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Introducción
1 El concepto de gestión de riesgos
2 Clasificación de riesgo
3 Alcance de la gestión de riesgos
4 Tecnología para la implementación y uso de la gestión de riesgos en las empresas
Conclusión
Lista de fuentes y estudios utilizados
INTRODUCCIÓN
La gestión financiera siempre hace que los ingresos dependan del riesgo. El riesgo y el rendimiento son dos categorías financieras interrelacionadas e interdependientes. Se entiende por riesgo el posible peligro de pérdidas derivadas de las especificidades de determinados fenómenos naturales y actividades humanas. El riesgo es una categoría financiera. Por lo tanto, el grado y la magnitud del riesgo pueden verse influenciados a través del mecanismo financiero. Tal impacto se lleva a cabo con la ayuda de técnicas de gestión financiera y una estrategia especial. Juntas, la estrategia y las técnicas forman una especie de mecanismo de gestión de riesgos, es decir, gestión de riesgos. Por lo tanto, la gestión de riesgos es una parte de la gestión financiera. La gestión de riesgos se basa en una búsqueda y organización del trabajo dirigidas a reducir el grado de riesgo, el arte de obtener y aumentar los ingresos en una situación económica incierta. El objetivo último de la gestión de riesgos corresponde a la función objetivo del emprendimiento. Consiste en obtener el mayor beneficio con una relación óptima y aceptable de beneficio y riesgo.
Los negocios siempre están asociados con el riesgo. Al mismo tiempo, las operaciones de mercado con mayor riesgo, por regla general, generan las mayores ganancias. Sin embargo, todo necesita una medida. El riesgo debe calcularse hasta el límite máximo permitido. Como usted sabe, todas las estimaciones de mercado son de naturaleza probabilística y multivariada. Los errores, los errores de cálculo son algo común, ya que no se puede prever todo. Es importante no repetir errores, ajustar constantemente el sistema de acciones desde el punto de vista del máximo beneficio. El gestor siempre debe proporcionar oportunidades adicionales para mitigar los giros bruscos del mercado. El objetivo principal de la gestión, especialmente para las condiciones de la Rusia actual, es garantizar que, en el peor de los casos, solo podamos hablar de una cierta disminución de las ganancias, pero en ningún caso se cuestionó la posibilidad de la existencia. de la propia empresa. La experiencia no solo de las empresas rusas sino también de las occidentales nos convence de que las quiebras casi siempre se asocian con graves errores de cálculo en la gestión. De ahí que los mandos empresariales estén llamados a prestar especial atención a la mejora continua de la gestión de riesgos - gestión de riesgos.
Las principales tareas de un gerente en esta área son bien conocidas: detectar un área de mayor riesgo, evaluar su grado, desarrollar y tomar medidas tempranas, y si el daño ya ocurre, entonces formas de compensar el daño. Reconocimiento, evaluación, control situaciones de riesgo evitar muchas pérdidas.
1 EL CONCEPTO DE GESTIÓN DE RIESGOS
El riesgo es una actividad asociada con la superación de la incertidumbre en una situación de elección inevitable, durante la cual es posible evaluar cuantitativa y cualitativamente la probabilidad de lograr el resultado previsto, el fracaso y la desviación de la meta.
La gestión de riesgos son los procesos asociados a la identificación, análisis de riesgos y toma de decisiones, que incluyen maximizar las consecuencias positivas y minimizar las negativas de la ocurrencia de eventos de riesgo.
La gestión de riesgos es un sistema de gestión de riesgos y relaciones económicas (financieras) que surgen en el proceso de esta gestión, incluyendo la estrategia y tácticas de gestión de riesgos.
La gestión de riesgos se basa en una búsqueda dirigida y organización del trabajo para reducir el grado de riesgo, el arte de obtener y aumentar los ingresos (ganancia, beneficio) en una situación económica incierta. El objetivo final de la gestión de riesgos es obtener el mayor beneficio en la proporción óptima de beneficio y riesgo aceptable para el empresario. Un punto importante en la organización de la gestión de riesgos es la obtención de información sobre el entorno, necesaria para la toma de decisiones. Con base en el análisis de dicha información y teniendo en cuenta los objetivos del riesgo, es posible determinar correctamente la probabilidad de ocurrencia de un evento, identificar el grado de riesgo y evaluar su costo. El costo del riesgo debe entenderse como las pérdidas reales del empresario, los costos de reducir la magnitud de estas pérdidas o los costos de compensar estas pérdidas y sus consecuencias. Una evaluación correcta del costo real del riesgo le permite representar objetivamente la cantidad de posibles pérdidas y delinear formas de prevenirlas o reducirlas, y si es imposible prevenir las pérdidas, asegurar su compensación. Con base en la información disponible sobre medioambiente, probabilidad, grado y magnitud del riesgo, se desarrollan varias opciones para inversiones riesgosas de capital y se evalúa su optimización comparando la ganancia esperada y la cantidad de riesgo.
Reglas básicas de gestión de riesgos:
- no puede arriesgar más de lo que su propio capital puede permitirse;
- pensar en las consecuencias del riesgo;
- no se puede arriesgar mucho por poco;
- una decisión positiva se toma solo en ausencia de duda;
- si hay dudas, se toman decisiones negativas;
- no se puede pensar que siempre hay una sola solución. Tal vez haya otros.
Con base en lo anterior, se puede argumentar que desde el punto de vista de los negocios modernos, el riesgo es una probabilidad potencialmente existente de pérdida de recursos o de no recepción de ingresos.
gestión de la estrategia de gestión de riesgos
2 CLASIFICACIÓN DE RIESGO
El riesgo se puede gestionar, es decir, utilizar diversas medidas que permitan, en cierta medida, predecir la aparición de un evento de riesgo y tomar medidas para reducir el grado de riesgo. La eficacia de la organización de la gestión de riesgos está determinada en gran medida por la clasificación del riesgo.
La clasificación de riesgos debe entenderse como su distribución en grupos separados de acuerdo con ciertas características para lograr ciertos objetivos. La clasificación de riesgos con base científica le permite determinar claramente el lugar de cada riesgo en su sistema común. Crea oportunidades para la aplicación efectiva de métodos y técnicas apropiados de gestión de riesgos. Cada riesgo tiene su propio enfoque de gestión de riesgos.
El sistema de calificación incluye categorías, grupos, tipos, subtipos y variedades de riesgos.
En función del posible resultado, los riesgos se pueden dividir en dos grandes grupos:
- los riesgos puros significan la posibilidad de obtener un resultado negativo o nulo. Estos riesgos incluyen: riesgos naturales, ambientales, políticos, de transporte y parte de los comerciales (propiedad, producción, comercio);
- los riesgos especulativos se expresan en la posibilidad de obtener resultados tanto positivos como negativos. Estos incluyen riesgos financieros que son parte de los riesgos comerciales.
Dependiendo de la causa principal de ocurrencia, los riesgos se dividen en las siguientes categorías:
- los riesgos naturales-naturales están asociados con la manifestación de las fuerzas elementales de la naturaleza: terremoto, inundación, etc.;
- los riesgos ambientales son los riesgos asociados con la contaminación ambiental;
- los riesgos políticos están asociados con la situación política del país y las actividades del estado;
- los riesgos de transporte son los riesgos asociados al transporte de mercancías por medios de transporte: carretera, ferrocarril, avión, etc.;
- los riesgos comerciales representan el peligro de pérdidas en el proceso de actividad financiera y económica.
Estructuralmente, los riesgos comerciales se dividen en:
- riesgos patrimoniales: están asociados con la probabilidad de pérdida de la propiedad de un ciudadano-empresario debido a robo, negligencia, etc.;
- riesgos de producción: estos son riesgos asociados con una pérdida por detener la producción debido a varios factores, así como riesgos asociados con la introducción de nuevos equipos y tecnología en la producción;
- riesgos comerciales: estos son los riesgos asociados con una pérdida debido a retrasos en los pagos, falta de entrega de bienes, etc.;
- los riesgos financieros están asociados a la probabilidad de pérdida de recursos financieros.
Los riesgos financieros se dividen en dos tipos:
- riesgos asociados con el poder adquisitivo del dinero;
- riesgos asociados con la inversión de capital (riesgos de inversión).
Los riesgos asociados al poder adquisitivo del dinero incluyen riesgos: inflacionario y deflacionario, riesgos cambiarios, riesgo de liquidez.
El riesgo inflacionario es el riesgo de que, a medida que aumenta la inflación, los ingresos en efectivo se deprecien más rápido de lo que crecen.
El riesgo deflacionario es el riesgo de que, a medida que aumenta la deflación, los precios bajen, las condiciones económicas para los negocios empeoren y los ingresos disminuyan.
Los riesgos cambiarios son los riesgos de pérdidas cambiarias debido a cambios en el tipo de cambio de una moneda extranjera frente a otra durante transacciones económicas, crediticias y otras transacciones cambiarias.
Los riesgos de liquidez son riesgos asociados a la posibilidad de pérdidas en la venta de valores u otros bienes debido a cambios en la evaluación de su calidad y valor de uso.
Los riesgos de inversión incluyen los siguientes subtipos de riesgos: - riesgo de lucro cesante;
- el riesgo de una disminución de la rentabilidad;
- riesgo de pérdidas financieras directas.
El riesgo de lucro cesante es el riesgo de daño económico indirecto como consecuencia de la falta de realización de cualquier actividad (seguros, cobertura, inversión).
El riesgo de una disminución en la rentabilidad puede surgir como resultado de una disminución en la cantidad de intereses y dividendos sobre inversiones de cartera, sobre depósitos y préstamos.
