Sectorul bancar este extrem de atractiv datorită rentabilității sale ridicate. În ciuda faptului că deschiderea unei bănci este un proces destul de complicat, iar volumul investițiilor chiar și într-un mic organizare de credit este foarte mare, mulți proprietari de capitaluri mari se gândesc să-și deschidă propria bancă. În acest articol, vom arunca o privire detaliată asupra modului de a deschide o bancă, ce documente vor fi necesare pentru aceasta și câți bani vor fi necesari.
Cum să deschizi o bancă - de unde să începi
Înainte de a începe pregătirile pentru deschiderea propriei bănci, ar trebui să efectuați o analiză completă a pieței pentru posibilitatea deschiderii unei noi instituții financiare într-o anumită regiune, să determinați tipul viitoarei bănci și să evaluați concurența. Este de remarcat faptul că, în ciuda faptului că concurența în sectorul bancar este în mod tradițional foarte ridicată, serviciile bancare sunt la mare căutare. Astfel, la deschiderea unei bănci, ar trebui să se determine care servicii sunt cele mai solicitate și ce tip de servicii bancare este cel mai rar.
Deschiderea unei bănci - alegeți tipul de bancă
În total, astăzi există cinci formate de bănci. Fiecare dintre aceste tipuri are propriile sale particularități, avantaje și dezavantaje. În plus, toate necesită o abordare ușor diferită a organizării muncii, investiții diferite.
Băncile de decontare
O bancă de decontare este o instituție în care accentul principal este pus pe decontare și tranzacții cu numerar.
Băncile de retail
O bancă de retail este o instituție financiară cu un profil larg, oferind clienților săi cea mai largă gamă posibilă de servicii.
Băncile de credit
O bancă de credit este o bancă specializată în creditare. Activele băncii sunt împrumuturi emise, iar pasivele sunt fonduri proprii.
Băncile de piață
O bancă de piață este o organizație specializată în valori mobiliare. Activele unei bănci de acest format sunt servicii valoroase, pasivele sunt capitaluri proprii.
Structuri interbancare
O structură interbancară este o bancă specială care este specializată în efectuarea de tranzacții interbancare și primește profit sub formă de comisioane din astfel de tranzacții.
Cum se deschide o bancă - documentele necesare
Pentru a deschide o bancă de oricare dintre tipurile de mai sus, vor fi necesare următoarele documente:
- Licența Băncii Centrale a Federației Ruse pentru activități bancare (Licența generală a Băncii Centrale a Federației Ruse);
- Licență a Băncii Centrale a Rusiei pentru operațiuni cu metale prețioase;
- Licența comisiei de pe piața valorilor mobiliare a Federației Ruse;
- Permisiunea Comitetului de Stat Vamal al Federației Ruse;
- certificat de stat. inspecția controlului testelor din Federația Rusă privind înregistrarea unei organizații bancare.
Deschiderea unei bănci - servicii
Când este selectat tipul viitoarei instituții financiare și Documente necesare primit, ar trebui să întocmiți un plan pentru gama de servicii oferite, concentrându-vă pe formatul și capitalul ales al băncii. Este de remarcat faptul că, deși banca de retail necesită cele mai mari investiții, este cea mai bună opțiune din punct de vedere al atractivității pentru clienții care pot obține toate serviciile într-un singur loc.
cameră
Trebuie avut în vedere faptul că spațiile în care se află băncile sunt supuse unor cerințe speciale, atât în ceea ce privește configurația, cât și materialele pereților, pereților despărțitori, ușilor și altele. Localul trebuie să fie amplasat într-un loc cu circulație bună și să aibă o suprafață de minim 100 mp. metri.
Costuri și rambursare
Costul total al deschiderii unei bănci regionale mici este estimat de experții de piață la 500 de milioane de ruble (10 milioane de dolari). Dacă banca are 2-3 sucursale, această sumă ar trebui dublată. Perioada medie de rambursare pentru o organizație bancară din Rusia este de cinci până la zece ani.
Sperăm că articolul nostru v-a ajutat să vă faceți o idee despre cum să deschideți o bancă. Și deși riscurile în domeniul bancar sunt extrem de mari, nicio altă afacere nu se poate lăuda cu profituri comparabile din punct de vedere al volumului.
Răspunsul la întrebarea dacă banca este profitabilă pare evident - aceasta este una dintre cele mai profitabile activități.
