Pentru întreprinderile mici, Sberbank oferă un sistem special Sberbank Business Online. Funcționalitatea sistemului pentru întreprinderile mici vă permite să vă controlați conturile și alte produse bancare deschise cu Sberbank. Conectarea la contul Sberbank Business Online se efectuează folosind datele de conectare și parola pe care le-ați primit în timpul înregistrării sau un token USB (la discreția dvs.).
Sberbank afaceri mici online: autentificare
Pe 21 mai 2018, designul și funcționalitatea contului au fost actualizate pentru sistemul Sberbank Business Online (după conectare, puteți utiliza noua versiune sau puteți reveni la versiunea anterioară).Întreprinderile mici sunt cele mai vulnerabile activitate antreprenorială in Rusia. În primul rând, micii afaceriști nu au capitaluri uriașe care să se poată ascunde în spate în diverse situații, iar în al doilea rând, profituri instabile care depind de bunăstarea generală a populației etc. Prin urmare, antreprenorii caută modalități de a economisi bani, astfel încât să poată trăi din ceva și să dezvolte compania. Una dintre aceste metode este oferită de Sberbank Business, un serviciu conceput pentru un flux de lucru simplificat și posibilitatea de a plăti facturile de la distanță fără o întâlnire personală. Problema semnării contractelor este acută de multă vreme pentru multe firme mici, pentru că trebuie să rătăciți constant de la un capăt la altul al orașului sau chiar să mergeți în alt oraș pentru a semna câteva bucăți de hârtie. Cu oferta de la Sberbank, aceste probleme pot fi evitate, economisind astfel nu numai timp, ci și bani.
Înregistrare și autentificare la Sberbank business online 9443
Aș dori să spun imediat să vă avertizez că, pentru a vă înregistra în sistem, trebuie să contactați personal sucursala băncii și să completați o cerere pentru furnizarea unor astfel de servicii acolo. Procesul nu necesită mult timp și nu trebuie să plătiți nimic pe loc. Pe viitor, vi se va percepe o taxă lunară în funcție de tarif. Sistemul Sberbank Business Online poate fi utilizat atât de clienții Sberbank, cât și de antreprenorii care au conturi bancare deschise în alte bănci ale Federației Ruse.După ce completați formularul de cerere și semnați contractul de prestare a serviciilor, managerul vă va oferi o fișă de informare, care va conține date pentru intrarea în sistemul Internet. De acum înainte, operațiunile ulterioare pot fi efectuate de pe un computer sau tabletă. Pentru a intra în sistem, trebuie să vizitați site-ul Sberbank și să accesați secțiunea către clienții corporativi. După aceea, găsiți formularul de autentificare în colțul din dreapta sus al ferestrei browserului și faceți clic pe butonul de conectare. Acum trebuie să introduceți datele primite în bancă în câmpuri. Veți avea nevoie de un număr de telefon pentru autorizare. Pe care l-ați indicat în aplicație, lui îi va veni parola de confirmare, pe care va trebui să o introduceți.
Site-ul web sbrf ru Sberbank afaceri online
După autorizare, veți fi transferat la Zona personală utilizator. Acum aveți acces la toate instrumentele pentru efectuarea tranzacțiilor online. După cum știți, pentru orice tranzacție aveți nevoie de un contract semnat, în acest caz va fi folosit un cod unic din mesajele SMS, care va veni de fiecare dată când trebuie să faceți o afacere. De fapt, aceasta este o modalitate foarte convenabilă. Dacă doriți să faceți dulapul și mai sigur, atunci puteți utiliza semnatura electronica oferit de Sberbank. În funcție de alegerea cheii, va trebui să plătiți o sumă diferită de la 400 la 5000 de ruble. În acest din urmă caz, veți primi o cheie modernă cu afișaj și cea mai fiabilă protecție împotriva tuturor tipurilor de hack-uri. Pe lângă setul obișnuit de instrumente pentru a face afaceri online, puteți conta pe sprijinul managerilor companiei. Vei avea acces la serviciul de instruire în toate subtilitățile de a face afaceri virtuale. De asemenea, pe bază de plată, este oferit un manager personal de la bancă, care vă va învăța nu numai pe dumneavoastră, ci și pe angajații dumneavoastră cum să desfășoare afaceri folosind acest instrument. Cu ajutorul cabinetului, puteți configura și plata salariile angajații companiei dvs carduri de plastic Sberbank. Sistemul va calcula automat deducerile fiscale, va trimite fonduri către Fond de pensieși astfel vă scutesc de activitățile contabile de rutină. Printre alte lucruri Conectare Sberbank online pentru întreprinderi mici vă permite să reduceți semnificativ fluxul de lucru, ceea ce înseamnă că calcularea declarațiilor fiscale în perioada de vârf va fi mult mai ușor.Cea mai mare bancă din țară - Sberbank din Rusia nu ignoră micile afaceri. Pentru aceasta categorie de clienti institutie financiara nu numai că a dezvoltat o linie separată de produse și servicii, dar sa ocupat și de infrastructura și dezvoltarea IMM-urilor.