Los riesgos de pérdidas financieras directas incluyen las siguientes variedades:
- los riesgos cambiarios representan el peligro de pérdidas por transacciones cambiarias. Estos riesgos incluyen: el riesgo de impago de transacciones comerciales, el riesgo de impago de comisiones de una casa de bolsa, etc.;
- riesgos selectivos: estos son los riesgos de elegir el método incorrecto de inversión de capital, el tipo de valores para inversión en comparación con otros tipos de valores para inversión en comparación con otros tipos de valores al formar una cartera de inversión;
- el riesgo de quiebra es un peligro como resultado de la elección incorrecta del método de inversión del capital, la pérdida total del capital propio del empresario y su incapacidad para pagar las obligaciones asumidas. Como resultado, el empresario se declara en quiebra;
- riesgo de crédito - el peligro de impago por parte del prestatario del principal y los intereses adeudados al acreedor.
3 ALCANCE DE LA GESTIÓN DE RIESGOS
El proceso de gestión de riesgos debe acompañar las decisiones gerenciales en todos los niveles de gestión de la organización (por ejemplo, al más alto nivel, a nivel de unidades estructurales o grupo de proyectos), por lo tanto, la gestión de riesgos debe estar integrada en la gestión de los procesos de negocio o sus componentes (etapas).
En el aspecto aplicado, el proceso de gestión de riesgos tiene una serie de áreas prácticas de aplicación. Aquí hay una lista indicativa de ellos:
Planificación estratégica, operativa y presupuestaria;
Gestión de activos y planificación de asignación de recursos;
Cambios en la actividad empresarial (estratégicos, tecnológicos y organizativos);
Diseño y desarrollo de nuevos tipos de productos;
Gestión de la calidad;
Aspectos sociales de la interacción con el público;
Ecología y protección del medio ambiente;
Código de Ética Empresarial y Profesional;
Seguridad de información;
Cuestiones de responsabilidad civil;
Gestión de la seguridad en el trabajo y protección laboral;
Gestión de proyectos;
Gestión de contratos, proveedores y adquisiciones;
Gestión de subcontratistas;
Gestión de personal;
gobierno corporativo;
El alcance del proceso de gestión de riesgos depende de la importancia de las decisiones de gestión que deben tomarse en el curso de las actividades comerciales.
4 TECNOLOGÍA DE IMPLEMENTACIÓN Y USO DE GESTIÓN DE RIESGOS EN LA EMPRESA
Organización de la gestión de riesgos. El primer paso en la organización de la gestión de riesgos es determinar el propósito del riesgo y el propósito de las inversiones de capital riesgosas. El objetivo de riesgo es el resultado a alcanzar. Pueden ser ganancias, ganancias, ingresos, etc. el propósito de las inversiones riesgosas de capital es obtener el máximo beneficio.
El siguiente punto importante en la organización de la gestión de riesgos es la obtención de información sobre el entorno, que es necesaria para tomar una decisión a favor de una determinada acción. Con base en el análisis de dicha información, teniendo en cuenta los objetivos de riesgo, es posible determinar correctamente la probabilidad de un evento, incluido un evento asegurado, identificar el grado de riesgo y evaluar su costo. La gestión de riesgos significa una comprensión correcta del grado de riesgo que amenaza constantemente a las personas, la propiedad, los resultados financieros de la actividad económica.
Elija la estrategia y las técnicas de gestión de riesgos adecuadas, así como las formas de reducir el grado de riesgo. En esta etapa, el papel principal pertenece al gerente financiero, sus cualidades psicológicas. Un administrador financiero que se ocupa del riesgo debe tener dos derechos: el derecho a elegir y el derecho a ser responsable de ello.
El derecho a elegir significa el derecho a tomar la decisión necesaria para realizar el propósito previsto de la inversión riesgosa de capital. La decisión debe ser tomada únicamente por el gerente. En la gestión del riesgo, por su especificidad, que se debe fundamentalmente a la especial responsabilidad de asumir el riesgo, resulta inapropiado, y en algunos casos nada aceptable, tomar una decisión colectiva de la que nadie es responsable. El equipo que tomó la decisión nunca es responsable de su implementación. Al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que una decisión colectiva, debido a las características psicológicas de los individuos individuales, es más subjetiva que una decisión tomada por un especialista.
Al elegir una estrategia y técnicas de gestión de riesgos, a menudo se utiliza un estereotipo específico, que se forma a partir de la experiencia y el conocimiento de un gerente financiero en el curso de su trabajo y sirve como base para las habilidades automáticas en el trabajo. La presencia de acciones estereotipadas brinda al gerente la oportunidad de actuar con prontitud y de la manera más óptima en ciertas situaciones típicas. En ausencia de situaciones típicas, el administrador financiero debe pasar de las decisiones estereotipadas a la búsqueda de decisiones de riesgo óptimas y aceptables.
La gestión de riesgos es muy dinámica. La eficacia de su funcionamiento depende en gran medida de la velocidad de respuesta a los cambios en las condiciones del mercado, la situación económica, condición financiera objeto de control Por lo tanto, la gestión de riesgos debe basarse en el conocimiento de las técnicas estándar de gestión de riesgos, en la capacidad de evaluar rápida y correctamente la situación económica competitiva, en la capacidad de encontrar rápidamente una buena, si no la única, salida de esta situación.
Un paso integral en la organización de la gestión de riesgos es la organización de actividades para implementar el programa de acción planificado, es decir. definición ciertos tipos medidas, volúmenes y fuentes de financiación de estas obras, ejecutantes específicos, plazos, etc. Una etapa importante en la organización de la gestión de riesgos es el control sobre la implementación del programa planificado, el análisis y la evaluación de los resultados de la implementación de la opción seleccionada de una decisión de riesgo. La organización de la gestión de riesgos implica la definición de un órgano de gestión de riesgos para una determinada entidad económica. El organismo de gestión de riesgos puede ser un gestor financiero, un gestor de riesgos o el aparato de gestión adecuado: el sector de operaciones de seguros, el sector de inversiones de riesgo, el departamento de inversiones de capital de riesgo, etc. Estos sectores o departamentos son subdivisiones estructurales del servicio financiero de los hogares. Asunto.
El departamento de inversiones de capital riesgo, de acuerdo con los estatutos de una entidad económica, puede desempeñar las siguientes funciones:
- realizar inversiones de riesgo y de cartera, i.е. inversiones riesgosas de capital de acuerdo con la legislación vigente y el estatuto de una entidad económica;
- desarrollo de un programa de actividades de inversión de riesgo;
- recopilación, procesamiento, análisis y almacenamiento de información sobre el medio ambiente;
- determinación del grado y costo de los riesgos, estrategias y métodos de gestión de riesgos;
- desarrollo de un programa de decisiones arriesgadas y organización de su implementación, incluyendo control y análisis de resultados;
- realización de actividades de seguros, celebración de contratos de seguros y reaseguros, operaciones de seguros y reaseguros, liquidaciones de seguros;
- desarrollo de condiciones para seguros y reaseguros, establecimiento de tarifas para compañías de seguros;
- realizar la función de un comisionado de emergencia, emitiendo una garantía sobre la seguridad de las compañías de seguros rusas y extranjeras, indemnizando las pérdidas a su cargo, confiando a otras personas el desempeño de funciones similares en el extranjero;
- mantener informes contables, estadísticos y operativos apropiados sobre inversiones de capital de riesgo.
Estrategia de gestión de riesgos. La estrategia es el arte de la planificación, el liderazgo basado en previsiones correctas y de largo alcance. La estrategia de gestión de riesgos es el arte de la gestión de riesgos en una situación económica incierta, basada en técnicas de predicción y reducción de riesgos. La estrategia de gestión de riesgos incluye las reglas en base a las cuales se toman las decisiones. Las reglas son los principios fundamentales de la acción. Las siguientes reglas se aplican en la estrategia de gestión de riesgos:
- ganancia máxima;
- la probabilidad óptima del resultado;
- variabilidad óptima del resultado;
- la combinación óptima de ganancia y riesgo.
La esencia de la regla de ganancia máxima es que de las opciones posibles para inversiones riesgosas, se elige la opción que da el resultado más efectivo con un riesgo mínimo o aceptable para el inversionista.
La esencia de la regla de la probabilidad óptima del resultado es que, de las posibles soluciones, se elige una para la cual la probabilidad del resultado sea aceptable para el inversor, es decir satisface al gerente financiero.
Las técnicas de gestión de riesgos son técnicas de gestión de riesgos. Consisten en herramientas de resolución de riesgos y técnicas de mitigación de riesgos. Los medios de resolución de los riesgos son su evitación, retención, transferencia, reducción del grado.
Evitar el riesgo significa simplemente evitar la actividad riesgosa. Sin embargo, evitar el riesgo para un inversionista a menudo significa renunciar a las ganancias.
La retención del riesgo es dejar el riesgo al inversor, es decir, sobre su responsabilidad. Entonces, un inversor que invierte capital de riesgo está seguro de antemano de que puede, a expensas de propios fondos cubrir la posible pérdida de capital riesgo.
Transferir el riesgo significa que el inversor transfiere la responsabilidad del riesgo a otra persona, como una compañía de seguros. EN este caso la transferencia del riesgo ha tenido lugar a través de un seguro de riesgo.
La reducción del riesgo es la reducción de la probabilidad y la cantidad de pérdidas. Se utilizan varios métodos para reducir el grado de riesgo. Los más comunes son:
Diversificación;
Adquisición de información adicional sobre la elección y los resultados; - limitación;
autoseguro;
Seguro.