Referință enciclopedică: o bancă (din italiană banco - „bench”) este o instituție financiară care oferă întreprinderilor și persoanelor fizice servicii legate de efectuarea plăților și a altor tranzacții financiare. Reglementarea și controlul sistemului bancar al statului (emiterea de titluri de stat, stabilirea cursurilor de schimb etc.) se realizează de către Banca centrala. Pe lângă aceasta, băncile comerciale pot opera în țară, efectuând o gamă largă de operațiuni bancare (acordarea de credite, deschiderea și menținerea conturilor, vânzarea titlurilor de valoare și altele).
Răspunsul la întrebarea dacă banca este profitabilă pare evident - aceasta este una dintre cele mai profitabile activități. Un alt lucru este că este destul de dificil să intri pe această piață. În primul rând, sunt necesare investiții semnificative (capitalul minim autorizat, conform legislației ruse, este de 300 de milioane de ruble), în al doilea rând, experiență bogată în sectorul bancar și, în al treilea rând, conexiuni bune.
Pas cu pas pentru a-ți dezvolta propria bancă
Primul pas: selectați formatul
Pentru un ochi neexperimentat, poate părea că toate băncile oferă același set de servicii. Cu toate acestea, nu este. În sectorul bancar, există 5 grupe funcționale: credit, piață, decontare, bănci de retail, precum și institutii financiare concentrat pe relaţiile interbancare. Puteți alege una dintre specializările indicate pentru banca dvs. sau puteți crea o bancă universală care va combina caracteristici de toate tipurile organizatii bancare. Ultima opțiune necesită cel mai mare efort, dar în final va atrage cel mai mare număr de clienți.
pasul doi: formăm o bază legală
Activitățile bancare sunt supuse licenței. Înainte de a vă deschide banca, trebuie să formați un pachet impresionant acte constitutive, licențe și aprobări. Pe lângă documentele care fac dovada înregistrării fiscale și fiscale, veți avea nevoie de următoarele licențe.
Licență generală pentru operațiuni bancare emisă de Banca Centrală a Federației Ruse;
Licență de desfășurare a operațiunilor pe piața valorilor mobiliare emisă de Comisia Federală pentru Piața Valorilor Mobiliare;
Licență de a efectua operațiuni cu metale prețioase (dacă acest tip de activitate este specificat în Cartă).
Pe lângă documentele constitutive standard, banca are nevoie de:
Permisiune pentru dreptul de a acționa ca garant în fața autorităților vamale (eliberată de Comitetul Vamal de Stat);
Un certificat de înregistrare care permite băncii să atragă depozite și să plaseze metale prețioase, precum și să efectueze alte operațiuni cu metale și pietre prețioase (eliberat de Inspectoratul Central de Stat pentru Supravegherea Testelor).
Pasul trei: formăm o gamă de servicii
După ce toate licențele și certificatele au fost obținute, puteți forma o gamă de servicii furnizate persoanelor fizice și (sau) persoanelor juridice. Iată un exemplu de listă:
Deschiderea si mentinerea conturilor;
Efectuarea decontărilor, efectuarea de tranzacții de plată;
Servicii de decontare și numerar;
Colectie;
- Tranzacții valutare (cumpărare și vânzare) în numerar sau fără numerar;
Transferuri directe de bani (fără deschiderea unui cont);
Operațiuni cu carduri bancare, cecuri de călătorie;
Operațiuni de depozitare;
Sfaturi financiare.
De unde să faci rost de bani?
Răspunsul exact la întrebarea cât costă deschiderea unei bănci este cunoscut doar de cei care au depășit deja cu succes toate etapele formării. În plus față de faptul că este necesar să aveți cel puțin 300 de milioane de ruble capitalul autorizat nevoie de fonduri pentru spații, birouri și echipamente bancare, înregistrare legală, angajarea și remunerarea personalului, crearea unui sistem de securitate fiabil și multe, multe altele. Suma totală se ridică la sute de milioane de ruble - nu se poate face fără investitori serioși. Potrivit experților, perioada medie de rambursare a unei bănci comerciale este de la 5 la 10 ani.
Rezumând
Riscurile în domeniul bancar sunt la fel de mari ca și randamentele. Înainte de a lansa un astfel de proiect, este necesar să se efectueze o cercetare de piață profesională și să se facă o prognoză a schimbărilor din economie și sector Financial pentru câțiva ani înainte.