Ce fel de sprijin poate fi obținut de la Sberbank? Vă vom spune mai multe despre serviciile financiare și suportul informațional, precum și oferte speciale SBRF pentru întreprinderile mici.
Centrele de dezvoltare a afacerilor Sberbank
Centrele de Dezvoltare a Afacerilor (CRH) de la Sberbank sunt o infrastructură pentru micro și întreprinderile mici. Chiar și acei oameni de afaceri care nu sunt clienți de bancă pot deveni vizitatori la un astfel de centru.
Lista serviciilor prestate de CRH include următoarele:
Informația este putere, iar clienții Centrelor de Dezvoltare a Afacerilor sunt primii care primesc această resursă cea mai valoroasă și învață în timp util despre toate inovațiile din legislație, oferte avantajoase pentru obținerea serviciilor bancare, tarife flexibile și promoții speciale.
Reprezentanții afacerilor pot folosi oricare dintre serviciile oferite gratuit și la orice birou convenabil al Spitalului Districtual Central. Sunt potrivite pentru toți antreprenorii și firmele care intenționează să crească și să se dezvolte ținând cont de realitățile moderne.
Proiectul „Mediul de afaceri”
Sberbank of Russia s-a ocupat nu numai de furnizarea de servicii financiare, ci oferă și suport informațional entităților de afaceri. În acest scop a fost creat portalul Business Environment - o resursă web care acumulează materiale interesante și utile pentru antreprenori.
Următoarele zone sunt disponibile pe portalul Business Environment:
- Învățare la distanță pentru antreprenori și proprietari de afaceri (prelegeri video, seminarii și webinarii, teste online pentru începătorii care doresc să scrie un plan de afaceri și să își înceapă propria afacere);
- Pe net podeaua comercială pentru tranzactii in în format electronic cu parteneri ruși și străini;
- Aplicatii si servicii online pentru automatizarea si organizarea proceselor de afaceri;
- Managementul serviciilor bancare disponibile pentru afaceri;
- Afaceri rețea socială pentru oamenii de afaceri;
- Publicare online cu articole pe subiecte relevante.
Un moment important în dezvoltarea de succes a companiei poate fi numele acesteia. Ne-am dat deja seama ce să căutăm și cum să găsim un nume de companie.
Este util pentru antreprenori să folosească serviciile de achiziție oferite de multe bănci -.
Ce sunt plățile împrumutului de anuitate - /spravochnik/raschet/annuitetnogo-platezha-po-kreditu.html
Oferirea de garanții de licitație
Dacă nu știți încă despre acordul de cesiune, atunci vă puteți face o idee generală despre acesta făcând clic pe linkul /spravochnik/vidy-dogovorov/dogovor-cessii-eto-chto-takoe.html .
Pentru a lua în considerare cererea către bancă, trebuie să furnizați un pașaport și un plan de afaceri, precum și documentele financiare ale companiei, dacă aceasta funcționează deja. Este recomandabil să treci mai întâi printr-un training special de la Sberbank pentru noii veniți în afaceri pentru a crește șansele de aprobare a cererii.
Alte oferte de împrumut SBRF pentru întreprinderile mici
Sberbank are și alte programe de creditare pentru această categorie de clienți. Așadar, întreprinderile mici și mijlocii pot profita de oferte nu doar pentru un împrumut pentru demararea unui proiect, ci pot aplica și pentru următoarele împrumuturi:
- Fără garanții pentru orice scop;
- Pentru a completa capitalul de lucru;
- Pentru achiziționarea de active (echipamente, vehicule, imobile);
- Pentru refinanțarea datoriilor existente;
- Pentru a lansa noi proiecte;
- garanții bancare;
- Leasing de utilaje si echipamente.
Pe site-ul SBRF, întreprinderile mici au acces la toate informațiile despre aceste programe și alte servicii ale Sberbank din Rusia pentru antreprenorii individuali și persoane juridice. Acolo vă puteți familiariza și cu tarifele, termenii de înregistrare și parametrii serviciilor în sine.