La diversificación es el proceso de asignación de fondos invertidos entre diferentes objetos de inversión que no están directamente relacionados entre sí para reducir el grado de riesgo y la pérdida de ingresos. La diversificación te permite evitar parte del riesgo en la distribución del capital entre diversas actividades.
La información juega un papel importante en la gestión de riesgos. Un administrador financiero a menudo tiene que tomar decisiones arriesgadas cuando los resultados de una inversión son inciertos y se basan en información limitada. Si tuviera información más completa, entonces podría hacer un pronóstico más preciso y reducir el riesgo. Esto hace que la información sea una mercancía, y además muy valiosa. El inversionista está dispuesto a pagar por información completa. El costo de la información completa se calcula como la diferencia entre el costo esperado de cualquier adquisición o inversión cuando se dispone de información completa y el valor esperado cuando la información es incompleta.
La limitación es el establecimiento de un límite, es decir, límites de gastos, ventas, préstamos, etc. La limitación es una técnica importante para reducir el grado de riesgo y la utilizan los bancos al emitir préstamos, al celebrar un acuerdo de sobregiro, etc. Lo utilizan las entidades comerciales al vender bienes a crédito, otorgar préstamos, determinar el monto de la inversión de capital, etc.
El autoseguro significa que el empresario prefiere asegurarse a sí mismo que comprar un seguro de una compañía de seguros. Por lo tanto, ahorra en costos de capital de seguros. El autoseguro es una forma descentralizada de crear fondos de seguro (reserva) en especie y monetarios directamente en una entidad económica, especialmente en aquellas cuyas actividades están en riesgo.
La creación por parte de un empresario de un fondo separado para la compensación de posibles pérdidas en el proceso de producción y comercio expresa la esencia del autoseguro. Los fondos de reserva se crean, en primer lugar, en caso de cubrir gastos imprevistos, cuentas por pagar, gastos de liquidación de una entidad económica, etc. La creación de un fondo de reserva es obligatoria para sociedad Anónima, cooperativa, empresa con inversión extranjera.
El fondo de reserva de una sociedad anónima se utiliza para financiar contingencias, incluido el pago de intereses sobre bonos y dividendos sobre acciones preferidas en caso de utilidad insuficiente para estos fines. El método más importante y más común de reducción de riesgos es el seguro de riesgos. La esencia del seguro se expresa en el hecho de que el inversor está dispuesto a renunciar a una parte de los ingresos para evitar el riesgo, es decir, está dispuesto a pagar para reducir el riesgo a cero. De hecho, si el costo del seguro es igual a la posible pérdida (es decir, una póliza de seguro con una pérdida esperada de 10 millones de rublos costará 10 millones de rublos), entonces un inversionista adverso al riesgo querrá asegurarse de tal manera que asegurarse de que cualquier pérdida financiera sea reembolsada en su totalidad (capital, ingresos) en la que pueda incurrir.
CONCLUSIÓN
En la mayoría de los trabajos dedicados a la gestión de riesgos en los negocios, se presta la atención principal al análisis del mecanismo de riesgo, su reconocimiento, formas y métodos de protección contra posibles pérdidas, etc. Pero una empresa puede tener una posición financiera sólida, considerables fondos de reserva y, sin embargo, estar al borde de la bancarrota si los recursos financieros disponibles son mal administrados por los gerentes, si los empleados de la empresa no están lo suficientemente calificados para implementar el plan a tiempo y en su totalidad, si esta empresa no está bien establecida planificación, especialmente a largo plazo, estratégica, si las oportunidades no se aprovechan por completo gestión de crisis, en particular, medios de protección contra los riesgos, en otras palabras, si no se utilizan plenamente todos los potenciales de la gestión moderna de riesgos, aplicados teniendo en cuenta condiciones específicas economía rusa. Por lo tanto, las cuestiones planteadas anteriormente se reflejan adecuadamente en el trabajo propuesto.
El aumento del riesgo ocurre en varias circunstancias: cuando se toma una decisión gerencial incorrecta, cuando una tarea subordinada no se completa satisfactoriamente, cuando se elige un contratista sin éxito, cuando se cometen errores al estimar el volumen de ventas de productos, cuando la gerencia de la empresa se niega a aceptar propuestas razonables de un gerente, etc. En otras palabras, literalmente todas las decisiones o acciones económicas de un administrador están asociadas a riesgos. El arte de esto último radica en equilibrar los niveles de riesgo y recompensa potencial, que es la esencia de gestión de riesgos. El gerente sopesa los aspectos positivos y negativos de la acción y evalúa las posibles consecuencias: qué tan aceptable es el riesgo o prevalece en comparación con el beneficio potencial. Si realmente analiza todas las posibles consecuencias de una decisión en particular y, sobre esta base, identifica todo el tren de resultados favorables y desfavorables, casi siempre se puede minimizar el riesgo.
LISTA DE FUENTES Y ESTUDIOS UTILIZADOS
1. Martsinkovsky D.A. Guía de Gestión de Riesgos / D.A. Martsinkovsky, A. V. Vladimirtsev, O. A. Martsinkovsky // Registro ruso de la Asociación de Certificación. San Petersburgo: Beresta, 2007. P.86.
2. Martsinkovsky D.A. Guía para la integración de sistemas de gestión / D.A. Martsinkovsky, A. V. Vladimirtsev, O. A. Martsinkovsky // Registro ruso de la Asociación de Certificación. San Petersburgo: Beresta - 2008. P.90.
3. Visión profesional del dinero // Finanzas, 2004, No. 37. Pág.67.
4. Stoyanova E.S., "Gestión financiera". Libro de texto 2005 p.656.
5. Stupakov V. S., Tokarenko G. S. Gestión de riesgos. M.: Finanzas y estadísticas, 2005. P.93.
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Los cambios estructurales y de gran alcance que están teniendo lugar en la economía rusa crean una alta exposición a los riesgos empresariales y, en consecuencia, la necesidad de educación especial para empresarios, estudiantes y la población del país en su conjunto. Una de las razones de la alta tasa de accidentes y pérdidas financieras es que en Instituciones educacionales Disciplina rusa de gestión de riesgos en economía de mercado no fue enseñado. La educación en el campo de los riesgos financieros y las herramientas de protección contra riesgos financieros es especialmente importante. La población está muy poco educada en materia de finanzas de mercado.
Además, no es el riesgo en general lo que se considera -nuestra vida entera es un riesgo continuo- sino sólo el riesgo que enfrenta la empresa en el proceso de cumplir con su objetivo principal de formación del sistema. El riesgo es la incertidumbre sobre las posibles pérdidas en el camino hacia la meta. Cualquier inversión de dinero en un negocio con el objetivo de generar ingresos implica la cuestión de la relación entre el riesgo y los ingresos potenciales. La relación entre riesgo e ingresos debe ser lo suficientemente atractiva para el inversor. Cuanto mayor sea el riesgo de la inversión, mayor debe ser el retorno como resultado del éxito de este proyecto. Y cuanto más fiable sea la inversión, más garantías de éxito tendrá, menor será su rentabilidad potencial.
Tanto los individuos como las organizaciones logran sus objetivos en un entorno de riesgo. Nada está garantizado en este mundo. (Excepto impuestos y muerte. Eso es lo que dicen los financieros.) aclaremos qué se entiende por riesgo empresarial.
Los diccionarios definen riesgo como la posibilidad de que suceda algo indeseable: lesión, daño, pérdida, muerte, etc. El economista puede agregar: desviación del resultado real del planificado. Los estadísticos especificarán: la probabilidad de un cierto evento indeseable. Una lista detallada de los riesgos de una empresa determinada es un asunto específico, y solo un estudio específico puede conducir a la creación de dicha lista. Hay varias clasificaciones generales de riesgos en la literatura teórica y en los libros de texto. Estas clasificaciones se discutirán más adelante en este libro. Sin embargo, cualquiera que sea la definición que adoptemos, el riesgo incluye al menos tres elementos:
1) incertidumbre del evento. El riesgo existe solo cuando es posible más de un escenario. Por ejemplo, un incendio puede ocurrir o no. Las tasas de interés pueden subir, bajar o permanecer igual. El precio de la acción puede subir o bajar.
2) Pérdidas. Al menos un resultado debe ser indeseable. El fuego destruye la casa. Los accidentes matan a personas y vehículos. Cuando las acciones caen, sus titulares sufren pérdidas. La pérdida es la reducción no intencional del valor resultante de la realización de un peligro.
3) Indiferencia. El riesgo debería afectar a una determinada persona u organización que buscaría evitar un desarrollo de eventos no deseado para ellos.
La exposición (exposición) a pérdidas materiales, tanto reales como potenciales, genera costos tanto en una organización individual (empresa) como en la economía en su conjunto. Estos costos se pueden clasificar en tres grandes categorías:
1) bienes, rentas, vidas de personas y otros valores que se pierdan total o parcialmente en accidentes;
2) omisiones económicas y sociales como resultado del efecto de la evitación excesiva de pérdidas potenciales y la no recepción de beneficios potenciales debido a la no participación en áreas de actividad y proyectos evaluados injustificadamente (intuitivamente) como de alto riesgo;
3) gastos (recursos) gastados en la gestión de riesgos (costo de la gestión de riesgos).
Las tres categorías de costos pueden reducirse significativamente mediante el uso correcto de los fondos para la tercera de las categorías mencionadas: el costo de la gestión de riesgos. Con el uso adecuado de estos fondos, se debe crear un sistema que reduzca sistemáticamente las pérdidas en todas las categorías, tanto para las organizaciones individuales como para la economía en su conjunto.