Acuratețea unei prognoze, chiar și făcută de un specialist, este relativă, deoarece bancar este strâns legată de situația politică din țară și este aproape imposibil de prezis starea politică chiar și pentru perioada de amortizare.
La începutul secolului XXI, sistemul bancar rus a fost completat cu un număr semnificativ de noi instituții de credit. Crearea unei noi bănci necesită întotdeauna anumite cunoștințe, experiență și, desigur, o cantitate semnificativă de Bani. Majoritatea cetățenilor obișnuiți ai țării nu înțeleg destul de clar mecanismul de creare a propriei bănci. Acest articol vă va permite să înțelegeți cum este creată o bancă și ce este necesar pentru aceasta.
Cum să începi o afacere bancară și cum să deschizi o bancă privată?
Crearea propriei bănci, care în viitor este capabilă să aducă un venit semnificativ și constant, este o afacere complexă și costisitoare. Pe baza cercetărilor de piață servicii financiare– afacerile din domeniul serviciilor bancare au fost întotdeauna cele mai promițătoare și mai profitabile.
Dacă strategia este aleasă corect, locația unei bănci private este determinată rațional, se face un calcul precis al fluxului de clienți, organizare generală afaceri și volumul tuturor operațiunilor în curs este calculat corect, atunci crearea unei bănci va fi cea mai profitabilă investiție de fonduri.
Înființarea unei bănci private este un proces destul de consumator de timp și în mai mulți pași. Pentru a asigura totul la crearea unei bănci, la începutul acestei afaceri este necesar să se elaboreze un plan de afaceri profesionist, bine calculat. Acest plan trebuie să reflecte perspectivele de venituri viitoare din calculele efectuate. O succesiune clară a tuturor etapelor lucrărilor pregătitoare va face posibilă prevederea unui număr de factori și multe nuanțe care apar la organizarea unei bănci. Vezi cum să scrii singur un plan de afaceri.
Un punct deosebit de important la deschiderea unei bănci private este calitatea preliminară cercetare de piata piata financiara locala. Dacă piața serviciilor bancare din zonă este deja suficient de dezvoltată, atunci deschiderea unei noi instituții de credit va deveni neprofitabilă. Pe baza rezultatelor unui astfel de studiu este posibil să se determine volumele necesare și lista serviciilor bancare pe care banca le va oferi clienților. Datele statistice din ultimii doi ani indică o creștere pozitivă a sectorului bancar, toate băncile nou formate au o rentabilitate bună, dezvoltarea lor ulterioară nu ridică nicio îndoială, nu există obstacole din partea statului și în unele cazuri chiar sprijin pentru acest tip. de afaceri este furnizat.
Un scurt plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci private, ce trebuie făcut pas cu pas
Pentru a asigura munca de calitate a viitoarei bănci, este necesar ca planul de afaceri să conțină toate punctele organizatorice necesare pentru crearea acesteia:
1. Trebuie să decideți asupra tipului de bancă. Analiza pietei serviciilor financiare.
În prezent, există cinci tipuri principale de bănci, alegerea unui tip specific implică o focalizare generală a afacerii bancare:
A). Banca Centrală este principalul organism de reglementare al sistemului bancar la nivel de stat.
b). Banca comerciala angajata in activitate antreprenoriala.
în). O bancă universală care are dreptul de a desfășura toate tipurile majore de servicii bancare.
G). Banca de investiții se concentrează pe lucrul cu investiții.
e). O bancă de economii care atrage fonduri de la populație și întreprinderi.
După determinarea tipului specific de bancă, trebuie făcută o analiză suplimentară a concurenței existente pe teritoriul selectat. Abundența băncilor cu aceeași orientare bancară și situate pe acest teritoriu va afecta negativ rambursarea unei noi bănci, iar deschiderea acesteia va deveni o ocupație nepromițătoare.
2. Obținerea licențelor și documentelor. Principalul document de autorizare pentru efectuarea de operațiuni bancare este o licență de la Banca Centrală a Rusiei. Noul sediu trebuie să fie înregistrat la oficiu fiscal si sa obtina un număr de identificare. Acestea sunt doar permisele principale, de fapt, numărul lor total poate fi semnificativ și trebuie să fii pregătit pentru asta.