Sistem electronic universal de gestionare a documentelor E-facturare
Pentru a simplifica procedura de schimb de documente cu contrapărțile, Sberbank oferă utilizarea serviciului online de facturare electronică. Aplicație managementul documentelor electronice crește viteza de circulație a documentelor oficiale, asigură siguranța acestora fără costuri suplimentare și, de asemenea, minimizează riscul erorilor și pierderii rapoartelor importante.
Mai mult, acest serviciu nu oferă doar interacțiune cu structurile comerciale: furnizori, clienți și alte contrapărți, ci și cu agențiile guvernamentale, inclusiv ajutând la automatizarea raportării către Serviciul Federal de Taxe al Federației Ruse.
Taxa de abonare pentru accesul la serviciul online de facturare electronică și trimiterea a 1000 de documente de ieșire - 295 de ruble pe lună, pentru fiecare document suplimentar va trebui să plătiți 2,95 ruble. Din acest motiv, un astfel de sistem electronic de gestionare a documentelor este cel mai potrivit pentru întreprinderile mici.
Sberbank se străduiește să fie mai accesibilă întreprinderilor mici. Din acest motiv, există servicii speciale pentru plăți electronice și gestionarea documentelor, condiții preferențiale pentru produsele de credit, diverse Servicii financiareținând cont de specificul întreprinderilor mici. Banca este pregătită chiar să preia formarea antreprenorilor și a proprietarilor de companii pentru a ajuta la dezvoltarea afacerii lor.
Video: un reprezentant al Sberbank al Rusiei vorbește despre ofertele actuale pentru întreprinderile mici:
Sberbank este în TOP-3 institutii de credit RF susține în mod activ mici și afaceri medii. O varietate de programe, capacitatea de a obține fonduri împrumutate pentru un pachet minim de documente, tarife accesibile sunt favorabile cooperării pe termen lung.
Condiții de împrumut în Sberbank
Împrumuturile micilor afaceri și antreprenorilor individuali reprezintă o prioritate pentru cea mai mare bancă din țară. Condițiile absolut transparente și un sistem flexibil de prețuri atrag potențialii debitori. Cu toate acestea, creditorul nu este pregătit să coopereze cu fiecare solicitant, deoarece acordă o atenție deosebită calității portofoliului de credite.
Un potențial împrumutat trebuie să îndeplinească cerințele minime, și anume:
- fondatorii au cetățenie rusă;
- fără pierderi pentru perioada de raportare (trimestru, an);
- lipsa procedurilor de executare existente, pretenții ale autorităților fiscale;
- termenul de desfasurare a activitatilor - minim 12 luni de la data inregistrarii (pentru anumite produse, perioada se poate reduce la 6 luni).
Toate produsele de credit pot fi împărțite în 2 grupe mari: fabrică și transportoare. (Tabelul 1). Fabrica este o direcție de finanțare a SRL-urilor și a antreprenorilor individuali cu un venit anual de până la 60 de milioane de ruble. Se caracterizează printr-un pachet minim de documente și termeni rapidi pentru luarea în considerare a cererii. Transportorul este o tehnologie pentru furnizarea de fonduri împrumutate clienților cu venituri de la 60 la 400 de milioane de ruble pe an. În această direcție, este prevăzută o dobândă mai mică.
Linia completă de produse pentru antreprenori individuali, micro- și întreprinderi mici poate fi găsită pe site-ul oficial al Sberbank.