Los beneficios para la empresa de un buen programa de gestión de riesgos son la reducción de costos al reducir la pérdida de activos existentes en las operaciones ya establecidas de la empresa y el aumento de los ingresos al participar conscientemente en aquellas líneas de negocios rentables que intuitivamente parecen demasiado riesgosas. Un empresario normal, y de hecho una persona normal, tiende a rehuir los riesgos. Sin embargo, no debemos olvidar que, en primer lugar, es imposible evitar completamente el riesgo (esto es solo una ley de la naturaleza) y, en segundo lugar, la precaución excesiva conduce a un aumento en el número de pérdidas injustificadas. Muchas fortunas y logros de la economía fueron obtenidos por personas que no tenían miedo al riesgo.
Reducir el costo de los riesgos incluye:
- reducción de pérdidas accidentales que no son compensadas por seguros o de otras fuentes;
- reducción de primas de seguros y otros pagos por el uso de reservas y fondos de seguros;
- reducir el costo de las medidas preventivas para reducir o prevenir pérdidas accidentales;
- reducción de los costes administrativos del sistema de gestión de riesgos.
La segunda dirección es muy constructiva: a través de un análisis de proyectos hábil, realista y profundo, el especialista en riesgos puede reducir la indecisión de los líderes de la empresa al ingresar a nuevas líneas de negocios potencialmente rentables y aumentar el atractivo de la empresa para los inversores potenciales, para cuya dinero la empresa puede crecer.
Cualquier ciudad, distrito, pueblo, asentamiento se beneficia de gestión eficaz riesgos desplegados en firmas locales y autoridades municipales. Menos accidentes significa menos daño a la naturaleza y a las personas. Empresas más sostenibles: más puestos de trabajo y menos pérdidas financieras, una sociedad más estable. Menos pérdidas accidentales - más fondos para el desarrollo de la región. Y así sucesivamente y así sucesivamente.
Puro riesgo, por definición, es la posibilidad de una pérdida inesperada o no planificada sin alternativa a una posible ganancia. Esta clase de riesgo es el ámbito de los seguros y la gestión de riesgos. El riesgo puro se caracteriza por tres parámetros principales:
1) Consecuencias esperadas e indeseables. ¡Solo son posibles las pérdidas o la no realización de las mismas! Una persona no puede morir en un cierto período de tiempo. La casa no puede quemarse. Sin embargo, una persona sigue siendo mortal y puede morir inesperadamente. Una casa puede incendiarse por circunstancias completamente aleatorias. Y en ambos casos, estos son eventos no deseados esperados.
2) 0 posibilidad objetiva. El riesgo puro existe sólo cuando el desarrollo indeseable de los acontecimientos es una propiedad incondicional del mundo real, la providencia de Dios. Y no es en absoluto necesario que el objeto (persona u organización) en riesgo conozca la existencia de este riesgo. En este último caso, son posibles dos situaciones. Primero, los peligros existen pero no están predeterminados. (Por ejemplo, la posibilidad de que un meteorito golpee cierta casa). Segundo: no hay peligro, pero existe la creencia en la presencia de este peligro (por ejemplo, la abuela de Vanga o algún otro "experto" predice el final de la mundo en el año 2000 o durante un eclipse solar en América Latina).
3) No siempre medible. El grado de riesgo neto puede no ser medible. Sin embargo, aunque nadie puede predecir la probabilidad de pérdidas, esto no significa la ausencia de riesgo. La mayoría de los riesgos que ahora están cubiertos por las pólizas de seguro estándar alguna vez no se supieron calcular.
El valor del riesgo neto se evalúa en el rango de “riesgo alto” a “sin riesgo”. Este valor se puede evaluar tanto objetiva como subjetivamente. Una medida objetiva del riesgo se basa en estadísticas históricas sobre pérdidas pasadas, en hipótesis sobre tendencias, el estado y posible desarrollo de la probabilidad de este tipo de pérdidas hoy y en el futuro. Las valoraciones subjetivas se basan en la intuición del emprendedor. Una posición intermedia la ocupa el método de peritajes. Todos nosotros, personas y organizaciones, consciente o inconscientemente, evaluamos constantemente el grado de riesgo puro de nuestros emprendimientos.
Los dos parámetros principales de dichas evaluaciones son:
- Probabilidad de pérdida(cuanto mayor es, mayor es el riesgo);
- La cantidad de pérdida(cuanto más grande es, más peligroso es el riesgo).
La asegurabilidad del riesgo normal está determinada por dos criterios:
- Naturaleza aleatoria de las pérdidas(el evento de pérdida no debe ser predeterminado o manipulado deliberadamente). Por ejemplo. puede asegurar una casa en el bosque contra un incendio forestal. Sin embargo, si el propietario de la casa prende fuego a su casa para destruirla, o si ya ha comenzado un incendio forestal, entonces la casa no puede ser asegurada.
- Naturaleza financiera del número(las pérdidas deben ser medibles y recuperables en dinero). Hay riesgos que no cumplen este criterio.
Existe, por ejemplo, el riesgo de un amor no correspondido, que puede destruir toda tu vida, pero es difícilmente medible en dinero. Hay riesgos que corresponden a uno de los criterios: el riesgo de reprobar el examen; el riesgo de llegar tarde al almuerzo y quedarse con hambre; el riesgo de ir a cenar con un oso o un cocodrilo que se escapó del zoológico. Una aseguradora normal no asegura tales riesgos. Debe tenerse en cuenta, en aras de la exhaustividad, que existe un sector asegurador exótico en el mercado, donde se aseguran muchos riesgos inusuales.
En el mercado de seguros normal, se han establecido durante mucho tiempo las siguientes categorías principales de riesgo asegurado estándar:
- Riesgo personal- la posibilidad de pérdidas materiales y/o emocionales que pueda sufrir una persona: muerte, lesión, invalidez, enfermedad, desempleo…
- riesgo de propiedad- la posibilidad de pérdidas materiales como resultado del daño, destrucción o robo de una u otra propiedad perteneciente a una persona u organización.
- riesgo de responsabilidad- la posibilidad de pérdidas económicas como resultado del hecho de que una persona u organización sea legalmente declarada culpable de causar daños a otras personas u organizaciones. En este caso, el autor está obligado y será obligado por el alguacil a indemnizar las consecuencias económicas de este daño.
- Riesgo de incumplimiento- la posibilidad de que el producto o servicio de la empresa no cumpla con el estándar o contrato. Se pueden asegurar las sanciones, daños morales y materiales que de ello se deriven.
Comenzar cualquier negocio es un riesgo. Un emprendedor debe conocer en detalle todas las áreas y etapas de su negocio: gestión, mercadeo, contratación, personal, mantenimiento y actualización de equipos, todas las ramificaciones en las posibilidades de aplicación y desarrollo de productos o servicios. Y una de las principales tareas, sobre todo al principio, es ser muy consciente de la totalidad de riesgos propios de cada sitio y etapa. Muchos empresarios novatos usan la lógica "del éxito", es decir, se pintan a sí mismos: "qué puedo tener si este negocio tiene éxito". Esta forma de pensar podría llamarse romanticismo emprendedor. Mucho más productivo en la vida real enfoque conservativo, proveniente de la lógica "si algo malo puede pasar, entonces sucederá con seguridad".
Si usted es un empleador, tiene la responsabilidad de cuidar razonablemente a sus empleados, clientes y consumidores:
- proporcionarles trabajos seguros;
- contratar solo a personas que sean lo suficientemente profesionales para hacer el trabajo sin peligro indebido para los demás;
- instruir a los trabajadores sobre los peligros en y alrededor del lugar de trabajo;
- proporcionar herramientas apropiadas y seguras;
- desarrollar reglas de seguridad adecuadas y obligar a todos a su ejecución incondicional;
- brindar seguridad a cada cliente al comunicarse con usted y su empresa;
- garantizar la seguridad de su producto o servicio para los consumidores (cuando se usa según lo previsto) y advertir de las consecuencias adversas de un posible mal uso.
La evaluación del monto de las pérdidas se realiza teniendo en cuenta el grado de compensación de las pérdidas. Si, con un daño real de 1.000.000 de rublos, el pago del seguro es exactamente de un millón, hablan de una compensación total. Si el pago es, por ejemplo, de 1.100.000 rublos, sobre una compensación con una prima, y si el pago es de 900.000 rublos, sobre una compensación incompleta por daños. Al calcular los daños (reales o potenciales), se resumen los siguientes:
- potepu directo- es decir, los daños más obvios asociados con un evento asegurado. El costo de un auto averiado, por ejemplo.
- Beneficios indirectos- compensación por molestias, dolor, sufrimiento moral, la necesidad de vivir temporalmente en un hotel, la pérdida de parte de la ganancia potencial, ... si todo esto está relacionado con un evento asegurado.
- Costes adicionales- la compra de un sustituto temporal de un artículo dañado, el costo de consultas médicas y de otro tipo adicionales, etc., si todo esto es también el resultado de un evento asegurado.
El ambiente para la realización del riesgo puro es creado por exposiciones, peligros y negligencia (riesgo):
- exposición es un objeto que se puede perder o dañar. Comprar una casa crea exposición a su nuevo propietario, tener un hijo es exposición a sus padres, contratar a un empleado es exposición al empleador.
- Peligro- esta es la causa inmediata de las pérdidas: muerte, incendio, accidente, inundación, terremotos, disturbios, robo ...
- imprudencia hay un comportamiento que aumenta la probabilidad de que ocurra una pérdida. Por ejemplo, mantener un arma cargada y descubierta aumenta la probabilidad de que te disparen. El exceso de velocidad aumenta la probabilidad y la magnitud de las pérdidas en un accidente automovilístico.