3. Organele de conducere și selecția personalului. Instituția bancară este societate pe actiuni iar cel mai înalt organ al acesteia este Adunarea Acţionarilor. Astfel de întâlniri se țin anual, desfășoară conducerea generală a băncii, elaborează o strategie de dezvoltare și determină direcțiile principale ale activităților instituției. Organul de conducere permanent este Consiliul de Administrație al băncii, acesta fiind încredințat cu conducerea activităților generale, cu excepția acelor atribuții pe care Adunarea Acționarilor le decide. Organul executiv executiv de conducere este Consiliul băncii. Personalul instituției de credit ar trebui să fie format din profesioniști calificați și cu experiență. În conformitate cu recomandările Băncii Centrale a Rusiei, angajații băncii trebuie să aibă doar studii superioare de specialitate.
4. Diviziuni structurale interne. Principalele divizii includ departamente, departamente care îndeplinesc sarcinile de creare a produselor bancare sau de lucru direct cu clienții pentru a le furniza diverse servicii bancare. Aceste divizii includ departamente (departamente): operațiuni de depozit, creditare, valori mobiliare, operațiuni valutare, contabilitate, economice, de marketing, tranzactii cu numerar etc. Pe langa principalele departamente si servicii, trebuie sa existe si altele auxiliare care sa nu participe la operatiunile principale ale bancii. Astfel de divizii sunt departamentele: juridic, securitate, suport informațional, suport tehnic, personal, economic.
5. Resurse financiare.
Pentru a deschide o bancă privată, vor fi necesare fonduri semnificative, totuși, pentru a începe rapid și eficient activitatea unei bănci, sunt necesare cheltuieli cu adevărat mari, dar economiile nu sunt potrivite aici. Vor fi necesare cheltuieli mari pentru închirierea spațiilor, recrutarea personalului, reparații, obținerea autorizațiilor, crearea unui sistem de securitate și așa mai departe.
Suma uriașă de bani cheltuită pentru investiția inițială va da în continuare un rezultat pozitiv și așteptat. Din numeroasele observații, trebuie avut în vedere că chiar și o bancă mică, creată inițial de profesioniști, cu un personal permanent format din manageri calificați și specialiști, se va putea achita singură în primii cinci-zece ani de activitate.
Unul dintre cele mai comune tipuri Afaceri mari este să deschizi o bancă. Mai jos este o schiță pas cu pas a modului de înființare a unei bănci.
Forma de afaceri nu esenţial, o bancă poate fi o societate pe acțiuni sau o întreprindere. Dacă în mod oficial fondatorul băncii este o persoană juridică, atunci înainte de a depune documentele pentru permisiunea pentru activități bancare, este necesar să nu existe neplăți la fonduri și pierderi.
Fond autorizat
Dacă este creat Banca Comerciala, atunci trebuie înregistrată la Banca Națională cu un fond statutar complet format. Bugetul fondului este format din fondurile personale ale fondatorilor, declarate si emise procentual. Fiecare dintre fondatori are dreptul la cel mult 35% din capitalul autorizat.
Înainte de a vă crea propria bancă, trebuie să formați un fond autorizat de mărimea necesară. pentru bănci și institutii financiare– 5 milioane de euro. Această sumă poate fi plătită atât în străinătate, cât și în moneda nationala.
Atunci când fondul statutar este complet format și partea minimă a acestuia este formată din numerar, acestea sunt transferate într-un cont temporar deschis la Banca Națională pentru timpul necesar pentru finalizarea procedurii de înregistrare a unei noi bănci.
Restul fondului statutar poate consta din imobile înregistrate în conformitate cu toate standardele necesare și adecvate pentru utilizare.
Documente necesare
Gândindu-vă la cum să creați o bancă, în primul rând, ar trebui să aveți grijă design corect toate documentele.
- Carta bancara.
- Cerere de înregistrare de stat cu o listă a operațiunilor bancare supuse licenței.
- Documentele fondului statutar. De obicei, acesta este un extras dintr-un cont temporar privind disponibilitatea fondurilor.
- Un extras din decizia fondatorilor, care indică funcțiile de manageri și de contabil șef al băncii.
- Copii după înregistrare entitati legale- fondatorii băncii.
- Documentație indivizii- fondatorii băncii.
- Documente care confirmă dreptul de localizare a băncii la adresa sa legală.
- Adeverință de declarare a părților bănești ale fondului la Inspectoratul Fiscal.
- Documente privind transferul de fonduri din fondul statutar de către fiecare dintre fondatori.
- Forme de candidati potentiali pentru posturile de contabil sef si sefi de departamente. Respectarea cerințelor este o studii superioare economice, trei ani de experiență pe o poziție similară într-o bancă, fără antecedente penale.