Tabel 1. - Linie de credit principală
Numele produsului | Suma minimă, mii de ruble | Suma maximă, mii de ruble | Procent anual, % | Scopul împrumutului | Termeni suplimentari |
Programul Credit Factory | |||||
"Încredere" | 100 | 3000 (pentru clienții fără istoric de credit - 1000) | 17 – 18,5 | Orice | Este necesară o garanție (pentru un antreprenor individual - o rudă apropiată, pentru un SRL - o rudă apropiată a proprietarului afacerii) |
Descoperire de cont expres | 100 | 3000 | 15,5 | Acoperirea lipsurilor de numerar | Produsul este disponibil numai debitorilor al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble. |
Cauțiune expresă | 300 | 5000 | 16 — 19 | Orice | Furnizarea de bunuri imobiliare lichide sau echipamente ca garanție |
Transportor de împrumut | |||||
Cifra de afaceri a afacerii | 150 | 3000 (mai mult de 3 milioane sunt asigurate cu fonduri împrumutate pentru a rambursa datorii financiare către alte bănci) | 13,8 – 16,5 | Reaprovizionare capital de lucru | Aveți nevoie de o garanție de la proprietarul afacerii sau individual(pentru proprietarii individuali) sau gajul bunurilor imobile |
Descoperire de cont de afaceri | 200 | 17000 | 12,73 | Eliminarea lipsurilor de numerar | Pentru deschiderea unei limite se percepe un comision de 1,2% din suma împrumutată, minim 8,5 mii ruble, maximum 60 mii ruble |
Investiții în afaceri | 150 | 11,8 – 15,5 | Extinderea afacerii, achizitia de proprietate, constructia, finantarea unei noi directii | Este posibilă refinanțarea împrumuturilor de la bănci terțe și companii de leasing, se prevede o amânare pentru plata datoriei principale | |
Imobiliare de afaceri | 150 | limitat doar de capacitatea financiară a împrumutatului | 11,8 – 15,5 | Achizitie imobiliare comerciale | Posibilitate de înregistrare asupra garanției bunului dobândit |
Încrederea în afaceri | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Orice | Garanția unei persoane fizice |
Proiect de afaceri | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Extinderea afacerilor, modernizarea producției, intrarea într-o nouă direcție | Garanția unui privat sau entitate legală; acordarea unei amânări asupra datoriei principale până la lansarea proiectului |
Bine de stiut! În 2017, Sberbank a lansat condiții individuale de preț care le permit debitorilor să obțină bani împrumutați în condiții non-piață. Programul este valabil atunci când solicitați un împrumut în valoare de 5 milioane de ruble. Atunci când decideți stabilirea unei rate a dobânzii, se ține cont de profunzimea relației cu banca (numărul de produse disponibile: cărți de vizită, programe de asigurare, proiect salarial, achiziții de comerciant etc.). A devenit evident că împrumuturile pentru întreprinderile mici din Rusia câștigă amploare, iar Sberbank este în continuare lider în acest sector financiar.
Cea mai bună bancă de împrumut pentru întreprinderi mici!
Creșterea creditării acordate de Sberbank întreprinderilor mici în primele șase luni din 2017 a fost de 6%. Șeful Sberbank, german Gref, la o întâlnire cu președintele rus Vladimir Putin, a confirmat că „2017 va fi mai bun pentru bănci decât precedentul, iar ponderea Sberbank în el va fi de la 40 la 50%.
Împrumut pentru întreprinderi mici - obiective de creditare
Un împrumut corporativ la Sberbank poate fi acordat în diverse scopuri:
- acoperirea lipsurilor de numerar;
- modernizarea productiei;
- reînnoirea activelor curente;
- achizitie de bunuri imobiliare comerciale;
- achizitionarea de transport si echipamente speciale si altele.
Banca se ferește de start-up-uri, așa că nu va fi posibil să luați un împrumut de afaceri pentru dezvoltarea unei întreprinderi. Cu toate acestea, creditorul finanțează destul de loial deschiderea de noi direcții de către întreprinderile profitabile existente.
În general, programele de creditare pentru afaceri mici ale Sberbank în 2017 pot fi împărțite în 2 grupuri: direcționate și nedirecționate. Primele sunt destinate să achiziționeze un anumit produs sau să finanțeze o anumită zonă. Împrumutatul trebuie să raporteze împrumutătorului oportunitatea cheltuirii banilor primiți în termenele stabilite prin contract. Împrumuturile fără scop pot fi cheltuite la discreția clientului.
Moduri de creditare
Atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii din Rusia, Sberbank implementează diverse opțiuni furnizarea de fonduri împrumutate, ceea ce permite fiecărui client, în funcție de specific activitate economică pentru a găsi cea mai bună opțiune.
Sberbank oferă următoarele opțiuni de împrumut pentru întreprinderile mici:
- Credit. Prevăd transferul întregii sume a împrumutului în contul curent al unui antreprenor individual sau SRL. În acest caz, se percepe dobândă la întreaga datorie de împrumut, indiferent dacă clientul a folosit sau nu fondurile împrumutate.
- Linie de credit (ON, LCL, cadru). ON are o perioadă de disponibilitate după care nu se oferă bani. După ce selecția este valorificată, limita este reînnoită. Cu LCL, se acumulează dobândă la soldul datoriei împrumutului, iar limita neutilizată este supusă unei comision. În cadrul opțiunii-cadru, fondurile împrumutate sunt furnizate în cadrul unor acorduri încheiate separat, în limita stabilită.