- Peligro- una condición que puede crear o aumentar la posibilidad de pérdidas. Algunos tipos de negocios son inherentemente peligrosos (producción química, transporte, construcción, etc.). La mera entrada en estos negocios implica riesgo. Sin embargo, el riesgo del riesgo es diferente. Puedes construir un aeropuerto en la ciudad, puedes dirigir la pista a la ciudad, puedes despedir al personal para que llenen los aviones con cualquier tipo de combustible o no hagan las reparaciones oportunas.
La distinción entre peligro e imprudencia no siempre es clara. Hay tres tipos principales de negligencia: física, moral y de comportamiento. El primero está relacionado con el hecho de la presencia física en la zona de peligro, realizando negocios peligrosos. Una planta química corre riesgos, un motociclista corre riesgos, un escalador corre riesgos... El segundo (moral) está relacionado con todo tipo de deshonestidad: reemplazar una pieza de repuesto completa por una usada, lo que aumenta la probabilidad de un accidente; el fraude del vendedor aumenta la probabilidad de acción legal por parte del comprador; la rudeza del jefe puede llevar a la pérdida de un importante especialista, etc. La negligencia de comportamiento es negligencia, negligencia en el trabajo. Un visitante que se rompe la pierna con el piso mojado en la oficina de una empresa puede demandar a la empresa, y la culpa es de la señora de la limpieza que, en violación de las reglas, lava el piso durante las horas de trabajo. Un guardia descuidado aumenta la probabilidad de robo. Las maniobras descuidadas del conductor son uno de los principales culpables de muchos accidentes.
Riesgo especulativo, por definición, es una situación con la oportunidad no solo de sufrir pérdidas, sino también de obtener algunos beneficios de varias opciones desarrollo de eventos. En los negocios, esta clase de riesgo ocurre en todo momento. El papel de un empresario en la economía es, de hecho, asumir tales riesgos. Hay dos objetivos que los emprendedores buscan resolver: mantener parte de la riqueza ya alcanzada y/o aumentar esta riqueza de forma sostenible. Ni uno ni otro objetivo pueden lograrse sin riesgo de perder, es decir, de reducir el nivel de bienestar actual. Esto es bueno y malo. Es tanto una oportunidad de perder como una oportunidad de ganar. No existe el riesgo cero: incluso al no hacer nada, estás asumiendo el riesgo. Un hombre de negocios necesita aprender a tomar riesgos. El riesgo empresarial puede y debe gestionarse conscientemente. La gestión de riesgos es una de las especialidades en la dirección de cualquier empresa.
La gestión es una parte integral de cualquier actividad consciente. Consiste en el establecimiento de metas, la toma de decisiones, la planificación, la organización, la dirección y el control de los recursos y el comportamiento, todos los cuales están dirigidos hacia el logro efectivo de las metas de un sistema que lleva a cabo una actividad consciente.
La gestión en los negocios tiene objetivos específicos: el crecimiento del bienestar total de los propietarios de la empresa (en la empresa - accionistas); ganancia; crecimiento; servicio a la sociedad; cumplimiento de tareas de gobierno y otros. En diferentes etapas del ciclo de vida, las empresas pueden tener objetivos combinados, que son varias combinaciones de estos y algunos otros objetivos. Hay un objetivo permanente especial de la empresa, sin el cual es imposible lograr otros objetivos: la supervivencia. Además, el motivo de la liquidación de la empresa puede ser una variedad de circunstancias, tanto accidentales como creadas deliberadamente.
La gestión de riesgos es la parte de las actividades de los gerentes de la empresa (proceso de gestión o administrativo) que tiene como objetivo la protección rentable de la empresa de circunstancias accidentales y conscientes no deseadas que en última instancia causan daños materiales a la empresa. La gestión de riesgos, como toda actividad de gestión, tiene su propio aspecto lógico (toma de decisiones) y su propio procedimiento (secuencia de acciones). Respectivamente, Gestión de riesgos Puede ser definido como el proceso de desarrollar e implementar soluciones que minimizan la amplia gama de impactos de eventos aleatorios o maliciosos que en última instancia causan un daño material significativo a la empresa.
Oportunidades de maniobra para la gestión de riesgos:
1. prevención de riesgos;
2. evitación del riesgo;
3. reducción del tiempo pasado en áreas peligrosas;
4. toma de riesgos consciente e inconsciente;
5. duplicación de operaciones, objetos o recursos;
6. reducir el comportamiento peligroso;
7. reducción de pérdidas potenciales y reales;
8. distribución del riesgo;
9. desagregación del riesgo;
10. separación de exposiciones en espacio y tiempo;
11. aislamiento de factores sinérgicos peligrosos entre sí;
12. transferencia (transferencia asegurada y no asegurada) del riesgo a otros agentes;
13. reducción de riesgos;
14. reducción de la exposición.
La gestión de riesgos tiene aspectos financieros, legales, estadísticos (informativos), de seguros, industriales y organizacionales. Aspecto financiero de los riesgos empresariales: amenaza a los ingresos, estructura de propiedad y capital. En otras palabras, una amenaza a la sostenibilidad del bienestar. Aspecto legal- culpabilidad, uniformidad, precedentes, compatibilidad, jurisdicción, presunciones, procesalidad, coacción, contractualidad, arbitraje - todo ello debe ser determinado por el marco de las leyes. Desafortunadamente, en la Rusia moderna, esta parte de las leyes no corresponde a las nuevas realidades del mercado o está completamente ausente.
Aspecto estadístico: se requieren bases de datos para crear programas de gestión de riesgos. En la infraestructura empresarial occidental, estas estadísticas se han recopilado durante siglos. Está altamente informatizado. En Rusia, o no existe, o es fragmentario, o todavía está clasificado, o falsificado, o no sistematizado, o maliciosamente escondido bajo la apariencia de un secreto comercial, o ... La situación se ve algo facilitada por el hecho de que una parte importante de las estadísticas mundiales de riesgos e incidentes se aplica a las circunstancias rusas. Sin embargo, para encontrarlo y utilizarlo, se requiere una formación informática y comercial general seria. A menudo, esta información también se paga, como, por ejemplo, una parte importante de las fuentes de Internet.
El aspecto asegurador se describe con más o menos detalle en la literatura especializada. Se refiere a los mecanismos generales de transferencia de riesgos a un asegurador profesional.
El aspecto sectorial de la gestión del riesgo es que cada sector de la economía y privacidad tiene, además de los económicos generales, sus propios riesgos específicos que requieren conocimientos especiales de la industria. En este sentido, la gestión de riesgos requiere la participación de ingenieros de la industria. Algunas industrias, como la banca y los seguros, son de importancia económica general y, por su naturaleza, están directamente relacionadas con los riesgos comerciales. Los temas de gestión de riesgos en estas industrias están muy amplia y profundamente desarrollados e incluso introducidos en estándares internacionales y códigos nacionales.
El aspecto organizativo es que la gestión de riesgos es un asunto colectivo. Requiere que el gerente tenga conocimientos que van más allá de la economía, las matemáticas, el derecho y la industria. Se requiere el conocimiento de las personas: su psicología, las leyes de su comportamiento individual, grupal y masivo. El gerente de riesgos trabaja para el gerente de línea, para el gerente general y, en consecuencia, debe desarrollar la capacidad de pensamiento y comportamiento gerencial general.
Para esta actividad es necesario formar especialistas que gestionen los riesgos, que sean capaces de tomar decisiones en este sentido de manera efectiva y ejecutarlas. Todos los países económicamente desarrollados forman tales especialistas. Por ejemplo, en los Estados Unidos, es muy popular el título de Asociado en Gestión de Riesgos (ARM), que se otorga como un certificado intermedio en preparación para la prestigiosa calificación de suscriptores: Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU), que es otorgada por el Instituto Estadounidense de Aseguradores de Propiedad y Responsabilidad y el Instituto de Seguros de América y es reconocido como el más alto por los círculos empresariales de todo el mundo.
La profesión -gerente de riesgos- es más generalista que especialista. Debe mirar el negocio como un todo, desde la posición del dueño o alto ejecutivo.
Para Rusia, la mayor parte de lo que se dice aquí sigue siendo solo experiencia extranjera. Esta especialidad aún no está incluida en los programas oficiales de las universidades. Sorprendentemente, la economía rusa ya se ha convertido en campeona en desastres y pérdidas, y la gestión preventiva de riesgos consciente aún no se ha convertido en una actividad de gestión estándar en este país. ¡Y el trueno ya ha golpeado más de una vez, y todavía no estamos ni siquiera bautizados! Hemos logrado crear un Ministerio de Situaciones de Emergencia efectivo, pero esto no es suficiente. A través de los esfuerzos de los salvadores solamente, incluso los más valientes y hábiles, es imposible evitar pérdidas, y no se puede tratar de compensar las pérdidas con sus esfuerzos. En la sociedad tecnocrática de hoy, la formación sistemática a gran escala de esta categoría de especialistas es el llamado de los tiempos. El caso es que incluso en condiciones modernas En Rusia, cuando los activos de capital están muy desgastados, la moral empresarial se ve socavada y los trabajadores están desmoralizados, un administrador de riesgos calificado que crea un programa de protección de riesgos para una empresa en particular por adelantado puede lograr resultados serios sin costos prohibitivamente altos. Los beneficios de un sistema de gestión de riesgos empresariales desarrollado para la economía del país en su conjunto son múltiples, pero en última instancia se reducen a reducir el desperdicio y aumentar la eficiencia en el uso de los recursos del país.