- Un plan de afaceri pe trei ani care arată nivelul aproximativ al veniturilor și cheltuielilor.
- Expertiza imobile a fondului statutar si acte de verificare a comisiei de evaluare.
- Documente care confirmă plata pentru obținerea licenței bancare și înregistrarea de stat.
- Documente care confirmă dotarea tehnică a băncii.
Inregistrare bancara
După primirea și depunerea tuturor documentelor de mai sus, Banca Națională le va lua în considerare în termen de două luni. Pe baza rezultatelor lucrărilor comisiei de consultanță se va lua o decizie cu privire la conformitatea candidaților la funcția de manageri și contabil șef. După ce Consiliul Băncii Naționale ia o decizie afirmativă, departamentul de licențiere adaugă o evidență de înregistrare la Registrul unificat de stat al persoanelor juridice și al persoanelor fizice. Se eliberează un document de confirmare șefului băncii, iar datele de înregistrare sunt transferate Ministerului Statisticii, Ministerului Finanțelor și Inspectoratului Comitetului Fiscal de Stat.
În cazul refuzului de înregistrare, Consiliul Băncii Naționale va anunța motivele. Aceasta poate fi fie o discrepanță între fondul statutar în ceea ce privește designul sau dimensiunea, informațiile transmise incorect în documentele de înregistrare, o discrepanță în candidaturile managerilor sau situația financiară a fondatorilor băncii.
Crearea de ramuri
După ce ați reușit să vă creați banca, puteți deschide o serie de reprezentanțe sau sucursale. Sucursalele efectuează toate operațiunile bancare ale băncii principale, prevăzute de licență. Pentru a obține permisiunea de a deschide o sucursală, trebuie să contactați și Banca Națională și să furnizați o serie de documente. Este necesar să scrieți o cerere pentru înființarea unei sucursale și să depuneți un document care confirmă decizia de a deschide o sucursală de către o reuniune a fondatorilor.
În termen de 30 de zile, comisia va analiza problema oportunității deschiderii unei sucursale.
O decizie negativă se poate datora pierderilor suferite de bancă în cele trei luni anterioare depunerii cererii, sau neconcordanțelor în execuția documentelor privind organizarea sucursalei și activitățile acesteia. Dacă decizia este pozitivă, lista sucursalelor înregistrate va fi atașată la statutul băncii. În plus, băncii i se poate acorda permisiunea de a organiza case de schimb valutar și centre de decontare. De asemenea, o bancă poate avea o reprezentanță care nu desfășoară operațiuni bancare, dar reprezintă interesele băncii.
Obținerea unei licențe
Operațiunile bancare sunt supuse licenței. La înregistrarea unei bănci se eliberează o licență generală. Vă permite să efectuați tranzacții financiare în moneda națională. După obținerea acestei licențe, banca poate solicita o licență internă care îi permite să efectueze tranzacții financiare în valută.
La un an de la înregistrare, banca poate solicita o licență generală care îi permite să efectueze tranzacții financiare în afara țării. Fac excepție sucursalele băncilor străine sau ale băncilor al căror fond statutar este alcătuit din investiții străine.
La trei ani de la înregistrare, banca poate solicita o licență pentru a efectua operațiuni cu metale și pietre prețioase. Pentru o decizie afirmativă de eliberare a licențelor, banca trebuie să dispună de fonduri în valoare de cel puțin 10 milioane de euro. După obținerea licențelor, banca poate nu numai să efectueze operațiuni financiare și bancare, ci și să facă completări tehnologice la lucru. Și înainte de a-ți crea propria bancă, trebuie să te gândești la toate, astfel încât să se potrivească tuturor cerinte tehnice. Este mai bine dacă oferă clienților săi cât mai multe bancomate. Nu ar fi de prisos să creezi o bancă pe internet, acesta este un mijloc modern de deservire a clienților la distanță.
Lichidarea băncii
O schimbare în activitățile băncii poate fi legată de procesul de reorganizare. Poate fi luată după o decizie a adunării fondatorilor sau printr-o hotărâre judecătorească prin decizie a organelor de stat. O bancă poate fuziona cu o altă bancă. Apoi toate drepturile trec către structura nou formată. La separare, o parte a băncii devine o structură bancară independentă. În toate cazurile de schimbare a statutului băncii, are loc reînregistrarea.
