості відкриття цієї фінансової установи у межах певного регіону. Головна метацього бізнес-плану – відповісти вам на запитання , як відкрити свій банк.
Відкриття банку вважається чудовим способом довгострокового інвестування. Незважаючи на високий рівеньКонкуренція попит на банківські послуги завжди залишається стабільним.
Типи банків
Якщо ви плануєте відкрити банк середнього рівня, то ви повинні знати, що на сьогоднішній день існує 5 типів банків:
- Розрахункові банки
- Кредитні банки
- Роздрібні банки
- Ринкові банки
- Фінансові міжбанківські структури.
Кожен тип має свою специфіку. Для початку потрібно визначитися, який тип банку ви хочете відкрити.
Розрахунковий банк – у цьому установі основний акцент робиться на розрахунково-касові операції.
Кредитний банк – у даному випадкупасивами вважатимуться власні кошти, А активами - заборгованість клієнтів.
Роздрібний банк – такі банки характеризуються різноманітністю активів та надають клієнтам найширший спектр послуг.
Ринковий банк — у разі активами є цінних паперів, а пасивами – власні кошти.
Фінансові міжбанківські структури – ці установи одержують прибуток від співпраці з іншими банками та здійснюють міжбанківські транзакції.
На сьогоднішній день найбільше банків роздрібного типу. Але це ще не говорить про те, що такий банк варто відкривати. У цьому випадку все залежить від вашого рішення.
Необхідні документи
Щоб відкрити банк, потрібно зареєструватися як закрите акціонерне товариство та отримати такі документи:
- Ліцензія ЦБ РФ на провадження банківської діяльності
- Ліцензія ЦБ РФ на здійснення операцій із коштовностями
- Дозвіл Митного Державного комітету
- Посвідчення державної інспекції пробірного контролю щодо реєстрації банку
- Ліцензія комісії з ринку цінних паперів.
Органи управління банком
Найвищим органом управління банку є збори всіх акціонерів. Воно здійснює загальний контроль за діяльністю банку, встановлює основні цілі діяльності банківської установи.
Рада директорів займається керівництвом над діяльністю всього банку, за винятком питань, що стосуються загальних зборівакціонерів.
Фінансово-господарська діяльність контролюється ревізійною комісією, яка провадить діяльність на підставі спеціального Положення, яке було затверджено зборами акціонерів.
Основні підрозділи банку
Зовнішньоекономічна діяльність здійснюється відповідно до законодавства РФ у галузі експортно-імпортних, валютних та інших зовнішньоекономічних операцій.
Управління гарантій та кредитування готують відповідні документи для Кредитного Комітету. Крім цього, вони зобов'язані надати інформацію керівництву Банку про суму позичкової заборгованості, здійснює роботу із позичальником з кредитних угод, аналізує умови та можливості кредитування.
Управління кредитування та гарантій робить оцінку платоспроможності та кредитоспроможності позичальників для того, щоб встановити економічну ефективністькредитування, здійснює аналіз забезпечення повернення позики, оцінює ліквідність застави, платоспроможності гаранта, оформляє все необхідні документи.
Управління кредитування взаємодіє з різними службами Банку з гарантійних та кредитних операцій.
Управління роботою з дорогоцінними металами займається здійсненням операцій із коштовностями. Операції здійснюються як у міжнародному ринку, і на внутрішньому. Також управління займається зберіганням та купівлею металу, займається організацією роботи дилінгу з металами, забезпечує роботу дилінгу з депозитарієм, бухгалтерією та спеціальним підрозділом, який займається цінними паперами.
Служба внутрішнього контролю контролює ризики банківської роботи. Служба здійснює свою діяльність відповідно до Статуту Банку. Положення про службу цього органу встановлюється Радою директорів.
Керівник Служби призначається на посаду Головою Правління, який погоджує своє рішення із Радою Директорів.
Загальна кількість Служби контролю встановлюється Радою Директорів.