- Descoperire de cont. Aceasta este finanțarea contului. Ideal pentru întreprinderi comerciale. La primirea veniturilor sau a altor transferuri în contul curent, descoperirea de cont este debitată automat, ceea ce vă permite să economisiți dobânda.
Etapele creditării întreprinderilor mici
Solicitanții pot solicita un împrumut direct din sectorul Small Business Sales sau prin sistemul SBBOL. Dacă, în timpul apelului către baza de clienți, operatorii identifică o nevoie de fonduri împrumutate, apoi vor transfera informațiile diviziei de creditare a băncii și managerului căruia îi este repartizat clientul.
Procesul de obținere a banilor împrumutați include următorii pași:
- Consultare. Selectarea unui produs de credit, furnizarea de informații cu privire la condițiile de obținere a unui credit.
- Colectarea documentelor. Conform tehnologiei Credit Factory, este necesar un pachet minim de documente (documente de înregistrare, situații financiare pentru perioada de raportare cu chitanță pentru acceptarea acestuia de către Inspectoratul Serviciului Fiscal Federal, SRO (dacă este necesar), licență (pentru activități licențiate), pașaportul decidentului). Tehnologia „Conveyor” oferă o extindere analiza financiara activitățile solicitantului, astfel încât lista documentelor se extinde.
- Analiza informatiilor furnizate, structurarea tranzactiei. Analiștii, împreună cu reprezentanții serviciului de securitate, garanții, verifică puritatea juridică a tranzacției și calculează ratingul împrumutatului. Pentru produsele „de fabrică”, o analiză completă este efectuată de către un manager de clienți.
- Furnizarea de informații despre tranzacție către serviciul de subscriere. Specialiștii evaluează riscul tranzacției, solvabilitatea și fiabilitatea debitorului. Pe baza informațiilor primite, se emite o decizie cu privire la cerere.
- Incheierea contractului. Contractul de împrumut se semnează la sediul băncii. Dacă valoarea tranzacției este mai mare de 5 milioane de ruble, un specialist în servicii de securitate trebuie să fie prezent în timpul executării relațiilor contractuale.
Bine de stiut! În unele cazuri, aprobarea tranzacției se realizează prin intermediul comitetului de credit. Este alcătuit dintr-un manager de clienți, căruia îi este repartizat solicitantul, șeful departamentului de vânzări de afaceri, un analist și asiguratori. O decizie pozitivă se ia cu majoritate de voturi.
- Transfer de bani. Pentru produsele fără scop, banii sunt creditați în contul curent după ce cererea este procesată de back office. De împrumuturi cu destinație specială banii se furnizează numai prin ordinul unei forme strict stabilite.
Creșterea creditării pentru întreprinderile mici — Video
Conectare la sistemul Sberbank Business Online (SBBOL)
Sberbank este cel mai mare jucător care cooperează activ cu întreprinderile mici. Condițiile sale pentru produsele de credit sunt recunoscute ca fiind cele mai bune de pe piața internă (conform banki.ru). Banca sprijină activ întreprinderile existente și antreprenorii individuali, oferindu-le condiții democratice și loiale. Pachetul de documente pentru procesarea creditelor, în comparație cu alți jucători, nu poate fi numit minim, mai ales pentru tehnologia Loan Conveyor.
Smart credit Sberbank — introducerea de noi tehnologii de creditare
© Fotografie de German Gref
Sberbank introduce în mod constant noi principii și abordări pentru a sprijini întreprinderile mici și microîntreprinderile din Rusia. Una dintre inovații a fost lansarea unui program inteligent de creditare pentru afaceri. Deci, ce este Smart Loan? În cadrul acestui program, un client care are o mișcare de fonduri pe un cont bancar poate fi pre-aprobat pentru un împrumut. Suma, rata și termenii împrumutului sunt calculate pe baza analiza cifrei de afaceri de cont curent. Avantajul acestui serviciu este că procesul de aplicare și încărcarea fondurilor pot fi implementate în aproape o zi. Programul a fost deja folosit de multe companii, care i-au apreciat foarte mult calitatea.
Câțiva indicatori ai băncii de la 1 septembrie 2017!
Activele nete ale Sberbank - 23,337 miliarde de ruble (liderul din Rusia), valoarea capitalului (conform cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse) - 3,473 miliarde, portofoliul de credite - 15,554. miliarde, pasive față de populație - 11,429 miliarde.