Lichidarea băncii poate fi efectuată după decizia Consiliului de fondatori și a organelor de stat.
În caz de lichidare, se creează o comisie specială pentru monitorizarea corectitudinii procedurii de încetare a activităților.
În mod tradițional, banca este considerată înalt afaceri profitabile. Desigur, implementarea unui proiect atât de complex va necesita investiții majore și cunoașterea numeroaselor nuanțe ale acestui domeniu. În plus, această întreprindere ar trebui să fie gestionată în mod competent, astfel încât să nu dea faliment. Într-un cuvânt, o astfel de întreprindere va fi posibilă numai pentru oamenii de afaceri cu experiență în astfel de structuri.
După ce v-ați stabilit scopul de a vă deschide banca de la zero, trebuie să cunoașteți în detaliu acest segment de piață și să îl navigați bine. Într-adevăr, adesea veniturile și profitabilitatea globală a proiectului depind de direcția principală de lucru. De exemplu, atunci când plănuiți să vă concentrați pe creditare, este recomandabil să vă gândiți la deschidere structura comerciala. Principalele venituri ale unor astfel de instituții le primesc din acordarea de împrumuturi.
Deschiderea unei bănci este un proiect de amploare și costisitor, dar profitabil și promițător
Sunt numite organizații specializate în tranzacționare interbancară investitie. Aceștia sunt angajați în principal în domeniul investițiilor în valori mobiliareși câștigați bani făcând afaceri cu ei. bănci de economii oferă o oportunitate de a atrage capitalul populației pentru a-l conserva și a garanta plata anumitor dobânzi. În plus, majoritatea oferă servicii de decontare și numerar.
Când capitalul dvs. de pornire vă permite, puteți încerca să înființați o organizație care să lucreze în toate direcțiile posibile. Astfel de bănci sunt numite universale. Creditele, depozitele, tranzacțiile valutare și de decontare, precum și câștigurile din obligațiuni și acțiuni sunt disponibile aici.
Fără îndoială, în condițiile economice actuale, este cel mai oportun să deschideți instituții comerciale, deoarece acestea vă permit să returnați investițiile destul de repede. Dacă este posibil, serviciile și operațiunile cu monedă ar trebui adăugate pe listă - până la urmă, acest segment este și destul de atractiv în ceea ce privește obținerea de profit. Desigur, implementarea unui astfel de proiect este întotdeauna asociată cu riscuri ridicate, așa că va trebui cu siguranță să vă gândiți la un plan de afaceri detaliat pentru bancă. Acest document vă va arăta cât de oportună va fi întreprinderea și care sunt perspectivele de dezvoltare în viitor.
Conceptul de proiect
Așadar, să încercăm să aflăm de ce este nevoie pentru a deschide o bancă axată pe creditarea populației. Lista serviciilor propuse va include acordarea de împrumuturi, servicii pentru tranzacții de venituri și cheltuieli, schimb valutar și emitere carduri bancare. Întrucât munca unor astfel de structuri este acum solicitată de majoritatea populației țării, perspectivele de deschidere vor fi destul de bune.
Deși efectuarea unui studiu precis al acestei industrii pentru a identifica tendințele din ultimii ani va fi obligatorie. În plus, trebuie să calculați riscurile probabile ale organizării unui astfel de startup în regiunea dvs. de reședință. Amintiți-vă, acuratețea probei va afecta cu siguranță rezultatul final, așa că luați acest pas foarte în serios.
În plus, va trebui luată în considerare structura organizației în sine. Deci, pentru funcționarea normală, va trebui să creați mai multe departamente diferite. Asigurați-vă că luați în considerare angajarea personalului de pre-screening și pregătirea documentelor. În continuare, va trebui să organizați direct structura de lucru cu clienții.
Este important să se determine direcția specifică de lucru și tipurile de servicii oferite.
Destul întrebare importantă- lucreaza in siguranta. Pentru a rezolva această problemă, va trebui să creați un departament de securitate internă. Această unitate trebuie să reglementeze legitimitatea activității altor departamente și să raporteze anual consiliului de administrație asupra activităților sale. În plus, atunci când planificați tranzacții valutare, organizați un serviciu de control al comerțului exterior.