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Se ha descrito otro cambio de personal en Sberbank: el vicepresidente de la junta, Vadim Kulik, deja el banco. La razón es, según la información de Kommersant, la redistribución de poderes entre los altos directivos. Como resultado de ellos, el Sr. Kulik, quien en realidad construyó el sistema de gestión de riesgos de Sberbank, fue retirado de la supervisión de esta área. En el bloque tecnológico, del que también fue responsable, no encontró tareas dignas, donde el líder principal es el primer vicepresidente del directorio, Lev Khasis, quien fortalece el equipo con “su propia gente”.
El hecho de que el vicepresidente de la junta directiva, Vadim Kulik, quien fue uno de los primeros en unirse al nuevo equipo de German Gref (después de su nombramiento como director de Sberbank), abandone el banco, varias fuentes le dijeron a Kommersant. Según la información en el sitio web de Sberbank, desde mayo de 2013, el Sr. Kulik ha sido vicepresidente del directorio de Sberbank y supervisa el trabajo de los bloques de Tecnologías y Riesgos. Sin embargo, según los interlocutores de Kommersant, de hecho ya no es así. Según uno de ellos, German Gref, como partidario de la rotación de personal, decidió darle más poderes al jefe del bloque de Riesgos, Alexander Vedyakhin, y sacarlo de la supervisión de Vadim Kulik, ahora reportará directamente a German Gref. . El interlocutor de Kommersant, que está familiarizado con la situación, dice: "El bloque de Tecnología, que permaneció bajo la jurisdicción de Vadim Kulik, está supervisado globalmente por el primer vicepresidente de la junta de Sberbank Lev Khasis. Aquí hay una duplicación de funciones, que no convenía a ambos. Como resultado, habiendo perdido las direcciones clave, Vadim Kulik decidió abandonar el banco".
Vadim Kulik en 1998-2004 ocupó varios cargos (desde Jefe de Departamento hasta Vicepresidente de Riesgos de Crédito) en Probusinessbank. De 2004 a 2008, trabajó en VTB 24 y fue responsable de riesgos en puestos clave. En 2008, se incorporó a Sberbank, donde ascendió de Director de Gestión de Riesgos Minoristas a Vicepresidente del Consejo de Administración.
El servicio de prensa de Sberbank se negó a comentar. El Sr. Kulik no respondió llamadas ni SMS. Lev Khasis le dijo a Kommersant que Vadim Kulik dejará el puesto de vicepresidente de la junta de Sberbank por motivos personales antes del final del primer trimestre. "Le estamos muy agradecidos por su gran contribución a la construcción de la gestión de riesgos y nuestra transformación tecnológica”, dijo. "Vadim continuará trabajando en el grupo Sberbank en un rol diferente". Según las fuentes de Kommersant, irá a trabajar en una empresa especial del grupo Sberbank y se dedicará a construir un ecosistema. “Como parte del bloque de Riesgos, desde el 1 de enero, Alexander Vedyakhin, a quien Vadim Kulik supervisó durante más de un año, reporta directamente al presidente del banco”, agregó Lev Khasis.
"Vadim Kulik es uno de los mejores tomadores de riesgos con los que me he encontrado: creativo, poco convencional", comenta Andrey Donskikh, quien dejó el cargo de vicepresidente de Sberbank en 2014. Tanto el banco como el cliente. Según el jefe de la junta directiva de TopContact, Artur Shamilov, la rotación de personal en sí es un proceso natural para cualquier organización. Al mismo tiempo, señala que Vadim Kulik es un administrador de sistemas y un tomador de riesgos talentoso.
Sin embargo, la reorganización en Sberbank no se limitará a la salida de Vadim Kulik. "El banco está planeando una serie de cambios personales- dijo Lev Khasis.- Bloque "Tecnologías" (anteriormente también fue supervisado por Vadim Kulik.- "b") estará encabezada por un candidato interno, cuyo nombre no fue revelado. .— "b"), que deja el banco, pero seguirá cooperando con nosotros en un formato diferente".
A los interlocutores de Kommersant les resultó difícil evaluar estas permutaciones: estos altos directivos no son tan conocidos en el mercado. Sin embargo, según las fuentes de Kommersant en Sberbank, uno tiene la sensación de que Lev Khasis está promoviendo a "su gente" en el marco de las áreas que le han sido confiadas. Entonces, por ejemplo, Teimur Sternlib era el subjefe director ejecutivo para respaldar el negocio de X5 Retail Group, que durante mucho tiempo antes de unirse a Sberbank estuvo dirigido por el Sr. Khasis.
Julia Polyakova, Ksenia Dementieva
Introducción
El riesgo como elemento integrante de la vida económica, política y social de la sociedad acompaña inevitablemente a todas las áreas y áreas de actividad de cualquier organización que opere en condiciones de mercado.
Inestabilidad en el nivel de oferta y demanda, competencia cada vez mayor, superando el ritmo de desarrollo de tecnología y tecnología, cambios bruscos en los tipos de cambio, inflación descontrolada, volatilidad Marco legislativo, así como muchos otros factores negativos característicos de la economía rusa moderna, crean condiciones bajo las cuales no se puede llevar a cabo una sola operación comercial (incluso la más cuidadosamente planificada) con un éxito obviamente garantizado. En consecuencia, la condición principal e indispensable para el normal funcionamiento y desarrollo de cualquier organización moderna es la capacidad de su alta dirección para llevar a cabo la previsión, la prevención y la gestión de riesgos sobre bases estrictamente científicas.
Lo anterior requiere la selección en la teoría y la práctica de la gestión moderna de una dirección fundamentalmente nueva que estudie los temas de la gestión de riesgos. La mayoría de los investigadores se refieren a esta área de la gestión científica como “gestión de riesgos”.
En el marco de este trabajo, se intentó recopilar, generalizar y sistematizar los materiales teóricos y metodológicos disponibles relacionados con la gestión de riesgos, así como desarrollar un aparato conceptual integral y determinar las direcciones principales de la gestión de riesgos.
Capítulo 1
CONCEPTO, ESENCIA Y CONTENIDO DE LA GESTIÓN DE RIESGOS
1.1. El concepto y la esencia del riesgo.
En la economía moderna, el ámbito de los riesgos empresariales es relativamente nuevo y prácticamente inexplorado. Esta circunstancia explica la presencia de muchos enfoques diferentes, a menudo contradictorios, en la definición del concepto de “riesgo”.
Para desarrollar la interpretación más completa y correcta de este término, es recomendable considerar los principales enfoques mencionados anteriormente.
El profesor I. A. Blank entiende el riesgo de una empresa como la probabilidad de consecuencias adversas en forma de pérdida de ingresos o capital en una situación de incertidumbre en las condiciones para la implementación de actividades financieras y económicas.
El profesor I. T. Balabanov en la forma más general define el riesgo como un posible peligro de pérdidas que surgen de los detalles de ciertos fenómenos naturales y actividades humanas. Al mismo tiempo, enfatiza que desde un punto de vista económico, el riesgo es la posibilidad de un evento que puede conducir a tres resultados económicos principales: negativo (pérdida), cero (sin beneficio esperado) o positivo (beneficio).
B. Milner y F. Lees creen que el riesgo es la probabilidad de un resultado desfavorable cuando la empresa no recibe el resultado esperado.
O. A. Grunin y S. O. Grunin señalan que “un factor de riesgo en los negocios se entiende como una razón, una fuerza motriz que puede generar peligro o conducir a daños, pérdidas”.
Entidad económica categoría “riesgo”;
Dependencia del riesgo de factores sociales, políticos y legales;
La presencia de incertidumbre en las actividades financieras y económicas de una organización o de un empresario individual;
Falta o incompletitud o falta de fiabilidad de la información sobre el estado actual de la propia entidad económica y su entorno externo;
Incapacidad para predecir con absoluta precisión las principales tendencias en el desarrollo de las condiciones del mercado;
La probabilidad de recibir pérdidas directas como resultado de una operación comercial específica;
La posibilidad de obtener un resultado cero de la actividad comercial, es decir, sin fines de lucro;
La presencia de una posibilidad real, pero no incondicional, de obtener un resultado positivo, es decir, una ganancia;
La imposibilidad de determinar con precisión el resultado económico esperado de la operación comercial prevista.
Con base en lo anterior, se puede argumentar que desde el punto de vista de los negocios modernos riesgo representa el potencial de pérdida de recursos o pérdida de ingresos.
El riesgo está directamente relacionado con la gestión y depende directamente de la eficacia y validez de las medidas adoptadas. las decisiones de gestión. Ningún líder en sus actividades no puede eliminar completamente el riesgo. Esto se debe a que la situación real casi nunca se corresponde completamente con los parámetros planificados o dados. Por lo tanto, cualquier gerente o empresario siempre se ve obligado a asumir algún riesgo al iniciar este o aquel negocio. Incluso I. S. Turgenev señaló que "si espera el momento en que todo, definitivamente todo estará listo, nunca tendrá que comenzar".
Sin embargo, al identificar áreas de mayor riesgo, cuantificarlas y monitorearlas regularmente, es posible administrar o prevenir los riesgos hasta cierto punto. Esto le permite reducir significativamente el nivel de riesgo y minimizar sus consecuencias negativas.
Al mismo tiempo, no debemos olvidar que el riesgo juega un papel no solo negativo, sino también positivo en los negocios. Es bien sabido que cuanto mayor sea el nivel de riesgo de un posible proyecto innovador, mayor será el nivel prometido de rentabilidad de las inversiones atraídas. En otras palabras, al invertir en empresas riesgosas, los empresarios pueden contar con un mayor nivel de ganancias y rendimiento de su inversión. Además, el deseo de minimizar las consecuencias negativas de los riesgos empresariales crea requisitos previos objetivos para el surgimiento y desarrollo de áreas específicas y fundamentalmente nuevas de actividad empresarial, como los seguros, la garantía de la seguridad económica, etc.