Există multe produse pe piață pentru întreprinderile mici. Multe dintre ele sunt prea scumpe, multe dintre ele nu rezolvă problemele suficient de bine sau nu ating puncte importante pentru întreprinderile mici. Toate aceste posibile neajunsuri sunt luate în considerare și corectate în sistemul inovator Sberbank Online pentru întreprinderile mici.
Beneficiile serviciului Sberbank Online pentru întreprinderile mici
Capacitatea de a reduce costurile și de a rezolva simultan toate sarcinile cu care se confruntă afacerea este principalul avantaj al lucrului în sistemul Sberbank:
- Deschiderea unui cont bancar este absolut gratuită.
- Tarifele favorabile sunt oferite tuturor utilizatorilor sistemului.
- Oportunități de a economisi pe specialiști cu normă întreagă datorită asistenților online încorporați ai sistemului.
- Oferte speciale pentru educație în afaceri.
- Oferte avantajoase de la partenerii băncii pe servicii și produse financiare și de afaceri.
- Securitate deplină a tuturor datelor companiei și a operațiunilor în curs.
- Flexibilitatea sistemului și capacitatea de adaptare la nevoile specifice ale afacerii.
- Conectare ușoară și rapidă la sistem într-o singură vizită la bancă.
- Posibilitatea de a lucra de la distanță în sistem de pe orice dispozitiv: computer, tabletă, telefon (dacă este disponibil internetul).
- Un serviciu de asistență 24/7 vă va ajuta să rezolvați orice problemă legată de lucrul în sistem.
- Interfață foarte ușor de utilizat pentru lucrul ușor și rapid cu sistemul.
Pentru a aprecia vizual toate avantajele lucrului cu sistemul, trebuie doar să accesați Sberbank Online pentru afaceri mici, să vă conectați la sistem și să începeți munca.
Ce operațiuni sunt disponibile prin intermediul site-ului web Sberbank Online pentru întreprinderile mici?
Principalele operațiuni care pot fi efectuate în sistem includ următoarele:
- pregătirea și trimiterea documentelor electronice de plată;
- efectuarea plăților (de la 06:00 la 23:00);
- contabilitatea online, care vă va permite să calculați rapid impozitele și să efectuați alte operațiuni fără cunoștințe speciale aprofundate;
- controlul echilibrului Bani In cont;
- urmărirea stării de pregătire a documentelor;
- Căutare documente necesare(inclusiv prin sistemul de filtrare);
- crearea și colaborarea cu directoare ale contrapărților companiei;
- integrare cu 1C (import-export);
- operațiuni cu flux de documente fără a vizita banca;
- crearea de șabloane pentru confortul lucrului cu operațiuni tipice.
Toate operațiunile permit nu numai automatizarea proceselor importante de afaceri, ci și economisirea de bani a personalului și a documentelor. Iar instrumentele de control vă permit să monitorizați rapid starea de fapt în companie.
Posibilitatea de sprijinire a creditelor pentru proprietarii de afaceri este uneori singura modalitate de dezvoltare și dezvoltare în segmentul lor de afaceri.
Dar multe depind de alegerea creditorului: la urma urmei, chiar și o mică diferență a ratei dobânzii poate afecta capacitatea de rambursare a împrumutului.
Dar parametrii împrumutului depind nu numai de rata dobânzii. Sberbank din Rusia deține în mod constant cea mai mare încredere în rândul debitorilor. Vom vorbi despre asta în acest articol.
Programe de creditare
Antreprenorii sunt clienți interesanți pentru bancă, deoarece de obicei relațiile cu această categorie de debitori sunt pe termen lung și au opțiuni de dezvoltare.
Adesea, debitorii care au luat un împrumut de la o bancă pentru a-și dezvolta afacerea trec la acesta pentru servicii de decontare și numerar, folosesc și organizează un proiect salarial.
Prin urmare, Sberbank a dezvoltat o linie de credite pentru a ajuta întreprinderile mici, care acoperă aproape toate industriile de interes pentru client.
Banca oferă comercianților:
- un împrumut pentru orice scop (potrivit pentru începători);
- pentru a completa capitalul de lucru (pentru afaceri de exploatare);
- împrumuturi garantate cu echipamente existente și bunuri în circulație;
- împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente;
- garanții bancare;
- leasing;
- ipoteca de afaceri.
Și, cea mai interesantă opțiune pentru cei care au reușit deja să ia un împrumut de la o altă bancă și s-a dovedit a fi neprofitabilă -.