Detalii despre caz
Luați în considerare pas cu pas cum să deschideți o bancă de la zero în Rusia. În general, un astfel de proiect necesită o analiză atentă a legislației pentru a evita diverse momente neplăcute în ultimele etape ale implementării acestuia. Deci, urmând legile în vigoare, forma de înregistrare a băncii este SA. Rețineți că capitalul cu care începeți o afacere trebuie să fie de cel puțin 180.000.000 de ruble. Mai mult, organizațiile de inspecție verifică de obicei legalitatea primirii acestor fonduri autorizate (FZ Nr. 395-I).
Cel mai bine este să încredințați cazul unui avocat cu experiență.
Desigur, astfel de activități sunt imposibile fără achiziționarea de licențe și alte autorizații. Astfel, este necesar să solicitați licență de la Banca Centrală a Federației Ruse, precum și să obțineți permise de la Oficiul de testare și de la Comitetul Vamal. Deja în timpul colectării primelor lucrări necesare, va fi necesar ajutorul unui specialist în aceste probleme. Prin urmare, nu încercați să rezolvați singur această problemă, ci mai degrabă aveți încredere într-un avocat competent..
Un algoritm aproximativ de lucru în această etapă este următorul:
- înființarea unei SA;
- crearea statutului întreprinderii și alegerea numelui împreună cu partenerii;
- ajustarea planului de afaceri;
- achiziționarea de spații și executarea documentelor pentru acestea;
- plata taxei de stat;
- solicitarea unei licențe.
De regulă, cooperând cu un avocat calificat, veți putea colecta un pachet complet de permise în termen de șase luni. De regulă, costul său va fi de aproximativ 550.000 de ruble.
Selectarea sediului central
Separat, merită să vorbim despre găsirea unui loc potrivit pentru a organiza ramura principală. De la sine, cea mai bună opțiune aici se va achizitiona un imobil in centrul localitatii dumneavoastra. Vă rugăm să rețineți că suprafața totală a spațiilor trebuie să fie de cel puțin 100 m². Desigur, clădirea ar trebui să fie situată aproape de noduri convenabile de transport și să aibă căi de acces bune, precum și parcare. De obicei, costul achiziționării unei clădiri adecvate și al efectuării reparațiilor este de aproximativ 12.000.000 de ruble în centrele regionale și aproximativ 7.000.000 de ruble în orașele mici.
Pentru biroul principal va trebui sa achizitionati o camera de suprafata suficienta, situata in cea mai respectabila zona
În continuare, trebuie să țineți cont de costul închirierii birourilor locale. Aici va fi necesar să se prevadă închirierea mai multor spații de la 50 m² în diferite părți ale orașului. De regulă, pentru deschiderea a patru sucursale, luați în considerare 100.000 de ruble pentru plata lunară a chiriei și aproximativ 1.000.000 de ruble. pentru finisare. Astfel, atunci când calculați câți bani aveți nevoie pentru a rezolva problemele cu sediul, plănuiți să cheltuiți aproximativ 8.500.000 de ruble. (vorbim despre un oraș mic).
Echipam departamentele
Un moment financiar și organizatoric important va fi achiziționarea de echipamente. Rețineți că va trebui să achiziționați mobilier pentru angajații departamentelor și vizitatori, precum și echipamente speciale în cantitatea necesară. Această listă va include următoarele echipamente:
- contoare de facturi;
- seifuri;
- terminale POS;
- echipamente de numerar;
- aparate de sortat bancnote;
- terminale de plată;
- echipamente pentru verificarea autenticității bancnotelor.
Desigur, va trebui să achiziționați computere cu software licențiat, mai multe PBX-uri, telefoane, imprimante, scanere și alte echipamente de birou. În această etapă, introduceți în planul de cheltuieli aproximativ 2.000.000 de ruble pentru echipamentul complet al tuturor departamentelor.
Recrutarea angajaților
Așadar, atunci când implementați proiectul de deschidere a unei organizații de creditare, va trebui să personalizați complet toate unitățile disponibile. Să începem cu compartimentul principal, unde vor fi amplasate aceste structuri. Pentru pregătirea și verificarea documentelor, este suficient să angajezi doi specialiști, iar în sală trebuie să te bazezi pe munca constantă a cinci operatori (casieri și ofițeri de credite). De asemenea, va fi necesară angajarea a trei angajați în serviciul de comerț exterior și a patru în divizia BM. În plus, avem nevoie de un manager și de mai mulți contabili.