EN negocio moderno el riesgo realiza tal funciones principales como innovador, regulador, protector y analítico.
característica innovadora El riesgo empresarial actúa estimulando la búsqueda de soluciones no tradicionales a los problemas que enfrenta el emprendedor. Un análisis de la literatura extranjera muestra que la práctica económica internacional ha acumulado una experiencia positiva en la gestión innovadora del riesgo. Un gran número de empresas, las empresas alcanzan el éxito, se vuelven competitivas sobre la base de la actividad económica innovadora asociada con el riesgo. Las decisiones arriesgadas conducen a una producción más eficiente, de la que se benefician los empresarios, los consumidores y la sociedad en su conjunto.
Función reguladora tiene un caracter contradictorio y se presenta en dos formas: constructiva y destructiva. El riesgo empresarial generalmente se enfoca en producir resultados significativos en formas no tradicionales. Así, permite superar conservadurismos, dogmatismos, inercias, barreras psicológicas que impiden innovaciones prometedoras. Esto se manifiesta en forma constructiva de la función reguladora riesgo empresarial.
La forma constructiva de la función reguladora del riesgo radica en el hecho de que la capacidad de asumir riesgos es una de las condiciones para el éxito de la actividad de un empresario. Sin embargo, el riesgo puede convertirse en una manifestación de aventurerismo, subjetivismo, si la decisión se toma en condiciones de información incompleta, sin la debida consideración a las leyes del desarrollo económico. En este caso, el riesgo actúa como factor desestabilizador. Por lo tanto, aunque el riesgo es una "causa noble", no es conveniente implementar ninguna decisión en la práctica, deben estar justificadas, tener un carácter equilibrado y razonable.
En relación con lo anterior, surge la pregunta: ¿qué es “riesgo razonable”. La más acertada es la definición de K. Tateishi. En The Eternal Spirit of Entrepreneurship, escribe: “A la hora de tomar decisiones, personalmente siempre seguí la regla del 70/30. Digamos que se hace una propuesta para crear una nueva rama de producción: si estoy 70% seguro del éxito del caso, entonces doy mi consentimiento. El 30% restante de dudas se convertirá en un estímulo para considerar las medidas a tomar en caso de falla. Esto se llama “riesgo razonable”. Sin embargo, K. Tateishi cree que en algunos casos la “regla 70/30” limita la libertad de acción de los empresarios y en ocasiones es más razonable utilizar la “regla 30/70”.
función protectora el riesgo se manifiesta en el hecho de que si el riesgo es un estado natural para un empresario, entonces una actitud tolerante hacia el fracaso también debería ser normal. Iniciativa, los ejecutivos de empresas emprendedoras necesitan Protección social, garantías jurídicas, políticas y económicas que excluyen la sanción en caso de incumplimiento y estimulan el riesgo justificado.
Para arriesgarse, un emprendedor debe estar seguro de que un posible error no puede comprometer ni su negocio ni su imagen. La probabilidad de error debe ser considerada como un atributo integral de la independencia y no como una consecuencia del fracaso profesional. Se refiere a un error que resulta ser tal como resultado de un riesgo injustificado, aunque calculado.
También debe destacarse función analítica riesgo empresarial, que se relaciona con el hecho de que la presencia de riesgo implica la necesidad de elegir uno de opciones decisiones, en relación con las cuales el empresario en el proceso de toma de decisiones analiza todas las alternativas posibles, eligiendo la más rentable y menos riesgosa. Dependiendo del contenido específico de la situación de riesgo, la elección de una alternativa tiene un grado de complejidad diferente y se resuelve de diferentes maneras. En situaciones simples, por ejemplo, al celebrar un contrato para el suministro de materias primas, un empresario suele confiar en la intuición y la experiencia pasada. Pero con la solución óptima de uno u otro problema de producción complejo, por ejemplo, tomar una decisión sobre la inversión, es necesario utilizar métodos especiales de análisis.
Teniendo en cuenta las funciones del riesgo empresarial, se debe enfatizar una vez más que, a pesar del importante potencial de pérdida que conlleva el riesgo, también es una fuente de posible beneficio. Por lo tanto, la tarea principal del emprendedor no es evitar el riesgo en general, sino elegir decisiones relacionadas con el riesgo en base a criterios objetivos, a saber: en qué medida puede actuar el emprendedor al asumir riesgos.
Resumiendo lo anterior, se puede argumentar que el riesgo empresarial, por un lado, es un factor objetivo e inevitable que siempre acompaña a cualquier tipo de actividad empresarial, y por otro lado, puede jugar un papel no solo negativo, sino también positivo. importante, aportando beneficios adicionales y estimulando el desarrollo de áreas de negocio fundamentalmente nuevas.
1.2. Posibles causas de los riesgos
Fuentes de riesgo- estas son condiciones y factores que son de naturaleza destructiva y bajo ciertas condiciones pueden representar una amenaza para la existencia, el desarrollo normal y el funcionamiento sistemas organizacionales. Tienen un origen natural, artificial y social.
Sin entrar en un análisis detallado y consideración de las causas del riesgo, cabe señalar que, en primer lugar, existe una infinidad de factores de riesgo, peligros, amenazas y otras circunstancias destructivas que pueden afectar los resultados de las actividades financieras y económicas de una empresa; en segundo lugar, dependiendo de las condiciones de desarrollo del negocio, la importancia de ciertos factores puede cambiar; en tercer lugar, todos los factores de riesgo, peligros y amenazas pueden agruparse según varios criterios de clasificación. Asi que, dependiendo de la posibilidad a ellos pronóstico se debe distinguir entre los peligros o amenazas que se pueden prever (es decir, predecibles) y los que son difíciles de prever (es decir, impredecibles).
Para previsible incluyen aquellas que, por regla general, surgen bajo ciertas condiciones, son conocidas de la experiencia de la actividad económica, son identificadas y resumidas por la ciencia económica en forma oportuna.
impredecible ocurrir de repente, inesperadamente. Se asocian, por regla general, con acciones imprevistas de competidores, socios, con cambio en el campo legal, deformación de la situación socioeconómica o política, fuerza mayor (accidentes, desastres naturales), etc. En esta situación, el tarea del empresario y gerentes de varios niveles - detectar oportunamente estos peligros o amenazas y mitigar su impacto negativo.
Peligros y amenazas a la seguridad económica de la empresa. dependiendo del origen dividido en objetivo y subjetivo. objetivo surgir sin la participación y contra la voluntad de la empresa o de sus empleados, independientemente de decisiones tomadas, las acciones del gerente. Este es el estado de la situación financiera, los descubrimientos científicos, la fuerza mayor, etc. Deben reconocerse y deben tenerse en cuenta en las decisiones de gestión. subjetivo son generados por acciones intencionales o no intencionales de personas, diversos organismos y organizaciones, incluidas las estatales e internacionales. Por lo tanto, la prevención de estas amenazas está en gran medida asociada al impacto sobre los sujetos de las relaciones económicas.
Según la capacidad de prevención asignar factores fuerza mayor y sin fuerza mayor . Los primeros se distinguen por la irresistibilidad del impacto (guerras, catástrofes, desastres de emergencia que obligan a decidir y actuar en contra de la intención). Esto último se puede prevenir con acciones oportunas y correctas.
Por probabilidad de ocurrencia todos los factores destructivos (aparición de una zona de riesgo, desafío, peligro, amenaza) se pueden dividir en explícito , es decir, realmente existente, visible y latente , es decir, oculto, cuidadosamente disfrazado, difícil de detectar. Pueden aparecer de repente. Por lo tanto, su reflejo requerirá medidas urgentes, esfuerzos adicionales y fondos.
Los peligros y amenazas se pueden clasificar y sobre el objeto de abuso: personal, propiedad, equipo, información, tecnologías, reputación comercial etc.
Por la naturaleza de la ocurrencia Se pueden distinguir peligros y amenazas políticos, económicos, tecnogénicos, legales, criminales, ambientales, competitivos y otros.
Dependiendo de la cantidad de pérdida o daño, a los que puede conducir la acción de un factor destructivo, los peligros y amenazas pueden dividirse en causantes de dificultades, significativos y catastróficos. PERO por grado de probabilidad– improbable, improbable, probable, muy probable, bastante probable.
V.P. McMac subdivide las amenazas sobre la base a ellos lejanía en el tiempo: inmediato, cercano (hasta 1 año), lejano (más de 1 año); en el espacio (en el territorio de la empresa; adyacente a la empresa; en el territorio de la región, país; en territorio extranjero).
La más difundida en la ciencia es la asignación de peligros y amenazas. dependiendo de la zona a ellos ocurrencia. Sobre esta base, se distinguen internos y externos.
Externo los peligros y amenazas surgen fuera de la empresa. No están relacionados con él. actividades de producción. Como regla general, este es un cambio en el entorno que puede causar daños a la empresa.
Interno factores están relacionados con la actividad económica de la empresa y su personal. Se deben a aquellos procesos que ocurren durante la producción y venta de productos y pueden tener un impacto en resultados financieros. Los más significativos son: la calidad de la planificación y la toma de decisiones, el cumplimiento de la tecnología, la organización laboral y el trabajo con el personal, la política financiera de la empresa, la disciplina.