Datorită acesteia, împrumutatul poate transfera toate împrumuturile sale existente către Sberbank și poate primi o dobândă redusă și multe altele termeni profitabili serviciu. Acest program este la fel de interesant atât pentru antreprenorii individuali, cât și pentru proprietarii de afaceri mici.
PENTRU REFERINȚĂ: Cei care au programe de creditare pot fi împărțiți în grupe condiționate: pe termen scurt, pe termen lung, pentru achiziționarea de proprietăți (leasing, ipotecă de afaceri), investiții (descoperire de cont, pentru achiziționarea de bunuri și echipamente).
Pe paginile site-ului nostru veți afla și despre. Să vorbim despre caracteristicile încheierii contractului și despre posibilitatea rezilierii acestuia!
Citiți despre cum să obțineți un card corporativ Sberbank, despre cum o astfel de ofertă este benefică pentru antreprenorii individuali.
Dacă clientul este un antreprenor individual, atunci banca se uită la istoricul plăților sale ca persoană fizică.
Dacă clientul este un SRL care operează, atunci verificarea va fi efectuată în două direcții: verificarea companiei în sine în mod special (reflectă împrumuturile de afaceri emise) și auditarea fondatorilor și a directorului general.
În acest din urmă caz, sunt permise mici întârzieri în trecut pentru împrumuturile acordate unei persoane fizice. Condițiile de obținere variază pentru proprietarii de companii și antreprenorii individuali.
Cerințele IP sunt următoarele:
- termenul de desfasurare a activitatilor - minim 12 luni;
- vârsta debitorului este de la 21 la 60 de ani;
- prezența unui garant - o persoană fizică;
- documente care confirmă desfășurarea activităților comerciale;
- pentru unele produse - un gaj sub forma de bunuri imobiliare, transport sau bunuri aflate in circulatie.
Pentru proprietarii de afaceri mici, banca a stabilit următoarele cerințe:
- cifra de afaceri anuală a întreprinderii nu trebuie să depășească 400 de milioane;
- termenul de desfasurare a activitatilor pentru micro si mici intreprinderi este de minim 6 luni (exista restrictii).
Există restricții de activitate.. De exemplu, întreprinderile și antreprenorii individuali care operează în industria construcțiilor, comerţ cu ridicata, producția de bunuri, Cateringși servicii de curățenie, se pot aplica la Sberbank dacă perioada de desfășurare a afacerilor este de cel puțin 18 luni.
Pentru activități sezoniere, barul este de cel puțin 12 luni.
Pentru proprietari companii de transport o condiție prealabilă, a cărei respectare este necesară pentru obținerea unui împrumut, este disponibilitatea transportului în proprietate, care se află în bilanțul organizației.
Companiile care operează cu vehicule închiriate nu vor fi luate în considerare de bancă.
Tarifele și ratele băncii
Acum să trecem la informații la zi pentru potențialii debitori tarife și rate pentru împrumuturi la Sberbank.
Produs Termenul împrumutului Licitați Securitate Sumă Descoperire de cont expres 1 an 15,5% Fără garanții Până la 2.000.000 "Încredere" 3 ani De la 19,5% Garant Până la 3.000.000 „Încredere în afaceri” 4 ani De la 18,5% Imobile comerciale/rezidentiale, cambii, certificate de depozit PJSC "Sberbank" Până la 3.000.000 „Cifra de afaceri” 4 ani De la 14,55% Garantie, proprietate, garantii ale altor banci De la 150.000 „Descoperire de cont de afaceri” 1 an De la 12,7% Garanție Până la 17.000.000 „Investiți în afaceri” Până la 10 ani De la 14,5% Garanția proprietarilor de afaceri, gaj de bunuri, imobiliare, transport; garanții de la alte bănci De la 3.000.000 „Cauțiune expresă” Până la 3 ani 16 până la 23% Ipoteca de bunuri imobiliare sau echipamente Până la 5.000.000 „Afaceri imobiliare” Până la 10 ani De la 14,3% Garaj asupra proprietății dobândite/existente De la 150.000 „Garanția pentru afaceri” Până la 3 ani De la 2,66% pentru emiterea unei garanții Gajul facturilor/proprietății De la 50.000 Împrumuturi pentru deschiderea și dezvoltarea PI
În secțiunea anterioară, am analizat toate produsele de împrumut pentru antreprenori disponibile la Sberbank. După cum devine clar din tabelul pivot, obținerea unui împrumut complet negarantat unui proprietar de afaceri sau unui antreprenor individual este nerealist.