Фінансовий план
В наш час, щоб відкрити невеликий банк, потрібно мати в наявності суму не менше 100 000 000 рублів, а для середнього – 500 000 000. Незалежно від стартового капіталу, термін окупності становить від 5 до 10 років.
Схожі бізнес ідеї
Банківська сфера є вкрай привабливою через свою високу прибутковість. Незважаючи на те, що відкриття банку є досить складним процесом, а обсяг інвестицій навіть у невелику. кредитну організаціюДуже великий, багато власників великих капіталів замислюються про відкриття власного банку. У цій статті ми докладно розглянемо, як відкрити банк, які для цього будуть потрібні документи і скільки потрібно грошей.
Як відкрити банк – з чого почати
Перш ніж розпочинати підготовку до відкриття свого банку, слід провести повний аналіз ринку щодо можливості відкриття нової фінансової установи в конкретному регіоні, визначити тип майбутнього банку та оцінити конкуренцію. Варто зауважити, що, незважаючи на те, що конкуренція у банківському секторі традиційно дуже висока, банківські послуги мають колосальний попит. Таким чином, відкриваючи банк, слід визначити, які послуги користуються найбільшим попитом, і який тип банківських послуг є найбільш дефіцитним.
Відкриття банку – вибираємо вид банку
Загалом на сьогоднішній день існує п'ять форматів банків. Кожен з цих типів має свою специфіку, свої переваги та недоліки. Крім того, всі вони вимагають трохи різного підходу до організації роботи, різних інвестицій.
Розрахункові банки
Розрахунковий банк – це установа, у якому основний акцент робиться на розрахунково-касові операції.
Роздрібні банки
Роздрібний банк – це фінансова організація широкого профілю, що пропонує клієнтам якнайширший асортимент послуг.
Кредитні банки
Кредитний банк – банк, що спеціалізується на кредитуванні. Активи банку – видані кредити, а пасиви – кошти.
Ринкові банки
Ринковий банк – організація, що спеціалізується на цінних паперах. Активи банку цього формату – цінні послуги, пасиви – власний капітал.
Міжбанківські структури
Міжбанківська структура - це спеціальний банк, що спеціалізується на проведенні міжбанківських операцій, і отримує прибуток у вигляді комісійних від таких транзакцій.
Як відкрити банк – необхідні документи
Для відкриття банку будь-якого з вищезазначених типів знадобляться такі документи:
- Ліцензія Центробанку РФ на провадження банківської діяльності (Генеральна ліцензія ЦБ РФ);
- Ліцензія Центробанку Росії на здійснення операцій з дорогоцінними металами;
- Ліцензія комісії з ринку цінних паперів РФ;
- Дозвіл Митного Держкомітету РФ;
- Посвідчення держ. інспекції пробірного контролю РФ про реєстрацію банківської організації.
Відкриваємо банк – послуги
Коли тип майбутньої фінансової організаціїобраний, а необхідні документи отримані, слід скласти план спектру послуг, орієнтуючись на обраний формат і капітал банку. Варто зауважити, що хоча роздрібний банк і вимагає найбільших вкладень, він є найкращим варіантомз точки зору привабливості для клієнтів, які можуть отримати всі послуги в одному місці.
Приміщення
Варто мати на увазі, що до приміщень, в яких розташовуються банки, пред'являються особливі вимоги як щодо конфігурації, так і щодо матеріалів стін, перегородок, дверей та іншого. Приміщення має бути розташоване в місці з гарною прохідністю і мати площу не менше ніж 100 кв. метрів.
Витрати та окупність
Сумарний обсяг витрат на відкриття невеликого регіонального банку оцінюється фахівцями ринку 500 млн. рублів (10 мільйонів доларів). Якщо банк матиме 2-3 філії, цю суму слід подвоїти. Середній термін окупності банківської організації у Росії становить від п'яти до десяти років.
Сподіваємось, що наша стаття допомогла вам отримати уявлення про те, як відкрити банк. І хоча ризики в банківській справі є надзвичайно великими, жоден інший бізнес не може похвалитися порівнянними за обсягами прибутками.