Hay una gran cantidad de factores de riesgo tanto internos como externos. Esto se debe principalmente a la variedad de conexiones y relaciones en las que necesariamente entra la empresa. Como resultado de las conexiones materiales, financieras, informativas, de personal y de otro tipo, se produce un intercambio, consumo y movimiento de materias primas, materiales, componentes, máquinas herramienta, maquinaria, equipos, inversiones, tecnologías, Dinero, productos terminados(bienes y servicios), etc. Todas estas conexiones y relaciones surgen en condiciones políticas, socioeconómicas, natural-climáticas y otras específicas que se han desarrollado tanto a escala nacional como a nivel de una región en particular. Es la situación en una determinada localidad, región donde opera la empresa que puede tener un impacto significativo en los resultados de la actividad económica.
En las condiciones de competencia (leal o desleal), cualquiera de los flujos de comunicación anteriores puede verse interrumpido o perturbado, por lo que la actividad de la empresa está en constante peligro. Según los autores de “Business Strategies”, la interrupción de los canales de comunicación puede ocurrir por alguna de las siguientes razones:
Cambios repentinos en el entorno, que obligan a la empresa a revisar los términos del acuerdo (contrato): cambios en los precios, leyes fiscales, situación sociopolítica, etc.;
La aparición de ofertas más rentables (contrato más rentable, condiciones laborales más atractivas, etc.);
Cambiar la configuración de destino;
Cambiar las relaciones personales entre los líderes;
Cambios en las condiciones físicas para el movimiento de mercancías, recursos financieros y laborales (accidentes, cambios en las condiciones aduaneras, aparición de nuevas fronteras o relaciones regionales, etc.).
Los factores que influyen en los resultados de la actividad económica pueden incluir: el estado del entorno empresarial, la disponibilidad de materias primas y recursos energéticos locales, el desarrollo del transporte y otras comunicaciones, la ocupación del mercado con productos fabricados por la empresa, el estado de competidores, la disponibilidad de recursos laborales gratuitos, el nivel de preparación profesional, el grado de tensión social y política, la orientación de la población hacia el trabajo productivo, el nivel de vida de la población, su capacidad de pago, la criminalización de la vida económica (corrupción de funcionarios, extorsión, delitos económicos) y muchos otros.
Todos los factores externos que afectan la seguridad económica de una empresa pueden agruparse en políticos, socioeconómicos, ambientales, científicos, técnicos y tecnológicos, legales, climáticos, demográficos, forenses, etc.
Para Factores políticos, que influye en los resultados de la actividad económica de la empresa, es principalmente la situación política en el país y una región económica particular. La estabilidad del poder político, el rumbo hacia el desarrollo de reformas de mercado, el apoyo al emprendimiento, la democratización de las relaciones de propiedad, la lucha contra la corrupción y la criminalización de la vida económica pueden tener un impacto significativo en el desempeño empresarial. Circunstancias como la presencia de disputas y conflictos interétnicos, religiosos, etnopolíticos y territoriales, los sentimientos separatistas de los líderes individuales, las contradicciones entre los órganos federales y regionales, especialmente en cuestiones de su competencia, también proporcionan un impacto significativo en la seguridad del espíritu empresarial. y responsabilidad, etc
Para el desarrollo exitoso del espíritu empresarial, factores socioeconómicos de ellos dependen en gran medida las normas y condiciones para la realización de actividades comerciales. Estos incluyen: el estado de la oferta monetaria en el país y, por lo tanto, mantener el nivel óptimo de oferta monetaria y garantizar el tipo normal de pagos, pagos salarios, prestaciones de jubilación, etc.; cambio en las reglas de circulación de la moneda; cambio en las tarifas de transporte; pago por portadores de energía, es decir, control sobre monopolios naturales.
La actividad empresarial depende en gran medida de las tasas de interés de los préstamos Banco Central RF, sobre el nivel de inflación, el nivel de cambio en los ingresos de los trabajadores y mucho más. Todo esto afecta directamente el estado de la demanda efectiva de la población, las fluctuaciones en los precios de las materias primas, materiales, componentes, portadores de energía, el estado del mercado financiero (salida o entrada recursos financieros), sobre el comportamiento de los bancos comerciales, la expansión o contracción de las áreas de negocio. Para las empresas involucradas en importaciones y exportaciones, un factor de riesgo significativo es el tipo de cambio del rublo frente a las monedas fuertes.
Recientemente, la actividad de las empresas está cada vez más influida por factor medioambiental. Sobre el etapa inicial gestión de los recursos naturales, el Estado aplicó un sistema de prohibiciones administrativas directas que limitaban el desarrollo de industrias nocivas para el medio ambiente y, en algunos casos, disponían su cierre. Ahora, las prohibiciones administrativas están siendo reemplazadas por mecanismos de protección ambiental basados en los principios de regulación ambiental y uso remunerado de los recursos naturales. Con base en la emisión o descarga máxima permisible de contaminantes, se establece una tarifa por uso de la naturaleza. Cualquier violación de estas reglas es punible con multas.
científico y técnico y factores tecnológicos obligar a la empresa a monitorear constantemente los logros del progreso científico y tecnológico, el desarrollo de nuevas tecnologías, materiales, la introducción de conocimientos en la producción, gestión y organización del trabajo, ventas de productos, etc.
Para garantizar la alta competitividad de la empresa, es necesaria una conciencia constante de cómo los competidores están introduciendo estas innovaciones.
Factores Legales. Actividad emprendedora llevado a cabo dentro de un marco legal determinado. Por ello, es muy importante conocer cuál es el estado de la legislación sobre organización empresarial en el país y la región en la actualidad, cuáles son las perspectivas para su cambio. Aquí juega un papel especial la evolución de la legislación tributaria, el apoyo al emprendimiento, es decir, los beneficios y subsidios existentes; estado de la legislación sobre propiedad, derechos y responsabilidad de los empresarios; derecho contractual, etc
Componente sociocultural afecta los gustos, las preferencias de los consumidores, la moda, las prioridades sociales y las ideas.
Condiciones naturales y climáticas afectan objetivamente los costos de producción. Las condiciones favorables reducen los costos; diferentes tipos de desastres naturales pueden dar lugar a problemas impredecibles.
tener un impacto significativo en el mercado laboral factores demográficos. Las tasas de natalidad y mortalidad, la esperanza de vida y su calidad, el estado de salud de la población, el nivel de su educación afectan en gran medida la dotación de personal de la empresa. mano de obra, su productividad y motivación para trabajar.
En los últimos años, se ha dado cada vez más importancia factores criminales: crimen económico desenfrenado, el crecimiento de la corrupción, otras formas de influencia criminal en actividad económica. Este es un caldo de cultivo para la competencia desleal, espionaje industrial, informática y otras formas de delincuencia que causan un gran daño a las empresas.
Un análisis de numerosos peligros y amenazas externos, direcciones y objetos de su impacto y posibles consecuencias para los negocios requeriría estudios de varios volúmenes. A pesar de ello, cada empresa y, sobre todo, los empresarios, con base en la situación específica en que se encuentra la entidad económica, deben determinar (predecir) los más significativos (peligrosos) de ellos y desarrollar un sistema de medidas para su oportuna detección, prevención o mitigación de la influencia.
La identificación e identificación de factores de riesgo, peligros y amenazas es una de las tareas más importantes para garantizar la seguridad económica. El gerente económico (gerente superior), al estar en el área del efecto fatal de los factores destructivos, se ve obligado a asumir riesgos, es decir, a tomar decisiones gerenciales ante la información insuficiente sobre los cambios y la influencia del entorno externo y el imprevisibilidad de la ocurrencia de circunstancias internas negativas, esperando buena suerte, lo que, naturalmente, requiere de él un cálculo preciso, coraje y determinación. Es difícil para los gerentes, incluso los más talentosos y experimentados, predecir de antemano qué condiciones del mercado se desarrollarán, qué obstáculos técnicos o problemas de diseño pueden surgir, qué demanda habrá en el mercado para los productos manufacturados, qué cambios ocurrirán en el entorno. , etc.
En estas condiciones, una empresa manufacturera, para lograr la solución de las tareas a las que se enfrenta, para tener potencial de desarrollo exitoso, debe evitar decisiones excesivamente arriesgadas. Para hacer esto, los gerentes deben:
Averiguar las posibles consecuencias de las acciones de los factores de riesgo;
Identificar obstáculos ocultos para lograr los objetivos comerciales;
Proporcione oportunidades de respaldo, asegure contra un desarrollo fallido o indeseable de eventos.
En tales condiciones, un empresario, después de haber estudiado el mercado, las capacidades de los competidores, información diversa, a menudo contradictoria, puede proporcionar medidas para neutralizar o mitigar las consecuencias indeseables.
Así, al darse cuenta de que los factores destructivos que generan el riesgo son inamovibles, objetivos, el gerente debe tomar decisiones de negocios basadas en el riesgo aceptable, cuando se analizan cuidadosamente los factores de riesgo, se consideran las posibles consecuencias de sus acciones, se toman medidas para mitigar el daño causado. por ellos y asegurar aceptable para esta entidad económica del nivel de riesgo. Utilizar el concepto de riesgo aceptable le da a la empresa la oportunidad de no caer por debajo del límite crítico y brindar el nivel necesario de seguridad económica.
Ver: Mak-Mak V.P. Servicio de seguridad empresarial. Aspectos organizativos, de gestión y legales de la actividad. - M.: Mundo de Seguridad, 1999. Pág. 3.
Ver: Ayvazyan S. A., Balkind O. Ya., Bosnina T. D. et al. Business Strategies: A Handbook / Ed. G. B. Kleiner. – M.: KONSEKO, 1998.