Dar există încă o cale de ieșire pentru antreprenorii începători. Tariful „Trust”, dacă există un garant - o persoană fizică - vă permite să obțineți un împrumut pentru un antreprenor pentru a dezvolta o afacere mică de la zero.
DAR cei care nu au înregistrat încă un antreprenor individual sau SRL vor avea o perioadă foarte dificilă. Banca pur și simplu nu va accepta o cerere de la o persoană. Dar în această situație există o cale de ieșire.
Puteți solicita un împrumut ca persoană fizică în cadrul programului standard (ratele dobânzilor vor fi puțin mai mari), iar după un timp (6-12 luni) după înregistrarea afacerii și începerea afacerii, refinanțați împrumutul actual prin scăderea ratei dobânzii.
Dacă dețineți proprietăți sau puteți atrage un garant, puteți conta pe o sumă de la 500.000 la 1.500.000 de ruble.
Dacă aveți deja un antreprenor individual sau SRL înregistrat, dar nu există nicio cifră de afaceri, atunci puteți lua în considerare opțiunea de a obține un împrumut pentru afaceri.
Uitați-vă la programe de garanție sau cauțiune. Sberbank este interesată de noi debitori fideli și vă poate întâlni la jumătatea drumului.
Sprijin guvernamental
Sberbank, una dintre cele mai mari bănci rusești, cooperează activ cu fondurile de sprijin pentru IMM-uri.
Împreună cu banca de stat au fost dezvoltate mai multe programe pentru proprietarii de afaceri mici pentru a obţine fonduri pentru dezvoltarea afacerii lor.
- garanții bancare;
- program de stimulente pentru creditare.
Să aruncăm o privire mai atentă la cel mai recent program.
Potrivit termenilor acestuia, antreprenorii angajați în anumite industrii ( Agricultură, construcții, transport, comunicații, producție și o serie de altele) pot primi un împrumut în valoare de 10 milioane până la 1 miliard de ruble la o rată fixă de 9,6-10,6% pe an.
Acest tarif va fi fix pentru 3 ani de la data împrumutului.
O garanție bancară este concepută mai degrabă pentru proprietarii de companii mici și antreprenorii individuali. care trebuie să asigure o serie de tranzacții.
Este oferit pentru o perioadă de până la 24 de luni și acoperă suma obligațiilor de până la 500 de mii de ruble. Banca a implementat programul „Garanția afacerii pentru 1 zi”.
Garanțiile bancare servesc ca o modalitate de asigurare a riscurilor financiare în tranzacțiile comerciale. Garanția poate fi folosită ca garanție pentru un împrumut de la o altă bancă.
Pachet standard:
- actele personale ale fondatorului ( antreprenor individual);
- pentru LLC - acte fondatoare;
- pentru IP - cartea de numerar, raportare fiscală;
- documentele personale ale garantului - o persoană fizică (pașaport, declarație de venit, TIN, SNILS);
- documente privind proprietatea în proprietate - un pachet standard atât pentru antreprenorii individuali, cât și pentru SRL (pentru împrumuturi cu garanție).
După ce documentele sunt gata, trebuie să contactați sucursala băncii către manager. În prealabil, el va efectua o consultație completă și vă va ajuta să alegeți produsul de împrumut potrivit.
După ce a acceptat un pachet de documente și a completat un formular de cerere de împrumut conform spuselor clientului, managerul îl va trimite băncii. În termen de 1-5 zile lucrătoare, analiștii Sberbank vor evalua cererea și vor lua o decizie privind acordarea unui împrumut.
Dacă bunurile sau bunurile aflate în circulație sunt folosite ca garanție pentru un împrumut, atunci se stabilește data plecării expertului evaluator la locul de desfășurare a activității.
După ce se ia decizia finală, Sberbank informează împrumutatul despre aceasta și stabilește data semnării contractului.
Fondurile sunt emise în numerar la casieria băncii (pentru împrumuturi mici) sau transferat în contul bancar al organizației.
Aflați mai multe despre ofertele de împrumut în acest videoclip:
După cum puteți vedea, nu este nimic complicat, iar procedura de înregistrare nu este mult diferită de împrumutul standard către persoane fizice.
În cazul în care banca are nevoie de documente suplimentare în timpul examinării cererii, acestea pot fi aduse la sucursală sau, conform acordului, trimise de către e-mail manager de bancă.
In contact cu
Colegi de clasa