Atunci când angajați personal, acordați preferință aplicanților cu mai mare educatie economica
În ceea ce privește filialele, aici te poți descurca cu un personal de aproximativ 6 specialiști pentru fiecare filială și un director al unității. Desigur, toți angajații trebuie să aibă studii superioare economice. Nu este rău să introduci practica stagiilor de practică și dezvoltarea periodică a personalului. Aproximativ 1.100.000 de ruble ar trebui furnizate pentru plata salariilor lunare către angajați.
Probleme de marketing și securitate
Ținând cont de faptul că este planificată organizarea unei noi structuri bancare, asigurați-vă că țineți cont de costurile promovării acesteia. Aici este optim să încheiem un acord de cooperare cu agentie de publicitate să desfășoare o campanie de PR la scară largă și profesională. Reclame și articole comerciale adecvate în mass-media, publicitate in aer liber, precum și crearea propriului portal. Aici este necesar să luăm problema în mod responsabil și să dezvoltăm un sistem care să permită serviciul clienți de la distanță.
Cea mai importantă problemă, de care va depinde reputația instituției, va fi securitatea. La început, cea mai bună opțiune ar fi cooperarea cu o agenție de securitate. În continuare, vă puteți angaja propriul personal. De regulă, instalarea de camere video, turnichete, alarme și un buton de panică va costa de la 600.000 de ruble, iar întreținerea regulată - 55.000 de ruble.
Securitatea profesională a instituției - reputația și siguranța afacerii dumneavoastră
În plus, ar trebui să ai grijă reputatia de afaceriîntreprinderilor. Aici trebuie să încheiați un acord cu firmă de avocatură astfel încât specialiștii săi să vă poată oferi o gamă completă de servicii și suport juridic pentru activitățile dumneavoastră. Un astfel de serviciu, de regulă, este estimat la 60.000 de ruble.
Justificare economică
Să determinăm profitabilitatea unei bănci comerciale. Pentru a face acest lucru, facem mai întâi un calcul al costurilor de deschidere. Lista va fi astfel:
- capital autorizat - 180.000.000;
- inmatriculare - 550.000;
- achiziţionarea sediului principal, închiriere pe perioada reparaţiei filialelor, finisaje - 8.500.000;
- echipamente - 2.000.000;
- probleme de marketing și securitate - 1.200.000;
- alte cheltuieli - 750.000.
Am stabilit că organizarea proiectului va necesita o investiție de 193.000.000 de ruble. Acum să calculăm următoarea listă de cheltuieli curente:
- chirie - 1.200.000;
- costuri utilități pentru toate departamentele - 500.000;
- salariu - 13.200.000;
- securitate - 660.000;
- servicii juridice - 720.000;
- marketing - 1.800.000;
- impozite - 22.000.000;
- cheltuieli neplanificate - 420.000.
Întreținerea anuală a proiectului va costa aproximativ 40.000.000 de ruble. Cu o cifră de afaceri medie anuală de 100.000.000 de ruble. profitul tău va fi de aproximativ 60.000.000 de ruble. Acest lucru va face posibilă atingerea pragului de rambursare în termen de 39 de luni.
Redactarea plan de afaceri detaliatși însumarea rezultatelor financiare - o parte integrantă a lucrării la proiect
Fără îndoială, o astfel de activitate va fi o investiție foarte profitabilă. Adevărat, iată un calcul foarte aproximativ. Concluziile concrete despre fezabilitatea întreprinderii ar trebui trase numai pe baza indicatorilor exacti ai eficacității unor astfel de activități în orașul dvs. În plus, este important să se evalueze tendințele economice globale pentru a prezice perspectivele specifice ale proiectului.
Deschiderea unei bănci este un proiect la scară largă și costisitor, dar profitabil și promițător. Este important să se determine domeniul specific de lucru și tipurile de servicii furnizate Cel mai bine este să încredințezi execuția unui caz unui avocat cu experiență. Pentru biroul principal, va trebui sa achizitionati o camera de suprafata suficienta situata in zona cea mai respectabila studii economice superioare Securitatea profesionala a institutiei este reputatia si securitatea afacerii dumneavoastra. Intocmirea unui plan de afaceri detaliat si insumarea rezultatelor financiare este o parte integrantă a lucrării de proiect Planificați cu atenție costurile de dotare a locurilor de muncă ale personalului din toate departamentele companiei dvs. Achiziționarea echipamentului bancar necesar este o etapă obligatorie în implementarea unei idei de afaceri Desigur, costurile de deschidere a unei bănci vor fi foarte mari. semnificativ, dar politica corecta munca va ajuta la plata acestui proiect destul de curând